10家金融機構被罰1.6億元，華夏銀行此前罰單創紀錄

　　2025年以來，銀行業監管明顯收緊。日前，國家金融監督管理總局發佈一批處罰，指向8家銀行和2家理財機構，合計罰沒金額1.6億元。不久前的9月5日，華夏銀行領到一張8725萬元罰單，為年內金額之最。

　　業內普遍認為，年內監管對銀行機構監管態勢趨嚴，呈現對個人追責力度加大、處罰手段多樣化、高額罰款頻現等特點。

1.6億元罰單落向10家機構

　　2025年以來，銀行業監管明顯收緊。9月12日，國家金融監督管理總局發佈行政處罰信息：廣發銀行、恆豐銀行、中信銀行、光大銀行、建設銀行、民生銀行、招商銀行、中國進出口銀行、華夏理財、信銀理財10家金融機構因業務違規被合計罰款1.629億元，其中8家為銀行機構。

　　從罰單內容來看，處罰涉及貸款、票據、理財、同業等業務管理不審慎，以及監管數據報送不合規，包括廣發銀行、恆豐銀行等。部分機構業務拓展缺乏風險識別機制，信貸審批、資產分類、資金流向監控未完全符合審慎經營要求。

　　從額度來看，金額覆蓋範圍廣，單筆罰款達數千萬元。其中，廣發銀行被罰6670萬元，恆豐銀行6150萬元，中信銀行550萬元，光大銀行430萬元，建設銀行290萬元，民生銀行590萬元，招商銀行60萬元，中國進出口銀行130萬元。

　　此外，理財公司同樣未能倖免。罰單顯示，華夏理財因投資運作不規範、系統管控不到位，被罰1200萬元；信銀理財因理財產品名稱不規範、投資比例不符監管要求，被罰220萬元。

華夏銀行接年內最大罰單，行業警示明顯

　　9月5日，國家金融監管局官網發佈通告，華夏銀行及相關責任人員因貸款、票據、同業等業務管理不審慎，以及監管數據報送不合規，被罰8725萬元。相關責任人陳成天、劉建新受到警告，錢建華、何羽、呂玉梅、塗超被警告並罰款20萬元。

　　法詢金融研究院認為，這一罰單具有明顯標誌性。根據統計，此次8725萬元罰單金額為2025年以來單筆罰款之最。與此同時，華夏銀行及分支機構年內累計罰款已超過1億元，佔監管部門罰款總額的重要比例。此外，自2023年監管總局成立以來，僅次於中信銀行2.47億元的罰單，為股份制銀行第二大單筆處罰。

　　歷史案例顯示，華夏銀行此前多次因內部控制及業務管理漏洞被罰。例如，温州分行因貸款「三查」不到位、信貸資金挪用、違規發放借名貸款被罰170萬元；深圳分行因不良資產轉讓業務違規、內部控制不足及信貸資產分類不審慎被罰560萬元。8725萬元罰單，是前期違規問題的集中體現，也是監管對銀行整體風險管理的持續關注。

年內監管趨嚴

　　記者注意到，今年以來，監管對銀行機構監管態勢趨嚴。企業預警通數據顯示，在2025年上半年，央行、金融監管總局、外管局及其派出機構累計向整個金融行業開具了2759張罰單（其中包含針對個人的罰單），罰沒金額總計高達7.89億元，受到處罰的銀行數量達到576家。

　　上述罰單呈現新特點。個人責任追究力度明顯加大。監管數據顯示，今年上半年，共有1675名從業人員受罰，其中46人被終身禁業。業內罕見的「雙紅牌」現象開始出現，同一人在不同機構因類似違規問題被處罰兩次。根據公開信息，曾任職延安農商行董事長、延長縣農信聯社理事長的高小鵬，因貸款「三查」不到位，均被處以禁業8年的處罰。

　　7月18日，國家金融監管總局官網公佈消息，上海浦發銀行北京分行因存在以不正當手段發放貸款、貸款業務嚴重違反審慎經營規則等兩項違規行為，被處以245萬元罰款。同時，相關責任人劉某某、畢某分別被警告並處以40萬元、20萬元罰款。監管強調，從業人員必須承擔主體責任，違規成本直擊職業生涯。

　　與此同時，處罰手段多樣化，包括警告、罰款、責令改正、取消任職資格、禁止從業等。監管高壓不僅針對傳統業務，也覆蓋互聯網貸款、理財、債轉股等創新業務。金融機構若內部控制不完善，違規風險可能迅速演變為高額罰款和個人問責雙重壓力。

　　此外，高額罰款成為常態，千萬級罰單頻現。今年上半年，農業銀行因佔壓財政存款或資金，違反信用信息採集、查詢及客户身份識別義務等多重原因，被處於5160.54萬元罰款。政策性銀行中國進出口銀行也在上半年領到一張1810萬元罰單。浙商銀行、民生銀行、光大銀行均遭千萬元級別處罰。