單一銀行信貸難以匹配科企全生命周期融資需求？「浙科聯合貸」來破題

（來源：科技金融時報）

機器視覺佔據人工智能領域四成規模比例。國內唯一掌握通用機器視覺平臺底層核心技術並落地產業化的企業——杭州匯萃智能科技有限公司在「浙科聯合貸」的精準支持下，由基礎研究純研發投入，到如今實現30～40％年複合增長率，進入了快速增長期。

機器視覺平臺是工業機器視覺系統的大腦。國內首家研發生產通用智能高速機器視覺平臺的杭州匯萃智能科技有限公司，打破日本、歐美等國家和地區的國際壟斷，產品廣泛應用於醫療器械、食品包裝、汽車零部件、半導體、家電等行業。

「上無片瓦，下無寸土。」談起早期將名下所有資產投入到企業研發時的境遇，匯萃智能董事長周才健如是説。今年，「浙科聯合貸」模式在杭州科創金融改革試驗區正式落地，工商銀行與杭州銀行簽訂「浙科聯合貸」合作協議，分別為匯萃智能提供2000萬元與1000萬元的授信額度支持，銀銀合作以模式創新支持科技創新企業發展。在「浙科聯合貸」的賦能下，匯萃智能的規模由最初的200平方米擴展到4000平方米，今年營收較去年同期翻番，預計可達2億元以上。

記者瞭解到，「浙科聯合貸」模式是在人民銀行浙江省分行、杭州市委金融辦、杭州市財政局、杭州城西科創大走廊管委會共同指導下，由杭州銀行、工商銀行、興業銀行、民生銀行、中信銀行、招商銀行等首批12家金融機構攜手合作推出的，日前，首批30余家科技型企業率先受益。

「浙科聯合貸」模式以信息共享、風險共擔、資源互補、政策集成「四位一體」為核心，疏導解決侷限科技金融的堵點痛點，破解單一銀行信貸支持難以匹配科技型企業全生命周期融資需求的難題，通過政銀雙向推送，設立主體培育庫，將眾多仍處於傳統科技企業名單之外的種子期、初創期企業納入支持範圍，並圍繞科技型企業初創期、成長期、成熟期三個成長階段，分別設計了「浙科普惠聯合貸」「浙科成長聯合貸」「浙科領航聯合貸」等產品。

「一致接觸，同時啟動，共同服務。」工商銀行浙江省分行公司金融業務部（科技金融中心）總經理夏邦圓表示，「銀行之間在賬户、流水、上下游、行業評價等方面實現更充分、更全面的價值判斷，實現企業長期的金融槓桿賦能。」

除了通過專業能力與資源優勢互補，助力銀行機構精準識別科技賽道價值，使企業在同等條件下能獲取額度更高、期限更長、成本更低的貸款，「浙科聯合貸」模式還能夠有效分散風險。「避免單一銀行因項目失敗而承擔過高損失，或個別銀行提前抽貸引發‘踩踏’風險。」杭州銀行科技支行行長樓月未説。

西湖維泰（杭州）診斷技術有限公司作為西湖大學孵化的創新科研企業，專注於代謝小分子臨牀質譜檢測技術的研發與轉化。公司致力於融合體外診斷技術創新與生物醫藥研發，推動「精準診斷—精準干預」一體化模式的發展，為臨牀提供從篩查、診斷到干預的完整解決方案。公司業務範圍涵蓋醫學檢測服務、精準實驗室建設、診斷試劑研發與生產、科研合作及外源性補充劑研發等多個領域。

成立初期，企業面臨無盈利記錄、無固定資產抵押、無規模化訂單的「三無」困境，傳統融資渠道受限。杭州銀行科技支行及時提供350萬元資金支持，其中包括150萬元「以人定貸」的專屬信用貸款和200萬元「以保定貸」的政策性擔保貸款，並於2022年引薦美年健康產業資本，幫助企業快速完成一輪股權融資。

此后，興業銀行依託與西湖大學簽署的戰略合作協議，圍繞高層次機構及產學研轉化平臺，依託行業研究，在企業尚未實現盈利時，提供了1000萬元總敞口額度授信。

隨着今年7月「浙科聯合貸」模式的誕生，杭州銀行與興業銀行在共同服務企業上籤訂框架合作協議，將西湖維泰納入「浙科成長聯合貸」合作範圍，為企業提供了合計1200萬元授信，貸款利率較同期企業貸款利率低了26個基點。同時，合作協議中約定，銀行可根據企業成長節奏為客户調整轉換聯合貸產品子類，精準匹配科技型企業不同階段融資需求，建立銀企長期合作伙伴關係，共同陪伴企業成長。

來源 | 科技金融時報（記者 趙琦）