銀行信貸「含科量」顯著提升

（來源：經濟日報）

轉自：經濟日報

今年上半年，多家上市銀行的科技貸款保持兩位數增長。從細微處看，銀行業正從建機制、強體系、優服務等維度發力，構建科技型企業全生命周期綜合金融服務體系，力爭將信貸「含科量」轉化為科技創新「加速度」。

科技金融成銀行發力重點

2025年上半年，上市銀行普遍加大了對科技型企業的貸款投放力度，信貸「含科量」顯著提升。

國有大行在科技金融領域發揮「頭雁」作用。截至今年6月末，工商銀行科技貸款余額突破6萬億元；建設銀行科技貸款余額達5.15萬億元；農業銀行科技貸款余額4.7萬億元，較上年末增長超20％。中國銀行行長張輝在年中業績發佈會上介紹，截至6月末，中國銀行科技貸款余額4.59萬億元，科技貸款佔企業貸款余額已超三成；科技型中小企業貸款、專精特新中小企業貸款規模領跑市場。

股份制銀行也在發力科技金融領域信貸投放。例如，興業銀行正在將科技金融打造為「第四張名片」，截至6月末，科技金融貸款余額1.11萬億元，較上年末增長14.73％；浦發銀行服務科技型企業超24萬戶，同時，科技金融貸款增長超千億元，余額突破萬億元。

加強科技金融專業能力

「看不懂，看不準，不敢貸」一度是銀行信貸員服務科技型企業的難點。如何既為企業提供關鍵資金、支持其運營發展，又能最大程度管控風險、保障自身穩健經營？這考驗着銀行科技金融的專業能力。

上海證券報記者梳理發現，今年上半年，銀行業主要從兩方面加強科技金融專業能力：一方面，構建專營化的組織體系，打造與科技金融適配的團隊；另一方面，構建科技企業專屬服務體系和評價體系，提升基層「敢貸」「會貸」能力，為展業提供專業支撐。

在組織體系方面，多家銀行在上半年健全了「總分支網」的架構體系。例如，交通銀行健全「總分轄支」四級服務體系，已有20余家分行組建了科技金融專門推進組織，設立87家科技支行和科技特色支行。

多家銀行設置了專屬服務體系或業務流程。例如，工商銀行完善了科技金融「五專」服務體系，即專業機構、專項行動、專屬產品、專門風控、專屬保障；農業銀行優化專屬信貸服務體系，匹配差異化信貸支持政策。

針對「不敢貸」難題，多家銀行完善了盡職免責制度和評價體系。光大銀行副行長劉彥介紹，該行研製了「科創力」評價體系，幫助分支行更科學地識別和評估企業的價值。

打造科技金融生態圈

隨着科技金融逐步從「加分項」上升爲「必選項」，銀行同業鏖戰科技金融之勢愈發激烈。要在競爭中脫穎而出，各家銀行還需要持續提升資源整合能力，滿足科技型企業多層次、全生命周期的融資需求。

半年報顯示，中國銀行正深入推進中銀科創夥伴計劃，引入多方資源服務科技創新；交通銀行分層分級分類打造了科技金融生態圈，與工業和信息化部火炬中心共建聯合實驗室，共同發起走進百園千企「五個一」專項行動，持續延伸服務觸角；招商銀行圍繞科技創新生態、資本生態、產業生態加強了渠道合作。

「科技金融生態圈可以整合多方資源，構建‘接力式’金融服務體系，實現對科技成果產業化全流程的金融支持。」上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛表示。

金融資產投資公司（AIC）擴容為銀行發展科技金融注入新的動力。近期，興業銀行、中信銀行和招商銀行3家股份制銀行AIC獲批籌建，郵儲銀行宣佈申請設立AIC。

「AIC的設立有利於豐富科技金融的生態。」中信銀行副行長谷凌雲在年中業績發佈會上表示，通過AIC可以深化跟地方政府和產業龍頭及頭部私募基金的戰略協作，推動科技金融的生態建設再上新臺階。