潮起深圳！中國平安的「蛇口式」創新

本文來源：時代財經 作者：周夢梅、江林萌（實習生）

在深圳福田中心佇立着一座599米的高樓——平安金融中心，它是深圳第一高樓，也是平安集團（下稱平安）的總部所在地。

站在平安金融中心116層的雲際觀光層，可以俯瞰整個深圳，這座城市過去數十年的肌理清晰可見。深圳的發展壯大是「敢闖敢試，敢為人先」精神的寫照，在這座改革之城，也孕育了諸多同頻共振的企業。

45年，深圳從南海之濱的「小漁村」成長為全球矚目的創新之都；誕生於改革前沿陣地深圳蛇口的平安，則從僅有13人的地方股份制保險公司，逐漸成長為國際領先的綜合金融集團。

城市和個體總是相互映照。在深圳經濟體量走向全國第三，外貿進出口總額登上榜首，形成超2.5萬家國家高新技術企業的創新集羣時，平安也以「敢為人先」的精神完成了一次次蝶變：率先引入壽險營銷體系、吸引外資參股、完成個險代理人渠道轉型……

「（深圳）蛇口基因我覺得是創新精神和開拓精神，敢於試錯，敢於往前走，敢於承擔風險。平安一直秉承一句話，‘在競爭中求生存、在創新中求發展’。蛇口的基因能保留多久，平安就可以走多遠。」平安董事長馬明哲表示。

創新之城

深圳，何以成為深圳？

2023-2025年，深圳城市宣傳片三部曲逐一問世，分別為《敢闖敢試》《敢為人先》《埋頭苦干》，對於肩負先行先試歷史使命的深圳而言， 一個「敢」字，是解鎖這一命題的鑰匙。

深圳經濟特區建立45年，一直處在變革的前沿。變革之中，催生了無限的市場活力，讓一批批高度市場化的企業在這里生根發芽。

1987年2月《深圳市人民政府關於鼓勵科技人員興辦民間科技企業的暫行規定》出臺，深圳在全國首創為民營企業發放營業執照；知識產權(商標、專利、技術等)可入股；不限制僱工數量等。

該文件引爆了南下創業的潮流，大批科技人員集聚深圳，大批企業迅速涌現。

1987年4月，深圳招商銀行在蛇口招商路北十棟成立；同年年底，任正非等5人在深圳創立了華為；1988年，臺灣商人郭臺銘的富士康公司在深圳設廠 ; 1988年5月平安保險公司在蛇口成立………

改革持續深化改革，今年6月10日《關於深入推進深圳綜合改革試點 深化改革創新擴大開放的意見》正式對外發布，要求深圳再推出一批改革措施、落地一批創新試驗等。

改革是深圳的「根」，創新則是深圳這棵大樹的「葉」，它為這座城帶來勃勃生機。

過去，中國科技企業主要採用「引進、消化、吸收、再創新」的路徑，扮演的一直是追趕者的角色。如今，全球創新格局正在經歷根本性重構，中國逐漸由追趕者轉變為引領者。

在深圳，每平方公里就擁有12家國家高新技術企業，創新企業密度居「全國城市第一」。另據中國城市規劃設計研究院報告，深圳在新材料、新能源汽車等七大技術前沿領域的專利被引用量方面名列全球前三，在技術創新前沿、產業創新前沿方面躋身全球城市前十。

企業是一座城市的底色，以平安為例，在金融科技、醫療科技兩大行業，其2024年在全球專利榜單中位列雙榜首，專利申請量分別達8582個、4176個，超越傳統醫療巨頭西門子、飛利浦。

而城市孕育出來龐大的內需市場，為平安這樣的創新引領者提供了試錯和迭代的空間。2025年半年報顯示，平安個人客户近2.47億個人客户 ；數據庫積累超3.2萬億高質量文本語料，31萬小時帶標註的語音語料，超75億圖片語料，語音、語言、視覺大模型場景。

「平安改革是沒有句號的」

「平安改革是沒有句號的，永遠在路上。」平安聯席CEO郭曉濤在接受時代周報等媒體採訪時談到。

成立37年以來，平安經歷了大大小小數十次改革創新：1994年平安率先在內地保險業引入壽險營銷體系，引領行業的壽險銷售從「坐商」向「行商」轉型；也是金融業第一家引入「外資」「外腦」的機構，其率先引入外資股東、以及聘請國際會計師、精算師；平安還是國內首家以保險為核心的綜合金融集團，2006年便創建了中國首個綜合金融后援中心……

平安的每一次革新都為未來的發展奠定了堅實的基礎。

2024年1月，平安內部發文，馬明哲任平安集團戰略發展中心主任。該中心是平安層面戰略管理和改革創新的組織推動部門。這是馬明哲闊別該崗位后，時隔20多年重新坐鎮該戰略中心，被市場解讀為其「出山掛帥」，平安的變革再次深入。

在此之前， 據2023年年報，平安將頂層戰略調為「綜合金融+醫療養老」 ，將醫療養老服務與金融產品深度融合，構建下一個十年增長點。有外資大行表示，平安的醫養模式屬於全球孤品。

第一上海證券研報指出，從業務架構來看，平安（集團）的生態系統呈現出明顯的金字塔結構。底層是全牌照金融業務提供資金與客户基礎，中層是科技能力構建的數據處理中樞，頂層則是醫療健康等場景服務形成的差異化觸點。這種業務協調為公司帶來了「抗周期網絡」的優勢。

「綜合金融+醫療養老」 戰略已為平安帶來新的增長動能。<br/>在平安2024年年度股東大會上，管理層透露，過去幾年，平安人壽的新業務價值增長里，有70%以上的客户是享受了居家養老、醫療服務的權益客户。

在平安，創新不止、持續變革不僅僅體現在戰略上，還體現在科技底層能力建設上。

平安相關人士向時代財經介紹這樣一個案例：2023年，平安產險的一名風控審計員周振庭，憑藉風控數據模型技術，成功揭開了5個異常人傷「騙保」案件。 在該案件中，客户均聲稱因意外受傷而住院，並向保險公司申請理賠。周振庭監測到，這5名人士人傷理賠賠付率異常偏高。

最后，周振庭通過走訪以及結合街坊鄰居提供的行動蹤跡，覈實到其中一名嫌疑人王某新2022年8月「住院期間」， 竟然存在內蒙古的個人消費流水且在其他同業也存在騙保行為。由此，周振庭摸清在這批風險案件中，嫌疑人以購買多份意外、津貼險，並在短時間內多次報保險，偽造無明顯外傷傷情鑑定報告的方式來騙取保險金。

而周振庭能夠監測到賠付數據異常，依靠的便是 平安的「風控數據模型」智能審計工具。這背后，平安佈局人工智能技術已有十余年。在 2024年股東大會上，馬明哲公開回應稱，人工智能已在平安主業的各個環節全面鋪開。以保險業務為例，目前AI已滲透進其銷售、覈保、理賠、客服等領域。

目前平安的技術生態已形成「9+5+3」體系：「9+5+3」是指9大行業數據庫（金融、醫療、健康、養老等）、5大實驗室（語音、圖像、微表情等）以及3家科技公司（平安科技、金融壹賬通、平安健康）。

穿越無人區

「蛇口的創新意識和開拓精神是蛇口人與蛇口企業的共同基因，而平安是這個基因最好的傳承者之一。」蛇口之父袁庚曾多次提及。

過去6年，中國保險行業完成了一場陣痛出清。平安則在這場行業出清中成功 「突圍」，善於開闢新戰場、闖進無人區，是平安突圍的「密碼」。

「行業出清」最直觀的現象是，6年保險業營銷人員數量下降近七成。《2024中國保險中介市場生態白皮書》顯示，截至2023年末，人身險公司保險營銷人員數量為281.34萬人，較2019年高峰時期的912萬人，降幅達69.19%。

作為國內最早引入「人海戰術」險企，在「人口紅利」漸消時，平安早早意識到金融科技將成為中國金融業在世界範圍內彎道超車的機遇。早在2017年年報致辭中，馬明哲便提出，要逐步將平安從資本驅動型的公司轉變為科技驅動型的公司。平安確立「金融+科技」雙驅動戰略，以人工智能、區塊鏈、雲、大數據和安全五大核心技術為基礎，致力成為世界領先的金融科技公司。

來到2024年，國內金融機構中最早擁抱FinTech的平安，其科技賦能已無處不在。據財報，2025年上半年，平安AI坐席服務量約8.82億次，覆蓋平安80%的客服總量。瑞銀在研報中表示，最好情景下，生成式AI在2030年或可減少券商和保險行業40%的人工成本。

蛇口精神則融入平安人的肌理。平安首席科學家肖京早年接受採訪時，其「從 0 到 1」 的搭建平安人工智能專家團隊，恰是平安人蛇口精神的縮影。

早在2014年，作為人工智能領域前沿科學家肖京敏鋭地意識到，人工智能大規模進入傳統行業的時機到了，他也決定重新選擇自己職業新舞臺。肖京調研發現，美國市場大部分傳統行業的企業，當時並無大的危機感和緊迫感去做創新；而中國市場競爭激烈，大家競爭壓力大、緊迫感都非常強，都願意嘗試、創新和變革。

他指出，當時國內大部分金融企業傾向「外包「，而此時的平安早已率先向科技驅動轉型，2013年平安內部的數據便打通，這吸引了肖京，他於2015年離開微軟，加入平安。

加入平安后，他主持研發「平安腦」大數據智能引擎，促成平安業務AI賦能及智慧化轉型。這一過程中，肖京幫助平安建立龐大人工智能專家團隊，奠定了整個平安人工智能底層技術和應用的基石。

肖京曾公開表示，他非常震撼於平安的執行力。「在這里，一旦制定戰略，上百萬人堅決執行，打通科技與業務就顯得非常順暢了。

佈局十余年，人工智能早已深入平安的「毛細血管」。

據2024年財報，平安有超過2.1萬名科技開發人員和3000名科學家；與此同時，平安2024年營收重回萬億大關，AI賦能的業務運營成為一大亮點。

報告期內，平安營業總收入達10289.25億元，這背后平安AI理賠專家使得56%的保單能在10分鍾內閃賠，93%的保單能實現秒級智能化覈保；AI風控系統攔截減損119.4億元，同比增長10.4%；AI風險減量累計服務8700萬客户，直接減少社會損失2.1 億元。