數據技術雙輪驅動！人行青島分行推動金融機構數字化轉型走深走實

人民銀行青島市分行堅持金融服務實體經濟，認真落實中央金融工作會議關於「做好數字金融大文章」決策部署，發揮金融科技驅動作用，加快推進金融機構數字化轉型，提高金融服務的便利性和競爭力，加強數字金融治理，保障金融消費者合法權益。

政策文件明確目標重點

人民銀行青島市分行堅持市場主導與政府引導相結合、科技驅動與金融發展相結合、守正創新與防範風險相結合，聯合相關單位制定《青島市數字金融發展三年行動方案(2023-2025年)》，科學部署創新試點、產業集聚、發展基礎、服務能力、風險防控、發展生態、審慎管理7個方面25項重點任務，為全市數字金融發展繪製切實可行的施工圖。

根據上級行要求和青島市部署，及時動態調整工作重心，發佈《青島市金融科技工作要點》，分步驟、分階段、分主次引導金融機構加快數字化轉型，同時完善考覈評價指標，健全結果反饋機制，按年度通報工作完成情況，打造「部署—落實—評價—反饋」的管理閉環，切實推動金融機構數字化轉型走深走實。

數據技術雙輪驅動助力金融服務精準觸達

人民銀行青島市分行重視發揮數據要素的乘數效應，組織金融機構開展金融數據管理與應用能力提升工作，促進數字技術、數據要素與金融服務深度融合，為推動金融高質量發展、賦能實體經濟提供有力支撐。

興業銀行青島分行根據科創企業特點，創新推出基於大數據技術的技術流審批模式，融合應用9個維度280個事實類指標，建立數據驅動的評價模型，從戰略新興產業鏈、知識產權、企業資質等維度定量評估企業經營與風險，讓技術資本與技術資產轉化為可評估的科技信用資產，大幅提升對「真科創」中小企業的區分與排序能力，有效完善科技企業評價理論。截至2025年6月末，通過「技術流」方式累計審批授信客户285户，授信金額87.66億元，有力推動了科創金融快速發展。

青島銀行建設綠色金融業務管理系統，運用大數據、機器學習、知識圖譜等技術構建綠色信貸智能識別模型，依託綠色關鍵特徵庫和綠色場景提示實現綠色產業的快速識別，同時建立環境效益測算、碳排放覈算模型，根據錄入項目要素，自動形成指標測算結果，提升綠色金融業務運營能力。截至2025年1季度末，系統已累計提供綠色貸款認定4700多次，助力青島銀行綠色信貸余額突破437.22億元，增速達40%左右，進一步點亮「綠金青銀」特色品牌。

審慎管理推動金融科技守正創新發展

人民銀行青島市分行堅持守正創新發展理念，正確把握金融科技的核心和本質，持續強化審慎管理，確保金融科技應用不偏離正確方向，使創新成果更具生命力。重視從源頭防範金融與科技融合潛在風險，充分發揮金融科技創新監管工具作用，強化從業機構創新風險管理主體責任，藉助資金鍊式分析、數據流式分析、合作關係分析等手段，輔導從業機構精準識別風險實質。同時引導創新主體建立健全創新應用風險補償機制、退出機制、應急預案等一攬子措施，切實保護金融消費者的知情權與自主選擇權、信息安全權、財產安全與依法求償權、監督建議權等。加強金融服務數字渠道規範管理，以移動金融客户端應用軟件實名備案為抓手，每年組織9家法人機構24款金融APP開展外部評估，及時識別、處置漏洞、仿冒、信息泄露等風險，築牢數字金融服務的風險防線，有效維護客户資金和信息安全。目前，人民銀行青島市分行已推動5項金融科技創新應用納入山東省「智慧信貸」「數字金融」金融科技創新監管主題工具，為使用金融科技手段安全合規優化信貸服務業務流程，提升數字渠道金融服務能力提供了參考路徑。

人民銀行青島市分行高度關注數據濫用、算法歧視、數字鴻溝等金融領域的科技倫理問題，積極組織實施《金融領域科技倫理指引》等標準規範，通過政策宣講和業務培訓，普及守正創新、數據安全、包容普惠、公開透明、公平競爭、風險防控、綠色低碳的價值理念和行爲規範，提升金融從業人員的科技倫理認知。指導青島銀行成立金融科技倫理專委會並建立倫理審查機制，制定《公有云環境數據安全實施細則》，規範公有云數據安全管理，並對「星辰助手」等行內大模型落地應用進行倫理風險評估，提前預防、有效化解金融科技活動倫理風險，切實保障金融消費者合法權益。

評先樹優營造良好發展氛圍

為進一步激發市場主體內生動力，人民銀行青島市分行通過舉辦數字金融創新大賽、強化交流互鑑等措施，不斷營造你追我趕、奮勇爭先的良好氛圍。聯合青島市委金融辦、青島金家嶺金融聚集區管委連續舉辦三屆青島數字金融創新大賽，開展「金融科技優秀項目」評選，通過聘請行業專家、高校教授組建兼具學術水平和實踐能力的評審小組、構建科學務實的評選體系，累計評選出具有代表性和推廣價值的金融科技優秀項目54個，涵蓋智慧信貸、風險防控、財富管理、民生服務等多個業務領域。

在關注已有金融科技創新成果的同時，大賽還重視金融機構亟待滿足的金融科技創新需求，開展「金融科技揭榜掛帥項目」評選，組織金融機構結合自身業務發展提出金融科技創新需求，面向全國金融科技企業徵集創新方案，累計發佈「數字金融+養老」「數字金融+綠色」等榜單17個，徵集創新解決方案60余個，為金融機構提供切實可行的數字化解決方案，有效推動金融機構和金融科技企業聯合創新。依託自有新媒體宣傳平臺、網絡融媒體、報紙期刊等渠道打造宣傳矩陣，累計發佈優秀經驗和典型案例100余篇，建立《金融數字化轉型工作簡報》，有力推動行業交流互鑑。

青島財經日報/首頁新聞記者 李雯