科創金融改革試驗區的進階之路

（來源：中國銀行保險報網）

轉自：中國銀行保險報網

□本報記者 姚慧

濟南，這座底藴深厚又充滿創新活力的城市，正憑藉全國首個科創金融改革試驗區的契機，全力推動科技與金融深度融合，探索出一條獨具特色的發展之路。在這場改革浪潮中，濟南市委金融辦聯合萊蕪金融監管分局、中國人民銀行山東省分行等部門，緊緊圍繞《濟南市科技金融重大項目引領示範行動方案》，通過一系列創新舉措，為科創企業的成長注入源源不斷的金融動力。

為紮實推進科創金融改革試驗區建設，營造「比學趕超」的良好氛圍，在山東省委金融辦、山東金融監管局、中國人民銀行山東省分行等單位的指導下，濟南市委金融辦嚴格按照公平、公正、公開的原則，組織開展了「濟南市科技金融十大引領示範項目」評選工作。經過單位自主申報、項目初審、專家評審、官網公示等多個環節的層層篩選，「數據賦能提升‘泉融通’金融服務質效」等十個項目脫穎而出，成功入選。這些項目聚焦科技金融前沿領域，充分展現了濟南市在推動金融與科技融合方面的最新成果與創新實踐。

為進一步擴大示範項目的影響力，發揮其引領帶動作用，濟南市委金融辦對獲評項目進行授牌，並開展「示範項目媒體行」調研活動。活動期間，媒體深入項目一線，全方位瞭解示範項目的特色亮點與實施成效。

機器人「舞者」背后的金融賦能曲

走進濟南翼菲智能科技股份有限公司（以下簡稱「翼菲智能」）的生產車間，便能看到六軸機器人正以每秒3次的精準節奏進行着裝配作業，機械臂劃出的優美弧線，與顯示屏上跳動的數據相互映襯，展示着先進科技的魅力。作為國家重點「小巨人」企業，翼菲智能專注於工業機器人研發，其產品廣泛應用於醫藥、食品等行業頭部企業的生產線，自主研發的並聯機器人運動控制算法更是達到國際先進水平。這家企業的成長曆程，就是濟南科創金融改革的生動體現。

作為「濟南市科技金融十大引領示範項目」的重要成果之一，翼菲智能在發展初期就得到了政策的有力支持。2019年，企業處於技術轉化的關鍵時期，北京銀行濟南分行在瞭解到企業的困境后，依據《濟南市科技金融重大項目引領示範行動方案》的指導精神，創新採用「技術估值+訂單未來收益」雙維度授信模型，為其量身定製了綜合金融服務方案，提供了包括流動資金貸款、銀行承兑匯票等在內的多元化融資支持，有效緩解了企業研發投入和產能擴張的資金壓力。除了傳統的信貸支持，北京銀行還積極為翼菲智能提供組合金融服務。此外，北京銀行依託豐富的客户資源，聯動北京銀行杭州分行為杭州翼菲機器人智能製造有限公司授信2000萬元。

「當時傳統信貸模式很難滿足科技型企業‘輕資產’的特性，北京銀行專門組建了由技術專家、風控人員組成的聯合盡調小組，深入瞭解我們的技術路線和市場前景，這在傳統金融服務中是很少見的。」翼菲智能財務負責人回憶說。正是這關鍵的500萬元，讓企業順利完成生產線擴建，按時交付訂單，在市場中站穩腳跟。

在金融的有力支持下，翼菲智能持續加大研發投入，產能較2019年提升5倍，並聯機器人市場佔有率穩居國內前三。

人才「金字塔」下的金融雲梯

在濟南創澤生物醫藥科技有限公司（以下簡稱「創澤生物」）的實驗室里，那臺能同時培養貼壁細胞與懸浮細胞的全自動設備，凝聚着高層次人才的智慧與汗水。創澤生物每年將20%的營收投入研發，致力於生物科技領域的創新突破，不斷擴大的市場需求也導致企業的流動資金面臨缺口。

濟南農商銀行積極落實《濟南市科技金融重大項目引領示範行動方案》中關於人才價值轉化的要求，為創澤生物量身打造「人才貸」。當創澤生物財務經理葛建祝為資金發愁時，濟南農商行客户經理主動上門調研，發現企業核心研發團隊中有多位政府認證的高層次人才，且手握多項發明專利。於是，銀行迅速啟動「人才資質審覈+快速審批通道」，僅用4個工作日，就為企業發放了500萬元「人才貸」。

「這筆貸款就像一場及時雨，解了燃眉之急，讓我們的研發項目得以順利推進。」葛建祝説。截至4月，「人才貸」已為76户企業提供1.45億元資金支持，同時以「知識產權質押貸」「海右人才貸」等20.22億元專項貸款，構建起覆蓋「雙創人才—高層次人才—產業領軍人才」的金融服務金字塔，讓不同層次的創新人才都能得到金融支持。

山東某生物科技公司是一家從事生物醫藥、醫療設備、體外診斷試劑及配套設備的研發、生產和銷售的公司，由於研發投入大，企業資金周轉面臨困境，發展陷入瓶頸。交通銀行山東省分行積極響應《濟南市科技金融重大項目引領示範行動方案》，推出「科創齊魯貸」，為該公司帶來轉機。這款產品打破傳統「以税定貸」模式，針對科技企業特點，構建金融魔方式服務。在覈定納税及銷售收入的基礎上，初創期依據「人才資質」提額，成長期參考「訂單數據」增信，成熟期則綜合多維指標，實現「一企一策」的精準畫像。該公司線上提交申請后，交通銀行的「1+N」評價模型從人力資本、科研創新等五個維度快速評估，如同給企業做了一場全面的「金融CT」。最終，該公司憑藉自身人才、科研等方面優勢，當天獲批261萬元信用貸款，當周放款到賬。

數字化時代的金融「最強大腦」

萊商銀行積極響應濟南市委金融辦推動金融數字化轉型的號召，打造「科e貸」產品，為科技企業提供智能化金融服務。某專注電能質量治理的科技企業，雖然擁有83項專利，但因「輕資產」特性，在傳統信貸模式下融資困難。

萊商銀行通過「科e貸」，利用工商、税務、科創等多源數據為企業編織「全景畫像」，替代傳統單一的財務報表視角。同時，藉助AI營銷系統主動鎖定優質企業，運用區塊鏈技術為數據上鍊存證，讓企業的「信用」成為可量化的資產。此外，萊商銀行與政府平臺、產業園區緊密合作，構建風險共擔、資源共享的「金融共同體」。在多方協同努力下，該企業5天內成功獲得1000萬元純信用貸款。

「這不是簡單的貸款，而是為科技企業定製的數字化金融引擎。」上述企業負責人在放款協議上簽字時，難掩激動之情。「科e貸」的成功實踐，不僅解決了企業的資金難題，更開啟了金融服務科技企業的數字化新篇章。

從翼菲智能的機器人生產線，到創澤生物的生物實驗室，再到眾多科技企業的創新徵程，濟南市委金融辦、萊蕪金融監管分局等多部門以「精準滴灌+全周期護航+數字化賦能」的組合策略，在科創金融改革的試驗田里辛勤耕耘，培育出一片充滿生機的創新生態。這些金融創新實踐，不僅是濟南市科技金融十大引領示範項目的生動註腳，更為濟南建設一流科創金融改革試驗區提供了寶貴經驗，向全國展示了科技與金融深度融合的「濟南模式」。