營收淨利「雙降」，甘肅銀行能否再上快車道？

來源：行長助手

英國《銀行家》雜誌日前發佈「2025年世界銀行1000強」榜單，143家中資銀行上榜，其中89家名次上升，40家排名下滑。

作為甘肅地區上榜的兩家銀行，甘肅銀行位列全球第356位，較上年的第331位下滑25位，其在中資銀行中的排名也從去年的第66位降至第73位，下滑7位；蘭州銀行位列全球第332位，較上年的第330位下滑2位，其在中資銀行中的排名也從去年的第65位降至第68位，下滑3位。

公開資料顯示，甘肅銀行是由甘肅省委省政府直接管理、國資控股的省級法人城市商業銀行，由平涼市商業銀行、白銀市商業銀行合併重組而來，原名敦煌銀行，2011年完成更名、掛牌開業，2018年在香港聯交所主板掛牌上市，目前該行下轄19家一級分行，建成營業機構199家，金融服務覆蓋甘肅省14個市州及縣域。

《銀行家》榜單以銀行一級資本實力為主要衡量標準，反映銀行的抗風險能力和利潤增長潛力，被視為全球銀行綜合實力的標尺。甘肅銀行排名下滑，一定程度上反映了其盈利能力和資產質量有待提升。

根據甘肅銀行2024年度報告，截至2024年末，其資產總額達到4147.08億元，同比增長6.7%。然而，同期資產規模相當的上市城商行四川銀行，報告期末資產總額為4334.20億元，同比增長28.24%，增速遠超甘肅銀行。

經營業績方面，2024年，甘肅銀行實現營業收入59.54億元，同比下降10.7%；歸母淨利潤為5.85億元，同比下降9.6%。相比之下，四川銀行同期實現營業收入79.16億元，同比增長28.74%；淨利潤20.36億元，同比增長55.20%，整體表現顯著優於甘肅銀行。

　　拉長時間軸觀察，2020年至2024年，甘肅銀行營業收入分別為64.93億元、62.78億元、65.27億元、66.65億元、59.54億元，同比增速依次為-10.2%、-3.3%、4.0%、2.1%、-10.7%，2024年營收規模和增速均創五年新低。同期相應的淨利潤分別為5.62億元、5.73億元、6.04億元、6.47億元、5.85億元，同比增速為10.0%、1.9%、5.3%、7.0%、-9.6%，2024年亦為五年來首次出現淨利潤負增長。

具體分析2024年營收結構，報告期內，該行利息淨收入為46.36億元，佔營業收入比重超七成，但相較2023年同期的54.35億元下滑14.7%，是營收下降的主因；儘管同期該行手續費及佣金收入淨額、交易淨收益出現增長，但因佔比較小，未能扭轉整體營收下滑態勢。

此外，截至報告期末，甘肅銀行的不良貸款率為1.93%，較2023年末減少0.07%，撥備覆蓋率為134.05%，較2023年末微增0.66個百分點，兩項指標雖有所改善，但仍低於同期商業銀行平均水平。

　　值得注意的是，報告期內，該行部分個人貸款資產質量承壓明顯，具體來看，

2024年，該行的個人消費貸款為190.29億元，貸款不良率從2023年的2.45%，上升至2.77%；住宅及商業房按揭貸款為294.14億元，貸款不良率從2023年的1.96%，上升至1.99%；該行個人經營貸款為53.74億元，貸款不良率則從2023年的17.53%上升至19.43%，處於較高水平。