【大國銀行】光大銀行：打破邊界 聚合資源 探索多元模式

企業是市場經濟的主體，更是引領經濟發展和技術創新的重要力量。如何發揮金融穩定器和助推器作用，當好企業貼心的合作伙伴，是金融業需要深入思考和實踐的方向。

近年來，中國光大銀行始終堅守服務實體經濟本源，不斷提升金融資源配置效率，激活企業發展新引擎，賦能產業鏈協同共建新生態，推動金融「五篇大文章」落實落細，為經濟社會高質量發展持續貢獻「光大力量」。

五強特色助科創 

光大銀行舉辦「走進上交所·光大伴你行」同業生態服務科創企業專項活動。

科技創新能夠催生新產業、新模式、新動能，是發展新質生產力的核心要素。為暢通「科技—產業—金融」良性循環，光大銀行加快構建科技金融體制機制，持續建設「強組織、強產品、強生態、強行研、強數智」的五強特色支撐體系，搭建「1+16+100」專營化專業化組織體系，打造「股、貸、債、託、私」產品組合，培育「政、產、園、學、研、投」生態圈，為科創企業提供全生命周期、全產業鏈條、全產品要素的多元化接力式金融服務。

在加快建設科技強國的關鍵時期，做好科技金融大文章，加大對科創企業研發投入的金融支持，是實現高水平科技自立自強的重要引擎。近日，光大銀行瞄準科創企業科研融資需求推出「科技研發貸」特色產品，重點支持科學儀器設備購置、中試生產線建設改造、專利權等知識產權購置付費、人員薪酬和分析測試費用等全領域研發活動相關支出，助力科創企業「知本」變「資本」。

深圳市一家半導體測試企業是專注存儲芯片封測製造的國家高新技術企業，擁有多項產業相關的知識產權，業務範圍涵蓋晶圓測試、芯片封裝、半成品檢測及系統級成品終測等核心環節，具備從研發中試到量產的全流程測試能力。該公司在快速成長階段，面臨研發投入大、資金需求急的雙重壓力，傳統融資模式難以匹配其資金需求。

光大銀行了解到企業情況后，在對企業科技屬性、核心技術、研發能力、行業前景、持續經營能力等多元維度進行綜合研判的基礎上，為其適配了「科技研發貸」產品，快速提供授信600萬元，推動企業加速核心技術攻關與成果轉化。

不僅如此，今年5月下旬以來，光大銀行先后舉辦了「走進上交所·光大伴你行」「走進深交所·光大伴你行」同業生態服務科創企業專項活動，以「集團協同+生態共建」助科創企業高質量發展。

「服務科技創新是光大銀行踐行國家戰略的必然選擇。」光大銀行董事會祕書張旭陽表示，科技金融需要打破邊界、聚合資源。光大銀行將不斷加強與資本市場的合作，探索服務科創企業的多元化模式，既依託光大集團金融全牌照優勢推動「一個客户、一個光大、一體化服務」，更通過同業生態朋友圈為企業鏈接技術、資本與產業資源，真正成為科創企業的戰略合作伙伴。

精準滴灌潤小微 

「光大銀行看懂了我們的創新，不僅給予我們金融支持，更像是一位瞭解企業發展路徑的夥伴。」蘇州某科技公司相關負責人表示。該公司是專注於智能機器人產品研發的科技型小微企業，近期企業因擴大產能，需要大量資金支持。受益於「支持小微企業融資協調工作機制」，光大銀行蘇州分行通過「科技e貸」產品，為企業提供授信500萬元。

為深入貫徹落實「支持小微企業融資協調工作機制」要求，切實做好小微企業金融服務，截至2025年5月末，光大銀行已通過「千企萬戶大走訪」走訪小微企業近3萬戶，為「推薦清單」內企業授信超2500億元，發放貸款近1900億元。

在陝西，光大銀行西安分行鍼對文旅產業「輕資產、重創意」的特點，創新運用「文旅貸」產品為西安某文化餐飲企業發放信用貸款500萬元，幫助企業有效破解了非遺文化街區打造過程中的資金周轉難題。此外，該行還為企業提供收單系統升級、商户經營貸等綜合金融服務，全方位滿足企業發展需求。

在浙江，光大銀行寧波分行引入「信用+擔保」模式，攜手寧波市農擔提供連帶責任擔保，突破傳統抵押限制，開闢快速審批通道，為象山某白鵝養殖的上游企業發放流動資金貸款300萬元，極大緩解了企業在種苗採購、飼料供應、養殖設施維護等環節的資金壓力。

在山西，光大銀行太原分行通過優化審批流程、加大政策宣傳、科技賦能服務、健全激勵考覈等一系列舉措，為續貸企業量身定製無還本續貸方案，緩解企業「轉貸難」壓力。

暢通鏈條促協同 

「過去我們經常因為資金不到位而錯失訂車良機，影響銷售節奏。自從和光大銀行合作，加入‘全程通’金融網絡后，情況大為改觀。現在只要廠家發佈訂車信息，光大銀行就能及時為我們提供融資支持，讓我們可以第一時間從廠家訂購到滿意的車型。銷售回款后再還銀行，極大緩解了我們的資金佔用壓力，帶動了銷售增長。可以説，這是實實在在為我們解決了經營中的痛點。」北京某汽車經銷商在使用過光大銀行「全程通」產品后感慨道。

作為國內最早推出汽車供應鏈金融服務的銀行之一，光大銀行圍繞「供、產、銷、消、用」全場景，打造「全程通」平臺，構建起覆蓋整車廠、零部件供應商、經銷商及終端消費者的全鏈條金融服務體系。與此同時，光大銀行加快人工智能、大數據、雲計算等前沿技術在汽車金融業務中的落地應用，全面提升對「全程通」平臺系統數字化整合、流程關鍵節點控制、閾值預警指標管理、場景風險可視化等多個環節和領域的科技支撐能力，以金融科技賦能汽車產業智能化轉型。

經過二十余年的深耕實踐，截至目前，光大銀行「全程通」累計融出資金超2萬億元，覆蓋百余家車企、逾2萬戶經銷商及法人客户，全面提升了汽車產業鏈上下游的韌性和資金運轉效率，為國內自主品牌車企發展提供了堅實支撐。

「豐融通」則是光大銀行與順豐子公司順豐數科針對終端商品的下游經銷商打造的數字化供應鏈金融產品。該產品以真實貿易數據為基礎，結合智能風控技術，創新推出「訂單融資」與「庫存融資」雙模式，實現全流程線上化操作。自上線以來，已累計為消費電子、家電、白酒、奶粉等行業核心品牌的90余家經銷商提供融資支持超85億元，有效助力中小企業縮短資金周轉周期，在消費旺季高效備貨。

據悉，光大銀行以順豐物流場景為核心，整合公司金融、資產管理、投資銀行等多條線業務資源，定製了「一户一策」精準服務方案，構建起高效、普惠、可持續的物流生態。除「豐融通」外，雙方合作已覆蓋對公存貸款、供應鏈金融、公募REITs、雲繳費等多個領域。光大銀行表示，下一步，雙方將繼續探索跨境物流金融、數據資產化等創新領域，以數字化手段降低社會物流成本，為商貿流通、提振消費貢獻更多智慧與力量。

文章｜《中國金融家》2025年第7期

製作：隗晨陽