First United Corporation公佈2025年第二季度財務業績

馬里蘭州奧克蘭，2025年7月21日/美通社/ --銀行控股公司、First United Bank & Trust（以下簡稱「本行」）的母公司First United Corporation（以下簡稱「本公司」、「我們」、「我們的」）（納斯達克股票代碼：FRESH）今天公佈了截至2025年6月30日止三個月和六個月期間的財務業績。 2025年第二季度的合併淨收入為600萬美元，或每股攤薄普通股0.92美元，而2024年第二季度為490萬美元，或每股攤薄普通股0.75美元，2025年第一季度為580萬美元，或每股攤薄普通股0.89美元。 2025年前六個月的淨收入為1180萬美元，或每股攤薄普通股1.81美元，而2024年同期為860萬美元，或每股攤薄普通股1.31美元。 截至2025年6月30日止六個月期間的年化平均資產回報率和平均股本回報率分別為1.20%和12.78%。

董事長、總裁兼首席執行官Carissa Rodeheaver表示：「由於淨息差不斷上升，第二季度保持強勁。我們成功控制了融資成本，高於預期的利率環境使我們的貸款組合獲得了有利的利息收入。 本季度貸款產量增加，管道保持強勁。我們很高興今年上半年擴大了摩根敦團隊，並對該市場的增長潛力持樂觀態度。 當機會出現時，我們將繼續增加人才，並專注於能夠長期提高效率並增強客户體驗的技術。"

第二季度財務亮點：

利潤表概覽

按GAAP計算，2025年第二季度淨利潤為600萬美元。 相比之下，2025年第一季度為580萬美元，2024年第二季度為490萬美元。

2025年第二季度

2025年第一季度

2024年第二季度

淨利潤，GAAP（百萬）

六塊錢

5.8美元

4.9美元

稀釋后的每股淨利潤，GAAP

0.92美元

0.89美元

0.75美元

與2024年第二季度相比，季度淨利潤增加110萬美元，主要是由於淨利息收入增加150萬美元、信用損失撥備減少30萬美元以及非利息收入增加20萬美元，部分被非利息費用增加60萬美元和所得税費用增加40萬美元所抵消。 與2024年同期相比，2025年第二季度與2024年同期相比，由於可調利率貸款的重新定價和我們貸款組合的增長，貸款利息和費用增加了210萬美元。 與去年同期相比，利息支出增加了30萬美元，因為資金的增加被存款利率和借貸成本的下降所抵消。 其他營業收入增加20萬美元，主要受財富管理收入增加的推動，其他營業費用增加60萬美元，受OREO淨費用增加20萬美元、專業服務和合同勞動力費用增加20萬美元以及數據處理成本增加20萬美元的推動。

與掛鉤季度相比，淨利潤略有增長，淨利息收入因貸款利息和費用增加70萬美元，其他營業收入因住宅抵押貸款銷售收益增加、信託部門收入和借記卡收入增加而增加20萬美元。 這些增加被信用損失撥備增加20萬美元以及OREO淨費用和數據處理、專業服務和投資者關係費用增加推動的其他運營費用增加40萬美元部分抵消。

2025年前六個月的淨利潤為1，180萬美元，而2024年同期為860萬美元。 淨利息收入增加370萬美元。 信用損失撥備減少60萬美元，主要是由於2024年與一項商業關係的設備貸款相關的110萬美元沖銷。 其他營業收入增加30萬美元，主要是由於住宅抵押貸款銷售收益和財富管理收入增加。 這些增加被其他運營費用增加30萬美元部分抵消，該費用主要與工資和員工福利增加20萬美元、營銷和專業服務費用增加10萬美元以及OREO淨成本增加20萬美元有關。

淨利息收入和淨息差

按非GAAP、FTE計算，2025年第二季度的淨利息收入與2024年第二季度相比增加了150萬美元。 利息收入增加180萬美元，原因是貸款組合總收益率增加26個基點，可調利率貸款重新定價上調，平均余額增加7 410萬美元，導致貸款利息收入增加210萬美元。 出售聯邦基金的利息收入減少40萬美元，原因是平均利率下降129個基點，平均余額減少1 600萬美元。 與2024年第二季度相比，利息支出增加了30萬美元。 支付的存款利息支出增加40萬美元，原因是平均余額增加7 330萬美元，但支付的利率下降2個基點，部分抵消了增加的數額。 短期借款的已付利息較2024年同期減少50萬元，乃由於銀行定期融資計劃（「BTFP」）的4，000萬元已於2024年第三季度末償還。 與2024年第二季度相比，長期借款支付的利息增加了40萬美元，原因是平均余額增加了5000萬美元，部分被支付利率下降100個基點所抵消。

與2025年第一季度相比，2025年第二季度的淨利息收入（按非GAAP，FTE計算）增加了70萬美元。 這一增長是由於利息收入增加了80萬美元，利息收入增加了50萬美元，平均貸款余額增加了630萬美元，平均收益率增加了6個基點，導致利息收入增加了80萬美元。 2025年第二季度與相關季度相比，利息支出穩定。

截至2025年6月30日的六個月與截至2024年6月30日的六個月相比，按非GAAP、FTE計算的淨利息收入增加了370萬美元。 利息收入增加390萬美元，主要是貸款利息和費用增加460萬美元，平均貸款余額增加了7，470萬美元，總體收益率增加了36個基點，與可調利率貸款的上調重新定價相關。 存款利息支出增加80萬美元，平均存款余額增加7，530萬美元，這是由於活期存款賬户增加480萬美元、貨幣市場余額增加7，660萬美元和經紀定期存款增加1，590萬美元，部分被儲蓄余額減少1，610萬美元和零售定期存款減少610萬美元所抵消。 由於該銀行在2024年使用了BTFP計劃，並於2024年第三季度末進行了后續還款，短期借款的利息支出減少了90萬美元。 截至2025年6月30日止六個月的淨利差為3.61%，而截至2024年6月30日止六個月的淨利差為3.31%。

非利息收入

2025年第二季度的其他營業收入（包括淨收益）與2024年同期相比增加了20萬美元。 這一增長是由財富管理收入增加10萬美元推動的，反映了市場估值的提高以及與新客户和現有客户的關係的擴大。 此外，由於產量同比增長，住宅抵押貸款銷售收益增加了10萬美元。

按季度計算，包括淨收益在內的其他營業收入增加了20萬美元。 由於產量增加，借記卡收入增加了10萬美元，住宅抵押貸款銷售收益增加了10萬美元。 理財收入與上季度相比穩定。

截至2025年6月30日止六個月的其他營業收入與2024年同期相比增加了30萬美元。 這是由於市場狀況改善、年金銷售增加以及新客户和現有客户關係的增長推動財富管理收入增加了20萬美元。 住宅抵押貸款銷售收益增加了10萬美元。 2025年前六個月與2024年同期相比，服務費和借記卡收入均保持穩定。

非利息支出

與2024年第二季度相比，2025年第二季度的運營費用增加了60萬美元。 由於2024年第二季度出售OREO房產獲得10萬美元收益，以及2025年第二季度與一處OREO房產相關的成本增加，OREO淨費用增加了20萬美元。 數據處理費增加20萬美元，專業服務費用增加10萬美元。 由於自2025年4月1日起，與正常績效上漲相關的工資支出增加了30萬美元，工資和員工福利增加了10萬美元，但由於索賠減少而導致的員工人壽和健康保險費用減少，部分抵消了這一數字。

與相關季度相比，2025年第二季度的運營費用增加了40萬美元。 OREO淨支出增加了10萬美元，主要是由於2025年第二季度與OREO一處房產相關的成本。 此外，數據處理、專業服務和投資者關係費用與相關季度相比均增加了10萬美元。

截至2025年6月30日止六個月，非利息費用與截至2024年6月30日止六個月相比增加了30萬美元。 由於2025年4月1日生效的正常績效上漲，工資和員工福利增加了20萬美元，股價上漲導致股票薪酬費用增加，以及與2025年索賠減少相關的人壽和健康保險費用減少抵消了401 K費用。 OREO淨支出增加了20萬美元，原因是2024年出售OREO帶來了10萬美元的收益，以及2025年第二季度記錄的與OREO房產相關的一次性費用，營銷和專業服務增加了10萬美元，數據處理費用增加了90萬美元。 這些增加被2024年第一季度確認的與分行關閉相關的加速折舊費用相關的佔用率和設備費用減少70萬美元部分抵消。

截至2025年6月30日和2024年6月30日止六個月期間的有效所得税率佔收入的百分比分別為24.7%和24.3%。

資產負債表概覽

截至2025年6月30日，總資產為20億美元，自2024年12月31日以來增加了3，440萬美元。 2025年前六個月，投資組合增加了960萬美元，因為預計長期利率可能下降，購買了債券以獲得收益率。貸款總額增加了2170萬美元。由於貸款渠道強勁，管理層預計下半年將出現更強勁的增長。 其他資產，包括遞延税、場所和設備、銀行自有人壽保險、養老金資產和應計應收利息增加了400萬美元。

截至2025年6月30日，負債總額為18億美元，自2024年12月31日以來增加了2，260萬美元。 與2024年12月31日相比，存款總額增加了3，940萬美元，主要是由於2025年1月獲得了5，000萬美元的新經紀存款，為償還2024年12月31日未償還的5，000萬美元隔夜借款提供資金。 儲蓄和貨幣市場賬户增加2550萬美元，零售定期存款增加390萬美元。 主要是我們的ICS產品的付息活期存款減少了3，910萬美元，主要是由於市政存款賬户的季節性波動，無息存款減少了90萬美元，原因是企業和消費者與通脹相關的支出增加。 由於隔夜借款減少2，090萬美元，短期借款減少1，450萬美元，但部分被隔夜投資橫掃產品余額的增加所抵消。

截至2025年6月30日，未償貸款為15億美元，反映自2024年12月31日以來增加了2170萬美元。

貸款類型

（單位：百萬）

自2025年3月31日起發生變化

自2024年12月31日起發生變化

商業

21.9美元

21.9美元

1至4家庭抵押貸款

1.9美元

3.2美元

消費者

（1.2美元）

（3.4美元）

的貸款總額

22.6美元

21.7美元

自2024年12月31日以來，商業房地產貸款增加2，440萬美元，收購和開發貸款增加360萬美元，商業和工業貸款減少610萬美元，住宅抵押貸款增加320萬美元，消費貸款減少340萬美元。

2025年第二季度新增商業貸款約為6510萬美元。 截至2025年6月30日，商業貸款管道為3，230萬美元，無資金、承諾的商業建築貸款總額約為4，700萬美元。 截至2025年6月30日的三個月，商業攤銷和償還額約為2，700萬美元，主要是由於短期商業貸款的償還以及商業貸款組合的正常攤銷。

2025年第二季度新增消費者抵押貸款產量約為1，920萬美元，其中大部分產量由內部抵押貸款組成。 截至2025年6月30日，內部組合貸款管道為1140萬美元。 截至2025年6月30日，與住宅建設貸款相關的無資金承諾總計1000萬美元。

與2024年12月31日相比，截至2025年6月30日的存款總額增加了3，940萬美元。

礦牀類型

（單位：百萬）

自2025年3月31日起發生變化

自2024年12月31日起發生變化

無息

3.4美元

（0.9美元）

承載需求

（21.2美元）

（39.1美元）

儲蓄和貨幣市場

六塊七

二十五塊五

定期存款-零售

1.7美元

3.9美元

Tim存款-經紀人

0.0美元

50.0美元

存款總額

（9.4美元）

39.4美元

2025年1月，獲得了平均利率為4.24%的5000萬美元經紀定期存款，為償還2024年12月31日未償還的5000萬美元隔夜借款提供資金。 儲蓄和貨幣市場賬户增加了2550萬美元，主要是由於2025年前六個月當前和新關係的擴大。 無息支票存款減少90萬美元，有息支票存款減少3，910萬美元，主要原因是市政和商業賬户余額的季節性波動以及企業和消費者與通貨膨脹相關的支出增加。 自2024年12月31日以來，零售定期存款增加了390萬美元。

截至2025年6月30日，該公司普通股的公允價值為每股29.43美元，而截至2024年12月31日，該公司普通股的公允價值為每股27.71美元。 截至2025年6月30日，普通股基本流通股為6，494，611股，稀釋流通股為6，506，493股。 2025年6月30日的賬面價值增加是由於2025年前六個月未分配淨利潤為890萬美元。

資產質量

截至2025年6月30日，信用損失撥備（「ACL」）為1，900萬美元，而2024年6月30日為1，790萬美元，2024年12月31日為1，820萬美元。 截至2025年6月30日的季度信用損失撥備為90萬美元，而截至2024年6月30日的季度為120萬美元，2025年第一季度為70萬美元。 與2024年同期相比，2025年第二季度的撥備費用有所減少，主要是由於與2024年發生的一項非應計商業貸款關係相關的110萬美元沖銷。與相關季度相比，撥備費用增加是由於無資金貸款承諾環比增加22.6美元。 2025年第二季度資產質量保持強勁。 截至2025年6月30日的季度淨沖銷為20萬美元，而截至2024年6月30日的季度淨沖銷為130萬美元。 於2025年6月30日，ACL與未償還貸款的比率保持一致，為1. 27%，而於2025年3月31日為1. 25%，於2024年6月30日為1. 26%。

截至2025年6月30日止六個月，撇銷淨額對平均貸款的比率為0. 07%，而截至2024年6月30日止六個月則為0. 25%。 截至2025年及2024年6月30日止六個月期間，商業及工業投資組合的撇銷淨額分別為0. 25%及0. 89%。 這一轉變主要是由於2024年期間一項非應計商業關係的設備貸款余額沖銷。 截至2025年6月30日和2024年6月30日的六個月期間，收購和開發投資組合的淨回收率分別為0.13%和0.01%。 這一轉變主要是由於2025年確認的與之前在2021年註銷的一項關係相關的復甦。 2025年前六個月消費者貸款淨沖銷減少主要是由2024年第一季度活期存款余額沖銷約30萬美元推動的。 按貸款類型列出的比率詳細信息如下。 我們的特殊資產團隊繼續積極收取覈銷貸款，導致整體淨覈銷率較低。

淨（沖銷）/收回額與平均貸款的比率

2025年6月30日

2024年6月30日

貸款類型

（充電）/恢復

（收費）/回收

商業地產

0.00%

0.01%

收購與開發

0.13%

0.01%

Commercial & Industrial

（0.25%）

（0.89%）

住宅按揭

0.01%

（0.01%）

消費者

（0.96%）

（2.02%）

淨（扣除）/回收總額

（0.07%）

（0.25%）

截至2025年6月30日，非應計貸款總額為380萬美元，而2024年12月31日為490萬美元。 2025年6月30日非應計余額的減少與本金減少有關。

2025年6月30日和2024年12月31日，已進行部分沖銷的非應計貸款總計為70萬美元。 截至2025年6月30日和2024年12月31日，在止贖過程中由1-4户住宅房地產擔保的貸款總額分別為10萬美元和160萬美元。 按貸款組合的百分比計算，2025年6月30日，逾期30天或以上的應計貸款為0.27%，而2024年12月31日為0.32%，2024年6月30日為0.26%。

關於第一聯合公司

First United Corporation是一家馬里蘭州公司，於1985年成立，是一家根據1956年《銀行控股公司法》（經修訂）在美聯儲理事會註冊的金融控股公司，該法案於2021年選舉成為金融控股公司。 該公司的主要業務是作為該銀行的母公司First United Staticity Trust I（「信託I」）和First United Staticity Trust II（「信託II」，與信託I一起稱為「信託」），這兩個銀行都是康涅狄格州法定商業信託。 信託的成立旨在出售符合一級資本資格的信託優先證券。 該銀行擁有兩家消費金融公司子公司- Oak First Loan Center，Inc.，西弗吉尼亞州的一家公司和OakFirst Loan Center，LLC（馬里蘭州的一家有限責任公司）以及兩個子公司，用於持有通過止贖或通過代替止贖的契約獲得的房地產- First OREO Trust（馬里蘭州的一家法定信託）和FUBT OREO I，LLC（馬里蘭州的一家有限責任公司）。 此外，該銀行還擁有Liberty Mews Limited Partnership 99.9%的有限合夥權益，Liberty Mews Limited Partnership是一家馬里蘭州有限合夥企業，旨在收購、開發和運營馬里蘭州加勒特縣的低收入住房單元，並擁有MCC FUBT Fund，LLC 99.9%的無投票權會員權益，LLC是一家俄亥俄州有限責任公司，旨在收購在馬里蘭州阿勒格尼縣開發和運營低收入住房單元（「MCC基金」）。 該公司的網站是www.mybank.com。

前瞻性陳述

本新聞稿包含1995年《私人證券訴訟改革法案》定義的前瞻性陳述。 前瞻性陳述並不代表歷史事實，而是關於管理層對未來的信念、計劃和目標以及有關此類信念、計劃和目標的假設和判斷的陳述。 這些陳述通過「預期」、「估計」、「應該」、「期望」、「相信」、「意圖」和類似表達等術語來證明。 儘管這些陳述反映了管理層的善意信念和預測，但它們並不能保證未來業績，也可能無法證明是真的。 前瞻性陳述所基於的信念、計劃和目標涉及風險和不確定性，可能導致實際結果與前瞻性陳述中涉及的結果存在重大差異。 有關這些風險和不確定性的討論，請參閱First United Corporation向美國證券交易委員會提交的定期報告中題為「風險因素」的部分。此外，投資者應該明白，根據公認會計原則，公司必須通過提交截至2025年6月30日季度的10-Q表格季度報告中包含的合併財務報表來評估后續事件，以及任何此類事件對我們截至2025年6月30日的關鍵會計假設和估計的影響，這可能需要我們對本新聞稿中反映的金額進行調整。

第一聯合公司

馬里蘭州奧克蘭

股票代號：節日

財務要點-未經審計

（美元單位：千美元，每股數據除外）

止三個月

止六個月

6月30日，

6月30日，

6月30日，

6月30日，

2025

2024

2025

2024

運營結果：

利息收入

$ 24，871

$ 23，113

$ 48，933

$ 45，011

利息開支

8，164

7，875

16，210

15，961

淨利息收入

16，707

15，238

32，723

29，050

信貸損失準備金

860

1，194

1，516

2，140

其他經營收入

四千九百四十

四千七百八十二

九千七百六十二

九千五百七十五

淨收益

146

59

238

141

其他經營開支

12，974

12，364

25，550

25，245

税前收入

$ 7，959

$ 6，521

$ 15，657

$ 11，381

所得税開支

1，975

1，607

3，867

2，769

淨收入

$ 5，984

$ 4，914

$ 11，790

$ 八千六百一十二

每股數據：

每股基本淨利潤

$ 0.92

$ 0.75

$ 1.82

$ 1.31

每股攤薄淨收益

$ 0.92

$ 0.75

$ 1.81

$ 1.31

調整后基本淨利潤（1）

$ 0.92

$ 0.75

$ 1.82

$ 1.37

調整后稀釋淨利潤（1）

$ 0.92

$ 0.75

$ 1.81

$ 1.37

每股宣派股息

$ 0.22

$ 0.20

$ 0.44

$ 0.40

賬面價值

$ 二十九點四十三分

$ 25.39

稀釋的賬面價值

$ 29.38

$ 25.34

每股有形的賬面價值

$ 二十七點六四

$ 二十三點五十五分

攤薄后每股賬面價值

$ 27.59

$ 23.49

收盤市值

$ 31.01

$ 20.42

市場範圍：

高

$ 32.09

$ 22.88

低

$ 二十五點九

$ 19.40

期末已發行股份：基本股份

6，494，611

6，465，601

期末已發行股份：稀釋

6，506，493

6，479，624

業績比率：（年初至今期末，年化）

平均資產回報率

1.20%

0.89%

調整后平均資產回報率

1.20%

0.98%

平均股東權益回報率

12.78%

10.48%

調整后的平均股東權益回報率

12.78%

11.52%

淨息差（非GAAP），包括104美元和116美元的免税收入

3.61%

3.31%

淨息差GAAP

3.60%

3.29%

效率比-非GAAP（1）

59.66%

63.48%

（1）效率比是一種非GAAP衡量標準，其計算方法是將總營業費用除以税收等值淨利息收入和其他營業收入之和，減去證券和/或固定資產銷售的收益/（損失）。

6月30日，

十二月31

2025

2024

期末財務狀況：

資產

$ 2，007，471

$ 1，973，022

盈利資產

$ 1，789，747

$ 1，758，665

的貸款總額

$ 1，502，481

$ 1，480，793

商業地產

$ 550，717

$ 526，364

收購和開發

$ 98，937

$ 95，314

商業和工業

$ 281，484

$ 287，534

住宅按揭

$ 521，968

$ 518，815

消費者

$ 四萬九千三百七十五

$ 52，766

投資證券

$ 279，541

$ 269，991

存款總額

$ 1，614，207

$ 1，574，829

無息

$ 425，784

$ 426，737

計息

$ 1，188，423

$ 1，148，092

股東權益

$ 191，147

$ 十七萬九千二百九十五

資本比率：

第1級風險加權資產

15.22%

14.70%

普通股1級風險加權資產

13.32%

12.79%

一級槓桿

12.08%

11.88%

總風險資本

16.47%

15.92%

資產質量：

本季度淨沖銷

$ (151)

$ (362)

不良資產：（期末）

非應計貸款

$ 三千八百一十三

$ 四千九百三十一

貸款逾期90天並應計

535

918

不良貸款總額和逾期90天

$ 四千三百四十八

$ 5，849

擁有的其他房地產

$ 3，035

$ 3，062

其他收回的資產

$ 2，802

$ 2，802

修改貸款

$ 1，198

$ 1，006

總貸款的信用損失備抵

1.27%

1.23%

非應計貸款信用損失備抵

499.45%

368.49%

不良資產信用損失撥備

186.98%

155.13%

不良和逾期90天貸款佔貸款總額

0.29%

0.39%

不良貸款和逾期90天貸款佔總資產的比例

0.22%

0.30%

非應計貸款佔貸款總額

0.25%

0.33%

不良資產與總資產之比

0.51%

0.59%

第一聯合公司

馬里蘭州奧克蘭

股票代號：節日

財務要點-未經審計

6月30日，

3月31日，

12月31日，

9月30日，

6月30日，

3月31日，

（美元單位：千美元，每股數據除外）

2025

2025

2024

2024

2024

2024

運營結果：

利息收入

$ 24，871

$ 24，062

$ 23，725

$ 23，257

$ 23，113

$ 21，898

利息開支

8，164

八千零四十六

八千零二十五

八千零二十九

7，875

8，086

淨利息收入

16，707

16，016

15，700

15，228

15，238

13，812

信貸損失準備金

860

656

529

264

1，194

946

其他經營收入

四千九百四十

4，822

4，924

4，912

四千七百八十二

4，793

淨收益

146

92

132

141

59

82

其他經營開支

12，974

12，576

12，081

12，314

12，364

12，881

税前收入

$ 7，959

$ 七千六百九十八

$ 八千一百四十六

$ 7，703

$ 6，521

$ 4，860

所得税開支

1，975

1，892

1，960

1，932

1，607

1，162

淨收入

$ 五千九百八十四

$ 五千八百零六

$ 六千一百八十六

$ 5，771

$ 4，914

$ 3，698

每股數據：

每股基本淨利潤

$ 0.92

$ 0.90

$ 0.95

$ 0.89

$ 0.75

$ 0.56

每股攤薄淨收益

$ 0.92

$ 0.89

$ 0.95

$ 0.89

$ 0.75

$ 0.56

調整后基本淨利潤（1）

$ 0.92

$ 0.90

$ 0.95

$ 0.89

$ 0.75

$ 0.62

調整后稀釋淨利潤（1）

$ 0.92

$ 0.89

$ 0.95

$ 0.89

$ 0.75

$ 0.62

每股宣派股息

$ 0.22

$ 0.22

$ 0.22

$ 0.22

$ 0.22

$ 0.20

賬面價值

$ 29.43

$ 28.35

$ 27.71

$ 26.90

$ 25.39

$ 24.89

稀釋的賬面價值

$ 29.38

$ 28.27

$ 27.65

$ 26.84

$ 25.34

$ 24.86

每股有形的賬面價值

$ 二十七點六四

$ 26.55

$ 25.89

$ 25.06

$ 二十三點五十五分

$ 二十三點零八分

攤薄后每股賬面價值

$ 27.59

$ 26.47

$ 25.83

$ 25.01

$ 23.49

$ 23.05

收盤市值

$ 31.01

$ 30.02

$ 33.71

$ 29.84

$ 20.42

$ 22.91

市場範圍：

高

$ 三十二點零九分

$ 41.61

$ 36.17

$ 30.77

$ 22.88

$ 23.85

低

$ 二十五點九

$ 29.38

$ 29.63

$ 二十點四十

$ 19.40

$ 二十一點二十一分

期末已發行股份：基本股份

6，494，611

6，478，634

6，471，096

6，468，625

6，465，601

6，648，645

期末已發行股份：稀釋

6，506，493

6，497，454

6，485，119

6，482，648

6，479，624

六十五萬七千二百三十九

業績比率：（年初至今期末，年化）

平均資產回報率

1.20%

1.19%

1.06%

0.99%

0.89%

0.76%

調整后平均資產回報率（1）

1.20%

1.19%

1.08%

1.01%

0.98%

0.85%

平均股東權益回報率

12.78%

12.83%

12.16%

11.52%

10.48%

9.07%

調整后平均股東權益回報率（1）

12.78%

12.83%

12.42%

11.78%

11.52%

10.11%

淨息差（非GAAP），包括104美元和116美元的免税收入

3.61%

3.56%

3.38%

3.34%

3.31%

3.12%

淨息差GAAP

3.60%

3.55%

3.36%

3.32%

3.29%

3.10%

效率比-非GAAP（1）

59.66%

59.95%

61.31%

62.46%

63.48%

65.71%

（1）效率比是一種非GAAP衡量標準，其計算方法是將總營業費用除以税收等值淨利息收入和其他營業收入之和，減去證券和/或固定資產銷售的收益/（損失）。

6月30日，

3月31日，

12月31日，

9月30日，

6月30日，

3月31日，

2025

2025

2024

2024

2024

2024

期末財務狀況：

資產

$ 2，007，471

$ 1，979，753

$ 1，973，022

$ 1，916，126

$ 1，868，599

1，912，953美元

盈利資產

$ 1，789，747

$ 1，762，891

$ 1，758，665

$ 1，722，346

$ 1，695，425

1，695，962美元

的貸款總額

$ 1，502，481

$ 1，479，869

$ 1，480，793

$ 1，447，883

$ 1，422，975

1，412，327美元

商業地產

$ 550，717

$ 532，764

$ 526，364

$ 502，828

$ 506，273

$ 492，819

收購和開發

$ 98，937

$ 94，063

$ 95，314

$ 92，909

$ 88，215

$ 83，424

商業和工業

$ 281，484

$ 二十八萬二千三百七十

$ 287，534

$ 277，994

$ 260，168

$ 274，722

住宅按揭

$ 521，968

$ 520，072

$ 518，815

$ 519，168

$ 511，354

$ 501，990

消費者

$ 四萬九千三百七十五

$ 50，600

$ 52，766

$ 54，984

$ 56，965

$ 59，372

投資證券

$ 二十七萬九千五百四十一

$ 275，143

$ 269，991

$ 267，214

$ 267，151

$ 278，716

存款總額

$ 1，614，207

$ 1，623，574

$ 1，574，829

$ 1，540，395

$ 1，537，071

1，563，453美元

無息

$ 425，784

$ 422，415

$ 426，737

$ 419，437

$ 423，970

$ 422，759

計息

$ 1，188，423

$ 1，201，159

$ 1，148，092

$ 1，120，958

$ 1，113，101

1，140，694美元

股東權益

$ 191，147

$ 183，694

$ 十七萬九千二百九十五

$ 十七萬三千九百七十九

$ 164，177

$ 165，481

資本比率：

第1級風險加權資產

15.22%

14.87%

14.70%

14.61%

14.51%

14.58%

普通股1級風險加權資產

13.32%

12.97%

12.79%

12.66%

12.54%

12.60%

一級槓桿

12.08%

11.94%

11.88%

11.88%

11.69%

11.48%

總風險資本

16.47%

16.10%

15.92%

15.83%

15.75%

15.83%

資產質量：

本季度淨（沖銷）/復甦

$ (151)

$ (360)

$ (362)

$ (109)

$ （1，309）

$ (459)

不良資產：（期末）

非應計貸款

$ 三千八百一十三

$ 4，026

$ 四千九百三十一

$ 8，073

$ 9，438

$ 16，007

貸款逾期90天並應計

535

233

918

538

526

120

不良貸款總額和逾期90天

$ 四千三百四十八

$ 4，259

$ 5，849

$ 8，611

$ 9，964

$ 16，127

擁有的其他房地產

$ 3，035

$ 3，062

$ 3，062

$ 2，860

$ 2，978

$ 4，402

其他收回的資產

$ 2，802

$ 2，802

$ 2，802

$ 42

$ 32

$ 68

修改/重組貸款

$ 1，198

$ 1，021

$ 1，006

$ 1，016

$ 893

$ -

總貸款的信用損失備抵

1.27%

1.25%

1.23%

1.24%

1.26%

1.27%

非應計貸款信用損失備抵

499.45%

458.69%

368.49%

223.09%

189.90%

112.34%

不良資產信用損失撥備

186.98%

182.43%

155.13%

157.00%

138.49%

87.59%

不良和逾期90天貸款佔貸款總額

0.29%

0.29%

0.39%

0.59%

0.70%

1.14%

不良貸款和逾期90天貸款佔總資產的比例

0.22%

0.22%

0.30%

0.45%

0.53%

0.84%

非應計貸款佔貸款總額

0.25%

0.27%

0.33%

0.56%

0.66%

1.13%

不良資產與總資產之比

0.51%

0.51%

0.59%

0.60%

0.69%

1.07%

綜合狀況陳述

（千美元-未經審計）

2025年6月30日

2025年3月31日

2024年12月31日

資產

現金和銀行欠款

$

77，313

$

82，813

$

77，020

銀行生息存款

1，800

1，618

1，307

現金及現金等價物

79，113

84，431

78，327

投資證券-可供出售（按公允價值）

103，582

99，998

94，494

投資證券-持有至到期（按成本）

十七萬四千九百五十一

十七萬四千一百四十四

十七萬五千四百九十七

可輕易釐定公平市值的股本投資

1，008

一千零一

-

銀行股票的限制投資，按成本計算

5，815

5，815

5，768

待售貸款

110

-

806

貸款

1，502，481

1，479，869

1，480，793

未支付的費用

（533）

（457）

（442）

信貸虧損撥備

（19，044）

（18，467）

（18，170）

淨貸款

1 482 904人

一百四十六萬九百四十五

1462181

場地和設備，淨

29，644

30，010

30，081

商譽及其他無形資產

11，609

11，691

11，773

銀行自有人壽保險

49，642

49，293

48，952

遞延税項資產

9，151

10，021

9，989

擁有的其他房地產，淨值

3，035

3，062

3，062

經營租賃資產

一千零五十八

一千一百三十一

一千二百零四

養老金資產

18，537

16，064

17，824

應收應計利息和其他資產

37，312

32，147

33，064

總資產

$

二百零七千四百七十一

$

1，979，753

$

1，973，022

負債及股東權益

負債：

無息存款

$

425，784

$

422，415

$

426，737

計息存款

1，188，423

1，201，159

1，148，092

存款總額

1，614，207

1，623，574

1，574，829

短期借款

50，954

20，342

65，409

長期借款

120，929

120，929

120，929

經營租賃負債

1，231

1，308

1，384

資產負債表外風險的信用損失備抵

995

863

863

應付應計利息和其他負債

26，579

27，617

28，889

應付股利

1，429

1，426

1，424

總負債

一千八百一萬六千三百二十四

1，796，059

1793727

股東權益：

普通股-每股面值0.01美元;授權25，000，000股;截至2025年6月30日已發行和發行6，494，611股;截至2025年3月31日6，478，634股;截至2024年12月31日6，471，096股

65

65

65

盈余

21，121

二萬零六百零六

二萬零四百七十六

留存收益

十九萬七千九百三十八

193，382

189，002

累計其他綜合損失

（27，977）

（30，359）

（30，248）

股東權益總額

191，147

183，694

十七萬九千二百九十五

負債總額和股東權益

$

二百零七千四百七十一

$

1，979，753

$

1，973，022

歷史利潤表

2025

2024

Q2

Q1

Q4

Q3

Q2

Q1

以千

（未經審計）

利息收入

貸款利息和費用

$

二萬二千二百九十四

$

二萬一千七百五十五

$

21，299

$

21，018

$

20，221

$

19，218

投資證券利息

應課税

1，776

1，763

1，672

1，647

1，697

1，744

免徵聯邦所得税

57

45

47

56

53

53

總投資收益

1，833

1，808

1，719

1，703

1，750

1，797

其他

744

499

707

536

1，142

883

利息收入總額

24，871

24，062

23，725

23，257

23，113

21，898

利息開支

存款利息

6，788

6，683

六千五百八十五

六千五百七十九

六千三百九十八

六千二百六十六

短期借款利息

21

20

40

467

509

461

長期借款利息

1，355

1，343

1，400

983

968

1，359

總利息支出

8，164

八千零四十六

八千零二十五

八千零二十九

7，875

8，086

淨利息收入

16，707

16，016

15，700

15，228

15，238

13，812

信用損失費用/（信用）

貸款

728

657

522

195

1，251

961

持有至到期的債務證券

-

-

-

14

-

-

資產負債表外信用風險

132

（1）

7

55

（57）

（15）

信貸損失準備金

860

656

529

264

1，194

946

信用損失撥備后的淨利息收入

15，847

15，360

15，171

14，964

14，044

12，866

其他經營收入

出售住宅抵押貸款的收益

146

92

132

141

59

82

淨收益/（損失）

146

92

132

141

59

82

其他收入

存款賬户服務費

577

547

553

555

556

556

其他服務費

214

206

211

236

225

215

信託部

2，386

2，323

2，323

2，328

2，255

2，188

借記卡收入

983

921

1，134

1000

999

932

銀行自有人壽保險

348

341

345

340

334

326

經紀佣金

370

421

295

297

362

495

其他

62

63

63

156

51

81

其他收入總額

四千九百四十

4，822

4，924

4，912

四千七百八十二

4，793

其他營業收入總額

5，086

4，914

5，056

5，053

4，841

4，875

其他經營開支

薪金和僱員福利

7，319

七千三百三十一

六千四百五十六

七千一百六十

七千二百五十六

7，157

FDIC保費

267

245

260

256

285

269

設備

565

578

490

627

635

923

佔用

675

689

563

709

652

954

數據處理

一千六百

1，503

1，688

1，333

1，422

1，318

營銷

196

238

205

151

184

134

專業服務

589

476

536

477

449

486

包工

166

163

181

149

84

183

電話

96

98

99

97

103

109

擁有的其他房地產

208

92

47

124

14

86

投資者關係

132

62

65

84

91

53

貢獻

78

56

53

65

66

50

其他

1，083

1，045

1，438

1，082

1，123

1，159

其他運營費用總計

12，974

12，576

12，081

12，314

12，364

12，881

所得税費用前收入

7，959

七千六百九十八

八千一百四十六

7，703

6，521

4，860

所得税開支撥備

1，975

1，892

1，960

1，932

1，607

1，162

淨收入

$

五千九百八十四

$

五千八百零六

$

六千一百八十六

$

5，771

$

4，914

$

3，698

每股普通股基本淨利潤

$

零點九二

$

0.90

$

零點九五

$

0.89

$

0.75

$

0.56

稀釋后的每股普通股淨利潤

$

零點九二

$

0.89

$

0.95

$

0.89

$

0.75

$

0.56

已發行基本股數加權平均數

6，489

6，474

6，470

6，468

6，527

6，642

加權平均稀釋流通股數

6，506

6，490

6，484

6，482

6，537

6，655

每股普通股宣佈的股息

$

0.22

$

0.22

$

0.22

$

0.22

$

0.20

$

0.20

非GAAP財務指標（未經審計）

對賬報告（GAAP）和非GAAP財務措施

下表提供了根據公認會計原則（「GAAP」）（如所報告）和非GAAP計算的某些財務指標的對賬。非GAAP財務指標是歷史或未來財務業績、財務狀況或現金流量的數字指標，不包括或包括根據美國GAAP計算和列報的最直接可比指標中要求披露的金額。公司管理層認為，除了根據GAAP衡量的業績之外，非GAAP財務指標的呈現還使投資者更好地瞭解公司的經營業績。雖然管理層在分析公司業績時使用這些非GAAP指標，但這些信息不應被視為根據GAAP確定的財務業績的替代品，也不應被視為比根據GAAP確定的財務業績更重要。

以下非GAAP財務指標不包括與分支機構關閉相關的加速折舊費用。

截至6月30日的三個月里，

截至6月30日的六個月里，

2025

2024

2025

2024

（單位：千，每股金額除外）

淨利潤-據報告

$

五千九百八十四

$

4，914

$

11，790

$

八千六百一十二

調整：

加速折舊費用

-

-

-

562

調整的所得税影響

-

-

-

（137）

調整后淨利潤（非GAAP）

$

五千九百八十四

$

4，914

$

11，790

$

9，037

稀釋每股收益-據報道

$

零點九二

$

0.75

$

1.81

$

1.31

調整：

加速折舊費用

-

-

-

0.08

調整的所得税影響

-

-

-

（0.02）

調整后每股基本和稀釋收益（非GAAP）

$

零點九二

$

0.75

$

1.81

$

1.37

截至或截至三個月

截至六個月結束時

6月30日，

6月30日，

（單位：千，每股數據除外）

2025

2024

2025

2024

每股數據

每股基本淨利潤-據報告

$

零點九二

$

0.75

$

1.82

$

1.31

每股基本淨利潤-非GAAP

零點九二

0.75

1.82

1.37

稀釋后的每股淨利潤-據報告

$

零點九二

$

0.75

$

1.81

$

1.31

稀釋每股淨利潤-非GAAP

零點九二

0.75

1.81

1.37

每股基本賬面價值

$

29.43

$

25.39

每股稀釋后的賬面價值

$

29.38

$

25.34

截至六個月結束時

有效比率：

6月30日，

平均資產回報率-據報告

1.20%

0.89%

加速折舊費用

-

0.12%

調整的所得税影響

-

（0.03%）

調整后平均資產回報率（非GAAP）

1.20%

0.98%

平均股本回報率-據報告

12.78%

10.48%

加速折舊費用

-

1.38%

調整的所得税影響

-

（0.34%）

調整后平均股本回報率（非GAAP）

12.78%

11.52%

（1）請參閱本文其他地方提供的該非GAAP財務指標的對賬。

止三個月

六月30

2025

2024

（美元單位：千）

平均余額

興趣

平均收益率/利率

平均余額

興趣

平均收益率

資產

貸款

$

一百四十八萬九千四百八十五

二萬二千三百零四

6.01

%

$

1，415，353

$

二萬零二百三十七

5.75

%

投資證券：

應課税

283，914

1，776

2.51

%

268，522

1，697

2.54

%

不應納税

七千四百二十四

101

5.46

%

7，800

95

4.90

%

總

291，338

1，877

2.58

%

276，322

1，792

2.61

%

出售的聯邦基金

50，675

628

4.97

%

66，658

1，037

6.26

%

其他銀行的存款

3，799

20

2.11

%

兩千一百九十四

18

3.30

%

其他生息資產

5，815

96

6.62

%

3，390

87

10.32

%

總盈利資產

1，841，112

24，925

5.43

%

1，763，917

23，171

5.28

%

信貸虧損撥備

（18，685）

（18，184）

非盈利資產

175，323

198，749

總資產

$

一百九十九萬七千七百五十

$

1，944，482

負債及股東權益

存款

含利息活期存款

$

357，725

$

1，520

1.70

%

$

369，835

$

1，495

1.63

%

承載債務的貨幣市場-零售

473，262

3，578

3.03

%

400，747

三千五百一十五

3.53

%

承載債務的貨幣市場--經紀

496

5

4.04

%

111

1

3.62

%

儲蓄存款

168，854

45

0.11

%

182，988

46

0.10

%

定期存款-零售

147，433

1，122

3.05

%

146，420

1，016

2.79

%

定期存款-經紀

五萬

518

4.16

%

24，396

325

5.36

%

存款總額

1，197，770

6，788

2.27

%

一百一十二萬四千四百九十七

六千三百九十八

2.29

%

短期借款

19，811

21

0.43

%

71，900

509

2.85

%

長期借款

120，929

1，355

4.49

%

70，929

968

5.49

%

帶息債務總額

1，338，510

8，164

2.45

%

1，267，326

7，875

2.50

%

無息存款

440，779

479，232

其他負債

29，889

32，884

股東權益

188，572

十六萬五千零四十

負債總額和股東權益

$

一百九十九萬七千七百五十

$

1，944，482

淨利息收入和利差

$

16，761

2.98

%

$

15，296

2.78

%

淨息差

3.65

%

3.49

%

止六個月

6月30日，

2025

2024

（美元單位：千）

平均余額

興趣

平均收益率/利率

平均余額

興趣

平均收益率

資產

貸款

$

1，486，334

$

44，072

5.98

%

$

1，411，619

$

39，471

5.62

%

投資證券：

應課税

284，612

3，539

2.51

%

281，524

3，441

2.46

%

不應納税

6，977

182

5.26

%

7，803

189

4.87

%

總

二十九萬一千五百八十九

三千七百二十一

2.57

%

289，327

3，630

2.52

%

出售的聯邦基金

46，213

1，012

4.42

%

65，251

1，795

5.53

%

其他銀行的存款

3，174

35

2.22

%

一千三百五十二

49

7.29

%

其他生息資產

5，795

196

6.82

%

4，248

181

8.57

%

總盈利資產

1，833，105

49，036

5.39

%

1，771，797

45，126

5.12

%

貸款虧損準備

（18，550）

（17 940）

非盈利資產

十七萬四千二百九十八

二十萬一千八百七十三

總資產

$

1，988，853

$

1，955，730

負債及股東權益

存款

含利息活期存款

$

366，170

$

3，173

1.75

%

$

361，358

$

2，936

1.63

%

承載債務的貨幣市場-零售

468，732

7，125

3.07

%

392，164

6，774

3.47

%

承載債務的貨幣市場--經紀

316

6

3.83

%

55

1

3.66

%

儲蓄存款

170，178

88

0.10

%

186，280

94

0.10

%

定期存款-零售

145，984

2，176

3.01

%

152，049

2，134

2.82

%

定期存款-經紀

43，059

903

4.23

%

27，198

724

5.35

%

存款總額

1，194，439

13，471

2.27

%

1，119，104

12，663

2.28

%

短期借款

21，423

41

0.39

%

72，626

970

2.69

%

長期借款

120，929

2，698

4.50

%

86，973

2，327

5.38

%

帶息債務總額

1336791

16，210

2.45

%

1，278，703

15，960

2.51

%

無息存款

435，362

478，655

其他負債

30，682

33，624

股東權益

186，018

164，748

負債總額和股東權益

$

1，988，853

$

1，955，730

淨利息收入和利差

$

32，826

2.94

%

$

29，166

2.61

%

淨息差

3.61

%

3.31

%

查看原創內容下載多媒體：https://www.prnewswire.com/news-releases/first-united-corporation-announces-second-quarter-2025-financial-results-302509115.html

來源：First United Corporation