銀行排名，DeepSeek是懂的

專題：「2025年全球銀行1000強」榜單出爐

　　對比多個大模型的回答結果，工商銀行、招商銀行與寧波銀行，是被提及次數最多的商業銀行。

出品：新金融琅琊榜

　　協作：DeepSeek 豆包

　　一年一度的英國《銀行家》雜誌「世界銀行1000強」放榜。

　　根據最新榜單，按照一級資本排名，四大行連續第8年包攬四強，招商銀行和交通銀行分列第8位和第9位。在榜單前二十名當中，除了上述6家，還有4家中資銀行。

　　頭部的中小銀行亦表現不俗。諸如，寧波銀行排名第72位，較上一年度上升8位；重慶農商行排名第112名，較上年上升7位；微眾銀行排名第227名，較上年上升28個位次。

　　需要指出的是，一級資本是《銀行家》排名的核心指標，它體現銀行的風險抵禦能力，卻無法描繪經營全貌；同時公佈的細分指標排名，統計的也僅僅是某一年的經營表現。

　　或許更有意義的是拉長時間，考察商業銀行的綜合經營表現。

　　哪些銀行更具有穿越周期的能力？以此為提示詞，我們問了DeepSeek，也問了豆包——作為「交叉驗證」。

　　下文基於DeepSeek和豆包生成的內容，新金融琅琊榜做了校對以及不改變原意的精簡。

01

　　先來看看DeepSeek給的回答。

　　從長期視角觀察中國銀行業的發展軌跡，部分商業銀行憑藉戰略定力、業務創新和風險管理能力，在資產規模、盈利能力、風險控制等維度展現出持續的卓越表現。

　　以下為拉長周期下業績表現始終優異的代表性銀行及其核心支撐要素：

　　1、國有大行：工商銀行

　　核心優勢：全球最大資產規模，淨利潤連續多年居首。

　　業務亮點：綜合化服務能力突出，負債成本管控嚴格，非息收入佔比提升，盈利韌性強。

　　抗周期能力：一級資本淨額穩居全球第一，資產質量穩定。

　　2、股份行：招商銀行

　　零售護城河：零售AUM領先股份行同業，財富管理收入佔比高，輕資本模式減弱息差依賴。

　　科技賦能：自研大模型「一招」落地120+場景，APP用户滲透率近90%，數字化服務提升客户黏性。

　　資產質量標杆：不良率0.95%，撥備覆蓋率412%，零售貸款不良率僅0.96%。

　　3、區域銀行：寧波銀行

　　中小企業專精化：聚焦長三角優質客羣，專注「大銀行做不好、小銀行做不了」的客羣，與區域經濟結構深度綁定。

　　高成長性：2024年總資產突破3萬億，淨利潤271億元，增速顯著高於行業平均水平。

　　資產質量領先：不良率0.79%，撥備覆蓋率長期超300%，風險管控極致。

02

　　豆包的深度思考模型又是怎麼看的呢？

　　從長期周期視角來看，中國商業銀行中表現出較強穿越周期能力的主要包括以下機構，其核心競爭力體現在戰略定力、資產質量管控、業務結構優化及風險抵禦能力等方面：

　　1、國有大行：工商銀行

　　全周期業務佈局：在經濟擴張期通過基建、對公業務夯實基礎，在下行期依託零售業務平滑波動。

　　國際化韌性：覆蓋69個國家和地區的服務網絡，在「一帶一路」沿線國家提供跨境融資、避險等綜合服務，分散區域經濟風險。

　　資產質量穩定：2024年不良貸款率1.34%，低於行業平均水平，撥備覆蓋率超240%，風險抵補能力充足。

　　2、股份行：招商銀行

　　零售業務護城河：去年末零售AUM達14.97萬億元，私銀客户16.91萬戶，財富管理收入豐厚，收入結構抗周期能力強。

　　數字化能力領先：手機銀行月活用户超1.8億；依託AI大模型優化風控，2024年信用卡不良率1.78%，為股份行最低。

　　戰略前瞻性：早在2013年提出「一體兩翼」轉型，提前佈局金融科技和財富管理，在利率市場化中搶佔先機。

　　3、城商行：寧波銀行

　　差異化策略：專注服務長三角中小企業和民營經濟，避開與國有大行的正面競爭，深耕大型銀行忽視的科創企業、外貿小微等客羣，通過「數字化審批+供應鏈金融」提升效率。

　　多元化與輕資本：通過9個行內利潤中心和4家子公司分散收入來源；公司盈利構成中，大零售及輕資本業務的盈利佔比較高，ROE長期保持在15%以上。

　　資產質量標杆：不良率連續多年低於1%，2024年為0.76%，風險管控能力突出。

03

　　對比多個大模型的回答結果，工商銀行、招商銀行與寧波銀行，是被提及次數最多的商業銀行。

　　為什麼是這三家銀行，他們做對了什麼？AI給出的總結同樣有理有據。

　　工商銀行：「宇宙行」的全周期韌性構建，依託規模優勢與戰略定力，通過全球化、全周期業務佈局與智能風控實現穿越周期。

　　招商銀行：「零售之王」的護城河與創新力，在於以零售業務為根基，通過財富管理生態、科技賦能與輕資本運營穿越周期。

　　寧波銀行：作為「城商行標杆」，聚焦長三角區域，通過專業化經營、輕資本模式與精細化風控實現穿越周期。

　　在這三家銀行身上，可以找到一些商業銀行穿越周期的共性密碼。

　　戰略定力與差異化定位：工行的全球化、招行的零售生態、寧波銀行的區域深耕，均避免同質化競爭，形成獨特壁壘。

　　科技賦能與效率提升：三家銀行均將金融科技作為核心競爭力，通過數字化優化風控、降低成本、提升客户體驗。

　　資產質量管控能力：不良率長期低於行業平均，撥備覆蓋率充足，風險抵補能力強。

　　政策適應性與生態協同：緊密對接國家戰略（如綠色金融、普惠金融），並通過集團協同、產業鏈服務構建生態閉環。

04

　　無論《銀行家》排名，還是其他各式各樣的排名，有實，也有虛。

　　如何理解？我再次將問題拋給DeepSeek，它的回答依然令人印象深刻：

　　資本敍事下的排名，如一座宏偉但線條粗糲的浮雕，只勾勒了銀行業的輪廓，卻模糊了其內在機理的紋理。

　　排名是競爭的起點，而非終點。當成都銀行依託區域經濟紅利登頂ROE時，其模式能否複製？當招行以科技提升盈利時，中小銀行如何跨越數字化鴻溝？

　　唯有穿透排名的單維敍事，鍛造資本之外的效率、風控與創新之力，方能在虛實交織的全球競爭中，讓數字真正成為競爭力的註腳。

　　不得不説，AI是懂排名的。

　　來源：新金融琅琊榜