陸家嘴論壇迴響丨金融助力高質量發展 上海銀行業「開放+創新」的密碼

2025 年 6 月 18 日至 19 日，陸家嘴論壇召開，主題為「全球經濟變局中的金融開放合作與高質量發展」。此次論壇的召開為上海銀行業乃至整個金融行業提供了交流的平臺，為行業的進一步發展指明瞭方向。上海市銀行同業公會緊密圍繞上海「五個中心」的建設目標，積極發揮行業引領作用，攜手全體會員單位，以金融力量推動上海國際金融中心建設邁上新臺階，為金融強國建設與全球金融治理貢獻上海力量。

上海銀行

作為地方金融國企，上海銀行錨定高質量可持續發展目標，以實際行動做好普惠金融「大文章」，進一步提高普惠金融服務的均衡性和可及性。圍繞「做深做透中小客户」，持續推進數據驅動的小微客户經營體系建設；建立健全支持小微企業融資協調工作機制，打通金融惠企利民「最后一公里」；持續優化產品和服務流程，提升「小微快貸」產品核心競爭力；加大對小微企業聚集細分領域的研究，推動產品和服務創新升級。

在數字化賦能背景下，上海銀行通過「四化」積極推進拓展普惠金融的新境界、新領域。一是數字深度融合的場景化，將金融和非金融場景融合起來，更好地解決交易真實性、風險管控等問題，從而降低業務成本、提升服務效率；二是基於數據驅動的生態化，推動產業鏈數字化生態建設和基於全鏈條的產業生態建設，實現普惠金融質的提升；三是普惠金融服務的綜合化，注重支付結算、財務管理、投貸聯動、匯率避險等綜合服務，不斷拓展業務邊界，降低邊際服務成本，實現價值創造；四是在推動數字化的同時加強人的能力專業化，既要以數字化助力解決信息不對稱的問題，更要以人的專業化體現服務的温度。

上海農商銀行

上海農商銀行深度融入國家「雙碳」戰略，持續打造「長三角最具綠色底色的銀行」，獲「上海銀行業綠色金融服務突出單位」等榮譽。

開放引領全球化協作，發佈「綠鑫同舟」綠色金融品牌，打造集綠色金融特色服務、綠色行業金融服務、綠色債券、綠色租賃於一體的綠色金融服務平臺。作為聯合國PRB原則上海首家簽署行，在可持續金融亞太論壇首提「GREEN SHRCB」理念（全球視野、本土特色、持續演進、價值創造、淨零排放），推動ESG金融國際對話。

創新驅動差異化實踐，落地全國首單化工行業轉型金融貸款、全國首筆CCER未來收益權質押貸款、上海首批氣候投融資項目、上海首筆取水權質押貸款等，引領產業綠色轉型；推出「鄉村生態貸」「植物新品種權質押貸款」等ESG特色產品，滿足鄉村生態環境修復、綠色減碳治理等綜合金融需求。

截至2025年一季度末，該行綠色融資規模突破1200億元，近三年綠色信貸年化複合增長率超60%，綠色信貸及綠債規模均領跑全國農村金融機構，金融資產的「含綠量」與經濟低碳轉型的驅動力持續提升。

上海華瑞銀行

作為服務上海本地經濟的金融力量，上海華瑞銀行深耕普惠金融十年，以科技賦能與精準服務助力中小企業躍遷。該行紮實做好普惠金融大文章，構建「瑞 e」系列智慧供應鏈金融體系，通過「融資+融智+數字」模式，打造核心企業與平臺並行的服務體系，覆蓋酒店經營、新能源等十余個領域。以數字普惠金融優化上海營商環境，推出上海市「首例」持證抵押登記（至銀行）「全程網辦」業務，創新「一網通辦+ 華瑞銀行‘線上房抵貸’」銀政合作模式，為深化「一網通辦」政務建設和優化營商環境提供有力的金融支撐。十年來，上海華瑞銀行以建設「數字化智慧銀行」為目標，積極發展數字金融，推動數字獲客、數字風控、數字運營，成為服務本地民營經濟的「金融輕騎兵」。目前民營企業貸款户數佔全行企業貸款比例96％，余額佔比93％。

工商銀行上海市分行

為更好服務上海國際科技創新中心建設，在陸家嘴論壇期間，中國工商銀行發佈了《助力上海人工智能產業發展「智湧申城」全面金融服務方案》，圍繞上海人工智能產業發展升級科創金融服務體系，提供「四全」金融服務，以實際行動助力上海增強科技創新策源功能，加快建立具有全球影響力的科技創新高地。工商銀行上海市分行作為服務落地行，圍繞上海人工智能全產業鏈、全生命周期提供差異化金融服務，推動多層次服務體系與人工智能「基礎層-技術層-應用層」立體化發展格局深度融合，同時發揮工商銀行集團化、全球化經營優勢，提供「股債貸保租」全產品支持，配套支付結算、跨境金融、風險防控等一站式服務，打造全面金融服務新模式。截至一季度末，工商銀行上海地區科技型企業貸款余額突破1800億元，服務科技型企業超萬戶，其中人工智能、集成電路、生物醫藥三大先導產業貸款規模超600億元。

中國銀行上海市分行

中國銀行上海市分行不斷優化科技金融服務體系，成立中行系統內首家科技金融中心，發佈三大先導產業服務包，積極推廣科技金融專屬業務、知識產權質押貸款、專精特新貸等特色信貸產品；聯動集團綜合經營公司，打造「中銀特色投貸聯動」業務模式；推出中銀科創生態夥伴計劃，積極打造以服務科技型企業為核心的科創生態圈和多元化、接力式金融服務。近期，中國銀行上海市分行作為上海科創金融聯盟輪值理事長單位發佈《上海金融支持瞪羚企業和獨角獸企業創新發展倡議書》，號召各成員單位從引入耐心資本、對接多層次資本市場需求、服務企業技術研發等10個維度，助力民營企業科技創新發展。

建設銀行上海市分行

建設銀行上海市分行全力打造全球金融服務中心，緊扣「一點接入，鏈動全球」理念，圍繞「提升重點客羣價值創造」、「提升全球服務能力」兩大職能定位，着力佈局跨境融資、貿易融資、全球現金管理及金融市場業務「四大功能」板塊，攜手境外機構構築建行全球服務新格局，在打通「國內-國際」「在岸-離岸」兩個市場，引入跨區域客户協同服務 「一帶一路」「走出去」「引進來」等方面取得了新的發展成效。自中心成立以來，累計為「走出去」企業授信逾300億，實現全球首筆中英櫃檯債交易。截至5月末，國際結算量7059億元，跨境人民幣結算總量12494億元，均同比增長超20%。未來，建設銀行上海市分行將持續做優做強跨境金融服務，提升全球綜合金融服務能級，努力為上海「五個中心」建設貢獻更多智慧力量。

交通銀行上海市分行

近日，在國家外匯管理局上海分局的指導下，交通銀行上海市分行成功上線跨境金融服務平臺新型離岸國際貿易業務背景覈驗場景。通過該場景，交行上海張江支行成功落地首單核驗業務，為企業覈驗離岸貿易運輸單據真實性，進一步提升外貿發展新動能服務水平。

此次業務場景的落地是交通銀行上海市分行積極落實《上海國際金融中心進一步提升跨境金融服務便利化行動方案》，數字化賦能離岸貿易服務能力進行的積極行動舉措。該場景幫助業務經辦客户經理解決了「提單唯一性覈驗」的困擾，構建全流程防重複提單使用機制，為上海打造安全、規範的離岸貿易樞紐提供金融保障。

前期，交通銀行上海市分行積極參與國家外匯管理局上海分局跨境金融服務平臺的新型離岸國際貿易業務背景覈驗場景開發建設工作，國家外匯管理局上海分局通過對業務流程的精細梳理、尋找業務痛點堵點、優化系統流程，通過構建「訂單流-貨物流-資金流」離岸貿易場景立體覈驗模型，實現制度與技術的雙輪驅動，引領行業規範發展。

未來，交通銀行上海市分行將持續深化跨境金融服務平臺場景應用，以科技硬實力築牢離岸貿易風險防控網，優化提升客户服務體驗，為構建雙循環新發展格局貢獻交行智慧。

中信銀行上海分行

中信銀行上海分行從場景化、生態化、數字化幾個維度，落實科技企業金融服務。一是直擊「場景化」融資痛點，依託中信集團「金融全牌照」獨特優勢，打造多元化、接力式的「股貸債保」「人家企社」綜合服務體系，在多個領域引領市場。例如，回購貸款金額上海區域市場股份行第一，包括全國首單地方國企回購貸項目，科創債券全國首批銀行間市場科技創新債券，5月成功參與上海區域首單科技創新債券承銷。二是構築「生態化」賦能機制，全面融入新型舉國體制下的科技企業梯度培育體系，匯聚「政產學研用」磅礴合力，支持一大批科技企業成長壯大。三是搭建「數字化」智慧中樞，夯實大數據基座，以金融科技賦能科技金融。構建科技企業分層評價模型，通過企業增長指標、財務指標、科創類指標、負面信息構建多維打分卡，通過科技賦能，實現精準分層、靶向施策。數字化、智能化已成為該行面向未來、驅動發展的「加速引擎」。

光大銀行上海分行

光大銀行上海分行以服務科技型企業為核心，不斷探索科技金融創新模式。一是健全機構組織體系。建立「專精特新」、科創企業名單制管理機制，創新服務科技產業園區客户模式，組建科技企業專業審批團隊，建立科創白名單企業審批綠色通道。二是深化「政會銀企合作」。聚焦科創生態圈，與政府機構加強溝通聯繫、搭建平臺；深化與股權投資機構等外部優質合作機構的信息交互、協同營銷機制建設。三是健全產品體系。打造科技企業全生命周期專屬產品體系，如「專精特新企業貸」「上海市擔保基金創業擔保貸款」「產業園區固定資產購置貸」等重點產品，為不同生命周期的科技企業提供涵蓋授信、結算、撮合、上市、供應鏈金融、個人股權激勵在內的「商行+投行+私行」一體化綜合服務方案。四是優化科技金融服務流程。通過大數據模型打造流程線上化平臺，開發企業移動端「科技e貸」「上海數據e貸」等金融產品，集合企業認證、額度測算、提款還款等一系列操作流程於一體。

華夏銀行上海分行

華夏銀行上海分行緊跟國家戰略導向，數字革新與綠色轉型雙輪驅動，多維度譜寫金融服務實體經濟新篇章。該行依託自主立項的數字金融產品，創新科技手段，破局傳統產業金融模式，通過對接核心企業平臺，將供應鏈上企業經營數據轉化為可信的數字資產，有效串聯產業鏈網絡，提升服務響應速度的同時，讓融資手段更為精準、靈活，打造數字金融新生態。在綠色金融方面，該行始終堅持與區域經濟發展同頻共振，以產業園區綠色低碳發展項目為支撐，專項服務產業園區節能、可再生能源、綠色建築、綠色交通、低碳製造、循環經濟等領域，迎合上海地區減排降碳轉型需求，協助區域內園區進行綠色低碳發展系統規劃，賦能建立碳管理體系，助力實現國家3060雙碳目標。

民生銀行上海分行

民生銀行上海分行推出了一系列針對性強、切實可行的金融支持措施，積極助力上海地區外貿企業的發展。

一是積極參與上海國際金融中心各項改革試點。為首批參與跨境金融服務平臺新型離岸國際貿易業務背景覈驗應用場景試點工作的銀行之一，並於近期通過跨境金融服務平臺實現首單海運提單核驗，成功完成業務落地，釋放助力外貿企業發展新動能。該行首批參與外匯展業試點，為優質企業提供支付便利，提升外貿企業結算效率。二是積極支持中小外貿民企貿易融資。該行研發並上線的「跨境e融」產品為外貿企業的進出口場景提供了便利化的線上融資，通過與國際貿易「單一窗口」、國家外匯管理局跨境金融服務平臺等有公信力的平臺進行數據對接，開發場景專用的風險策略，在企業授權的前提下，將場景數據作為企業信用評價的標尺，在提升了對外貿企業信用評價的準確性的同時為企業提供授信支持。三是積極協助客户加強匯率風險管理。該行加強風險中性理念宣導，針對企業收匯金額大、賬期長，匯率波動影響顯著的痛點，運用線上化遠期結匯產品，結合訂單設計個性化服務方案，為企業實現了匯率風險的可控、可管、可承受，提升了企業經營的穩定性。

興業銀行上海分行

自2015年9月興業銀行上海分行落地第一筆自貿區貸款業務以來，該分行始終立足上海自貿區分賬覈算單元，聯通境內境外兩個市場，發揮各自資源優勢，憑藉專業優勢及豐富的跨境經驗，以FT賬户體系為支點，持續探索投融資匯兌便利，不斷豐富跨境金融產品——境外流動資金貸款、跨境併購、國際銀團、出口買貸、國際信用證、跨境資金池、SWIFT AMH、FICC衍生品交易等，已成功落地超大規模IDC廠商美股上市公司秦淮數據國際銀團、58同城私有化跨境併購、「紫光股份收購新華三」併購銀團貸款等重大項目，助力企業跨境產業生態體系升級的同時，為上海自貿區的金融創新和跨境金融服務提供了實踐案例。

寧波銀行上海分行

在上海打造國際金融中心的進程中，寧波銀行上海分行深度融入城市經濟肌理，以金融科技為引擎推動數字化轉型。依託總行金融科技優勢，分行積極推動金融服務的數字化轉型，打造智能化、便捷化的未來銀行。

寧波銀行「財資大管家」自2013年推出以來，持續創新迭代，2025版已擁有18大應用場景、600多項不同功能，可為企業提供精準全面的全球性管家式數字化金融服務，成為企業出海的「數字羅盤」。目前，分行已服務超過1000家集團企業和政府機構，年交易量突破1.5萬億元。同時，分行鍼對中小微外貿企業開展差異化、個性化的融資產品配置，推出全線上、純信用貿易融資產品「出口極貸」，信用授信額度可達200萬美元，為企業提供了快捷便利的涉外融資體驗。

江蘇銀行上海分行

江蘇銀行上海分行積極響應上海國際金融中心建設號召，今年2月，在上海市商務委員會指導下，成功承辦「多元賦能 破局開拓 推動上海外貿行業高質量發展新徵程——浦江論商2025」主題活動。

活動中，該行聯合上海進出口商會等單位共同成立「上海外貿穩健發展行動共同體」，與上海頂達進出口有限公司等簽署《跨境海外倉澳洲建材市場拓展項目戰略合作協議》，進一步深化跨境合作。同時，該行正式發佈《江蘇銀行「蘇銀跨境」服務方案》，為企業提供一站式跨境結算、融資及避險服務，助力企業應對複雜國際貿易環境。會上，該行獲評「上海進出口商會突出貢獻會員單位」。

廈門國際銀行上海分行

作為連接海內外華僑的金融紐帶，廈門國際銀行上海分行充分發揮「內地+港澳」三地聯動優勢，打造「商行+投行」跨境金融服務體系。通過加入市級僑務組織、覆蓋對接區級統戰部門及僑聯僑商組織、滲透街道社區僑聯及華僑普惠羣體等方式，全面提升華僑客羣服務能力；於2023年發佈上海市首個華裔青年創新創業服務政策，不僅豐富了華僑金融服務內涵，更為中國金融業高水平對外開放提供了「華僑方案」；創新推出「僑心貸」「僑贏貸」等產品，並蟬聯「上海銀行業普惠金融服務優秀案例」榮譽。當前，廈門國際銀行上海分行華僑金融業務規模超200億元，華僑客户數近2000户，國際業務結算量超135億元。廈門國際銀行上海分行的「華僑基因」不僅體現在業務特色中，更深植於愛僑護僑的實際行動中，與上海市華僑基金會合作發佈「僑愛心產品」，該理財產品在基準收益以上的超額收益全部捐贈給華僑基金會用於華僑公益事業：深度參與港澳臺僑青年學生實習計劃，提供的實習崗位居上海市參與單位之首，蟬聯「港澳臺僑青年學生實習計劃示範企業」榮譽。

交銀金租

近年來，交銀金租堅持以科技租賃為抓手，開闢服務新質生產力的產融結合新模式，積極做好科技金融大文章，持續助力上海科創中心建設。自2019年起，交銀金租便紮實服務上海科技創新產業，成功落地首個半導體領域的回租項目，並在此后不斷創新金融產品、升級專業服務，切實推動科技創新型企業實現高質量發展。2022年，交銀金租在第五屆中國國際進口博覽會上揭牌成立科技租賃業務中心，並在后續將其進一步優化調整為科技（普惠）租賃業務部，以創新為驅動力，相繼推出「快易租」、「信易租」及「智易租」等系列產品，為科技企業量身定製金融租賃解決方案，助力企業實際技術攻關、加速成果轉化。在集成電路領域，交銀金租作為唯一一家入選原上海銀保監局科技金融試點機構的金融租賃公司，牽頭成立上海金融租賃服務集成電路創新實驗室，併成功落地金租行業首單自貿區SPV集成電路設備直租項目。該項目不僅為集成電路企業提供了必要的資金支持，還促進了產業鏈上下游的協同發展，加速形成戰略性新興產業集羣。2024年，交銀金租落地金租行業首單自貿區SPV算力設備跨境租賃項目，為金融租賃行業開展算力設備跨境租賃業務提供了先行示範，為自貿區高質量開展跨境租賃業務樹立了新模式、新範本。2025年以來，交銀金租圍繞上海「3+6」重點產業體系，在集成電路、人工智能、新材料等前沿領域落地多項科技租賃業務，助力企業突破高端產品技術瓶頸，為科技型企業提供全產業鏈、全生命周期陪伴。

未來，交銀金租將立足服務國家創新驅動發展戰略，主動融入上海科創中心建設大局，以做好科技金融大文章為發力點，充分發揮「融資+融物」專業優勢，為加快建設具有全球影響力的上海科創中心貢獻力量。

富邦華一銀行

富邦華一銀行大力推動綠色金融業務發展，聚焦相關探索與實踐，完善綠色金融服務體系及管理機制，推動綠色信貸考覈，形成全方位、多元化綠色金融專業產品體系。該行打開了銀企合作空間，推動多筆首單可持續掛鉤及綠色銀團業務落地，投向清潔能源、節能環保服務、生態環境等綠色領域，並積極參與承銷、投資多期綠色債券，包括綠色金融債、綠色信貸ABS、綠色信用債等產品。同時緊跟國家產業政策導向，優先將信貸資源投放於節能降碳、環境保護、資源循環利用、能源綠色低碳轉型等重點產業領域，擴大綠色投融資規模。此外，富邦華一銀行被納入中國人民銀行碳減排支持工具金融機構範圍，並完成首筆放款，為企業向綠色低碳轉型發展注入新動力。

上海科創銀行

五月，上海科創銀行作為獨家委任安排牽頭及簿記行，協同中國銀行上海自貿試驗區分行等9家銀行，為臻驅科技完成2年期6億元人民幣科創夥伴聯盟貸款。臻驅科技是提供國產功率半導體及新能源汽車電控系統解決方案的高科技公司，產品打入全球多家一線主機廠和零部件供應商供應體系，有成為國際化領軍企業的潛力。

此次合作是上海科創銀行科創夥伴聯盟系列活動之一，也是匯聚銀行同業力量服務高成長科創企業的標杆案例，其中7家銀行首次參與科創夥伴聯盟項目，6家銀行首次與臻驅科技開展信貸合作。上海科創銀行科創夥伴聯盟將持續為科創企業提供全生命周期金融支持。臻驅科技表示，貸款將加速研發及產能爬坡，鞏固技術優勢。此項目拓寬了企業融資渠道，為業務拓展與創新提供保障，彰顯了上海科創銀行推動科技創新、強化金融協同的能力 。