銀行信用卡搶客，綁卡可得「1元錢外賣」

多家銀行殺入「618」戰場，藉助這波消費旺勢發力信用卡業務。

時代財經梳理發現，今年「618」期間，國有大行、股份行以及城農商行等紛紛下場，聯合電商平臺推出各式購物優惠、支付滿減、分期免息等活動，為信用卡業務拉新促活。

「因為滿5000-200元的信用卡分期紅包，果斷下單自己喜歡了很久的老鋪黃金項鍊。」來自吉林的消費者王女士告訴時代財經，這款黃金首飾自己喜歡了很久，她還通過信用卡薅到了分期0息的羊毛。

「逛淘寶發現可以參加618的信用卡分期免息活動，各種優惠合下來相當於8.7折，便果斷入手。」王女士向時代財經表示。

事實上，歷年的「618」大促都是信用卡業務發力之時，特別是在信用卡業務進入存量競爭階段，購物節是銀行發力獲客和活客的重要方向。6月19日，蘇商銀行特約研究員武澤偉在接受時代財經採訪時表示，銀行信用卡的618花式營銷，主要源於存量競爭階段的市場策略調整。

「一方面，在消費內生動能仍需增強的背景下，用户需求趨於理性，支付補貼和折扣的槓桿效應顯著，銀行可以通過差異化服務提升用户粘性；另一方面，通過與電商平臺合作搭建消費場景，銀行可以借勢‘618’等消費場景強化信用卡滲透，將信用卡服務嵌入用户消費流程中，實現從拉新到活客的精細化運營。」其表示。

爲了激勵用户首綁卡，「618」購物節期間，各大銀行使出了渾身解數。

據「農業銀行信用卡」官方微信號顯示，5月20日～6月30日期間，在微信、支付寶、京東等10個支付平臺首次綁定該行信用卡的用户，至高可享受60+389元的優惠；光大銀行6月18日同樣在官方公眾號上宣佈，光大信用卡為首綁用户提供立減金、百元禮包、1分購好禮等多重綁卡福利。

除了激勵綁卡，多家銀行均針對「618」購物節推出支付優惠，促進用户信用卡支付消費，提升用户活躍度。

例如，廣發銀行信用卡推出「超級刷刷刷」活動，據該行介紹，每天使用廣發信用卡單筆消費金額滿足18元及以上，用户將有機會獲得領獎機會，可以贏得最高至6180元的消費金。

工商銀行信用卡同樣發佈大波「618」福利，該行表示，針對京東、淘系電商、拼多多、抖音等平臺，綁定工行信用卡支付，達指定金額至高立減28.8元；針對王府井Online小程序、阿迪達斯小程序等非傳統電商平臺，支付享滿減至高能省200元。

針對「618」購物節，廣西北部灣銀行還發布「1元錢外賣」活動，用户通過美團外賣小程序消費、並使用綁定該行信用卡支付，滿10元至高立減9元。

值得關注的是，「分期免息」成為今年「618」銀行發力營銷的關鍵詞。

「折扣特惠至高0息」中國銀行信用卡在其官方平臺稱，5月24日～6月30日期間，針對部分區域的中國銀行信用卡持卡人，通過中國銀行APP、網銀、互動短信、繽紛生活APP、「中國銀行信用卡」微信公眾號辦理賬單分期、消費分期、自由分期，可享受新客户3期0息、12～24期5折。

此外，時代財經注意到，近一個月內，包括工、農、建、交、郵這些國有大行；廣發銀行、招商銀行、華夏銀行、興業銀行為代表的股份行，以及眾多的城商行、農商行皆有在官方渠道宣傳分期業務。

一位銀行業人士告訴時代財經，「賬單分期是信用卡最常見的分期類型，一般出賬單后或者還未出賬單時，通過分期的方式減輕還款壓力，這類活動主要用於吸引新客户嘗試分期，降低首次使用門檻。」

不過，值得關注的是，上述中行信用卡活動限制部分分行客户不能參加。「資金畢竟是有成本的，（銀行）要考慮到成本控制，限定用户、金額和次數上限。」上述銀行業人士如此表示。

花式營銷背后不容忽視的是，在大眾消費趨於保守謹慎的背景之下，信用卡消費金額縮水已成為行業趨勢。

據時代財經此前統計，從國有大行情況來看，2024年，建設銀行信用卡總消費交易額為2.80萬億元，較上年的2.93萬億元同比下降4.43%；農業銀行2024年信用卡消費額為超2.2萬億元，與上年末基本持平；交通銀行、工商銀行、中國銀行、郵儲銀行2024年信用卡消費金額均下跌，依次從上年末的2.81萬億元、2.24萬億元、1.39萬億元、1.14萬億元，下跌至2.45萬億元、2.13萬億、1.29萬億元、9930.95億元。

以此來計算，2024年國有六大行的信用卡消費金額合計較上一年減少約8500億元。

在業內人士看來，銀行優化信用卡服務仍需從多維度發力。

武澤偉向時代財經表示，「一方面，銀行可依託2025年新政策導向，信用卡需開發個性化產品，結合大數據與雲計算技術提升服務效率與場景適配性；另一方面，銀行需進一步深化用户洞察，通過全生命周期管理挖掘用户價值，例如通過積分體系、專屬權益提升用户活躍度與忠誠度。」

武澤偉同時提醒稱，銀行需強化風險控制，避免客户過度依賴權益、誘導透支消費，信用卡應迴歸作為消費工具的本質，通過分期付款等靈活服務降低購物門檻。

本文來自微信公眾號 「時代財經APP」（ID：tf-app），作者：張昕迎，36氪經授權發佈。