Southern First報告2025年第一季度業績

南卡羅來納州格林維爾2025年4月22日/美通社/ -- Southern First Bancshares，Inc.南方第一銀行控股公司（NASDAQ：SFST）今天公佈了截至2025年3月31日的三個月財務業績。

「我們很高興公佈第一季度業績，這反映了我們持續的勢頭和今年的良好開局。我們的貸款和存款增長異常，利潤率又一個季度穩健擴張。我們已經為美聯儲的任何額外舉措做好了準備，但對我們在沒有這些舉措的情況下提高盈利能力充滿信心。資產質量一直是我們公司的優勢，但仍然保持出色。我們的資本比率強勁，為持續增長和提高業績提供了所需的資產負債表實力和支持。根據最近的貿易和關税事件，我們為當前運營環境和更廣泛經濟中的不確定性和潛在不穩定做好了準備，」首席執行官Art Seaver表示。「我們最近慶祝了盛大開業25周年，我為我們偉大的團隊和他們創建的公司感到非常自豪。我們的員工充滿活力，準備好通過影響市場的生活來推動我們未來的成功。我們的商業機會持續增加，我們繼續聘請經驗豐富且成功的銀行家來擴大我們的市場，我們仍然專注於支持我們的社區併爲股東提高價值。"

2025年第一季度亮點

節結束

3月31

十二月31

九月30

六月30

3月31

2025

2024

2024

2024

2024

收益（以千美元計，每股數據除外）：

普通股股東可得淨收益

$

5，266

5，627

4，382

2，999

2，522

每股普通股收益，稀釋

0.65

0.70

0.54

0.37

0.31

總收入（1）

26，497

25，237

23，766

23，051

21，309

淨息差（税等值）（2）

2.41%

2.25%

2.08%

1.98%

1.94%

平均資產回報率（3）

0.52%

0.54%

0.43%

0.29%

0.25%

平均股本回報率（3）

6.38%

6.80%

5.40%

3.81%

3.22%

效率比（4）

71.08%

73.48%

75.90%

80.87%

84.94%

非利息費用與平均資產之比（3）

1.87%

1.78%

1.75%

1.81%

1.81%

資產負債表（單位：千美元）：

貸款總額（5）

$

3683919

三百六十三萬一千七百六十七

三百六十一萬九千五百五十六

3，622，521

3，643，766

存款總額

3，620，886

3，435，765

3，518，825

3，459，869

3，460，681

核心存款（6）

2，820，194

2，661，736

2，705，429

2，788，223

2，807，473

總資產

4，284，311

4，087，593

4，174，631

4，109，849

4，105，704

每股普通股的賬面價值

41.33

40.47

40.04

39.09

38.65

貸存

101.74%

105.70%

102.86%

104.70%

105.29%

控股公司資本比率（7）：

總風險資本比率

12.69%

12.70%

12.61%

12.77%

12.59%

一級風險資本比率

11.15%

11.16%

10.99%

10.80%

10.63%

槓桿率

8.79%

8.55%

8.50%

8.27%

8.44%

普通股一級比率（8）

10.75%

10.75%

10.58%

10.39%

10.22%

有形普通股（9）

7.88%

8.08%

7.82%

7.76%

7.68%

資產質量比率：

不良資產/總資產

0.26%

0.27%

0.28%

0.27%

0.09%

分類資產/一級資本加上信用損失備抵

4.24%

4.25%

4.35%

4.22%

3.99%

逾期30天或以上的應計貸款/貸款（5）

0.27%

0.18%

0.09%

0.06%

0.32%

淨沖銷（回收）/平均貸款（5）（年初至今年化）

0.00%

0.04%

0.05%

0.07%

0.03%

信用損失/貸款備抵（5）

1.10%

1.10%

1.11%

1.11%

1.11%

信用損失備抵/非應計貸款

378.09%

366.94%

346.78%

357.95%

1，109.13%

[第6頁表格腳註]

收益表-未經審計

節結束

2025年3月31日-

3月31

Dec 31

9月30日

月30

3月31

2024年3月31日

（單位：千，每股數據除外）

2025

2024

2024

2024

2024

%變化

利息收入

貸款

$

47，085

47，163

47，550

46，545

45，605

3.25%

投資證券

1，403

1，504

1，412

1，418

1，478

（5.07%）

出售的聯邦基金

1，159

2，465

2，209

2，583

1，280

（9.45%）

利息收入總額

49，647

51，132

51，171

50，546

48，363

2.65%

利息開支

存款

23，569

25，901

27，725

28，216

26，932

（12.49%）

借貸

2，695

兩千七百七十三

兩千八百五十五

2，802

2，786

（3.27%）

總利息支出

26，264

28，674

30，580

31，018

29，718

（11.62%）

淨利息收入

23，383

22，458

20，591

19，528

18，645

25.41%

信用損失撥備（轉回）

750

（200）

-

500

（175）

（528.57%）

信用損失撥備后的淨利息收入

二萬二千六百三十三

22，658

20，591

19，028

18，820

20.26%

非利息收入

抵押貸款銀行收入

1，424

1，024

1，449

1，923

1，164

22.34%

存款賬户服務費

539

499

455

423

387

39.28%

ATM和借記卡收入

552

607

599

587

544

1.47%

銀行自有人壽保險收入

402

407

401

384

377

6.63%

其他收入

197

242

271

206

192

2.60%

非利息收入總額

三千一百一十四

2，779

3，175

三千五百二十三

2，664

16.89%

非利息費用

薪酬福利

11，304

10，610

10，789

11，290

10，857

4.12%

佔用

2，548

2，587

2，595

2，552

2，557

（0.35%）

外部服務和數據處理成本

2，037

2，003

1，930

1，962

1，846

百分之十點三五

保險

一千零一萬

一千零七十七

1，025

965

955

5.76%

專業費用

509

656

548

582

618

（17.64%）

營銷

374

335

319

389

369

1.36%

其他

1，054

1，276

833

903

898

17.26%

非利息費用總額

18，836

18，544

18，039

18，643

18，100

4.07%

所得税撥備前的收入

六千九百一十一

六千八百九十三

5，727

3，908

3，384

104.23%

所得税開支

一千六百四十五

1，266

一千三百四十五

909

862

百分之九十點八四

普通股股東可得淨收益

$

5，266

5，627

4，382

2，999

2，522

108.80%

每股普通股收益-基本

$

0.65

0.70

0.54

0.37

0.31

每股普通股收益-稀釋

0.65

0.70

0.54

0.37

0.31

基本加權平均普通股

8，078

8，023

8，064

8，126

8，110

稀釋加權平均普通股

8，111

8，097

8，089

8，141

8，142

[第6頁表格腳註]

2025年第一季度的淨收入為530萬美元，或攤薄后每股0.65美元，比2024年第四季度減少36.1萬美元，比2024年第一季度增加270萬美元。與2024年第四季度相比，2025年第一季度淨利息收入增加了92.5萬美元，與2024年第一季度相比增加了470萬美元。上一季度和上一年的淨利息收入增加主要是由於存款利息費用減少。此外，貸款利息收入的增加也推動了淨利息收入較上年一季度的增加。

2025年第一季度的信貸虧損撥備為750千元，而2024年第四季度撥回200千元及2024年第一季度撥回175千元。2025年第一季度的撥備包括75萬美元的信貸損失撥備，並且沒有為無資金承諾準備金撥備。2025年第一季度的信貸損失撥備主要是由於我們的貸款組合增加了5220萬美元。

2025年第一季度非利息收入為310萬美元，而2024年第四季度為280萬美元，2024年第一季度為270萬美元。抵押貸款銀行收入仍然是我們非利息收入的最大組成部分，2025年第一季度手續費收入為140萬美元，2024年第四季度為100萬美元，2024年第一季度為120萬美元。2025年第一季度抵押貸款發放量增加，推動了上一季度和上一年收入的增長。

2025年第一季度的非利息費用為1，880萬美元，比2024年第四季度增加29.2萬美元，比2024年第一季度增加73.6萬美元。非利息費用較上一季度的增加是由薪酬和福利增加推動的，但部分被專業費用和其他非利息費用的減少所抵消。非利息費用較上一年的增加主要與薪酬和福利、外部服務和數據處理成本以及其他非利息費用的增加有關。

我們的有效税率2025年第一季度為23.8%，2024年第四季度為18.4%，2024年第一季度為25.5%。有效税率的變化是由股權補償交易和撥備返還差異對本季度實際税率與年內估計的影響推動的。

淨利息收入和利潤-未經審計

止三個月

2025年3月31日

2024年12月31日

2024年3月31日

（美元單位：千）

平均余額

收入/支出

收益率/費率（3）

平均余額

收入/支出

收益率/費率（3）

平均余額

收入/支出

收益率/費率（3）

生息資產

出售的聯邦基金和生息存款

$ 107，821

$ 1，159

4.36%

$ 203，065

$ 2，465

4.83%

$ 89，969

$ 1，280

5.71%

投資證券，應税

143，609

1，361

3.84%

145，932

1，462

3.99%

137，271

1，436

4.20%

投資證券，免税（2）

7，914

55

2.80%

7，988

55

2.72%

8，097

55

2.70%

貸款（10）

3，673，912

47，085

5.20%

三百六十二萬零七百六十五

47，163

5.18%

三百六十二萬二千九百七十二

45，605

5.05%

生息資產總額

3，933，256

49，660

5.12%

3，977，750

五萬一千一百四十五

5.12%

三百八十五萬八千三百零九

四萬八千三百七十六

5.03%

非生息資產

157，053

158，779

159，813

總資產

4，090，309美元

4，136，529美元

4，018，122美元

有息負債

現在佔

$ 306，707

597

0.79%

$ 三十萬九百零二

693

0.92%

$ 295，774

660

0.90%

儲蓄和貨幣市場

1，520，632

12，750

3.40%

1，492，534

13，525

3.61%

1，620，521

16，299

4.03%

定期存款

930，282

10，222

4.46%

992，335

11，683

4.68%

801，734

9，973

4.99%

計息存款共計

2，757，621

23，569

3.47%

2，785，771

25，901

3.70%

2，718，029

26，932

3.97%

FHLB預付款和其他借款

二十四萬

二千二百四十四

3.79%

二十四萬

2，295

3.80%

241，319

2，229

3.71%

次級債券

24，903

451

7.34%

24，903

478

7.64%

三萬六千三百三十三

557

6.15%

帶息債務總額

三百零二萬二千五百二十四

26，264

3.52%

三百零五萬零六百七十四

28，674

3.74%

2，995，681

29，718

3.98%

無息負債

732，761

756，636

707，890

股東權益

335，024

329，219

314，551

負債及股東權益合計

4，090，309美元

4，136，529美元

4，018，122美元

淨利差

1.60%

1.38%

1.05%

淨利息收入（税等值）/保證金

23，396美元

2.41%

22，471美元

2.25%

18，658美元

1.94%

減：税等值調整（2）

13

13

13

淨利息收入

23，383美元

22，458美元

18，645美元

[第6頁表格腳註]

2025年第一季度淨利息收入為2，340萬美元，比2024年第四季度增加92.5萬美元，原因是利息費用減少240萬美元，部分被利息收入減少150萬美元所抵消。利息費用的下降是由於我們的生息存款利率比上一季度下降了23個基點。與2024年第一季度相比，淨利息收入增加了470萬美元，主要是由於我們的生息存款成本下降了50個基點。按税收等值計算，2025年第一季度的淨息差為2.41%，比2024年第四季度的2.25%增加16個基點，比2024年第一季度的1.94%增加47個基點。

資產負債表-未經審計

期末余額

2025年3月31日-

3月31

Dec 31

Sep 30

月30

3月31

2024年3月31日

（單位：千，每股數據除外）

2025

2024

2024

2024

2024

%變化

資產

現金及現金等值物：

現金及應收銀行款項

$

二萬四千九百零四

二萬二千五百五十三

二萬五千二百八十九

二萬一千五百六十七

13，925

78.84%

出售的聯邦基金

263，612

128，452

226，110

164，432

十四萬四千五百九十五

82.31%

銀行存款

16，541

11，858

9，176

8，828

8，789

88.20%

現金及現金等價物總額

305，057

162，863

260，575

194，827

十六萬七千三百零九

82.33%

投資證券：

可供出售的投資證券

131，290

132，127

134，597

121，353

125，996

4.20%

其他投資

19，927

19，490

19，640

一萬八千六百五十三

一萬八千四百九十九

7.72%

投資證券總額

151，217

151，617

154，237

140，006

144，495

4.65%

待售抵押貸款

11，524

4，565

8，602

14，759

11，842

（2.69%）

貸款（5）

3683919

三百六十三萬一千七百六十七

三百六十一萬九千五百五十六

3，622，521

3，643，766

1.10%

減信貸虧損撥備

（40，687）

（39，914）

（40，166）

（40，157）

（40，441）

0.61%

貸款，淨

三百六十四萬三千二百三十二

三百五十九萬一千八百五十三

3，579，390

3，582，364

3，603，325

1.11%

銀行自有人壽保險

54，473

54，070

53，663

53，263

52，878

3.02%

財產和設備，淨值

八萬七千三百六十九

八萬八千七百九十四

九萬零一百五十八

九萬一千五百三十三

93，007

（6.06%）

遞延所得税

13，080

13，467

11，595

12，339

12，321

6.16%

其他資產

18，359

20，364

16，411

二萬零七百五十八

20，527

（10.56%）

總資產

$

4，284，311

4，087，593

4，174，631

4，109，849

4，105，704

4.35%

負債

存款

$

3，620，886

3，435，765

3，518，825

3，459，869

3，460，681

4.63%

FHLB進展

二十四萬

二十四萬

二十四萬

二十四萬

二十四萬

0.00%

次級債券

24，903

24，903

24，903

36，376

36，349

（31.49%）

其他負債

60，924

56，481

64，365

54，856

53，418

14.05%

總負債

三百九十四萬六千七百一十三

3757149

3，848，093

3，791，101

3，790，448

4.12%

股東權益

優先股-面值0.01美元;授權10，000，000股

-

-

-

-

-

普通股-面值0.01美元;授權10，000，000股

82

82

82

82

82

未歸屬的限制性股票

（3，372）

（3，884）

（4，219）

（4，710）

（5，257）

（35.86%）

借記資本公積

124，561

124，641

124，288

124，174

124，159

0.32%

累計其他綜合損失

（10，016）

（11，472）

（9，063）

（11，866）

（11，797）

（15.10%）

留存收益

226，343

221，077

215，450

211，068

208，069

8.78%

股東權益總額

337，598

330，444

326，538

318，748

315，256

7.09%

負債及股東權益合計

$

4，284，311

4，087，593

4，174，631

4，109，849

4，105，704

4.35%

普通股

每股普通股的賬面價值

$

41.33

40.47

40.04

39.09

38.65

6.99%

股價：

高

38.50

44.86

36.45

三十點三十六

38.71

（0.54%）

低

31.88

33.26

27.70

25.70

29.80

6.98%

期末

32.92

39.75

34.08

二十九點二十四分

31.76

3.65%

上市流通普通股

8，169

8，165

8，156

8，155

八千一百五十六

0.16%

[第6頁表格腳註]

資產質量措施-未經審計

節結束

3月31

十二月31

九月30

六月30

3月31

（美元單位：千）

2025

2024

2024

2024

2024

不良資產

商業

非業主自用可再生能源

$

六千九百五十

7，641

7，904

7，949

一千四百一十

商業營業

1，087

1，016

838

829

488

消費者

房地產

2，414

1，908

2，448

一千八百七十五

1，380

房屋淨值

310

312

393

565

367

其他

-

-

-

-

1

非應計貸款共計

10，761

10，877

11，583

11，218

3，646

擁有的其他房地產

275

-

-

-

-

不良資產總額

$

11，036

10，877

11，583

一萬一千二百一十八

三千六百四十六

不良資產佔以下各項的百分比：

總資產

0.26%

0.27%

0.28%

0.27%

0.09%

貸款總額

0.30%

0.30%

0.32%

0.31%

0.10%

分類資產/一級資本加上信用損失備抵

4.24%

4.25%

4.35%

4.22%

3.99%

節結束

3月31

十二月31

九月30

六月30

3月31

（美元單位：千）

2025

2024

2024

2024

2024

信貸虧損撥備

余額，期末

$

39，914

四萬零一百六十六

四萬零一百五十七

四萬零四百四十一

四萬零六百八十二

已註銷的貸款

（78）

（143）

（118）

（1 049）

（424）

收回先前已撇帳的貸款

101

141

127

15

183

收回淨貸款（已註銷）

23

（2）

9

（1，034）

（241）

信用損失撥備（轉回）

750

（250）

-

750

-

期末余額

$

40，687

39，914

四萬零一百六十六

四萬零一百五十七

四萬零四百四十一

總貸款的信用損失備抵

1.10%

1.10%

1.11%

1.11%

1.11%

非應計貸款的信用損失備抵

378.09%

366.94%

346.78%

357.95%

1，109.13%

淨沖銷（回收）與平均貸款QTD（年化）

0.00%

0.00%

0.00%

0.11%

0.03%

截至2025年3月31日，不良資產總額為1100萬美元，佔總資產的0.26%，而2024年第四季度為0.27%，2024年第一季度為0.09%。此外，我們的分類資產比率由2024年第四季度的4. 25%穩定於2025年第一季度的4. 24%，並由2024年第一季度的3. 99%上升。

於2025年3月31日，信貸虧損撥備為4，070萬美元，佔貸款總額的1.10%，而於2024年12月31日為3，990萬美元，佔貸款總額的1.10%，於2024年3月31日為4，040萬美元，佔貸款總額的1.11%。2025年第一季度，我們的淨回收額為2.3萬美元，年率化為0.00%，而2024年第四季度的淨沖銷額為2，000美元，2024年第一季度的淨沖銷額為24.1萬美元。2025年第一季度信用損失撥備為75萬美元，而2024年第四季度信用損失撥備轉回25萬美元，2024年第一季度沒有信用損失撥備。第一季度的撥備主要是由本季度貸款組合的增長推動的。

貸款組成-未經審計

節結束

3月31

十二月31

九月30

六月30

3月31

（美元單位：千）

2025

2024

2024

2024

2024

商業

業主佔用RE

$

673，865

651，597

642，608

642，008

631，047

非業主自用可再生能源

926，246

924，367

917，642

917，034

944，530

建設

90，021

103，204

144，665

144，968

157，464

業務

561，337

556，117

521，535

五十二萬七千零一十七人

五十二萬零七十三

商業貸款總額

二百二十五萬一千四百六十九

二百二十三萬五千二百八十五

二百二十二萬六千四百五十

二百二十三萬一千零二十七

二百二十五萬三千一百一十四

消費者

房地產

1，147，357

1，128，629

1，132，371

1，126，155

1，101，573

房屋淨值

二十二萬三千零六十一

二十萬四千八百九十七

十九萬五千三百八十三

十八萬九千二百九十四

184，691

建設

23，540

20，874

21，582

三萬二千九百三十六

53，216

其他

38，492

42，082

43，770

43，109

51，172

消費貸款總額

1，432，450

1，396，482

1，393，106

1，391，494

1，390，652

貸款總額，扣除遞延費用

3683919

三百六十三萬一千七百六十七

三百六十一萬九千五百五十六

3，622，521

3，643，766

減值-信貸損失準備

（40，687）

（39，914）

（40，166）

（40，157）

（40，441）

貸款總額，淨

$

三百六十四萬三千二百三十二

三百五十九萬一千八百五十三

3，579，390

3，582，364

3，603，325

存款組成-未經審計

節結束

3月31

十二月31

九月30

六月30

3月31

（美元單位：千）

2025

2024

2024

2024

2024

免息

$

671，609

683，081

689，749

683，291

671，708

附息：

現在佔

371，052

314，588

339，412

293，875

293，064

貨幣市場賬户

1，563，181

一百四十三萬八千五百三十

1 423 403人

1 562 786人

1，603，796

儲蓄

32，945

31，976

29，283

28，739

32，248

時間，不到25萬美元

181，407

193，562

223，582

219，532

206，657

定期和市場外存款，250，000美元及以上

800，692

774，028

813，396

671，646

653，208

存款總額

$

3，620，886

3，435，765

3，518，825

3，459，869

3，460，681

表格腳註：

（1）總收入是淨利息收入和非利息收入的總和。

（2）淨利息收入的税收等值調整將獲得免税收入的資產的收益率調整為應税基礎上的可比收益率。

（3）在各自的三個月內每年一次。

（4）非利息費用除以淨利息收入與非利息收入之和。

（5）不包括持作出售的抵押貸款。

（6）不包括超過250，000美元的市場外存款和定期存款，共計800，692，000美元。

（7）2025年3月31日的比率為初步比率。

（8）普通股一級比率計算為普通股之和除以風險加權資產。

（9）有形普通股比率的計算方法是總股本減去優先股除以總資產。

（10）包括持作出售的抵押貸款。

關於南方第一銀行股份公司南方第一銀行股份公司，南卡羅來納州格林維爾是一家根據南卡羅來納州法律註冊成立的註冊銀行控股公司。該公司的全資子公司南方第一銀行是總部位於南卡羅來納州的第二大銀行。南方第一銀行自1999年以來一直提供金融服務，目前在南卡羅來納州格林維爾、哥倫比亞和查爾斯頓市場以及北卡羅來納州夏洛特、三角和三合會地區和佐治亞州亞特蘭大的12個地點開展業務。Southern First Bancscares的合併資產約為43億美元，其普通股在納斯達克全球市場交易，代碼為「SFST」。「更多信息可在www.southernfirst.com上找到。

前瞻性陳述本新聞稿中的某些陳述包含1995年《私人證券訴訟改革法案》含義內的「前瞻性陳述」，例如與未來計劃和預期相關的陳述，因此具有前瞻性。此類前瞻性陳述通過「相信」、「預期」、「預計」、「估計」、「初步」、「意圖」、「計劃」、「目標」、「繼續」、「持久」和「項目」等詞語以及類似的表達來識別。此類陳述受風險、不確定性和其他因素的影響，可能導致實際結果與此類前瞻性陳述所表達或暗示的未來結果存在重大差異。儘管我們相信前瞻性陳述的假設是合理的，但任何假設都可能被證明是不準確的。因此，我們無法保證前瞻性陳述中預期的結果將會實現。包含這些前瞻性信息不應被解釋為我們公司或任何人代表我們公司預期的未來事件、計劃或預期將會實現。

以下因素等可能導致實際結果與前瞻性陳述中表達的預期結果或其他預期存在重大差異：（1）存管機構和其他金融機構之間的競爭壓力可能會顯着增加，並對定價、支出、第三方關係和收入產生影響;（2）美國總體經濟實力和公司開展業務的當地經濟實力可能與預期不同;（3）拖欠率和沖銷金額、信用損失備抵水平、貸款和存款增長率以及每種產品的定價，或我們貸款組合中資產質量的不利變化，這可能導致信貸風險相關損失和費用增加;（4）立法、法規、政策或行政實踐的變化，無論是通過司法、政府還是立法行動，包括但不限於影響金融服務行業監督或消費者保護的變化;（5）國會和總統辦公室的變化對監管格局和資本市場的影響;（六）股市、國債市場等資本市場的不利情況（包括利率條件的變化）可能繼續對公司產生負面影響;（7）利率變化，可能繼續影響公司的淨利潤、利息費用、預付罰款收入、抵押貸款銀行收入和其他未來現金流量，或公司資產（包括其投資證券）的市值;（8）貿易戰或潛在的經濟衰退，可能對整體經濟造成不利風險，並可能間接對我們的客户和業務構成挑戰;（9）FDIC評估的任何增加，這些增加已經增加並可能繼續增加我們的經營成本;和（10）會計原則、政策、實踐或準則的變化。可能導致我們的結果與前瞻性陳述中描述的結果存在重大差異的其他因素可在我們向SEC提交的報告（例如10-K表格年度報告、10-Q表格季度報告和8-K表格當前報告）中找到，並可在SEC的互聯網網站（http：//www.example.com）上獲取。www.sec.gov所有隨后有關公司或任何代表其行事的人的書面和口頭前瞻性陳述均由上述警示性陳述明確限定。我們不承擔任何義務更新任何前瞻性陳述以反映前瞻性陳述做出之日后發生的情況或事件，除非法律要求。

金融與媒體聯繫人：ART SEAVER 864-679-9010

網站：www.southernfirst.com

查看原創內容下載多媒體：https://www.prnewswire.com/news-releases/southern-first-reports-first-quarter-2025-results-302433508.html

消息來源：Southern First BancShares，Inc.