金融科技企業齊發財報：科技賦能 出海破局

2024年受政策規範和技術驅動，金融科技行業在逆境中展現出強勁的韌性和潛力，一方面以科技賦能，創新金融業務模式，構築發展新生態；另一方面加速佈局海外市場，構建全球價值鏈，在高質量發展路徑上縱深前行。

進入財報季，金融科技公司金融壹賬通（OCFT，06638）、奇富科技（ QFIN.US，03660.HK） 、小贏科技（XYF.US）、信也科技（FINV.US）、樂信（LX.US）、連連數字（HK02598）陸續披露2024年四季度財報及2024年財報。整體看，雖然大多企業的營收、淨利呈現雙增長，資產質量進一步改善，但業績也有所分化，反映出市場競爭日益激烈下，不同企業間的創新能力和技術投入逐漸拉開距離，同時也揭示出一個關乎金融科技企業未來發展的關鍵命題：在技術迭代與全球化中，構建可持續的競爭力，才能在浪潮中錨定未來。

財經觀察站 作者：白鹿

增收增利 成績亮眼

整體看2024年第四季度金融科技公司業績，各金融科技企業業績較為穩定，普遍出現了營收和淨利同比增長態勢。2024年全年，奇富科技實現營收171.66億元，同比增長5.38%。歸屬母公司淨利潤62.64億元，同比增長46.18%。其中2024年第四季度淨收總額達到44.82億元，淨利潤達到19.13億元，營收同比增長2.57%，業績增長好於預期。

小贏科技2024年淨收入總額為58.72億元，同比增長21.95%。全年淨利潤為15.40億元，同比增長29.75%，收入和利潤出現一定增長，折射出在技術創新、資產質量優化、戰略得當等多重因素協同作用下，小贏科技的市場競爭力不斷增加。

根據樂信、信也科技2024年第四季度財務業績顯示，四季度樂信實現營收36.6億元，同比增長4.3%，利潤達到4.6億元，同比增速32.5%；信也科技營業收入34.6億元，同比增長7.2%。淨利潤6.8億元，同比增長28.7%。兩家公司在營業收入和淨利潤方面成績尚佳。

從金融壹賬通2024年業績報上看，金融壹賬通全年持續經營業務收入為人民幣22.48億元，非國際財務報告準則毛利率為38.2%。值得一提的是，金融壹賬通收入結構持續得到優化，可見企業「聚焦高附加值標準化產品，加大科技創新」的戰略正在顯現成效。

此外，數字支付公司連連數字也同步揭曉了2024年的發展業績。2024年連連數字全年總收入實現13.15億元，同比增長27.9%。經調整年內損益從虧損4.03億元改善至盈利7870萬元，業績實現扭虧為盈。

多重策略加持  資產質量普遍改善 

不難看出，2024年主要的金融科技企業業績普遍表現亮眼，這與2024年相關企業調整發展戰略，加大精細化管理，不斷提升資產質量不無關係。金融科技企業營收能力的上漲，本質上是放款規模擴張與資產質量優化之間動態平衡的結果，對金融科技企業而言，撮合貸款規模在主營業務中佔據較大比重，資產質量能夠對盈利能力產生決定性影響，顯然幾家企業的資產質量得到一定改善，為其業績增長奠定堅實基礎。

2024年奇富科技逾期情況改善比較明顯，截至2024年末的M3+逾期率為2.09%，同比下降了26個基點。對此，奇富科技首席風險官鄭彥表示，2024年年初奇富科技收緊風控策略，顯著降低了全年資產包的風險水平，總體風險表現在第四季度降至全年最佳水平。

得益於業務經營層面的努力，樂信整體資產基本面向好。財報顯示，公司2024年四季度新增資產的早期風險指標FPD7環比下降約8%，FPD30+環比下降約9%，大盤資產入催率環比下降約4%，90天+不良率環比下降3%。

根據宜人智科2024年四季度財報顯示，四季度宜人智科1-30天、31-60天、61-90天的逾期率分別為1.6%、1.2%和1.1%，2024年風險控制效果顯著，資產質量得到優化。

對此業內觀察人士指出，立足經濟調整期，金融科技行業資產質量普遍改善，既是行業企業主動調整經營策略的結果，也是政策支持與宏觀經濟環境共同作用的體現。金融科技企業通過開展精細化運營，收緊風控策略，加強同業合作，不斷優化資產組合，進一步釋放了盈利空間。此外國內消費需求逐步回暖，疊加金融政策對普惠小微的傾斜，為金融科技企業創造了更穩定的客羣基礎。   

「科技+出海」 開啟金融科技發展新篇

近年來，伴隨中國金融科技企業發展水平逐漸提升，新一輪出海潮蔚然成風。

據媒體報道，以往中國科技企業的出海以業務場景重構為主，而新一輪金融科技出海則展現出不同的特點。金融出海方面，國內金融機構逐漸演變成以賦能海外機構核心系統數字化、智能化改造，即核心系統科技賦能。這也意味着，中國金融科技企業必須先證明自己針對核心系統具備科技實力，能夠輸出高性能、高彈性、高可用、高標準、高安全性、高效用的解決方案，才能在全球市場立足。

2024年，在全球數字化浪潮的深度演進中，金融科技企業開啟技術迭代速度，在人工智能、大數據、區塊鏈等核心技術領域持續突破，實現了從單一場景創新轉向技術生態構建的同時，驅動金融價值鏈向智能化、高端化延伸。

從2024年四季度金融科技企業的業績報告中可以看到，無論是技術創新還是金融出海，都成為不少金融科技企業發展上濃墨重彩的一筆。

奇富科技在發佈財報的同一時間表示，公司持續加大技術創新投入，貼合實際業務與真實場景陸續落地AI應用，逐步釋放商業價值。后續也將全面推進AI+戰略，將更大的資源投入到AI在信貸場景的應用中，同時將打造行業領先的賦能信貸核心業務流程的智能體平臺。

根據2024年四季度財報顯示，四季度樂信研發投入1.51億元，持續加大研發投入，同時上線風險智能化測試的「風控實驗室」，構建細分客羣專屬數據體系和識別模型，重構場景端全生命周期策略體系，推動優質客羣穩步增長。

小贏科技持續應用人工智能技術，構建起業務流程、用户服務、風險管理三個層次的AI系統化能力，推動「AI+金融科技」技術持續迭代，為用户帶來更多智能高效、精準便捷的金融解決方案。

伴隨金融科技企業在技術研發上的持續投入，自身科技賦能之力也在不斷增強，為開闢海外市場打下堅實地基。金融壹賬通持續發力境外市場，截至2024年12月31日，已將境外業務擴大到20個國家及地區，覆蓋197名客户，產品優勢展露無疑。

不難看出，在全球宏觀經濟波動與行業監管趨嚴的2024年，金融科技企業通過技術創新與戰略轉型，交出了一份突破與創新並具的答卷。展望未來，伴隨以AI大模型為代表的核心技術深度應用，金融服務將向更智能、更多元、更開放的方向演進，金融科技企業有望進一步打開增長天花板，同時為引領行業數字化發展貢獻更多力量。