瑞銀財富管理中國區主管呂子傑：尊崇內心，做自己想做的事

金融行業與時代的大潮共振，是社會經濟發展的側寫，從中可以一窺女性權益隨着歷史發展變遷的縮影與共性。在「三八婦女節」到來之際，財經網推出第五屆「她們的時刻」——致每一位「她」，與來自不同行業的翹楚進行對話，深度挖掘不同領域的「她力量」。

在信仰「長期價值」的金融行業中，瑞銀佇立超過160年，作為核心業務的財富管理進入亞洲市場已逾60載。迄今為止，瑞銀財富管理中國區主管及董事總經理呂子傑參與了瑞銀財富管理在中國市場近二分之一的「行程」。履歷顯示，1995年，呂子傑作為客户顧問加入瑞銀財富管理，陸續出任多個管理級職位包括小組及地區主管，並在2017年獲委任為中國區主管。

瑞銀財富管理中國區主管   呂子傑

在財富管理領域，呂子傑已深耕近三十年，長期的職業生涯使她積累了廣泛的財富管理經驗，身為女性帶來的柔情細緻又令她對行業「她力量」的體會觀察入微。回顧過往，濃厚的興趣與好奇心指引她走向財富管理的道路，期間保持激情與長期堅守與她相伴始終。她笑稱自己幸運，天時地利人和的平衡使她加入了合適的機構，從事熱愛的領域。她認為，女性在不斷成長與職業規劃過程中的關鍵在於「尋找興趣、提升能力、保持激情」，去「做自己想做的事」。

將女性力量傳遞給更多人

受家中經商的影響，呂子傑在少年時就與很多人打過交道。在這一過程中，呂子傑對財富管理產生了興趣與好奇心。「我覺得這個行業既可以見到很多人，又可以滿足我自己的好奇心」呂子傑回顧自己當時對財富管理行業的看法：「這個行業不單對自己有好處，對客户、對社會也都有幫助，所以我從很年輕的時候就已經想做事財富管理方面的工作。」

在留學歸國后，呂子傑加入花旗銀行（香港）任職管理崗，但她認為始終自己真正的興趣在財富管理方面，從而轉身加入瑞銀。

「瑞銀不看你從哪里來，也不在意你是男性或女性，而是看重你的能力。」呂子傑介紹説，在瑞銀財富管理亞太區，無論是管理層還是在各級員工中男女比例都十分均衡，女性佔比甚至更多。

處於一個以能力論英雄的機構與行業中，呂子傑也談到了她眼中的女性優勢：Authentic真誠、Passion激情、Trust信任，而「女性做到這三點可能更容易一些」。

同時，作為瑞銀女性領導者中的一員，呂子傑還認為細心是非常重要的特質：「想要帶領團隊走得更高更好，人與人之間的溝通十分重要，這是贏得團隊信任的基礎。每一個團隊成員都是不同的個體，有自己的想法與困惑。作為一個好的領導，應當對每一個成員進行細心觀察，清楚團隊中每個人的情況，而細心這一特質在女性身上的表現更加明顯。」

「對我來説最開心的事就是看到我的團隊在成長」呂子傑同時表達了對自身團隊中女性成員的實力與潛能的看好，也為她們取得的成績而感到驕傲。

從自身的角度出發，呂子傑表示：「就團隊建設而言，我所致力在做的就是與她們分享我的經驗，引導她們把自身的潛能發揮出來」。

她希望能夠藉助這種方式使團隊形成更緊密的連接，繼而將這種理念和氛圍一步一步傳遞下去，隨着女性員工的個人成長與職業發展能夠在行業中形成良性循環，從而影響到更多的領域。

職場女性變得更加自信主動

一直以來，多元共融是瑞銀文化的一部分，貫徹於企業運營和公益行動之中；賦能女性、支持女性是其中的重要一環。例如，通過為哺乳期職工設立專門的休息室、支持線上辦公幫助員工平衡工作與家庭、組織Mentoring導師項目幫助女性員工成長、帶動更多男性員工參與建設多元環境等諸多方式為女性提供更多的安全感，以深度激發女性員工的積極性。

值得欣慰的是，隨着社會的發展以及很多企業都在提升女性權益、實現性別平等方面的共同努力，呂子傑發現，近年來金融行業中不僅女性高管的比例明顯增多，而且女性從業者正在逐漸打破傳統的教條規訓與內斂的處事方式，變得更加自信與主動。

「我覺得現在的女性越來越自信，也非常清楚自己要什麼」呂子傑提到：「如今加入瑞銀的女性成員很少處於一種‘不知道自己想做什麼’的狀態，很多人都非常清楚自己追求的目標在哪里，我很欣賞這一點。」

「除了更加自信以外，現在的女性還學懂了一件事情——Life is too short，我們要做我們想做的事情」呂子傑補充道。

體現在行為方式上，那就是女性面對自己想要達成的目標變得更加主動與積極。她拿自己的經歷舉例：「曾經的我常常需要外力‘推一把’纔開始追求內心的目標，也會存在‘還沒有準備好’的想法。但現在的女性不一樣，她們很知道自己想怎麼做、要怎麼做。她們一路都在豐富自己，一路都在為自己做準備。」此外，呂子傑也建議女性在保持積極性的同時，也要把握好尺度，去平衡並適應不同的處境。

與此同時，越來越多的女性對外不斷開拓自己的眼界，去研究探索各種事物。對內不再講究「自我犧牲」，而是把自身放在首位。「照顧好自己，纔會有能力、有力量在一個充滿競爭的環境中去打滾，我認為這是很聰明的選擇」呂子傑説。

這也是呂子傑對廣大女性的建議：「照顧好工作固然重要，但是照顧好自己也非常重要。」

她同時強調了自己常常提到的三個關鍵詞。第一個關鍵詞是Passion，要有激情。「如果對自己的工作沒有激情，認為這並非自己最喜歡的事情，我個人覺得可以再尋找一下。因為所有事情一定要有激情才能夠做得更好」呂子傑説。

剩余的兩個關鍵詞分別為Patient，要有耐心以及Persist，要有恆心。對此，呂子傑解釋道：「面對問題時，維持樂觀是最重要的。怎麼保持樂觀？這就回到了照顧好自己的角度，如果照顧好自己，讓自己感到開心，就又產生了新的激情支持自己繼續拼下去。」

女性羣體偏好長期投資

瑞銀的品牌以財富管理著稱，擁有悠久的歷史與全球領先的規模與網絡。數據顯示，截至2024年四季度末，瑞銀財富管理在全球範圍內的投資資產超過4萬億元，也是亞洲最大的財富管理機構。

如今，中國已經成長為全球第二大財富管理市場。要想在這樣一個巨大的市場中執掌老牌金融機構的核心業務部門，對於市場的敏鋭觀察與對客羣的深度瞭解必不可少。

呂子傑觀察到，隨着壽命的延長以及對退休后財務規劃的考慮，女性客羣的投資特點更加偏好於長線投資。同時，女性投資者在尋找投資機構以及做出投資決策時會更加謹慎，偏好具備低風險和分散性特點的投資策略。此外，女性也更注重對家庭資產的整體安排與財富傳承。

而在瑞銀推出的一項投資者觀察中，中國內地女性在財務規劃中不僅考慮眼前，更注重未來。因其既無可避免在日常生活中面對短期財務支出，也越來越積極主動地掌握長遠財務的決策。后者也是中國內地女性的一項突出特點，瑞銀調查發現，多達86%的中國內地女性會與配偶共同處理長遠財務決策甚至擔當主導角色，在全球受訪的11個市場中比例最高。

在呂子傑看來，女性上述投資理念與瑞銀財富管理的投資理念十分合配。瑞銀財富管理的「3L」投資理念包含了「Liquidity（流動性）」「Longevity（長久性）」「Legacy（傳承）」，能夠滿足女性投資者日常資金靈活性、規劃財務穩健的退休生活、實現家族資產代際傳承方面的需求。

在瑞銀最新發布的《性別視角投資》報告指出，女性目前管理着大約 32 萬億美元的全球支出，預計在未來五年內，女性將控制全球 75% 的可自由支配支出。因此，瞭解女性作為消費者的需求對於釋放投資機遇至關重要。更好地提供金融服務、教育機會和醫療保健可以更好地支持和加速女性財富的發展。隨着Z 世代和千禧一代女性可能從代際財富傳承中獲得更大的份額，她們也可能擔當更多的財務角色，因為女性比男性更關心生活事件帶來的財務影響。未來她們可以成為更有意義的資產配置者。

同時，瑞銀財富管理還提供透過量身訂製、全面性的諮詢，以更好地服務女性在不同人生階段的需求，創造更多機會鼓勵女性參與財務決策。

「女性不管有多少資產，都要學會管錢」呂子傑總結道：「怎麼樣去管？首先要設立目標，明確錢用來做什麼、怎樣做好配置。最重要的是要避免羊羣心理，擁有長線思維。」

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