S & T Bancorp，Inc.公佈2024年第四季度和全年業績

賓夕法尼亞州印第安納州，2025年1月30日電S銀行控股公司(S銀行)公佈了2024年第四季度和全年收益。2024年第四季度的淨收益為3310萬美元，或每股稀釋后收益0.86美元，而2024年第三季度的淨收益為3260萬美元，或每股稀釋后收益0.85美元，2023年第四季度的淨收益為3700萬美元，或每股稀釋后收益0.96美元。

2024年的淨收入為1.313億美元，而2023年的淨收入為1.448億美元。2024年稀釋后每股收益(EPS)為3.41美元，而2023年為3.74美元。由於利率上升對淨利息收入的影響，S電信在2023年的淨收入和每股收益都創下了紀錄。

2024年第四季度亮點：

2024年全年亮點：

該公司首席執行官克里斯·麥克米什表示：「我為我們第四季度的業績以及2024年取得的所有成就感到無比自豪。」我們的業績得益於我們在關鍵業務驅動因素方面取得的有意義的進展，包括客户存款特許經營權的持續增長和資產質量的持續改善。我們實現了出色的回報和盈利指標，並擁有創紀錄的資本水平。我們仍然堅定不移地致力於實現我們每天以人為本的目標，行業領先的客户和員工忠誠度證明了這一點。隨着我們進入2025年，我們懷着巨大的動力和對S&T的增長前景持樂觀態度。

2024年第四季度業績(截至2024年12月31日的三個月)

淨利息收入

2024年第四季度淨利息收入為8330萬美元，而2024年第三季度為8450萬美元。淨利息收入減少120萬美元，原因是利率下降導致貸款利息收入下降，但融資成本下降部分抵消了這一減少額。NIM(FTE)(非GAAP)為3.77%，而上一季度為3.82%。總平均收益資產收益率下降15個基點，至5.78%，而2024年第三季度為5.93%。總平均有息負債成本下降14個基點，至3.03%，而2024年第三季度為3.17%。

資產質量

2024年第四季度資產質量繼續改善。2024年第四季度信貸損失準備金為負250萬美元，而2024年第三季度為負50萬美元。信貸損失準備金減少的主要原因是，與上一季度相比，由於批評和分類貸款以及淨回收減少，信貸損失準備金減少。2024年第四季度的淨貸款回收為10萬美元，而2024年第三季度的淨貸款沖銷為210萬美元。截至2024年12月31日，信貸損失撥備為1.015億美元，佔投資組合貸款總額的1.31%，而2024年9月30日為1.043億美元，佔總投資組合貸款的1.36%。截至2024年12月31日，不良資產佔總貸款的比例較低，為0.36%，而2024年9月30日為0.41%。

非利息收入和費用

與2024年第三季度的1,190萬美元相比，2024年第四季度的非利息收入減少了80萬美元至1,110萬美元。減少的主要原因是2024年第四季度與將證券重新定位到期限更長、收益更高的證券有關的已實現虧損260萬美元，而2024年第三季度出售證券的已實現虧損類似於220萬美元。2024年第四季度和第三季度的非利息支出均為5540萬美元。季度支出相對一致，由於激勵措施的減少，工資和福利減少了50萬美元。

財務狀況

截至2024年12月31日，總資產為97億美元，而截至2024年9月30日，總資產為96億美元。與2024年9月30日相比，投資組合貸款總額增加了5390萬美元，摺合成年率為2.79%。與2024年9月30日相比，消費貸款組合增加了3520萬美元，住宅抵押貸款增加了3700萬美元。與2024年9月30日相比，商業貸款組合增加了1870萬美元，商業房地產增加了6010萬美元，部分被商業建築減少3360萬美元和商業和工業減少780萬美元所抵消。與2024年9月30日相比，總存款增加了1.283億美元。與2024年9月30日相比，存單(CDs)增加了9660萬美元，其中包括5000萬美元的經紀存單。與2024年9月30日相比，活期存款增加2770萬美元，有息活期存款增加3950萬美元，貨幣市場存款減少3380萬美元。總借款減少8810萬美元，至2.503億美元，而2024年9月30日為3.384億美元，主要與存款增長有關。

S電信繼續保持強勁的監管資本狀況，所有資本充足率均高於聯邦銀行監管機構資本充裕的門檻。

2024年全年業績報告(截至2024年12月31日的12個月)

2024年的淨收入為1.313億美元，而2023年的淨收入為1.448億美元。每股收益為3.41美元，而2023年為3.74美元。由於利率上升對淨利息收入的影響，S電信在2023年的淨收入和每股收益都創下了紀錄。

淨利息收入從2023年的3.494億美元下降到3.348億美元，減少了1460萬美元，降幅為4.18%。NIM(FTE)(非GAAP)下降31個基點，至3.82%，而2023年為4.13%。淨利息收入和NIM(FTE)(非公認會計准則)均有所下降，主要是由於2024年利率上升對融資成本的影響。雖然較高的利率對利息收入產生了積極的影響，但利息收入的增加被較高的利息支出所抵消。總平均收益資產收益率上升23個基點，至5.87%，而2023年為5.64%。總平均計息負債成本較2023年的2.34%上升75個基點至3.09%，部分原因是轉向成本更高的貨幣市場和存單。

非利息收入為4910萬美元，比上年的5760萬美元減少了850萬美元。這一減少主要與證券重新定位為期限更長、收益更高的證券而產生的790萬美元的已實現虧損有關。其他非利息收入減少了80萬美元，主要與2023年出售OREO獲得的390萬美元的收益有關，而2024年Visa B-1類普通股的交換要約獲得了350萬美元的收益。

非利息支出從860萬美元增加到2.189億美元，增幅為4.09%，而2023年為2.103億美元。工資和員工福利增加了1050萬美元，主要是由於年度業績增長、獲得人才以及更高的激勵措施和醫療費用。與2023年相比，專業服務和法律服務減少了240萬美元，其他非利息支出減少了320萬美元，抵消了工資和福利的增加。專業服務和法律服務減少的主要原因是，與2024年相比，2023年的諮詢費用更高。其他非利息支出減少的原因是，由於採用了新的税收抵免股權投資會計準則，這些投資的攤銷現在計入2023年的税費和其他費用，因此減少了210萬美元，與2023年相比，貸款收集和評估費用減少了210萬美元。

本信息包含或包含我們認為是1995年私人證券訴訟改革法所指的「前瞻性陳述」。前瞻性表述一般與我們的財務狀況、經營結果、計劃、目標、盈利前景、收入、費用、資本和流動性水平及比率、資產水平、資產質量、財務狀況以及其他有關或影響S及其未來業務和運營的事項有關。前瞻性陳述通常由以下詞語或短語來標識：「可能的結果」、「預期」、「預期」、「估計」、「預測」、「項目」、「打算」、「相信」、「假設」、「戰略」、「趨勢」、「計劃」、「展望」、「結果」、「繼續」、「繼續」、「潛在」、「機會」、「舒適」、「當前」，「位置」、「維持」、「維持」、「尋求」、「實現」，以及這些詞語和類似表達的變體，或將來或條件動詞，如將、將、應該、可能或可能。儘管我們認為這些前瞻性陳述所依據的假設是合理的，但這些假設中的任何一個都可能被證明是不準確的，基於這些假設的前瞻性陳述也可能是不正確的。這些前瞻性表述中討論的事項受各種風險、不確定因素和其他因素的影響，這些因素可能導致實際結果和趨勢與前瞻性表述中或前瞻性表述中所暗示的結果和趨勢大不相同，取決於各種不確定性或其他因素，包括但不限於：信用損失和我們商業和消費貸款產品的信用風險；信用損失撥備水平的變化和對信用損失準備充分性的估計的變化；網絡安全問題；快速的技術發展和變化；我們或關鍵第三方的運營風險或風險管理失敗，包括欺詐風險；我們管理聲譽風險的能力；對利率環境的敏感性、利率的快速上升或收益率曲線形狀的變化；生息資產和有息負債利差的變化；從倫敦銀行間同業拆借利率作為參考利率的轉變；監管監督，包括監管資本要求的變化以及我們滿足這些要求的能力；流動性狀況的意外變化；監管和政府政策的意外變化對利率和金融市場的影響；會計政策、做法或指引的變化；影響整個金融服務業、尤其是S電信的立法；影響行業和金融機構穩健的發展以及對經濟和美國銀行體系的進一步破壞；未決和未來的訴訟和政府訴訟的結果；日益激烈的價格和產品/服務競爭；繼續及時、具有成本效益地推出具有競爭力的新產品和服務的能力；管理我們的內部增長和收購；收購的預期收益不能及時或完全實現的可能性，或者整合收購的業務將比預期更困難、更具破壞性或成本更高的可能性；控制成本和支出；依賴重要的客户關係；第三方供應商中斷或停止一項重要服務；我們吸引和留住有才華的高管和員工的能力；總體經濟或商業狀況，包括我們市場區域經濟狀況的強弱；環境、社會和治理做法和披露，包括氣候變化、招聘做法、勞動力多樣性以及種族和社會正義問題；房地產市場惡化和抵押貸款需求減少；整體宏觀狀況惡化經濟狀況或銀行業狀況可能需要進一步分析善意的公允價值，並可能導致對其公允價值進行調整，從而導致淨利潤的非現金費用;我們的核心存款基礎的穩定性和應急資金的獲取;全球金融和房地產市場的大部分地區重新出現動盪，這可能會直接影響我們的業績，通過影響我們的收入以及資產和負債的價值，並間接地影響總體經濟以及支持我們未來業務所需的金額、時間和條款獲得資本的機會。

資產質量在2024年大幅改善，推動了較低的信貸損失撥備和最低信貸損失撥備。信貸損失準備金僅為10萬美元，而2023年為1790萬美元，主要原因是批評和分類貸款減少以及淨沖銷減少。2024年的淨貸款沖銷為830萬美元，而2023年為1320萬美元。截至2024年12月31日，信貸損失撥備佔投資組合貸款總額的1.31%，而2023年12月31日為1.41%。不良資產仍然較低，為2,790萬美元，而前一年為2,300萬美元，導致不良資產佔總貸款的比例加上OREO比率為0.36%，而截至2023年12月31日的比率為0.30%。

分紅

S公司董事會於2025年1月29日批准了每股0.34美元的現金股息。這比去年同期宣佈的每股0.33美元的現金紅利增加了0.01美元，或3.03%。股息將於2025年2月27日支付給2025年2月13日登記在冊的股東。2024年宣佈的股息增加了0.04美元，漲幅3.10%，達到1.33美元，而2023年為1.29美元。

電話會議

S電話公司將於下午1點在互聯網上直播2024年第四季度收益電話會議。美國東部時間2025年1月30日星期四。要收看網絡直播，請訪問S銀行股份有限公司的S投資者關係網頁www.stbancorp.com。在現場演示結束后，網絡直播將在www.stbancorp.com存檔12個月。

關於S銀行和S銀行

S銀行是一家市值97億美元的銀行控股公司，總部位於賓夕法尼亞州印第安納州，在納斯達克全球精選市場交易，代碼為STBA。其主要子公司S銀行成立於1902年，在賓夕法尼亞州和俄亥俄州開展業務。欲瞭解更多信息，請訪問stbancorp.com或stbank.com。在Facebook、Instagram和LinkedIn上關注我們。

前瞻性陳述

其中許多因素以及其他因素在我們截至2023年12月31日的10-K表格年度報告中進行了描述，其中包括第一部分第1A項-「風險因素」以及我們隨后提交給證券交易委員會的任何文件。前瞻性陳述以信念和假設為基礎，使用作出陳述時可獲得的信息。我們提醒您不要過度依賴前瞻性陳述，因為對未來事件的假設、信念、預期和預測可能並經常與實際結果大相徑庭。任何前瞻性陳述僅説明發表日期，我們沒有義務更新任何前瞻性陳述，以反映該陳述發表后發生的事態發展。

非GAAP財務指標

除根據公認會計原則提出的傳統計量外，我們的管理層還使用某些非GAAP財務計量，例如有形賬面價值、平均有形股東權益回報率、預提淨收入對平均資產的比率、效率比率、有形普通股權益對有形資產的淨息差，以及FTE基礎上的淨息差。我們相信，這些非公認會計准則財務指標為投資者提供了有用的信息，有助於瞭解我們的基本經營業績以及我們的業務和業績趨勢，因為它們有助於與金融服務業其他公司的業績進行比較。雖然我們相信這些非GAAP財務指標加強了投資者對我們業務和業績的瞭解，但這些非GAAP財務指標不應被視為GAAP的替代方案，也不應被認為比根據GAAP確定的財務結果更重要，也不一定與其他公司可能提出的非GAAP指標相比較。有關這些財務措施的更多信息，請參閱GAAP與非GAAP財務措施的定義和對賬。

S&T銀行股份有限公司

合併選定的財務數據

未經審計

2024

2024

2023

第四個

第三個

第四個

(千美元，每股數據除外)

季度

季度

季度

利息和股息收入

貸款，含手續費

117,334美元

120,907美元

117,443美元

投資證券：

應納税

10,167

10,221

8,491

免税

164

165

210

分紅

214

181

562

利息和股息收入合計

127,879

131,474

126,706

利息支出

存款

40,627

42,493

32,921

借款、次級債務證券和其他

3,994

4,504

8,676

利息支出總額

44,621

46,997

41,597

淨利息收入

83,258

84,477

85,109

信貸損失準備金

(2,462)

(454)

943

扣除信貸損失準備后的淨利息收入

85,720

84,931

84,166

非利息收入

賣出證券虧損

(2,592)

(2,199)

-

借記卡和信用卡

4,627

4,688

4,540

存款賬户手續費

4,175

4,181

4,129

財富管理

3,151

3,071

3,050

其他

1,710

2,136

6,342

非利息收入合計

11,071

11,877

18,061

非利息支出

工資和員工福利

30,816

31,274

30,949

數據處理和信息技術

5,338

5,003

4,523

入住率

3,755

3,828

3,598

家俱、設備和軟件

3,295

3,410

3,734

其他税

2,274

1,874

1,870

市場

1,622

1,382

1,435

專業服務和法律

1116

1,229

1,968

FDIC保險

1,045

1,054

1,049

其他非利息支出

6,184

6,311

7,077

非利息支出合計

55,445

55,365

56,203

税前收益

41,346

41,443

46,024

所得税費用

8,281

8,853

8,977

淨收入

$33,065

32,590美元

37,047美元

每股數據

期末已發行股票

38,259,449

38,259,730

38,232,806

平均流通股-稀釋后

38,570,784

38,560,409

38,379,493

稀釋后每股收益

0.86美元

0.85美元

0.96美元

宣佈的每股股息

0.34美元

$0.33

$0.33

股息率(年化)

3.56%

3.15%

3.95%

支付給淨收入的股息

41.32%

38.77%

34.04%

賬面價值

$36.08

$35.96

$33.57

有形賬面價值(%1)

26.25美元

26.13美元

23.72美元

市值

$38.22

$41.97

$33.42

盈利能力比率(年化)

平均資產回報率

1.37%

1.35%

1.55%

平均股東權益回報率

9.57%

9.58%

11.79%

平均有形股東權益回報率(2)

13.25%

13.35%

17.00%

撥備前淨收入/平均資產(3)

1.72%

1.78%

1.97%

效率比(FTE)(4)

56.93%

55.88%

54.12%

S&T銀行股份有限公司

合併選定的財務數據

未經審計

截至12月31日的12個月

(千美元，每股數據除外)

2024

2023

利息和股息收入

貸款，含手續費

476,382美元

443,124美元

投資證券：

應納税

37,744

31,611

免税

690

852

分紅

1,056

2,314

利息和股息收入合計

515,872

477,901

利息支出

存款

159,411

92,836

借款、次級債務證券和其他

21,655

35,655

利息支出總額

181,066

128,491

淨利息收入

334,806

349,410

信貸損失準備金

133

17,892

扣除信貸損失準備后的淨利息收入

334,673

331,518

非利息收入

賣出證券虧損

(7,938)

-

借記卡和信用卡

18,263

18,248

存款賬户手續費

16,273

16,193

財富管理

12,259

12,186

其他

10,226

10,993

非利息收入合計

49,083

57,620

非利息支出

工資和員工福利

121,990

111,462

數據處理和信息技術

19510

17,437

入住率

15,102

14,814

家俱、設備和軟件

13,559

12,912

其他税

7,452

6813

市場

6,351

6,488

專業服務和法律

5,468

7,823

FDIC保險

4,201

4,122

其他非利息支出

25,305

28,463

非利息支出合計

218,938

210,334

税前收益

164,818

178,804

所得税費用

33,553

34,023

淨收入

131,265美元

144,781美元

每股數據

平均流通股-稀釋后

38,523,688

38,655,405

稀釋后每股收益

3.41美元

3.74美元

宣佈的每股股息

1.33美元

1.29美元

支付給淨收入的股息

38.83%

34.33%

盈利能力比率(年化)

平均資產回報率

1.37%

1.56%

平均股東權益回報率

9.86%

11.80%

平均有形股東權益回報率(5)

13.84%

17.15%

撥備前淨收入/平均資產(6)

1.77%

2.12%

效率比(FTE)(7)

55.99%

51.35%

S&T銀行股份有限公司

合併選定的財務數據

未經審計

2024

2024

2023

第四個

第三個

第四個

(千美元)

季度

季度

季度

資產

銀行現金和到期

244,820美元

228,090美元

233,612美元

可供出售的證券，按公允價值

987,591

1,011,312

970,391

待售貸款

-

307

153

商業貸款：

商業地產

3,388,017

3,327,895

3,357,603

工商業

1,540,397

1,548,172

1,642,106

商業建築

352,886

386,509

363,284

商業貸款總額

5,281,300

5,262,576

5,362,993

消費貸款：

住房抵押貸款

1,649,639

1,612,629

1,461,097

房屋淨值

653,756

645,966

650,666

分期付款和其他消費者

104,757

105,235

114,897

消費者結構

53,506

62,648

63,688

消費貸款總額

2,461,658

2,426,478

2,290,348

組合貸款總額

7,742,958

7,689,054

7,653,341

信貸損失準備

(101,494)

(104,321)

(107,966)

組合貸款總額，淨額

7,641,464

7,584,733

7,545,375

聯邦住房貸款銀行和其他限制性股票，按成本計算

15,231

11,484

25,082

商譽

373,424

373,424

373,424

其他無形資產淨值

3,055

3,173

4,059

其他資產

392,387

371,424

399,430

總資產

$9,657,972

$9,583,947

$9,551,526

負債

存款：

無息需求

$2,185,242

$2,157,537

$2,221,942

計息需求

812,768

773,224

825,787

貨幣市場

2,040,285

2,074,095

1,941,842

節省

877,859

879,653

950,546

存單

1,866,963

1,770,332

1,581,652

總存款

7,783,117

7,654,841

7,521,769

借款：

短期借款

150,000

225,000

415,000

長期借款

50,896

64,015

39,277

次級債務證券

49,418

49,403

49,358

借款總額

250,314

338,418

503,635

其他負債

244,247

214,934

242,677

總負債

8,277,678

8,208,193

8,268,081

股東權益

股東權益總額

1,380,294

1,375,754

1,283,445

總負債和股東權益

$9,657,972

$9,583,947

$9,551,526

資本化比率

股東權益/資產

14.29%

14.35%

13.44%

有形普通股權益/有形資產(8)

10.82%

10.86%

9.88%

第1級槓桿率

11.98%

11.70%

11.21%

普通股一級資本

14.58%

14.37%

13.37%

基於風險的資本-1級

14.90%

14.70%

13.69%

基於風險的資本-總額

16.49%

16.28%

15.27%

S&T Bancorp，Inc.合併未經審計的部分財務數據

2024

2024

2023

第四個

第三個

第四個

(千美元)

季度

季度

季度

淨息差(FTE)(QTD平均值)

資產

銀行有息存款

172,179美元

4.85%

200,301美元

5.44%

149,985美元

5.92%

按公允價值計算的證券

992,653

3.34%

990,375

3.12%

956,107

2.75%

待售貸款

117

6.61%

20

6.77%

57

7.25%

商業地產

3,328,052

5.83%

3,298,619

5.96%

3,312,509

5.86%

工商業

1,538,983

6.92%

1,566,145

7.39%

1,621,091

7.29%

商業建築

368,566

7.99%

406,321

7.82%

381,294

7.55%

商業貸款總額

5,235,601

6.30%

5,271,085

6.53%

5,314,894

6.42%

住房抵押貸款

1,635,313

5.14%

1,589,791

5.11%

1,417,891

4.81%

房屋淨值

649,152

6.66%

642,384

7.01%

650,721

6.94%

分期付款和其他消費者

105,478

8.18%

103,390

8.65%

114,720

9.15%

消費者結構

56,165

6.70%

62,998

6.42%

62,850

5.22%

消費貸款總額

2,446,108

5.71%

2,398,563

5.81%

2,246,182

5.66%

組合貸款總額

7,681,709

6.11%

7,669,648

6.30%

7,561,076

6.19%

貸款總額

7,681,826

6.11%

7,669,668

6.30%

7,561,133

6.19%

其他盈利資產合計

13,680

6.59%

15,413

6.21%

37,502

7.23%

生息資產總額

8,860,338

5.78%

8,875,757

5.93%

8,704,727

5.81%

非息資產

711,374

744,609

768,942

總資產

9,571,712美元

$9,620,366

$9,473,669

負債和股東權益

計息需求

780,396美元

1.03%

785,854美元

1.11%

836,771美元

1.03%

貨幣市場

2,060,103

3.17%

2,051,754

3.40%

1,843,338

2.98%

節省

874,699

0.70%

891,952

0.75%

957,903

0.57%

存單

1,818,755

4.52%

1,825,530

4.60%

1,533,266

4.02%

有息存款總額

5,533,953

2.92%

5,555,090

3.04%

5,171,278

2.53%

短期借款

159,011

4.84%

202,500

4.88%

435,060

5.75%

長期借款

66,364

3.76%

40,383

4.47%

39,341

4.53%

次級債務證券

49,408

7.69%

49,394

8.11%

49,350

8.25%

借款總額

274,783

5.09%

292,277

5.37%

523,751

5.90%

其他有息負債合計

40,055

4.71%

41,038

5.36%

65,547

5.40%

有息負債總額

5,848,791

3.03%

5,888,405

3.17%

5,760,576

2.86%

無息負債

2,348,014

2,377,914

2,466,063

股東權益

1,374,907

1,354,047

1,247,030

總負債和股東權益

9,571,712美元

$9,620,366

$9,473,669

淨息差(9)

3.77%

3.82%

3.92%

S&T Bancorp，Inc.合併未經審計的部分財務數據

截至12月31日的12個月

(千美元)

2024

2023

淨息差(FTE)(YTD平均值)

資產

銀行有息存款

165,275美元

5.36%

141,954美元

5.17%

按公允價值計算的證券

977,896

3.05%

976,095

2.61%

待售貸款

85

6.95%

121

6.71%

商業地產

3,334,518

5.92%

3,216,593

5.70%

工商業

1,584,309

7.26%

1,665,630

7.10%

商業建築

378,755

7.84%

381,838

7.55%

商業貸款總額

5,297,582

6.46%

5,264,061

6.27%

住房抵押貸款

1,558,277

5.05%

1,282,078

4.62%

房屋淨值

646,085

6.92%

648,525

6.65%

分期付款和其他消費者

106,260

8.52%

117,807

8.43%

消費者結構

65,402

6.14%

51,146

4.81%

消費貸款總額

2,376,024

5.74%

2,099,556

5.46%

組合貸款總額

7,673,606

6.24%

7,363,617

6.04%

貸款總額

7,673,691

6.24%

7,363,738

6.04%

其他盈利資產合計

18,606

6.82%

37,988

7.04%

生息資產總額

8,835,468

5.87%

8,519,775

5.64%

非息資產

737,366

756,481

總資產

9,572,834美元

$9,276,256

負債和股東權益

計息需求

804,387美元

1.10%

$844,588

0.72%

貨幣市場

1,993,053

3.24%

1,677,584

2.33%

節省

905,351

0.69%

1,020,314

0.43%

存單

1,764,661

4.51%

1,302,478

3.30%

有息存款總額

5,467,452

2.92%

4,844,964

1.92%

短期借款

275,524

5.12%

500,421

5.44%

長期借款

46,306

4.24%

31,706

4.20%

次級債務證券

49,386

8.05%

52,215

7.87%

借款總額

353,216

5.41%

584,342

5.59%

其他有息負債合計

47,727

5.26%

58,135

5.12%

有息負債總額

5,868,395

3.09%

5,487,441

2.34%

無息負債

2,373,569

2,561,483

股東權益

1,330,870

1,227,332

總負債和股東權益

9,572,834美元

$9,276,256

淨息差(10)

3.82%

4.13%

S&T Bancorp，Inc.合併未經審計的部分財務數據

2024

2024

2023

第四個

第三個

第四個

(千美元)

季度

季度

季度

非權責發生制貸款

商業貸款：

貸款百分比

貸款百分比

貸款百分比

商業地產

$4,173

0.12%

14,877美元

0.45%

7,267美元

0.22%

工商業

12,570

0.82%

5789

0.37%

3,244

0.20%

商業建築

-

-0.5%

3,416

0.88%

4960

1.37%

非權責發生制商業貸款總額

16,743

0.32%

24,082

0.46%

15,471

0.29%

消費貸款：

住房抵押貸款

7,628

0.46%

4,478

0.28%

4,579

0.31%

房屋淨值

3336

0.51%

3,065

0.47%

2,567

0.39%

分期付款和其他消費者

230

0.22%

264

0.25%

330

0.29%

非權責發生制消費貸款總額

11,194

0.45%

7,807

0.32%

7,476

0.33%

非權責發生制貸款總額

27,937美元

0.36%

31,889美元

0.41%

22,947美元

0.30%

2024

2024

2023

第四個

第三個

第四個

(千美元)

季度

季度

季度

貸款(收回)沖銷

註銷

$1,964

$2,440

$3,880

恢復

(2,022)

(303)

(260)

淨貸款(收回)沖銷

(58美元)

$2,137

3,620美元

淨貸款(收回)沖銷

商業貸款：

商業地產

(1,359美元)

47美元

1,690美元

工商業

1139

1,255

949

商業建築

-

-

451

商業貸款(收回)總沖銷

(220)

1,302

3,090

消費貸款：

住房抵押貸款

10

(5)

(3)

房屋淨值

114

580

148

分期付款和其他消費者

38

260

385

消費貸款沖銷總額

162

835

530

淨貸款(收回)沖銷總額

(58美元)

$2,137

3,620美元

S&T Bancorp，Inc.合併未經審計的部分財務數據

截至12月31日的12個月

(千美元)

2024

2023

貸款沖銷(收回)

註銷

12,187美元

24,638美元

恢復

(3907)

(11,456)

淨貸款沖銷

$8,280

13,182美元

淨貸款沖銷(收回)

商業貸款：

客户欺詐

$-

($9,329)

商業地產

3,547

622

工商業

2,686

20,068

商業建築

-

449

商業貸款沖銷總額

6,233

11,810

消費貸款：

住房抵押貸款

45

(6)

房屋淨值

1,073

238

分期付款和其他消費者

929

1140

消費貸款沖銷總額

2,047

1,372

貸款淨額沖銷總額

$8,280

13,182美元

2024

2024

2023

第四個

第三個

第四個

(千美元)

季度

季度

季度

資產質量數據

非權責發生制貸款

27,937美元

31,889美元

22,947美元

OREO

8

-

75

不良資產總額

27,945

31,889

23,022

非權責發生制貸款/總貸款

0.36%

0.41%

0.30%

不良資產/總貸款加OREO

0.36%

0.41%

0.30%

信貸損失準備/組合貸款總額

1.31%

1.36%

1.41%

信貸損失/非應計項目貸款準備

363%

327%

471%

淨貸款(收回)沖銷

(58美元)

$2,138

3,620美元

貸款淨沖銷(收回)(年化)/平均貸款

0.00%

0.11%

0.19%

截至12月31日的12個月

(千美元)

2024

2023

資產質量數據

淨貸款沖銷

$8,280

13,182美元

淨貸款沖銷/平均貸款

0.11%

0.18%

S&T銀行股份有限公司

合併選定的財務數據

未經審計

GAAP與非GAAP財務指標的定義和對賬：

2024

2024

2023

第四個

第三個

第四個

(美元和股票以千為單位)

季度

季度

季度

(1)有形賬面價值(非公認會計准則)

股東權益總額

1,380,294美元

1,375,754美元

1,283,445美元

減去：商譽和其他無形資產，扣除遞延税項負債

(375,837)

(375,931)

(376,631)

有形普通股權益(非公認會計准則)

1,004,457美元

$999,823

$906,814

已發行普通股

38,259

38,260

38,233

有形賬面價值(非公認會計准則)

26.25美元

26.13美元

23.72美元

有形賬面價值是衡量我們公司價值的首選行業指標，通常被投資者和分析師使用。

(2)平均有形股東權益回報率(非公認會計准則)

淨收入(年化)

131,541美元

129,652美元

146,980美元

加：無形資產攤銷(年化)，稅后淨額

858

893

1,003

無形資產攤銷前淨收益(年化)

132,399美元

130,545美元

147,983美元

平均總股東權益

1,374,907美元

1,354,047美元

1,247,030美元

減去：扣除遞延税項負債后的平均商譽和其他無形資產

(375,879)

(376,048)

(376,761)

平均有形權益(非公認會計准則)

$999,028

977,999美元

870,269美元

平均有形股東權益回報率(非公認會計准則)

13.25%

13.35%

17.00%

平均有形股東權益回報率是管理層用來衡量財務業績的關鍵盈利能力指標。

(3)撥備前淨收入/平均資產(非公認會計准則)

税前收益

41,346美元

41,443美元

$46,024

另外：證券銷售淨虧損

2592

2,199

-

減少：簽證B-1級交換的收益

(186)

(150)

-

附加：信貸損失準備金

(2,462)

(454)

943

合計

41,290美元

43,038美元

$46,967

合計(年化)(非GAAP)

$164,262

171,216美元

186,336美元

平均資產

9,571,712美元

$9,620,366

$9,473,669

撥備前淨收入/平均資產(非公認會計准則)

1.72%

1.78%

1.97%

扣除信貸損失、證券銷售損失和Visa兑換收益后的税前收入。我們認為，這是一種首選的行業衡量標準，可以幫助評估我們為信貸損失提供資金或積累資本的能力。

(4)效率比率(非公認會計原則)

非利息支出

55,445美元

$55,365

56,203美元

每張合併淨收入表的淨利息收入

83,258美元

84,477美元

$85,109

加：應税等值調整

660

671

683

淨利息收入(FTE)(非GAAP)

83,918

85,148

85,792

非利息收入

11,071

11,877

18,061

另外：證券銷售淨虧損

2592

2,199

-

減少：簽證B-1級交換的收益

(186)

(150)

-

淨利息收入(FTE)(非公認會計准則)加非利息收入

97,395美元

99,074美元

103,853美元

效率比率(非GAAP)

56.93%

55.88%

54.12%

效率比率是非利息支出除以非利息收入加上淨利息收入，在FTE的基礎上(非GAAP)，調整后不包括出售證券的損失和Visa交換的收益。我們相信FTE基準可確保來自應税和免税來源的淨利息收入具有可比性，並符合行業慣例。

S&T Bancorp，Inc.合併未經審計的部分財務數據

截至12月31日的12個月

(千美元)

2024

2023

(5)平均有形股東權益回報率(非公認會計准則)

淨收入

131,265美元

144,781美元

附加：無形資產攤銷，稅后淨額

904

1,042

無形資產攤銷前淨收益

132,169美元

145,823美元

平均總股東權益

1,330,870美元

1,227,332美元

減去：扣除遞延税項負債后的平均商譽和其他無形資產

(376,181)

(377,157)

平均有形權益(非公認會計准則)

954,689美元

$850,175

平均有形股東權益回報率(非公認會計准則)

13.84%

17.15%

平均有形股東權益回報率是管理層用來衡量財務業績的關鍵盈利能力指標。

(6)撥備前淨收入/平均資產(非公認會計准則)

税前收益

164,818美元

$178,804

外加：出售證券的淨虧損

7,938

0

更少：Visa B-1級交換收益

(3,492)

0

外加：信貸損失準備金

133

17,892

合計

169,397美元

196,696美元

平均資產

9,572,834美元

$9,276,256

撥備前淨收入/平均資產(非公認會計准則)

1.77%

2.12%

扣除信貸損失、證券銷售損失和Visa兑換收益后的税前收入。我們認為，這是一種首選的行業衡量標準，可以幫助評估我們為信貸損失提供資金或積累資本的能力。

(7)效率比率(非公認會計原則)

非利息支出

218,938美元

210,334美元

每張合併淨收入表的淨利息收入

334,806美元

349,410美元

加：應税等值調整

2,706

2550

淨利息收入(FTE)(非GAAP)

337,512

351,960

非利息收入

49,083

57,620

另外：證券銷售淨虧損

7,938

-

減少：簽證B-1級交換的收益

(3,492)

-

淨利息收入(FTE)(非公認會計准則)加非利息收入

$391,041

409,580美元

效率比率(非GAAP)

55.99%

51.35%

效率比率是非利息支出除以非利息收入加上淨利息收入，在FTE的基礎上(非GAAP)，調整后不包括出售證券的損失和Visa交換的收益。我們相信FTE基準可確保來自應税和免税來源的淨利息收入具有可比性，並符合行業慣例。

(10)淨息差利率(FTE)(非公認會計准則)

利息收入和股息收入

$515,872

477,901美元

減去利息支出

(181,066)

(128,491)

每張合併淨收入表的淨利息收入

334,806

349,410

加碼：應税等值調整

2,706

2550

淨利息收入(FTE)(非GAAP)

337,512美元

351,960美元

平均生息資產

$8,835,468

$8,519,775

淨息差-(FTE)(非公認會計准則)

3.82%

4.13%

產生利息的資產的利息收入、淨利息收入和淨利差按FTE(非公認會計准則)列報。FTE基礎(非GAAP)根據某些免税貸款和證券的收入的税收優惠以及股權證券的股息收入扣除進行調整，每個期間使用21%的聯邦法定税率。我們認為，這是衡量淨利息收入的首選行業指標，它提供了應税和非應税利息收入來源之間的相關比較。

S&T Bancorp，Inc.合併未經審計的部分財務數據

GAAP與非GAAP財務指標的定義和對賬：

2024

2024

2023

第四個

第三個

第四個

(千美元)

季度

季度

季度

(8)有形普通股權益/有形資產(非公認會計准則)

股東權益總額

1,380,294美元

1,375,754美元

1,283,445美元

減去：商譽和其他無形資產，扣除遞延税項負債

(375,837)

(375,931)

(376,631)

有形普通股權益(非公認會計准則)

1,004,457美元

$999,823

$906,814

總資產

$9,657,972

$9,583,947

$9,551,526

減去：商譽和其他無形資產，扣除遞延税項負債

(375,837)

(375,931)

(376,631)

有形資產(非GAAP)

$9,282,135

$9,208,016

$9,174,895

有形普通股權益與有形資產之比(非公認會計准則)

10.82%

10.86%

9.88%

有形普通股權益與有形資產之比是評估資本充足率的首選行業指標。

(9)淨息差利率(FTE)(非公認會計准則)

利息收入和股息收入

127,879美元

131,474美元

126,706美元

減少：利息支出

(44,621)

(46,997)

(41,597)

每張合併淨收入表的淨利息收入

83,258

84,477

85,109

加：應税等值調整

660

671

683

淨利息收入(FTE)(非GAAP)

83,918美元

$85,148

85,792美元

淨利息收入(FTE)(年化)

333,848美元

338,741美元

340,370美元

平均生息資產

$8,860,338

$8,875,757

$8,704,727

淨息差(FTE)(非公認會計准則)

3.77%

3.82%

3.92%

產生利息的資產的利息收入、淨利息收入和淨利差按FTE(非公認會計准則)列報。FTE基礎(非GAAP)根據某些免税貸款和證券的收入的税收優惠以及股權證券的股息收入扣除進行調整，每個期間使用21%的聯邦法定税率。我們認為，這是衡量淨利息收入的首選行業指標，它提供了應税和非應税利息收入來源之間的相關比較。

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來源：S銀行