MainStreet BancShares Inc.報告2024年結果

充滿挑戰的一年，以強勁穩定的資產質量和雄厚的資本結束

MainStreet銀行的金融控股公司MainStreet BancShares，Inc.(納斯達克市場代碼：MNSB&MNSBP)報告稱，由於資本化無形軟件的非經常性減值和不良資產的處置，MainStreet BancShares，Inc.2024年虧損998萬美元。該公司資本雄厚，流動性良好。

MainStreet BancShares，Inc.和MainStreet Bank董事長兼首席執行官傑夫·W·迪克表示：「2024年底，本公司的資本化無形軟件的全部價值受損。儘管存在這種減值，但該軟件仍然是我們Avenu銀行即服務解決方案的一個組成部分，並將繼續用於推動金融科技的合作伙伴關係，以增加低成本存款和手續費收入。」由於Avenu在第四季度才投入生產。「Avenu延迟投放市場，以及隨后產生收入潛力的變化，需要管理層審查減值和由此產生的計入收益的費用。管理層根據ASC 350-40-35進行減值評估，使用收益法。我們仍致力於提供創新的嵌入式銀行服務，滿足客户的業務需求，使開發商能夠專注於提供領先的數字金融解決方案。」

MainStreet Bank首席會計師Alex Vari表示：「2024年，公司以3.13%的健康淨息差結束了這一年度。第四季度的過剩流動性使我們有機會對高收益定期存款行使看漲期權，並重組我們的批發存款頭寸。這將進一步降低我們到2025年的融資成本，並通過費用管理努力為公司和我們的股東帶來積極的結果。」

首席貸款官Tom Floyd説：「貸款團隊勤奮工作，使貸款組合增加了6%，同時解決了62%的不良貸款，並在及時解決最后的2170萬美元方面取得了堅實的進展。」

存款總額比上年末增長13%，達到19億美元，核心存款同比增長1.87億美元。年末核心存款總額為14億美元，佔總存款的75%。

MainStreet Bank總裁Abdul Hersiburane表示：「DC大都市區仍然是一個充滿活力的市場。利率環境正在正常化，FOMC迄今已三次降息，總計降息1.0%。我們的借款人正受益於不斷下降的利率環境和不斷增強的流動性。」

背景：Main Street BancShares，Inc.(納斯達克股票代碼：MNSB&MNSBP)，是一家在納斯達克資本市場指數交易的小盤股金融控股公司。這家金融控股公司擁有MainStreet Bank 100%的股份，MainStreet Bank是一家總部位於弗吉尼亞州費爾法克斯的專注於商業的社區銀行。該銀行與赫恩登、費爾法克斯、麥克萊恩、利斯堡、克拉倫登和華盛頓特區的六個全方位服務金融中心採用分行-Lite模式。MainStreet Bank擁有5.5萬台免費ATM機以及完全集成的在線和移動銀行解決方案。銀行不受傳統分行系統的限制，因為它可以為商業客户提供將我們的銀行放入您的辦公室®的能力。憑藉強大且易於使用的在線商業銀行技術，MainStreet已在大都市地區的1000多家企業中「投放了我們的銀行」。

主街銀行擁有強大的業務線和專業貸款產品，包括政府承包信用額度、商業額度和定期貸款、住宅和商業建築以及商業房地產。MainStreet Bank是SBA的首選貸款機構，提供7A和504貸款解決方案。從複雜的現金管理到增強的手機銀行和即時發行的借記卡，Main Street Bank一直在尋找改善客户體驗的方法。

Main Street Bank是華盛頓特區第一家提供全面在線商業銀行解決方案的社區銀行。主街銀行也是總部設在弗吉尼亞州聯邦的第一家提供CDARS的銀行-這是一種提供數百萬美元FDIC保險的解決方案。有關世行的更多信息，請訪問世行網站：mstreetbank.com。

2021年，董事會和管理層決定投資於最能服務於需要銀行即服務(BAAS)的客户的技術。Avenu BAAS解決方案於2024年10月1日正式推出。能夠以安全和合規的方式以數字方式提供銀行服務，使公司能夠接觸到新的存款細分市場，使收入來源多樣化，併產生額外收入。BAAS市場目前服務不足，開發良好解決方案的機會很大。Avenu業務模式符合公司的實體分支機構-Lite戰略。

Avenu提供全棧嵌入式銀行解決方案，將我們的合作伙伴及其應用程序直接無縫地連接到我們專門構建的Avenu核心。Avenu的客户包括金融技術公司、社交媒體解決方案、應用程序開發人員、資金轉移人員和企業家。他們都有一個共同點：他們都在尋找一個可靠的合作伙伴，以幫助創新資金流動的方式--解決現實世界的問題，並幫助社區蓬勃發展。Main Street Bank就是那個可靠的合作伙伴，致力於提供一流的解決方案，以維持長期的商業關係。

Main Street BancShares，Inc.擁有伊根-瓊斯評級公司的投資級評級為A。本新聞稿包含前瞻性陳述，包括我們對受各種風險和不確定因素影響的未來事件的預期。本新聞稿中包含的非歷史事實的陳述是前瞻性陳述，符合1995年私人證券訴訟改革法的定義。諸如「可能」、「將會」、「可能」、「應該」、「預期」、「計劃」、「計劃」、「打算」、「預期」、「相信」、「估計」、「預測」、「潛在」、「執行」、「目標」、「繼續」等詞語以及類似的表述旨在識別此類前瞻性陳述。可能導致實際結果與管理層的預測、預測、估計和預期大不相同的因素包括：市場利率和貸款和存款定價的波動，整體國民經濟的不利變化以及我們特定市場領域的不利經濟狀況，大流行爆發的未來影響，維持和發展良好和有價值的客户關係和轉介來源關係，以及關鍵生產人員的獲得或流失。我們提醒讀者，以上因素並不是排他性的。前瞻性陳述是在本新聞稿發佈之日作出的，我們可能不會採取措施更新前瞻性陳述，以反映前瞻性陳述發表之日之后發生的任何情況或事件的影響。此外，我們過去的經營業績並不一定預示着未來的業績。

未經審計的合併資產負債表信息

(以千為單位)

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

2023年12月31日*

資產

現金和現金等價物

銀行現金和到期

$

47,553

$

40,955

$

41,697

$

49,208

$

53,581

出售聯邦基金

160,155

191,159

49,762

75,533

60,932

現金及現金等價物合計

207,708

232,114

91,459

124,741

114,513

可供出售的公允價值投資證券

55,747

58,489

57,605

58,699

59,928

持有至到期的投資證券，按攤銷成本計算，扣除所有期間0美元的信貸損失準備金

16,078

16,016

16,036

17,251

17,275

受限股權證券，按攤銷成本計算

30,623

26,745

26,797

23,924

24,356

貸款，扣除信貸損失準備后的淨額分別為19,450美元、18,327美元、17,098美元、16,531美元和16,506美元

1,810,556

1,775,558

1,778,840

1,727,110

1,705,137

房舍和設備，淨額

13,287

13,571

13,787

14,081

13,944

應計利息和其他應收款

11,311

11,077

11,916

10,727

12,390

攤銷淨額計算機軟件

-

18,881

17,205

15,691

14,657

銀行擁有的人壽保險

39,507

39,203

38,901

38,609

38,318

其他資產

43,281

32,945

41,200

39,182

34,914

總資產

$

2,228,098

$

2,224,599

$

2,093,746

$

2,070,015

$

2,035,432

負債和股東權益

負債：

無息存款

$

324,307

$

347,575

$

314,636

$

348,945

$

364,606

有息活期存款

139,780

197,527

179,513

165,331

137,128

儲蓄和現在的存款

64,337

61,893

60,867

46,036

45,878

貨幣市場存款

560,082

451,936

476,396

446,903

442,179

定期存款

819,288

834,738

723,951

725,520

696,336

總存款

1,907,794

1,893,669

1,755,363

1,732,735

1,686,127

購買的聯邦基金

-

-

-

-

15,000

次級債

73,039

72,940

72,841

72,741

72,642

其他負債

39,274

31,939

40,827

41,418

40,146

總負債

2,020,107

1,998,548

1,869,031

1,846,894

1,813,915

股東權益：

優先股

27,263

27,263

27,263

27,263

27,263

普通股

29,466

29,463

29,452

29,514

29,198

資本盈余

67,823

67,083

66,392

65,940

65,985

留存收益

91,150

108,616

109,651

108,334

106,549

累計其他綜合損失

(7,711)

(6,374)

(8,043)

(7,930)

(7,478)

股東權益合計

207,991

226,051

224,715

223,121

221,517

總負債和股東權益

$

2,228,098

$

2,224,599

$

2,093,746

$

2,070,015

$

2,035,432

*源自經審計的財務報表

未經審計的合併損益表信息

(千，不包括每股和每股數據)

年初至今

截至三個月

2024年12月31日

2023年12月31日*

2024年12月31日

2024年9月30日

2024年6月30日

2024年3月31日

2023年12月31日

利息收入：

貸款利息和手續費

$

125,177

$

116,482

$

31,323

$

31,615

$

31,655

$

30,582

$

30,951

投資證券利息

應税證券

1,693

1,836

431

397

430

435

451

免税證券

1,093

1,065

262

294

268

270

268

出售聯邦基金的利息

6,652

5,038

3,103

1,285

1,083

1,182

1,510

總利息收入

134,615

124,421

35,119

33,591

33,436

32,469

33,180

利息費用：

活期存款計息

8,661

1,786

2,612

2,117

2,118

1,814

1,027

儲蓄利息和現在的存款利息

754

546

201

206

190

157

146

貨幣市場存款利息

21,386

13,631

5,475

5,277

5,542

5,092

5,538

定期存款利息

37,364

26,905

10,003

9,543

9,010

8,808

8,187

購買聯邦基金的利息

575

299

-

277

191

107

25

聯邦住房貸款銀行墊款利息

46

1,224

-

-

-

46

118

次級債利息

3,255

3,288

787

828

820

820

828

利息支出總額

72,041

47,679

19,078

18,248

17,871

16,844

15,869

淨利息收入

62,574

76,742

16,041

15,343

15,565

15,625

17,311

信貸損失準備金

6763

1,642

3,407

2,913

638

(195)

466

扣除信貸損失準備金后的淨利息收入

55,811

75,100

12,634

12,430

14,927

15,820

16,845

非利息收入：

存款賬户手續費

1,996

2,149

481

557

490

469

510

銀行自營壽險收入

1,189

1,069

304

302

291

292

283

贖回或到期證券的淨虧損

(48)

-

-

-

(48)

-

-

其他非利息收入(虧損)

115

122

22

27

31

35

(34)

非利息收入合計

3,252

3,340

807

886

764

796

759

非利息支出：

工資和員工福利

30,475

28,267

8,253

7,250

7,484

7,488

7,129

家俱和設備費用

3,636

2,787

830

931

940

935

804

廣告和營銷

2,199

2,343

600

579

566

454

271

佔用費用

1,614

1,684

358

407

415

435

397

外部服務

3,627

2,044

1,168

845

839

774

352

管理費

929

922

243

215

229

242

219

計算機軟件無形減值

19,721

-

19,721

-

-

-

-

其他運營費用

10,766

7,569

3,258

2,992

2362

2,153

2,166

非利息支出合計

72,967

45,616

34,431

13,219

12,835

12,481

11,338

所得税前收益(虧損)費用(收益)

(13,904)

32,824

(20,990)

97

2,856

4,135

6,266

所得税費用(福利)

(3924)

6,239

(4,823)

(168)

238

830

1,120

淨收益(虧損)

(9,980)

26,585

(16,167)

265

2,618

3,305

5,146

優先股分紅

2,156

2,156

539

539

539

539

539

普通股股東可獲得的淨收益(虧損)

$

(12,136)

$

24,429

$

(16,706)

$

(274)

$

2,079

$

2,766

$

4,607

普通股基本和稀釋后每股收益(虧損)

$

(1.60)

$

3.25

$

(2.20)

$

(0.04)

$

0.27

$

0.36

$

0.61

基本普通股和稀釋普通股的加權平均數

7,606,391

7,522,913

7,603,318

7,601,925

7,608,389

7,611,990

7,527,327

*源自經審計的財務報表

未經審計的貸款、存款和借款明細

(以千為單位)

2024年12月31日

2024年9月30日

2023年12月31日

百分比更改

$Amount

佔總數的%

$Amount

佔總數的%

$Amount

佔總數的%

最近3個月

最近12個月

貸款：

建設和土地開發貸款

$

391,253

21.3

%

$

373,486

20.8

%

$

429,637

24.9

%

4.8

%

-8.9

%

住宅房地產貸款

438,745

23.9

%

446,109

24.8

%

474,602

27.5

%

-1.7

%

-7.6

%

商業房地產貸款

898,204

48.9

%

871,280

48.4

%

743,827

43.1

%

3.1

%

20.8

%

商業和工業貸款

105,212

5.7

%

106,249

5.9

%

75,415

4.3

%

-1.0

%

39.5

%

消費貸款

1,574

0.2

%

1,977

0.1

%

3,610

0.2

%

-20.4

%

-56.4

%

總貸款

$

1,834,988

100.0

%

$

1,799,101

100.0

%

$

1,727,091

100.0

%

2.0

%

6.2

%

減去：信貸損失準備

(19,450)

(18,327)

(16,506)

遞延貸款淨費用

(4,982)

(5,216)

(5,448)

淨貸款

$

1,810,556

$

1,775,558

$

1,705,137

存款：

無息存款

$

324,307

17.0

%

$

347,575

18.4

%

$

364,606

21.6

%

-6.7

%

-11.1

%

計息存款：

活期存款

139,780

7.3

%

197,527

10.4

%

137,128

8.1

%

-29.2

%

1.9

%

儲蓄和現在的存款

64,337

3.4

%

61,893

3.3

%

45,878

2.7

%

3.9

%

40.2

%

貨幣市場存款

560,082

29.4

%

451,936

23.9

%

442,179

26.2

%

23.9

%

26.7

%

存單25萬美元或以上

535,676

28.0

%

532,201

28.0

%

442,662

26.3

%

0.7

%

21.0

%

25萬美元以下的存單

283,612

14.9

%

302,537

16.0

%

253,674

15.1

%

-6.3

%

11.8

%

總存款

$

1,907,794

100.0

%

$

1,893,669

100.0

%

$

1,686,127

100.0

%

0.7

%

13.1

%

借款：

購買的聯邦基金

-

0.0

%

-

0.0

%

15,000

17.1

%

0.0

%

-100.0

%

次級債

73,039

100.0

%

72,940

100.0

%

72,642

82.9

%

0.1

%

0.5

%

借款總額

$

73,039

100.0

%

$

72,940

100.0

%

$

87,642

100.0

%

0.1

%

-16.7

%

存款和借款合計

$

1,980,833

$

1,966,609

$

1,773,769

0.7

%

11.7

%

核心客户資金來源(%1)

$

1,439,657

72.7

%

$

1,471,350

74.8

%

$

1,252,534

70.7

%

-2.2

%

14.9

%

中介和列出服務來源(%2)

468,137

23.6

%

422,319

21.5

%

433,593

24.4

%

10.8

%

8.0

%

購買的聯邦基金

-

0.0

%

-

0.0

%

15,000

0.8

%

0.0

%

-100.0

%

次級債務(%3)

73,039

3.7

%

72,940

3.7

%

72,642

4.1

%

0.1

%

0.5

%

資金來源合計

$

1,980,833

100.0

%

$

1,966,609

100.0

%

$

1,773,769

100.0

%

0.7

%

11.7

%

(%1)

包括ICS、CDARS和由客户維護的互惠存款，這些存款代表與客户運營賬户綁定的清掃賬户。

(2)

包括通過多個上市服務和多個經紀存款服務的存單(CD)，以及ICS和CDARS單向存單和區域貨幣市場賬户。

不包括存放在FDIC保險覆蓋的互惠網絡中的2.599億美元核心存款，這些存款將在2024年12月31日根據規則12 CFR 337.6(E)被歸類為Call報告中的經紀存款。

(3)

次級債務債券在控股公司符合二級資本的條件，在銀行符合一級資本的條件。

未經審計的平均資產負債表、利率和利率

(以千為單位)

截至2024年12月31日的三個月

截至2023年12月31日的三個月

平均余額

利息收入/支出(3)(4)

平均收益率/收益率(年化)(3)(4)

平均余額

利息收入/支出(3)(4)

平均收益率/收益率(年化)(3)(4)

資產：

生息資產：

貸款(%1)(%2)

$

1,808,894

$

31,323

6.87

%

$

1,720,790

$

30,951

7.14

%

證券：

應納税

53,566

431

3.19

%

55,646

451

3.22

%

免税

35,512

332

3.71

%

37,614

339

3.58

%

聯邦基金和有息存款

263,595

3,103

4.67

%

114,421

1,510

5.24

%

生息資產總額

$

2,161,567

$

35,189

6.46

%

$

1,928,471

$

33,251

6.84

%

其他資產

129,077

69,725

總資產

$

2,290,644

$

1,998,196

負債和股東權益：

有息負債：

有息活期存款

$

231,496

$

2,612

4.48

%

$

98,021

$

1,027

4.16

%

儲蓄和現在的存款

64,112

201

1.24

%

47,142

146

1.23

%

貨幣市場存款

514,235

5,475

4.22

%

477,916

5,538

4.60

%

定期存款

809,924

10,003

4.90

%

710,026

8,187

4.57

%

有息存款總額

$

1,619,767

$

18,291

4.48

%

$

1,333,105

$

14,898

4.43

%

購買的聯邦基金

2

-

0.00

%

1,740

25

5.70

%

FHLB進展

-

-

-

8,424

118

5.56

%

次級債

73,001

787

4.28

%

72,603

828

4.52

%

有息負債總額

$

1,692,770

$

19,078

4.47

%

$

1,415,872

$

15,869

4.45

%

活期存款和其他負債

370,332

365,655

總負債

$

2,063,102

$

1,781,527

股東權益

227,542

216,669

總負債和股東權益

$

2,290,644

$

1,998,196

利差

1.99

%

2.39

%

淨利息收入

$

16,111

$

17,382

淨息差

2.96

%

3.58

%

(%1)

包括歸類為非應計項目的貸款

(2)

貸款利息收入總額包括遞延貸款費用攤銷、遞延貸款成本淨額

(3)

所列所有時期的收入和收益均按21%的聯邦法定税率在税額等值基礎上報告

(4)

非GAAP計量對賬見附錄

未經審計的平均資產負債表、利率和利率

(以千為單位)

截至2024年12月31日的年度

截至2023年12月31日的年度

平均余額

利息收入/支出(3)(4)

平均收益率/收益率(年化)(3)(4)

平均余額

利息收入/支出(3)(4)

平均收益率/收益率(年化)(3)(4)

資產：

生息資產：

貸款(%1)(%2)

$

1,782,061

$

125,177

7.02

%

$

1,659,179

$

116,482

7.02

%

證券：

應納税

54,935

1,693

3.08

%

57,386

1,836

3.20

%

免税

36,379

1,384

3.80

%

37,810

1,348

3.57

%

聯邦基金和有息存款

137,073

6,652

4.85

%

103,840

5,038

4.85

%

生息資產總額

$

2,010,448

$

134,906

6.71

%

$

1,858,215

$

124,704

6.71

%

其他資產

126,138

73,590

總資產

$

2,136,586

$

1,931,805

負債和股東權益：

有息負債：

有息活期存款

$

181,109

$

8,661

4.78

%

$

83,087

$

1,786

2.15

%

儲蓄和現在的存款

54,385

754

1.39

%

49,565

546

1.10

%

貨幣市場存款

464,400

21,386

4.61

%

365,815

13,631

3.73

%

定期存款

748,938

37,364

4.99

%

702,034

26,905

3.83

%

有息存款總額

$

1,448,832

$

68,165

4.70

%

$

1,200,501

$

42,868

3.57

%

購買的聯邦基金

9941

575

5.78

%

5,583

299

5.36

%

FHLB進展

820

46

5.61

%

24,959

1,224

4.90

%

次級債

72,852

3,255

4.47

%

72,455

3,288

4.54

%

有息負債總額

$

1,532,445

$

72,041

4.70

%

$

1,303,498

$

47,679

3.66

%

活期存款和其他負債

379,510

418,386

總負債

$

1,911,955

$

1,721,884

股東權益

224,631

209,921

總負債和股東權益

$

2,136,586

$

1,931,805

利差

2.01

%

3.05

%

淨利息收入

$

62,865

$

77,025

淨息差

3.13

%

4.15

%

(%1)

包括歸類為非應計項目的貸款

(2)

貸款利息收入總額包括遞延貸款費用攤銷、遞延貸款成本淨額

(3)

所列所有時期的收入和收益均按21%的聯邦法定税率在税額等值基礎上報告

(4)

非GAAP計量對賬見附錄

未經審計的財務匯總數據

(千美元，不包括每股和每股數據)

截至以下三個月或截至該三個月的期間

於或截至該年度

12月31日

12月31日

2024

2023

2024

2023

每股數據和未償還股份

普通股每股收益(虧損)(基本和稀釋后)

$

(2.20)

$

0.61

$

(1.60)

$

3.25

每股普通股賬面價值

$

23.77

$

25.81

$

23.77

$

25.81

每股普通股有形賬面價值(2)

$

23.77

$

23.86

$

23.77

$

23.86

加權平均普通股(基本普通股和稀釋普通股)

7,603,318

7,527,327

7,606,391

7,522,913

期末已發行普通股

7,603,765

7,527,415

7,603,765

7,527,415

績效比率

平均資產收益率(虧損)(年化)

(2.80)

%

1.02

%

(0.47)

%

1.38

%

平均股本收益率(虧損)(年化)

(28.19)

%

9.42

%

(4.44)

%

12.66

%

平均普通股權益收益率(虧損)(年化)

(33.09)

%

10.28

%

(6.15)

%

13.37

%

收益資產收益率(FTE)(2)(年化)

6.46

%

6.84

%

6.71

%

6.71

%

計息負債成本(年化)

4.47

%

4.45

%

4.70

%

3.66

%

淨息差(FTE)(2)(年化)

1.99

%

2.39

%

2.01

%

3.05

%

淨息差(FTE)(2)(年化)

2.96

%

3.58

%

3.13

%

4.15

%

非利息收入佔平均資產的百分比(年化)

0.14

%

0.17

%

0.15

%

0.17

%

非利息支出與平均資產之比(年化)

5.96

%

2.21

%

3.42

%

2.36

%

效率比(3)

204.36

%

61.29

%

110.85

%

56.96

%

資產質量

信貸損失準備(ACL)

期初余額，ACL-貸款

$

18,327

$

15,626

$

16,506

$

14,114

添加：恢復

9

9

28

22

減記：沖銷

(2,151)

(137)

(4,569)

(468)

新增：信貸損失準備金--貸款

3,265

1,008

7,485

1,943

新增：當前預期信用損失、非經常性採用

-

-

-

895

期末余額，ACL-貸款

$

19,450

$

16,506

$

19,450

$

16,506

期初余額、未到位承付款準備金(RUC)

$

145

$

1,552

$

1,009

$

-

新增：當前預期信用損失、非經常性採用

-

-

-

1,310

增：(收回)未動用資金承付款的準備金，淨額

142

(543)

(722)

(301)

RUC期末余額

$

287

$

1,009

$

287

$

1,009

信貸損失準備總額

$

19,737

$

17,515

$

19,737

$

17,515

貸款信貸損失準備佔總貸款的比例

1.06

%

0.96

%

1.06

%

0.96

%

信貸損失準備佔總貸款的比例

1.08

%

1.01

%

1.08

%

1.01

%

不良貸款信用損失準備

89.84

%

16.44X

89.84

%

16.44X

淨沖銷(收回)與平均貸款總額之比(年化)

0.46

%

0.03

%

0.25

%

0.03

%

濃度比

商業房地產貸款佔總資本的比例(4)

393.79

%

372.50

%

393.79

%

372.50

%

建設貸款佔總資本的比例(5)

131.92

%

137.67

%

131.92

%

137.67

%

不良資產

貸款逾期30-89天，累計為總貸款

0.00

%

0.04

%

0.00

%

0.04

%

逾期90天的貸款累計為總貸款

0.00

%

0.00

%

0.00

%

0.00

%

非權責發生制貸款佔總貸款的比例

1.18

%

0.06

%

1.18

%

0.06

%

擁有的其他房地產

$

-

$

-

$

-

$

-

不良貸款

$

21,650

$

1,004

$

21,650

$

1,004

不良資產佔總資產

0.97

%

0.05

%

0.97

%

0.05

%

監管資本比率(僅限銀行)(1)

基於風險的總資本比率

15.69

%

17.18

%

15.69

%

17.18

%

一級風險資本充足率

14.64

%

16.22

%

14.64

%

16.22

%

槓桿率

12.08

%

14.66

%

12.08

%

14.66

%

普通股一級資本充足率

14.64

%

16.22

%

14.64

%

16.22

%

其他信息

收盤價

$

18.10

$

24.81

$

18.10

$

24.81

有形權益/有形資產(2)

9.33

%

10.24

%

9.33

%

10.24

%

平均有形權益/平均有形資產(2)

9.21

%

10.22

%

9.80

%

10.31

%

相當於全職員工人數

204

186

204

186

提供全方位服務的分支機構數量

6

6

6

6

(%1)

截至2024年12月31日的監管資本比率為初步數據

(2)

非GAAP計量對賬見附錄

(3)

效率比按非利息支出佔淨利息收入和非利息收入的百分比計算

(4)

商業房地產僅包括非業主自住、多户和建築貸款佔銀行資本的百分比

(5)

建設貸款佔銀行資本金的百分比

對某些非GAAP財務指標的未經審計的對賬

(千美元)

截至12月31日的三個月

截至12月31日的年度

2024

2023

2024

2023

淨息差(FTE)

淨利息收入(GAAP)

$

16,041

$

17,311

$

62,574

$

76,742

免税證券FTE調整

70

71

291

283

淨利息收入(FTE)(非GAAP)

16,111

17,382

62,865

77,025

平均計息資產

2,161,567

1,928,471

2,010,448

1,858,215

淨息差(GAAP)

2.94

%

3.56

%

3.11

%

4.13

%

淨息差(FTE)(非公認會計准則)

2.96

%

3.58

%

3.13

%

4.15

%

截至12月31日的三個月

截至12月31日的年度

2024

2023

2024

2023

收益資產收益率(FTE)

總利息收入(GAAP)

$

35,119

$

33,180

$

134,615

$

124,421

免税證券FTE調整

70

71

291

283

總利息收入(FTE)(非GAAP)

35,189

33,251

134,906

124,704

平均計息資產

2,161,567

1,928,471

2,010,448

1,858,215

收益資產收益率(GAAP)

6.45

%

6.83

%

6.70

%

6.70

%

收益資產收益率(FTE)(非GAAP)

6.46

%

6.84

%

6.71

%

6.71

%

截至12月31日的三個月

截至12月31日的年度

2024

2023

2024

2023

調整后淨收益和每股收益

報告的淨收益(虧損)

$

(16,167)

$

5,146

$

(9,980)

$

26,585

減值：非經常性無形減值

(19,721)

-

(19,721)

-

減去：非經常性重組費用

(430)

-

(430)

-

減少：非經常性其他費用

(296)

-

(890)

-

相關所得税優惠

4,633

-

4,763

-

調整后淨收益(虧損)

(353)

5,146

6,298

26,585

優先股分紅

539

539

2,156

2,156

可供普通股股東使用的調整后淨收益(虧損)

(892)

4,607

4,142

24,429

加權平均股份-基本和稀釋

7,603,318

7,527,327

7,606,391

7,522,913

基本和稀釋后調整后普通股每股收益(虧損)

報告的基本和稀釋后每股普通股收益(虧損)

$

(2.20)

$

0.61

$

(1.60)

$

3.25

扣除税金后的每股非經常性費用

2.08

-

2.14

-

基本和稀釋后調整后普通股每股收益(虧損)

$

(0.12)

$

0.61

$

0.54

$

3.25

調整后平均資產收益率(ROAA)

報告的平均資產

2,290,644

1,998,196

2,136,586

1,931,805

年化ROAA，如報告

(2.80)

%

1.02

%

(0.47)

%

1.38

%

調整后的年化ROAA

(0.06)

%

1.02

%

0.29

%

1.38

%

調整后平均股本回報率(ROAE)

報告的平均股本

227,542

216,669

224,631

209,921

年化ROAE，報告

(28.19)

%

9.42

%

(4.44)

%

12.66

%

調整后的年化淨資產收益率

(0.62)

%

9.42

%

2.80

%

12.66

%

效率比，調整后

報告的非利息支出

34,431

11,338

72,967

45,616

減值：非經常性無形減值

(19,721)

-

(19,721)

-

減去：非經常性重組費用

(430)

-

(430)

-

減少：非經常性其他費用

(296)

-

(890)

-

非利息費用，經非經常性費用調整

13,984

11,338

51,926

45,616

報告的效率比

204.36

%

61.29

%

110.85

%

56.96

%

調整后的效率比

83.00

%

61.29

%

78.88

%

56.96

%

截至12月31日的三個月

截至12月31日的年度

2024

2023

2024

2023

淨息差(FTE)

收益資產收益率(GAAP)

6.45

%

6.83

%

6.70

%

6.70

%

收益資產收益率(FTE)(非GAAP)

6.46

%

6.84

%

6.71

%

6.71

%

有息負債收益率(GAAP)

4.47

%

4.45

%

4.70

%

3.66

%

淨息差(GAAP)

1.98

%

2.38

%

1.99

%

3.04

%

淨息差(FTE)(非公認會計准則)

1.99

%

2.39

%

2.01

%

3.05

%

截至12月31日

截至12月31日

2024

2023

2024

2023

有形普通股股東權益

股東權益總額(GAAP)

$

207,991

$

221,517

$

207,991

$

221,517

減少：無形資產

-

(14,657)

-

(14,657)

有形股東權益(非公認會計准則)

207,991

206,860

207,991

206,860

較少：優先股

(27,263)

(27,263)

(27,263)

(27,263)

有形普通股股東權益(非公認會計准則)

180,728

179,597

180,728

179,597

已發行普通股

7,603,765

7,527,415

7,603,765

7,527,415

每股普通股有形賬面價值(非公認會計准則)

$

23.77

$

23.86

$

23.77

$

23.86

截至12月31日

截至12月31日

2024

2023

2024

2023

調整后的股東權益

股東權益總額(GAAP)

$

207,991

$

221,517

$

207,991

$

221,517

減少：無形資產

-

(14,657)

-

(14,657)

有形股東權益總額(非公認會計准則)

207,991

206,860

207,991

206,860

截至12月31日

截至12月31日

2024

2023

2024

2023

有形資產總額

總資產(GAAP)

$

2,228,098

$

2,035,432

$

2,228,098

$

2,035,432

減少：無形資產

-

(14,657)

-

(14,657)

有形資產總額(非GAAP)

2,228,098

2,020,775

2,228,098

2,020,775

截至12月31日的三個月

截至12月31日的年度

2024

2023

2024

2023

平均有形股東權益

總平均股東權益(GAAP)

$

227,542

$

216,669

$

224,631

$

209,921

減：平均無形資產

(18,327)

(13,929)

(16,989)

(11,996)

總平均有形股東權益(非公認會計准則)

209,215

202,740

207,642

197,925

截至12月31日的三個月

截至12月31日的年度

2024

2023

2024

2023

平均有形資產

總平均資產(GAAP)

$

2,290,644

$

1，998，196

$

2，136，586

$

1，931，805

減：平均無形資產

（18，327）

（13，929）

（16，989）

（11，996）

平均有形資產總額（非GAAP）

2，272，317

1，984，267

2，119，597

1，919，809

聯繫人：Billy Freesmeier辦公室主任（703）481-4579

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