鑫聞界｜貸款容易還款難，拍拍貸、KOO錢包頻被投訴誘導貸款、暴力催收

齊魯晚報·齊魯壹點 黃壽賡

「反覆宣傳是隨借隨還，借出來發現提前還款需要支付高額違約金。」臨近春節，一筆貸款無法還清，令尹先生十分煩惱。2024年12月，本不缺少流動資金的他，在KOO錢包推廣人員的勸導下，辦理了貸款，隨之而來的是與宣傳不符的高額息費。KOO錢包是助貸公司信也科技（FINV.N）旗下主要產品，公司另一知名產品為拍拍貸，曾為內地首家P2P網絡借貸平臺。無獨有偶，二者目前均是誘導貸款、暴力催收投訴發生的重災區。

宣傳的「隨借隨還」變了卦

2024年12月19日，正在自家公司會客的尹先生被一名推廣人員找上門，該人員自稱是某銀行工作人員，可為其辦理一筆額度很高、隨借隨還的貸款。

「他完全沒有提自己是KOO錢包推廣人員這一真實身份，而是反覆強調這筆業務與支付寶聯動，如果芝麻信用分高就能辦，而且是正規銀行放款。」憶起當時情形，尹先生表示，雖然自己並不缺流動資金，但做生意難免會遇到周轉，考慮到未雨綢繆，便同意詳細瞭解一下。

隨后，該推廣人員又向尹先生介紹了息費政策，「2釐8」「隨借隨還」成為主要賣點。「因為當時我這還有客人在，就沒能仔細計算他説的一些數據。」尹先生回憶，后續的辦理過程幾乎都是該人員代勞，包括KOO錢包下載、一些具體的操作，僅在簽字時讓尹先生點了幾下。

7萬元的貸款很快到賬，但問題也隨之而來。首先是利息的問題，尹先生説，「推廣人員偷換概念，一開始説的是備用金，放那不用就不用支付利息，但實際上，貸款下來直接被辦理了分期還款；同時，推廣人員説的‘2釐8’是日利息，而我們日常使用的都是月利息單位。」

察覺事情不對，12月19日當天晚上，尹先生即要求還款，但被推廣人員拒絕，要求必須用滿一個月。一個月后，尹先生再提還款，又被以「放款日當天不能還款」為由拒絕，而這一次，尹先生發現，他要還的不僅是利息，還有3%的提前還款違約金。「違約金我不能接受，當時辦理的時候都沒提過這茬。」尹先生説，「等過了1月19日再提還款，違約金變成兩個月的了，總共要還3000多元，相當於把我套牢了。」

頻頻被投訴誘導貸款

據公開信息，尹先生所使用的KOO錢包是助貸企業信也科技旗下主要產品之一。信也科技成立於2007年，前身為內地首家P2P網絡借貸平臺拍拍貸。2017年11月10日，拍拍貸於美國紐交所上市。

拍拍貸上市前后，也是國內P2P監管持續收緊之時，上市僅一個月，監管機構就發佈141號文，引導P2P平臺向助貸機構轉型。2019年11月，拍拍貸對外宣佈更名為信也科技集團，並於當年宣佈停止P2P業務，轉型為「金融科技開發平臺」。

轉型助貸后，信也科技合規壓力減輕，但KOO錢包、拍拍貸相關投訴仍大量發生。以尹先生的遭遇為例，類似事件常常見諸第三方投訴平臺 【下載黑貓投訴客户端】及社交媒體。統觀來看，投訴者遭遇基本可概括為，有KOO錢包地推人員自稱是某銀行工作人員，上門推薦安裝KOO錢包App，而后以測試能有多少額度備用金為開始，一步一步引導用户輸入信息，最終取得貸款。貸款利息較高，若提前還貸則需要支付違約金。

記者實際下載應用註冊后，很快接到自稱是拍拍貸工作人員的電話，以查詢備用金額度為由，勸導記者填寫相關信息。尹先生也稱，自己公司所處一個工業園區，里面小微企業眾多，被推廣人員誘導貸款的或許並非自己個例。

旗下產品投訴量數以萬計

除了誘導貸款，拍拍貸與KOO錢包還被投訴泄露個人信息、暴力催收。近日，濟南市民趙女士向本報反映稱，自己在未向拍拍貸透露聯繫方式的情況下，即經常收到拍拍貸產品短信，其中涉及「預轉入」「借款即將到期」等話術，並附有鏈接，點擊后跳轉至拍拍貸App下載頁面。趙女士認為，拍拍貸存在個人信息泄露、誘導貸款的問題。

針對暴力催收，不僅有借款人投訴稱，「一天被撥打十幾個電話，嚴重影響生活」「未經允許，私自聯繫工作單位，導致有失業風險」；還有投訴稱，「與借款人根本不熟悉，也未欠拍拍貸錢，但仍被天天打電話、發短信」。

黑貓投訴平臺數據顯示，截至1月26日，以「拍拍貸」為主體的投訴量高達5.22萬條，近30天投訴量近1700條，主要是由集中於暴力催收；以「KOO錢包」為主體的投訴量超過4700條，主要是由集中於誘導貸款、暴力催收。

對於尹先生類似遭遇，北京市京師律師事務所律師劉澤西認為，「從民事上講，可能構成欺詐行為，用户可以請求法院撤銷。另外，利息、違約金合計超過四倍LPR的部分，不受法律保護，用户不用支付。」此外，他還提到，非法獲取用户信息違反《個人信息保護法》，暴力催收或違反《治安管理處罰法》的相關規定，如果情節嚴重，還可能構成《刑法》第293條規定的催收非法債務罪。

針對上述投訴真實性及經營合規問題，記者曾聯繫信也科技方面進行求證，並向其發送了採訪提綱，但對方未予回覆。