催化劑銀行公司公佈2024年第四季度業績

Opelousas，路易斯安那州，2025年1月23日/美通社/--Catalyst Bancorp，Inc.(納斯達克股票代碼：CLST)(以下簡稱「公司」)是Catalyst Bank(以下簡稱「銀行」)的母公司，該公司公佈2024年第四季度的淨收入為626,000美元，比2024年第三季度的447,000美元增長了179,000美元，增幅為40%。

「我們的貸款增長勢頭在第四季度持續，」公司和銀行總裁兼首席執行官喬·桑科説。「這一年，貸款組合增加了創紀錄的2220萬美元，增幅為15%。我為我們的團隊有效地合作推動當地業務的擴張而感到無比自豪。」

「鑑於我們令人難以置信的雄厚資本基礎，」贊科繼續説，「隨着南路易斯安那州經濟增長勢頭增強，我們處於有利地位，能夠繼續我們的增長。」

貸款

截至2024年12月31日，貸款總額為1.671億美元，較2024年9月30日增加120萬美元，增幅不到1%。下表列出了截至所示日期該公司貸款組合的構成。

(千美元)

2024/12/31

2024/9/30

更改

房地產貸款

一户至四户住宅

$

81,097

$

81,433

$

(336)

-

%

商業地產

22,108

22,704

(596)

(3)

建築和土地

32,941

30,310

2,631

9

多户住宅

2,570

2,622

(52)

(2)

房地產貸款總額

138,716

137,069

1,647

%1

其他貸款

工商業

26,439

26,507

(68)

-

%

消費者

1,921

2,306

(385)

(17)

其他貸款合計

28,360

28,813

(453)

(2)

貸款總額

$

167,076

$

165,882

$

1194

%1

下表列出了截至所示日期我們的商業房地產、建築和土地以及商業和工業貸款余額的某些主要部分。

(千美元)

2024/12/31

2024/9/30

更改

商業地產

零售

$

4,005

$

4,154

$

(149)

(3.6)

%

招待

3,460

3,594

(134)

(3.7)

餐廳

1,091

1,112

(21)

(1.9)

油田服務

402

411

(9)

(2.2)

其他非所有者佔用

2,658

2,780

(122)

(4.4)

其他所有者被佔用

10,492

10,653

(161)

(1.5)

商業地產總量

$

22,108

$

22,704

$

(596)

(2.6)

建築和土地

多户住宅

$

10,031

$

8,353

$

1,678

20.1

%

衞生服務設施

7,139

7,073

66

0.9

招待

2,716

2,716

-

-

零售

5,106

3339

1,767

52.9

其他商業建設用地

4,364

4,846

(482)

(9.9)

居民住宅建設用地

3,585

3,983

(398)

(10.0)

總建築和土地

$

32,941

$

30,310

$

2,631

8.7

工商業

油田服務

$

14,823

$

14,010

$

813

5.8

%

工業設備

2,831

3,882

(1,051)

(27.1)

專業服務

3,127

2,910

217

7.5

其他工商業

5,658

5,705

(47)

(0.8)

商業和工業貸款總額

$

26,439

$

26,507

$

(68)

(0.3)

信用質量和信用損失準備

截至2024年12月31日，不良資產總額為180萬美元，較2024年9月30日的160萬美元增加21.4萬美元，增幅為13%，這主要是由於非應計住宅貸款的增加。截至2024年12月31日和9月30日，不良資產佔總資產的比率分別為0.66%和0.57%。截至二零二四年十二月三十一日及二零二四年九月三十日，不良貸款分別佔貸款總額的0.98%及0.87%。截至二零二四年十二月三十一日及二零二四年九月三十日，98%的不良貸款為一至四户住宅按揭貸款。

截至2024年12月31日，貸款損失撥備總額為250萬美元，佔總貸款的1.51%，而截至2024年9月30日，貸款損失撥備為240萬美元，佔總貸款的1.46%。2024年第四季度，無資金貸款承諾的信貸損失準備金的一部分轉入了貸款損失準備金。截至2024年12月31日，無資金貸款承諾的信貸損失撥備總額為12.1萬美元，比2024年9月30日減少了11萬美元。2024年第四季度信貸損失準備金，包括無資金承付款準備金，為零，而2024年第三季度為337 000美元。2024年第四季度貸款淨沖銷總額為2,000美元，而2024年第三季度淨沖銷為131,000美元。2024年第三季度的淨貸款沖銷主要涉及三個商業信貸額度。

投資證券

截至2024年12月31日，總投資證券為4220萬美元，佔總資產的15%，與2024年9月30日相比減少了350萬美元，或8%，主要是由於償還和到期。截至2024年12月31日，可供出售證券的未實現淨虧損總計450萬美元，而2024年9月30日的未實現淨虧損為340萬美元。

截至2024年12月31日，質押投資證券的攤銷成本和公允價值分別為1520萬美元和1420萬美元。這些證券被質押為公共基金存款的抵押品。截至2024年9月30日，質押投資證券的攤余成本和公允價值分別為3,530萬美元和3,170萬美元。2024年第四季度，銀行償還了2000萬美元的銀行定期融資計劃(BTFP)預付款，於2024年9月30日公佈了總攤銷成本和公允價值分別為2100萬美元和1800萬美元的證券承諾。

存款

截至2024年12月31日，總存款為1.857億美元，比2024年9月30日增加了1820萬美元，增幅為11%，這主要是由於公共資金的季節性增加。下表列出了截至所示日期公司存款的構成。截至2024年12月31日，該公司的總貸款佔總存款的比例為90%，而截至2024年9月30日，該比例為99%。

(千美元)

2024/12/31

2024/9/30

更改

無息活期存款

$

28,281

$

27,904

$

377

%1

%

有息活期存款

48,334

33,751

14,583

43

貨幣市場

10,729

13,372

(2,643)

(20)

節省

37,639

36,798

841

2

存單

60,691

55,611

5,080

9

總存款

$

185,674

$

167,436

$

18,238

11

截至2024年12月31日，公共基金存款總額為3560萬美元，佔總存款的19%，而截至2024年9月30日，公共基金存款總額為2100萬美元，佔總存款的13%。截至2024年12月31日，我們的公共基金存款總額中約有83%是來自我們市場內市政當局的無息和有息活期存款。超過聯邦存款保險公司保險限額的全部公共基金存款是通過質押投資證券和達拉斯聯邦住房貸款銀行的部分託管信用證來擔保的。

資本和股票回購

截至2024年12月31日和9月30日，合併股東權益總額分別為8020萬美元，佔總資產的29.0%和8170萬美元，佔總資產的29.1%。

2024年第四季度，該公司以每股11.70美元的平均成本回購了120,977股普通股，而2024年第三季度的回購股票為79,400股，每股平均成本為11.75美元。根據公司2024年11月的回購計劃，截至2024年12月31日，公司普通股有187,150股可供回購。自我們於2023年1月26日宣佈首個股份回購計劃至2024年12月31日，本公司共回購1,011,850股普通股，約佔原來已發行普通股的19%，平均每股成本為11.93美元。截至2024年12月31日，公司已發行普通股為4,278,150股。

淨利息收入

2024年第四季度淨息差為3.92%，較上一季度上升6個基點。2024年第四季度，生息資產的平均收益率為5.57%，比上一季度下降了3個基點，而有息負債的平均支付利率為2.57%，比2024年第三季度下降了9個基點。

2024年第四季度淨利息收入為250萬美元，與2024年第三季度相比下降了6萬美元，降幅為2%。與上一季度相比，2024年第四季度的總利息收入下降了16萬美元，降幅為4%，而總利息支出下降了10萬美元，降幅為9%。利息收入和利息支出的變化主要是由於在2024年第四季度使用了產生利息的現金來償還銀行2000萬美元的BTFP預付款。

下表列出了在所示期間內，公司從平均生息資產獲得的總美元利息收入和由此產生的收益，以及平均計息負債的利息支出，以美元和利率表示，以及淨利差。應税等值(「TE」)收益率是使用21%的邊際税率計算的。所有平均余額均以每日余額為基礎。

截至三個月

2024/12/31

2024/9/30

(千美元)

平均余額

利息

平均收益率/收益率(TE)

平均余額

利息

平均收益率/收益率(TE)

生息資產

應收貸款(%1)

$

167,187

$

2,814

6.70

%

$

161,410

$

2,717

6.70

%

投資證券(2)

47,764

273

2.30

48,517

255

2.11

其他計息資產

36,107

424

4.66

51,142

699

5.45

生息資產總額

$

251,058

$

3,511

5.57

$

261,069

$

3,671

5.60

有息負債

活期存款、貨幣市場和儲蓄賬户

$

85,118

$

394

1.84

%

$

85,164

$

382

1.78

%

存單

57,031

465

3.24

55,910

448

3.19

有息存款總額

142,149

859

2.40

141,074

830

2.34

借款

18,663

180

3.85

29,502

309

4.17

有息負債總額

$

160,812

$

1,039

2.57

$

170,576

$

1139

2.66

淨生息資產

$

90,246

$

90,493

淨利息收入；平均利差

$

2,472

3.00

%

$

2,532

2.94

%

淨息差(3)

3.92

3.86

(1)應計項目包括各自期間的非應計貸款。扣除遞延費用和折扣以及正在辦理的貸款后計算的淨額。

(2)一般投資證券不包括可供出售證券的未實現持有損益。

(3)**等於淨利息收入除以平均可產生利息的資產。應税等值收益按21%的邊際税率計算。

非利息收入

2024年第四季度，非利息收入總計337,000美元，比2024年第三季度的620,000美元減少了283,000美元。在2024年第三季度，公司將社區發展金融機構(CDFI)基金提供的28萬美元的銀行企業獎(BEA)計劃贈款確認爲收入。

非利息支出

2024年第四季度的非利息支出總額為200萬美元，比2024年第三季度下降了22.2萬美元，降幅為10%。

2024年第四季度數據處理和通信支出總計17.9萬美元，與2024年第三季度相比下降了5.9萬美元，降幅為25%。這筆費用的下降主要是由於我們過渡到新的互聯網提供商和我們的貸款文件管理解決方案的新合同。

2024年第四季度的專業費用總額為94,000美元，比上一季度下降了57,000美元，降幅為38%。在2024年第三季度，與獲得BEA計劃撥款相關的專業費用總計42,000美元。

2024年第四季度其他非利息支出總額為167,000美元，比上一季度減少92,000美元，降幅為36%，主要是由於與收貸相關的支出下降和欺詐損失減少。

關於Catalyst Bancorp，Inc.

Catalyst Bancorp，Inc.(納斯達克股票代碼：CLST)是路易斯安那州的一家公司，也是其全資子公司Catalyst Bank的註冊銀行控股公司，截至2024年12月31日資產為2.767億美元。Catalyst Bank，前身為St.Landry Homestead Federal Savings Bank，在路易斯安那州中南部的阿卡迪亞納地區已經運營了100多年。Catalyst Bank專注於促進整個地區的業務和改善生活，通過我們位於Carencro、Eunice、Lafayette、Opelousas和Port Barre的六家全方位服務分行提供商業和零售銀行產品。欲瞭解有關Catalyst Bancorp和Catalyst Bank的更多信息，請訪問www.Catalyst stbank.com，或美國證券交易委員會網站www.sec.gov。

前瞻性陳述

本新聞稿反映行業狀況、公司業績和財務結果，包含「前瞻性陳述」，其中可能包括對我們的財務結果和狀況的預測，對我們業務和業務的預期，以及我們對這些預測和期望的假設。不要過度依賴前瞻性陳述。這些前瞻性陳述受許多風險因素和不確定因素的影響，可能導致公司的實際結果和經歷與此類前瞻性陳述中表達的預期結果和預期大不相同。

可能導致我們的實際結果與前瞻性陳述大不相同的因素在公司截至2023年12月31日的財政年度Form 10-K年度報告中的「管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析」和「監督和監管」中進行了描述，並在公司隨后提交給證券交易委員會的其他文件中進行了描述，這些文件可在SEC網站和公司網站上查閲，每一份文件均在上文引用。就本新聞稿中與公司未來計劃、目標、財務結果或業績有關的陳述而言，這些陳述被視為1995年私人證券訴訟改革法意義上的前瞻性陳述。這類陳述通常通過使用諸如「可能」、「相信」、「預期」、「預期」、「打算」、「將」、「應該」、「計劃」、「估計」、「預測」、「繼續」和「潛在」或這些術語或其他類似術語的否定詞來識別。 前瞻性陳述代表管理層根據作出陳述時可獲得的有關所涉事項的信息所持的信念；它們不是對未來業績的保證。前瞻性陳述會受到許多假設、風險和不確定因素的影響，這些假設、風險和不確定因素會隨着時間的推移而發生變化，並可能導致實際結果或財務狀況與此類陳述中所表達或暗示的大不相同。所有信息均為截至本新聞稿發佈之日。除適用法律或法規要求的範圍外，公司沒有義務以任何理由公開修改或更新任何前瞻性陳述。

CATALYST Bancorp，Inc.和子公司

合併財務狀況報表

(未經審計)

(未經審計)

(千美元)

2024/12/31

2024/9/30

2023年12月31日

資產

無息現金

$

4,076

$

3,625

$

3,654

銀行到期的有息現金

40,219

42,128

15,357

現金及現金等價物合計

44,295

45,753

19,011

投資證券：

可供出售的證券，按公允價值計算

28,712

32,196

70,540

持有至到期證券

13,447

13,450

13,461

應收貸款扣除非勞動收入后的淨額

167,076

165,882

144,920

貸款損失準備

(2,522)

(2,414)

(2,124)

應收貸款淨額

164,554

163,468

142,796

應收應計利息

851

815

906

止贖資產

194

173

60

房舍和設備，淨額

6,085

6,135

6,072

代理銀行庫存，按成本計算

1,961

1,939

1,878

銀行擁有的人壽保險

14,489

14,370

14,026

其他資產

2,109

2,318

2,182

總資產

$

276,697

$

280,617

$

270,932

負債

存款：

不計息

$

28,281

$

27,904

$

28,183

計息

157,393

139,532

137,439

存款總額

185,674

167,436

165,622

借款

9,558

29,513

19378

其他負債

1,261

2,001

1,373

總負債

196,493

198,950

186,373

股東權益

普通股

43

44

48

新增實收資本

39,561

40,847

45,020

福利計劃持有的未分配普通股

(5,702)

(5,777)

(6,221)

留存收益

49,860

49,234

52,949

累計其他綜合收益(虧損)

(3,558)

(2,681)

(7,237)

股東權益總額

80,204

81,667

84,559

總負債和股東權益

$

276,697

$

280,617

$

270,932

CATALYST Bancorp，Inc.和子公司

合併損益表

(未經審計)

截至三個月

年終了

(千美元)

2024/12/31

2024/9/30

2023年12月31日

2024/12/31

2023年12月31日

利息收入

應收貸款，含手續費

$

2,814

$

2,717

$

2,066

$

10,128

$

7,238

投資證券

273

255

400

1,063

1,643

其他

424

699

137

2,671

780

總利息收入

3,511

3,671

2,603

13,862

9,661

利息支出

存款

859

830

545

3,229

1,637

借款

180

309

114

1,088

319

利息支出總額

1,039

1139

659

4,317

1,956

淨利息收入

2,472

2,532

1,944

9,545

7,705

信貸損失準備金

-

337

128

531

128

扣除信貸損失準備后的淨利息收入

2,472

2,195

1,816

9,014

7,577

非利息收入

存款賬户手續費

201

200

201

798

774

銀行擁有的人壽保險

119

118

109

463

409

投資證券銷售虧損

-

-

(92)

(5,507)

(92)

固定資產處置和銷售損益

-

-

-

6

-

聯邦社區發展補助金

-

280

437

280

437

其他

17

22

17

120

61

非利息收入(虧損)合計

337

620

672

(3,840)

1,589

非利息支出

工資和員工福利

1227

1,200

1,149

4,830

4,671

入住率和設備

193

193

193

765

802

數據處理和通信

179

238

236

1,349

911

專業費用

94

151

140

469

486

董事酬金

116

116

118

461

463

ATM和借記卡

17

24

63

141

250

止贖資產淨額

7

33

5

74

72

廣告和營銷

17

31

23

129

100

特許經營税和股份税

21

15

10

67

81

其他

167

259

185

872

743

非利息支出合計

2,038

2,260

2,122

9,157

8,579

所得税前收益(虧損)費用(收益)

771

555

366

(3,983)

587

所得税費用(福利)

145

108

59

(894)

61

淨收益(虧損)

$

626

$

447

$

307

$

(3,089)

$

526

每股收益(虧損)：

基本

$

0.16

$

0.11

$

0.08

$

(0.78)

$

0.12

稀釋

0.16

0.11

0.08

(0.78)

0.12

CATALYST Bancorp，Inc.和子公司

選定的財務數據

截至三個月

年終了

(千美元)

2024/12/31

2024/9/30

2023年12月31日

2024/12/31

2023年12月31日

收益數據

總利息收入

$

3,511

$

3,671

$

2,603

$

13,862

$

9,661

利息支出總額

1,039

1139

659

4,317

1,956

淨利息收入

2,472

2,532

1,944

9,545

7,705

信貸損失準備金

-

337

128

531

128

非利息收入(虧損)合計

337

620

672

(3,840)

1,589

非利息支出合計

2,038

2,260

2,122

9,157

8,579

所得税費用(福利)

145

108

59

(894)

61

淨收益(虧損)

$

626

$

447

$

307

$

(3,089)

$

526

平均資產負債表數據

貸款總額

$

167,187

$

161,410

$

140,757

$

155,867

$

135,713

生息資產總額

251,058

261,069

248,673

261,654

252,616

總資產

272,443

282,440

261,695

281,817

266,693

有息存款總額

142,149

141,074

134,181

143,250

136,321

有息負債總額

160,812

170,576

147,197

169,643

146,529

總存款

170,991

169,437

165,102

172,092

170,677

股東權益總額

80,988

81,307

82,265

81,480

84,777

選定比率

平均資產回報率

0.91

%

0.63

%

0.47

%

(1.10)

%

0.20

%

平均股本回報率

3.08

2.18

1.49

(3.79)

0.62

效率比

72.54

71.72

81.07

160.51

92.29

淨息差(TE)

3.92

3.86

3.12

3.65

3.06

平均權益與平均資產之比

29.73

28.79

31.44

28.91

31.79

普通股一級資本充足率(1)

45.81

45.71

52.34

一級槓桿率(1)

28.73

27.43

31.67

基於風險的總資本比率(%1)

47.07

46.97

53.59

非財務數據

員工總數(相當於全職)

49

48

48

已發行和已發行的普通股，期末

4,278,150

4,399,127

4,761,326

(1)基本資本比率僅為本銀行的初步期末比率，可能會有所更改。

CATALYST Bancorp，Inc.和子公司

選定的財務數據

(續)

截至三個月

年終了

(千美元)

2024/12/31

2024/9/30

2023年12月31日

2024/12/31

2023年12月31日

信貸損失準備

貸款損失準備：

期初余額

$

2,414

$

2,215

$

2,036

$

2,124

$

1,807

採用CECL的影響

-

-

-

-

209

貸款損失撥備(沖銷)

110

330

151

667

87

註銷

(28)

(184)

(76)

(392)

(102)

恢復

26

53

13

123

123

淨(沖銷)回收

(2)

(131)

(63)

(269)

21

期末余額

$

2,522

$

2,414

$

2,124

$

2,522

$

2,124

未出資承付款的津貼：

期初余額

231

224

280

257

-

採用CECL的影響

-

-

-

-

216

無資金承付款損失準備金(沖銷)

(110)

7

(23)

(136)

41

期末余額

$

121

$

231

$

257

$

121

$

257

信貸損失準備總額，期末

$

2,643

$

2,645

$

2,381

$

2,643

$

2,381

信貸損失準備總額

-

337

128

531

128

信用質量(%1)

非應計項目貸款

$

1,567

$

1,423

$

1,967

累計逾期90天或以上的貸款

15

24

不良貸款總額

1,631

1,438

1,991

止贖資產

194

173

60

不良資產總額

$

1,825

$

1,611

$

2,051

不良貸款總額佔貸款總額

0.98

%

0.87

%

1.37

%

不良資產合計佔總資產比例

0.66

0.57

0.76

(1)截至每個期間結束時的所有信用質量數據和比率。

瞭解更多信息：總裁兼首席執行官Joe Zanco，電話：(337)948-3033

查看原始內容以下載multimedia:https://www.prnewswire.com/news-releases/catalyst-bancorp-inc-announces-2024-fourth-quarter-results-302357938.html

來源Catalyst Bancorp，Inc.