商業銀行公司公佈強勁的2024年第四季度和全年業績

商業貸款和地方存款增長強勁，非利息收入顯著增加，資產質量指標持續走強，突出了這一年

亞洲網密歇根州大急流城2025年1月21日電商業銀行公司(納斯達克市場代碼：MBWM)公佈，2024年第四季度淨收益為1,960萬美元，或每股稀釋后收益1.22美元，而上一年同期的淨收益為2,000萬美元，或每股稀釋后收益1.25美元。2024年全年，商業銀行公佈的淨收益為7,960萬美元，或每股稀釋后收益4.93美元，而淨收益為8,220萬美元，或每股稀釋后收益為5.13美元。2023年全年。

Mercantile總裁兼首席執行官Ray Reitsma表示：「我們很高興再次報告穩健的財務業績。我們強勁的經營業績得益於強勁的商業貸款和本地存款增長，資產質量指標持續走強，健康的淨利差，以及非利息收入的顯著增長。商業貸款和本地存款的顯著增長證明，我們的團隊成員繼續致力於滿足現有客户的需求，並在建立互惠關係的同時吸引新客户。在2024年間，我們成功地實施了幾項戰略舉措，包括降低貸存比和增加資產負債表內的流動性。「我們相信，我們強大的整體財務狀況和商業貸款融資機會使我們能夠有效地應對不斷變化的經營環境帶來的挑戰。」

全年亮點包括：

經營業績

2024年第四季度，由淨利息收入和非利息收入組成的淨收入為5850萬美元，比上年第四季度的5690萬美元增加了160萬美元，增幅2.8%。2024年第四季度的淨利息收入為4840萬美元，比2023年同期的4870萬美元減少了30萬美元，降幅為0.6%，這是因為盈利資產的增長被較低的淨利差所抵消。2024年第四季度非利息收入總計1020萬美元，增加190萬美元，增幅22.6%。非利息收入的增加主要反映了抵押貸款銀行收入、國庫管理費、銀行擁有的人壽保險收入和薪資服務費水平的上升。

2024年第四季度的淨息差為3.41%，低於去年第四季度的3.92%。本年度第四季度的平均收益資產收益率為5.81%，低於2023年同期的5.95%。較低的收益率主要是由於貸款收益率下降和收益資產組合的變化。雖然貸款收益率在2024年第四季度為6.41%，較2023年第四季度的6.53%有所下降，主要原因是聯邦公開市場委員會(FOMC)降低了聯邦基金目標利率，導致可變利率商業貸款利率下降。聯邦公開市場委員會在2024年9月將聯邦基金目標利率下調了50個基點，在2024年11月和12月分別下調了25個基點，在此期間，平均可變利率商業貸款約佔商業貸款總額的73%。這反映了增加資產負債表內流動性的戰略舉措的成功。與2023年第四季度相比，與2023年第四季度相比，2024年第四季度收益較高的貸款佔收益資產的比例下降，收益較低的證券和利息存款佔收益資產的比例增加。

2024年第四季度的資金成本為2.40%，高於2023年第四季度的2.03%，這主要是由於存款和借款成本上升，反映了FOMC遏制通脹水平上升所引發的利率環境上升的影響。資金組合的變化，主要包括平均無息和低成本存款的下降，以及平均高成本貨幣市場賬户和定期存款的增加，也是導致資金成本上升的原因之一。貨幣市場賬户和定期存款的增長反映了新的存款關係，現有存款關係的增加，和礦藏遷移。

2024年淨收入為2.31億美元，比2023年的2.26億美元增加了580萬美元，增幅為2.6%。2024年的淨利息收入為1.91億美元，比2023年的1.94億美元減少了250萬美元，降幅為1.3%，這是因為盈利資產的增長，尤其是貸款的增長，以及盈利資產的較高收益率被資金成本的增加所抵消。2024年期間，非利息收入總計4040萬美元，比2023年的3220萬美元增加了820萬美元，增幅為25.7%。非利息收入的增長主要反映了抵押貸款銀行收入的增加。國庫管理費、銀行擁有的人壽保險收入和工資服務費。

2024年淨息差為3.58%，低於2023年的4.05%。2024年平均收益資產收益率為6.02%，高於前一年的5.68%。平均收益資產收益率較高的主要原因是貸款收益率增加。2024年貸款收益率為6.61%。從2023年的6.25%上升到2023年的6.25%，主要是因為聯邦公開市場委員會爲了降低居高不下的通脹水平而提高了目標聯邦基金利率，以及過去24個月在更高利率環境下產生的大量商業貸款。聯邦公開市場委員會在2023年2月至2023年7月期間將目標聯邦基金利率提高了100個基點。在此期間，平均可變利率商業貸款約佔平均商業貸款總額的65%。聯邦公開市場委員會在2024年最后四個月將目標聯邦基金利率下調100個基點，部分緩解了加息的積極影響。

2024年資金成本為2.44%，高於2023年的1.63%，這主要是由於存款和借款成本上升，反映了利率環境上升的影響。資金結構的變化，主要包括平均無息和低成本存款的減少，以及平均成本較高的貨幣市場賬户和定期存款的增加，也是導致資金成本上升的原因。貨幣市場賬户和定期存款的增加源於新的存款關係、現有存款關係的增長以及存款遷移。

Mercantile在2024年第四季度和2023年第四季度分別記錄了150萬美元和180萬美元的信貸損失撥備。在2024年和2023年全年，Mercantile分別記錄了740萬美元和770萬美元的信貸損失撥備。本年度第四季度記錄的撥備支出主要反映了由於住宅抵押貸款預付速度放緩、淨貸款增長所需的分配以及環境因素分配而增加的撥備。2024年期間的撥備支出主要反映貸款淨增長、個人對兩個惡化的商業貸款關係的撥款、質量因素的變化，以及因住房按揭貸款提前還款速度較慢而增加的撥款，貸款損失率較低部分抵消了這一影響。2023年期間錄得的撥備支出主要反映貸款淨增長、住房按揭貸款預付率放緩以及相關投資組合平均壽命延長所需的撥款。以及反映商業建設貸款組合內在風險增加的環境因素的變化。

2024年第四季度非利息收入總計1020萬美元，比2023年同期的830萬美元增加了190萬美元，增幅22.6%。2024年非利息收入為4040萬美元，比2023年的3220萬美元增加了820萬美元，增幅25.7%。增長主要反映了抵押貸款銀行收入、國庫管理費、銀行擁有的人壽保險收入的增長。和工資服務費。投資私募股權基金產生的收入也是2024年非利息收入水平上升的原因。抵押貸款銀行收入水平較高的主要原因是出於銷售意圖而發放的貸款的比例增加，在本年度第四季度和2024年全年分別約為83%和78%，而在2023年期間分別約為67%和53%，以及貸款總額，在2024年第四季度和2024年全年分別增長了約37%和25%。與2023年同期相比，2024年的非利息收入包括銀行擁有的人壽保險索賠總額70萬美元。

2024年第四季度非利息支出總額為3380萬美元，而上年第四季度為2990萬美元。2024年期間非利息支出總額為1.26億美元，2023年為1.15億美元。2024年期間的增長主要是由於工資和福利成本增加，反映了年度績效工資增長、市場調整、住房抵押貸款貸款人佣金和激勵措施增加、住房抵押貸款遞延工資成本下降、獎金應計費用增加、工資税增加以及醫療保險索賠增加。數據處理成本水平上升，主要反映了交易量和軟件支持成本的增加。這也是2024年和2024年期間非利息支出上升的原因。與2023年同期相比，2024年第四季度和2024年全年無資金支持貸款承諾的信貸準備金和利率互換抵押品持有成本的下降在一定程度上緩解了上述間接成本的增加。2024年和2023年的非利息支出包括對商業銀行基金會的捐款，總額分別為170萬美元和70萬美元，而2023年的間接成本包括對前分行貸款的40萬美元減記。

Reitsma先生評論説：「2024年期間按揭銀行業務收入的顯著增長主要反映了成功執行了一項戰略舉措，提高了源於銷售意向的貸款的比例，以及貸款產量的顯著增長。」我們對主要由於客户擴大使用產品和服務而導致的財務管理費和薪酬服務收入的增長感到高興。我們的淨息差雖然如預期般下降，原因是存款和借款成本上升、資金組合發生變化以及盈利資產組合的變化反映出我們成功地降低了貸存比和增加了資產負債表內的流動性，但在2024年期間保持健康。盈利資產的增長在很大程度上抵消了淨息差下降的負面影響，淨利息收入僅略有下降。間接成本約束仍然是一個重要的優先事項。我們將繼續努力提高經營效率，同時擴大資產負債表，繼續為我們的客户提供非凡的服務和廣泛的市場領先的產品和服務，以滿足他們的需求。

資產負債表

截至2024年12月31日，總資產為60.5億美元，比2023年12月31日增加6.99億美元。2024年總貸款增加2.97億美元，增幅6.9%，主要反映商業貸款2.92億美元的增長。商業貸款在2024年增長8.5%，儘管某些較大的關係在第四季度和整個2024年分別總計約8800萬美元和1.94億美元，但商業貸款仍在增長。支付和支付主要來自客户使用其業務中產生的超額現金流來實現信用額度和計劃外定期貸款本金償還。還有資產出售。2024年，其他消費貸款增加了1480萬美元，住宅抵押貸款減少了980萬美元。2024年，可供出售的有息存款和證券分別增加了2.76億美元和1.13億美元，這些增長在很大程度上反映了擴大當地存款基礎的戰略舉措的成功。

截至2024年12月31日，預計將在未來12至18個月內提供資金的商業建設和開發貸款以及預計將在未來12個月內獲得大部分資金的住宅建設貸款的未融資承諾總額分別為2.45億美元和3000萬美元。

Reitsma先生指出：「2024年商業貸款穩步增長，儘管部分還款和還款水平較高，但這源於現有客户關係的擴大和新客户關係的獲得。商業貸款、本地存款、金庫管理費和薪資服務收入的增長反映了我們的銷售團隊成功地進一步發展了現有的客户關係，並確保了新客户的完整銀行關係。我們相信，基於我們目前的渠道實力以及建設和開發貸款的信貸可用水平，未來一段時期商業貸款的來源將是強勁的。隨着我們繼續努力降低貸存比並限制批發資金作為預計貸款增長的資金來源，擴大本地存款基礎將繼續是重點領域。

截至2024年12月31日，商業和工業貸款以及業主自住商業房地產貸款合計約佔商業貸款總額的55%，這一水平與前幾個時期保持相對一致，符合我們的預期。

截至2024年12月31日，存款總額為47億美元，比2023年12月31日增加7.97億美元，增幅20.4%。2024年期間，本地存款增加8.16億美元，而中介存款減少1870萬美元。2024年本地存款增長導致貸存比從2023年12月31日的110%降至2024年底的98%。2024年期間本地存款增加，儘管客户通常會提取季節性無息存款以支付獎金和税收，並進行合夥分配。反映了現有存款關係和新存款關係的增長。截至2024年12月31日，批發資金為5.37億美元，約佔總資金的10%，而截至2023年12月31日，批發資金為6.36億美元，約佔總資金的14%。截至2024年12月31日，無息支票賬户約佔總存款的27%。

資產質量

截至2024年12月31日，不良資產總額為570萬美元，不到總資產的0.1%，而截至2024年9月30日，不良資產總額為990萬美元，佔總資產的0.2%；截至2023年12月31日，不良資產總額為360萬美元，不到總資產的0.1%。逾期貸款水平仍然是名義上的。2024年第四季度，貸款沖銷總額為380萬美元，而上期貸款沖銷回收金額為20萬美元，提供了360萬美元的淨貸款沖銷。摺合成年率為平均貸款總額的0.3%。在2024年全年，貸款沖銷總額為380萬美元，而上期貸款沖銷回收金額為90萬美元，提供了290萬美元的淨貸款沖銷，不到平均貸款總額的0.1%。2024年第四季度和2024年全年的貸款沖銷幾乎完全是與惡化的商業貸款關係有關的沖銷，該關係被計入非應計項目，並在2024年第二季度完全保留。

Reitsma先生表示：我們的資產質量指標在2024年保持強勁，反映出我們堅定不移地以穩健和有紀律的方式承保貸款，以及我們的商業借款人在經濟和經營狀況不斷變化的時期證明了有效運營的能力。不良資產、逾期貸款和貸款沖銷仍然處於較低水平。我們相信，我們強大的貸款審查計劃以及對商業貸款關係惡化的早期識別和報告將使我們能夠發現任何新出現的信貸問題，並限制此類問題對我們整體財務狀況的影響。正如持續的低拖欠和沖銷水平所反映的那樣，我們的住宅按揭和消費貸款組合繼續表現良好。「

資本頭寸

截至2024年12月31日，股東權益總額為5.85億美元，比2023年12月31日增加了6240萬美元。商業銀行在2024年和2023年底都保持着「資本充足」的頭寸，基於風險的總資本充足率分別為13.9%和13.4%。截至2024年12月31日，商業銀行超過了被歸類為「資本充足」機構所需的10%的最低監管門檻，超過了約2.14億美元。

商業銀行的所有投資都被歸類為可供出售。截至2024年12月31日，這些投資的未實現淨虧損總計6,310萬美元，導致稅后股權資本減少4,980萬美元。截至2023年12月31日，這些投資的未實現淨虧損總計6,390萬美元，導致稅后股權資本減少5,050萬美元。儘管投資的未實現收益和虧損不包括在監管資本比率計算中，截至2024年12月31日，商業銀行的過剩資本超過了被視為「資本充足」機構的最低監管要求，在調整后的基礎上將約為1.66億美元。

Mercantile公佈，截至2024年12月31日，總流通股為16,146,374股。

Reitsma先生總結説：「正如我們董事會宣佈增加2025年第一季度定期現金股息所表明的那樣，我們仍然致力於通過有意義的現金回報來建立股東價值，同時為持續的貸款增長提供支持。我們穩健的資本狀況和經營業績，加上預期的商業貸款組合擴張，應使我們能夠有效地解決經濟環境變化帶來的任何問題。2024年期間商業貸款和本地存款的顯著增加證明，我們的社區銀行理念和相關的注重培養互惠關係的做法成功地維護了現有的客户關係，並獲得了新的客户關係。」

投資者演示

Mercantile已準備好演示材料，管理層打算在2025年1月21日(星期二)上午10：00之前宣佈的2024年第四季度電話會議上使用這些材料。這些材料可在Mercantile網站的投資者關係欄目查閲，網址為www.Mercank.com。這些材料已與本新聞稿同時提交給美國證券交易委員會。

關於商業銀行

總部設在密歇根州大急流城的商業銀行是商業銀行的銀行控股公司。Mercantile以專業和個性化的方式提供金融產品和服務，旨在使企業、個人和政府單位更容易開展銀行業務。Mercantile以卓越的服務、知識淵博的員工和對其服務的社區的承諾而聞名，是總部位於密歇根州的最大銀行之一，資產約為60億美元。Mercantile Bank Corporation的普通股在納斯達克全球精選市場上市，代碼為「MBWM」。欲瞭解有關Mercantile的更多信息，請訪問www.Mercank.com，並在Facebook、Instagram、X(前身為Twitter)@MercBank和LinkedIn@merc-bank上關注我們。

前瞻性陳述

本新聞稿包含的陳述或信息可能構成1995年《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述。前瞻性陳述可通過以下詞語來標識：「預期」、「打算」、「計劃」、「目標」、「尋求」、「相信」、「項目」、「估計」、「預期」、「戰略」、「未來」、「可能」、「可能」、「應該」、「將」、「以及對未來期間的類似提法。」任何此類表述都是基於當前的預期，涉及多項風險和不確定性。實際結果可能與前瞻性表述中表達的結果存在實質性差異。可能導致這種差異的因素包括利率和利率關係的變化；通貨膨脹率上升和增速放緩或衰退；商業房地產價值大幅下降；市場波動；對產品和服務的需求；氣候影響；勞動力市場；傳統和非傳統金融服務公司的競爭程度；銀行監管或銀行監管機構行動的變化；税法和適用於我們的其他法律和法規的變化；價格、徵費和評估的變化；技術進步的影響；潛在的網絡攻擊、信息安全漏洞和其他犯罪活動；訴訟責任；政府和監管政策的變化；現有或未來意外事件的結果；客户行為的趨勢以及他們償還貸款的能力；本地房地產價值的變化；負面宣傳、監管行動、訴訟、經營失敗以及未能達到客户預期和其他事實導致的聲譽損害；國家和地方經濟的變化；不穩定的政治和經濟環境；疾病爆發，如新冠肺炎疫情或類似的公共衞生威脅，以及為應對這些疾病而採取的措施；以及其他因素，包括那些被表述為風險因素的因素，在Mercantile向美國證券交易委員會提交的文件中不時披露。無論是由於新信息、未來事件或其他原因，Mercantile沒有義務更新或澄清前瞻性陳述。我們告誡投資者不要過度依賴本文中包含的任何前瞻性陳述。

商業銀行

2024年第四季度業績

商業銀行

合併資產負債表

(未經審計)

12月31日

12月31日

12月31日

2024

2023

2022

資產

銀行的現金和到期

$

56,991,000

$

70,408,000

$

61,894,000

增加生息存款

336,019,000

60,125,000

34,878,000

現金和現金等價物總額

393,010,000

130,533,000

96,772,000

可供出售的美國證券

730,352,000

617,092,000

602,936,000

美國聯邦住房貸款銀行股票

21,513,000

21,513,000

17,721,000

持有待售抵押貸款

15,824,000

18,607,000

3,565,000

銀行貸款

4,600,781,000

4,303,758,000

3,916,619,000

計提信貸損失準備

(54,454,000)

(49,914,000)

(42,246,000)

貸款余額，淨額

4,546,327,000

4,253,844,000

3,874,373,000

辦公場所和設備，淨額

53,427,000

50,928,000

51,476,000

中央銀行擁有人壽保險

93,839,000

85,668,000

80,727,000

商譽

49,473,000

49,473,000

49,473,000

其他資產

148,396,000

125,566,000

95,576,000

集團總資產

$

6,052,161,000

$

5,353,224,000

$

4,872,619,000

負債和股東權益

存款：

購買無息債券

$

1,264,523,000

$

1,247，64萬

$

1,604,750,000

購買有息債券

3,433,843,000

2,653,278,000

2,108,061,000

存款總額

4,698,366,000

3,900,918,000

3,712,811,000

根據回購協議出售的證券

121,521,000

229,734,000

194,340,000

聯邦住房貸款銀行墊款

387,083,000

467,910,000

308,263,000

次級債券

50,330,000

49,644,000

48,958,000

以下附屬票據

89,314,000

88,971,000

88,628,000

應計利息和其他負債

121,021,000

93,902,000

78,211,000

債務總額

5,467,635,000

4,831,079,000

4,431,211,000

股東權益

普通股

299,705,000

295,106,000

290,436,000

合併留存收益

334,646,000

277,526,000

216,313,000

累計其他綜合收益/(虧損)

(49,825,000)

(50,487,000)

(65,341,000)

增加股東權益總額

584,526,000

522,145,000

441,408,000

反映總負債和股東權益

$

6,052,161,000

$

5,353,224,000

$

4,872,619,000

商業銀行

2024年第四季度業績

商業銀行

合併收入報表

(未經審計)

截至三個月

截至三個月

截至12個月

截至12個月

2024年12月31日

2023年12月31日

2024年12月31日

2023年12月31日

利息收入

包括手續費在內的貸款

$

73,758,000

$

68,876,000

$

293,163,000

$

253,108,000

投資證券

4,792,000

3,312,000

16,034,000

12,704,000

增加生息存款

3,937,000

1,615,000

12,305,000

5,546,000

實現利息總收入

82,487,000

73,803,000

321,502,000

271,358,000

利息支出

存款

26,874,000

19,015,000

101,395,000

55,444,000

減少短期借款

2,086,000

781,000

7,717,000

2,847,000

聯邦住房貸款銀行墊款

3,150,000

3,252,000

13,018,000

11,367,000

其他借款

2,016,000

2,106,000

8,286,000

8,155,000

扣除利息支出總額

34,126,000

25,154,000

130,416,000

77,813,000

增加淨利息收入

48,361,000

48,649,000

191,086,000

193,545,000

信貸損失準備金

1,500,000

1800,000

7,400,000

7,700,000

扣除利息后淨收益

計提信貸損失準備金

46,861,000

46,849,000

183,686,000

185,845,000

非利息收入

賬户手續費

1,866,000

1,543,000

6,842,000

4,954,000

銀行抵押貸款業務收入

3,611,000

1,766,000

12,301,000

7,595,000

信用卡和借記卡收入

2,177,000

2,197,000

8,821,000

8,914,000

利率互換收益

717,000

1,224,000

3,210,000

3,946,000

全球薪資服務

763,000

601,000

3,058,000

2,509,000

銀行擁有的人壽保險收益

497,000

276,000

2,555,000

1,500,000

其他收入

541,000

693,000

3,602,000

2,725,000

實現非利息收入總額

10,172,000

8300,000

40,389,000

32,143,000

非利息支出

工資和福利

21,482,000

18,400,000

77,924,000

68,801,000

入住率

1,989,000

2,521,000

8,643,000

9,150,000

全球家俱和設備

926,000

871,000

3,716,000

3,464,000

降低數據處理成本

3,630,000

2,537,000

13,772,000

11,618,000

支持慈善基金會捐款

1,000,000

250,000

1,708,000

666,000

其他費用

4,779,000

5,361,000

20,026,000

21,590,000

預算非利息支出總額

33,806,000

29,940,000

125,789,000

115,289,000

扣除聯邦收入前的年度收入

減少税費支出

23,227,000

25,209,000

98,286,000

102,699,000

聯邦所得税費用

3,601,000

5,179,000

18,693,000

20,482,000

*淨收入

$

19,626,000

$

20,030,000

$

79,593,000

$

82,217,000

基本每股收益

1.22美元

1.25美元

4.93美元

5.13美元

稀釋后每股收益

1.22美元

1.25美元

4.93美元

5.13美元

平均基本流通股

16,142,578

16,044,223

16,130,696

16,015,678

平均稀釋后流通股

16,142,578

16,044,223

16,130,696

16,015,678

商業銀行

2024年第四季度業績

商業銀行

合併財務亮點

(未經審計)

季度

年初至今

(千美元，每股數據除外)

2024

2024

2024

2024

2023

第四季度

第三季度

第二季度

第一季度

第四季度

2024

2023

收益

淨利息收入

$

48,361

48,292

47,072

47,361

48,649

191,086

193,545

信貸損失準備金

$

1,500

1100

3,500

1,300

1,800

7,400

7,700

非利息收入

$

10,172

9,667

9,681

10,868

8,300

40,389

32,143

非利息支出

$

33,806

32,303

29,737

29,944

29,940

125,789

115,289

扣除聯邦收入前的淨收入

減少税費支出

$

23,227

24,556

23,516

26,985

25,209

98,286

102,699

公司淨收入

$

19,626

19,618

18,786

21,562

20,030

79,593

82,217

基本每股收益

$

1.22

1.22

1.17

1.34

1.25

4.93

5.13

稀釋后每股收益

$

1.22

1.22

1.17

1.34

1.25

4.93

5.13

平均基本流通股

16,142,578

16,138,320

16,122,813

16,118,858

16,044,223

16,130,696

16,015,678

平均稀釋后流通股

16,142,578

16,138,320

16,122,813

16,118,858

16,044,223

16,130,696

16,015,678

績效比率

平均資產回報率

1.30%

1.35%

1.36%

1.61%

1.52%

1.40%

1.62%

平均股本回報率

13.36%

13.73%

13.93%

16.41%

16.04%

14.35%

17.24%

淨息差(全額税金等值)

3.41%

3.52%

3.63%

3.74%

3.92%

3.58%

4.05%

效率比

57.76%

55.73%

52.40%

51.42%

52.57%

54.34%

51.08%

兩名相當於全職員工的員工

668

653

670

642

651

668

651

資產收益率/資金成本

貸款收益率

6.41%

6.69%

6.64%

6.65%

6.53%

6.61%

6.25%

其他證券收益率

2.62%

2.43%

2.30%

2.20%

2.18%

2.40%

2.06%

生息存款收益率

4.66%

5.37%

5.28%

5.35%

5.31%

5.19%

5.14%

總收益資產收益率

5.81%

6.08%

6.07%

6.06%

5.95%

6.02%

5.68%

總資產收益率

5.49%

5.73%

5.72%

5.72%

5.61%

5.68%

5.36%

存款成本

2.36%

2.52%

2.42%

2.25%

1.94%

2.40%

1.48%

借款成本

3.73%

3.75%

3.56%

3.51%

3.15%

3.65%

2.90%

計息負債成本

3.30%

3.53%

3.40%

3.27%

2.96%

3.38%

2.47%

資金成本(盈利資產總額)

2.40%

2.56%

2.44%

2.32%

2.03%

2.44%

1.63%

資金成本(總資產)

2.27%

2.41%

2.31%

2.19%

1.91%

2.30%

1.54%

抵押貸款銀行活動

抵押貸款發放總額

$

121,010

160,944

122,728

79,930

88,187

484,612

386,343

購房抵押貸款起源

$

82,212

122,747

103,939

57,668

75,365

366,566

326,554

抵押貸款再融資

$

38,798

38,197

18,789

22,262

12,822

118,046

59,789

抵押貸款發起銷售

$

100,628

128,678

91,490

59,280

59,135

380,076

204,078

銷售抵押貸款的收入

$

3,768

3,376

2,487

2,064

1,487

11,695

6,393

大寫

將有形權益轉換為有形資產

8.91%

9.10%

9.03%

8.99%

8.91%

8.91%

8.91%

一級槓桿率

10.60%

10.68%

10.85%

10.88%

10.84%

10.60%

10.84%

《普通股風險資本比率》

10.66%

10.53%

10.46%

10.41%

10.07%

10.66%

10.07%

一級風險資本充足率

11.54%

11.42%

11.36%

11.33%

10.99%

11.54%

10.99%

基於風險的總資本比率

14.17%

14.13%

14.10%

14.05%

13.69%

14.17%

13.69%

一級資本

$

633,134

618,038

602,835

587,888

570,730

633,134

570,730

一級資本加二級資本

$

777,857

764,653

748,097

729,410

710,905

777,857

710,905

總風險加權資產

$

5,487,886

5,411,628

5,306,911

5,190,106

5,192,970

5,487,886

5,192,970

每股普通股賬面價值

$

36.20

36.14

34.15

33.29

32.38

36.20

32.38

每股普通股有形賬面價值

$

33.14

33.07

31.09

30.22

29.31

33.14

29.31

每股普通股現金股息

$

0.36

0.36

0.35

0.35

0.34

1.42

1.34

資產質量

銀行貸款總沖銷

$

3,787

10

26

15

53

3,838

863

數據恢復

$

150

92

296

439

160

977

832

淨貸款沖銷(收回)

$

3,637

(82)

(270)

(424)

(107)

2,861

31

將淨貸款沖銷與平均貸款之比

0.31%

(0.01%)

(0.02%)

(0.04%)

(0.01%)

0.06%

<0.01%

計提信貸損失準備

$

54,454

56,590

55,408

51,638

49,914

54,454

49,914

貸款撥備

1.18%

1.24%

1.25%

1.19%

1.16%

1.18%

1.16%

減少不良貸款

$

5,743

9,877

9,129

6,040

3,415

5,743

3,415

其他房地產/收回資產

$

0

0

0

200

200

0

200

不良貸款佔總貸款的比例

0.12%

0.22%

0.21%

0.14%

0.08%

0.12%

0.08%

將不良資產佔總資產的比例

0.09%

0.17%

0.16%

0.11%

0.07%

0.09%

0.07%

不良資產-構成

中國住宅地產：

支持土地開發

$

97

100

%1

%1

%1

97

%1

國家基礎設施建設

$

0

0

0

0

0

0

0

房主佔用/出租

$

2,878

3,008

2,288

3,370

3,095

2,878

3,095

商業地產：

支持土地開發

$

0

0

0

0

0

0

0

國家基礎設施建設

$

0

0

0

0

0

0

0

車主佔領了酒店

$

42

0

0

200

270

42

270

*非所有者佔用

$

0

0

0

0

0

0

0

非房地產：

購買商業資產

$

2,726

6769

6840

2,669

249

2,726

249

購買消費者資產

$

0

0

0

0

0

0

0

中國不良資產總額

$

5,743

9,877

9,129

6,240

3,615

5,743

3,615

不良資產-清償

期初余額

$

9,877

9,129

6,240

3,615

5940

3,615

7,728

新增功能

$

224

906

4,570

2,802

2,166

8,502

7,925

將返回執行狀態

$

(102)

0

0

0

0

(102)

(31)

支付本金

$

(515)

(158)

(1,481)

(177)

(4,402)

(2,331)

(10,609)

銷售收入

$

0

0

(200)

0

(51)

(200)

(712)

銀行貸款沖銷

$

(3,741)

0

0

0

(38)

(3,741)

(686)

資產估值減記

$

0

0

0

0

0

0

0

期末余額

$

5,743

9,877

9,129

6,240

3,615

5,743

3,615

貸款組合構成

商業廣告：

工商行政管理部門

$

1,287,308

1,312,774

1,275,745

1,222,638

1,254,586

1,287,308

1,254,586

中國土地開發建設總公司

$

66,936

66,374

76,247

75,091

74,752

66,936

74,752

他的老闆佔用了通訊收發店

$

748,837

746,714

732,844

719,338

717,667

748,837

717,667

**非所有者佔用通訊

$

1,128,404

1,095,988

1,059,052

1,045,614

1,035,684

1,128,404

1,035,684

選擇多户住宅租賃

$

475,819

426,438

389,390

366,961

332,609

475,819

332,609

商業廣告總額

$

3,707,304

3,648,288

3,533,278

3,429,642

3,415,298

3,707,304

3,415,298

全球零售：

申請1-4個家庭抵押貸款

$

827,597

844,093

849,626

840,653

837,407

827,597

837,407

美國消費者和其他消費者

$

65,880

60,637

55,341

51,711

51,053

65,880

51,053

零售總額

$

893,477

904,730

904,967

892,364

888,460

893,477

888,460

貸款總額和貸款總額

$

4,600,781

4,553,018

4,438,245

4,322,006

4,303,758

4,600,781

4,303,758

期末余額

銀行貸款

$

4,600,781

4,553,018

4,438,245

4,322,006

4,303,758

4,600,781

4,303,758

中國證券

$

751,865

724,888

669,420

630,666

638,605

751,865

638,605

其他有息資產

$

336,019

240,780

135,766

184,625

60,125

336,019

60,125

利潤資產總額(扣除扣除前)

$

5,688,665

5,518,686

5,243,431

5,137,297

5,002,488

5,688,665

5,002,488

集團總資產

$

6,052,161

5,917,127

5,602,388

5,465,953

5,353,224

6,052,161

5,353,224

取消無息存款

$

1,264,523

1,182,219

1,119,888

1,134,995

1247,640

1,264,523

1247,640

不計息存款

$

3,433,843

3,273,679

3,026,686

2,872,815

2,653,278

3,433,843

2,653,278

存款總額

$

4,698,366

4,455,898

4,146,574

4,007,810

3,900,918

4,698,366

3,900,918

借款資金合計

$

649,528

778,669

789,327

815,744

837,335

649,528

837,335

附息負債總額

$

4,083,371

4,052,348

3,816,013

3,688,559

3,490,613

4,083,371

3,490,613

增加股東權益

$

584,526

583,311

551,151

536,644

522,145

584,526

522,145

平均余額

銀行貸款

$

4,565,837

4,467,365

4,396,475

4,299,163

4,184,070

4,432,671

4,046,815

中國證券

$

742,145

699,872

640,627

634,099

618,517

679,415

626,842

其他有息資產

$

330,490

284,187

182,636

150,234

118,996

237,272

106,515

利潤資產總額(扣除扣除前)

$

5,638,472

5,451,424

5,219,738

5,083,496

4,921,583

5,349,358

4,780,172

集團總資產

$

5,967,036

5,781,111

5,533,262

5,384,675

5,224,238

5,667,655

5,063,693

取消無息存款

$

1,188,561

1,191,642

1,139,887

1,175,884

1,281,201

1,174,082

1,372,840

不計息存款

$

3,335,477

3,145,799

2,957,011

2,790,308

2,600,703

3,058,151

2,384,075

存款總額

$

4,524,038

4,337,441

4,096,898

3,966,192

3,881,904

4,232,233

3,756,915

借款資金合計

$

770，838

796，077

800，577

816，848

773，491

796，016

771，286

帶息債務總額

$

4，106，315

3，941，876

3，757，588

3，607，156

3，374，194

3，854，167

3，155，361

股東權益

$

582，829

566，852

540，868

527，180

495，431

554，544

477，027

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來源：商業銀行公司