百萬級罰單再現！光大銀行如何一步步把自己逼上「絕境」？

中國光大銀行股份有限公司（下稱「光大銀行」，601818.SH）再收「百萬級罰單」！

12月4日，國家金融監督管理總局上海監管局行政處罰信息公開表顯示，光大銀行上海大華支行，因貸款管理嚴重違反審慎經營規則、信用證管理嚴重違反審慎經營規則，被罰款150萬元。同時，時任光大銀行上海大華支行副行長胡中利，也被處以警告。

 近年來，光大銀行不僅面臨業績不佳的困境，還頻繁受到監管處罰。特別是在2024年，其違規行為顯著增多，多個分支機構接連被罰，累計罰款金額已超過2000萬元。

除了這次高額罰款外，光大銀行的違規行為廣泛存在於其業務運營的多個方面，從信貸業務、票據管理到內部控制執行均有所涉及。特別是信貸業務，成為違規行為的重災區，問題包括貸前調查不盡職、貸中資金違規迴流、貸后監管不力等，這些環節共同揭示了光大銀行在信貸管理全鏈條上的合規隱患。

「增利不增收」，業績連續八年下滑

與頻繁的監管處罰並行的，是光大銀行逐漸滑坡的業績表現。

根據公開信息，中國光大銀行自1992年成立以來，已分別於2010年和2013年在上海證券交易所與香港聯合交易所成功上市。作為一家股份制商業銀行，歷經多年的發展，該行已具有相當雄厚的業務規模和實力，在2023年「全球銀行1000強排行榜」中位列第28名，在2024年銀行業協會公佈的中國銀行業百強名單中高居第12位。

財報數據顯示，今年前三季度，光大銀行實現營業收入1023.99億元，同比下降8.76%。

究其原因，主要受到利息淨收入和手續費及佣金淨收入減少的影響。其中，利息淨收入為725.90億元，同比下降11.03%；手續費及佣金淨收入為151.72億元，同比下降20.56%。

值得注意的是，光大銀行已連續8個業績披露點同比下滑，由2021年的1527.51億元降至2022年的1516.32億元，2023年進一步下降至1456.85億元，持續處於下滑態勢。此外，光大銀行總體資產質量未有顯著提升，部分行業不良貸款明顯攀升。

截至2024年9月末，光大銀行不良貸款率1.25%，與上年末持平；不良貸款余額為485.22億元，比上年末增加10.46億元；撥備覆蓋率為170.73%，比上年末下降10.54個百分點。

高層人事動盪，腐敗現象滋生

業績下滑的更深層次根源，可能與「光大系」內部滋生的腐敗問題有關。

就在光大銀行發佈三季報的兩日前，光大集團原董事長、黨委書記李曉鵬受賄案一審開庭。

中央紀委國家監委網站顯示，2023年10月因李曉鵬「違規借用管理和服務對象錢款、持有非上市公司股份，利用職權為親屬經營活動謀利」，「既想當官又想發財，長期以權謀私」，「靠金融吃金融」，「利用職務便利為他人在貸款融資、業務承攬等方面謀利，並非法收受鉅額財物」等一系列違法違規行為被「雙開」。

實際上，「光大系」中並非僅此一隻「大老虎」獨存。自2021年起，「光大系」已有十數位高層人員因違紀違法而落馬，包括李曉鵬在內，還有光大集團的前董事長唐雙寧、光大控股的前黨委書記及行政總裁陳爽、光大銀行的前黨委副書記及副行長張華宇等人均先后被調查。

就在12月10日，唐雙寧貪污、受賄案一審宣判，以貪污罪判處有期徒刑五年，並處罰金人民幣20萬元，以受賄罪判處有期徒刑十年六個月，並處罰金人民幣110萬元，決定執行有期徒刑十二年，並處罰金人民幣130萬元。

這一連串事件導致了光大銀行管理層的頻繁變動。近年來，光大銀行發佈了數十份高管離職公告，不僅限於董事長、正副行長，還波及到董祕、監事長、非執行董事等多個關鍵崗位的高管人員。特別是行長一職，更是在五年內經歷了五次更迭。

光大銀行頻繁更換行長，無疑對銀行的經營決策帶來了不穩定因素，影響了其決策的連續性和一致性，進而對經營業績產生了負面影響。

整體來看，這些問題不僅嚴重損害了光大銀行的聲譽和形象，還對其業務開展、市場競爭力以及客户信任度產生了深遠的負面影響。光大銀行需要深刻反思這些問題，並採取切實有效的措施來加強內部管理和監督。

內控混亂，投訴量居高不下

回到開頭，光大銀行不僅在此次事件中受到嚴厲判罰，更在年內頻繁接到鉅額罰單，總數已逾80張，罰款總額高達2000多萬元。尤為引人注目的是，這些罰單中多次指出內控管理存在問題，百萬級別的罰款更是屢見不鮮。

2024年9月，國家金融監督管理總局、中國人民銀行、證監會聯合開展「金融教育宣傳月」活動，統計了今年上半年15家A股上市的全國性銀行（含6家國有行、9家股份行）投訴量有關數據。

其中光大銀行以31.25萬件的總投訴量排名第一，同比增長71.31%。具體而言，光大銀行貸款業務投訴量同比激增165.05%，銀行卡、債務催收投訴量也分別同比增加84.70%、43.14%。

光大銀行長春分行因在1月4日（即罰單公佈之日）被發現存在違規辦理無真實貿易背景的票據承兑以及貸款資金管理不合規等問題，被處以高達420萬元的罰款，成為該行被罰款金額最高的案例。

至於光大銀行無錫分行，則是收到百萬級罰單最多的分支機構。先是因員工涉及刑事案件被罰款100萬元，隨后在9月又因項目貸款管理失職、交叉金融業務底層資產穿透管理存在漏洞等問題，再次被罰款180萬元。此外，該分行的副行長陳海華等三位管理人員也因此事受到警告並被處以罰款。

在投訴方面，黑貓投訴 【下載黑貓投訴客户端】平臺顯示，截至12月11日，光大銀行涉及訴訟超1.1萬條。投訴量急劇上升，折射出光大銀行內控的嚴重失序。

光大銀行未來如何徹底清除腐敗殘留，加強內部管理質量，改善用户評價，並將這些正面效應轉化為業績增長的動力，以扭轉營收下滑的趨勢，仍有待市場的檢驗與迴應。（《理財周刊-財事匯》出品）