CIBC公佈第四季度和2024財年業績

加拿大帝國商業銀行2024年經審計的年度合併財務報表和伴隨的管理層討論和分析(MD&A)將於今天在www.cibc.com上提供，以及包括第四季度財務信息的補充財務信息和補充監管資本報告。我們的2024年年度報告可在SEDAR+www.sedarplus.com上查看。除非另有説明，所有金額均以加元表示。

多倫多，2024年12月5日/CNW/-加拿大帝國商業銀行(多倫多證券交易所代碼：CM)(紐約證券交易所代碼：CM)今天公佈了截至2024年10月31日的第四季度和財年業績。

加拿大帝國商業銀行總裁兼首席執行官維克托·多迪格表示：「我們的銀行在2024年實現了創紀錄的財務業績，這得益於我們跨業務線和跨境持續執行以客户為中心的戰略，通過客户關係推動我們銀行的增長，併爲我們所有的利益相關者提供價值。」多虧了我們的CIBC團隊，我們在2024年繼續保持強勁的淨客户增長，提高了我們強大的客户體驗得分，並繼續在整個銀行建立連接文化，以服務我們的客户。隨着我們將勢頭帶到2025財年，這些努力帶來了積極的運營槓桿、穩健的資本狀況和強勁的信貸質量。進入新的財年，我們專注於我們的戰略重點，即推動大眾富裕和高淨值客户羣的增長，增強我們在數字服務消費者方面的實力，利用我們的互聯平臺發展我們的財富管理、商業銀行和資本市場業務，以及支持、簡化和保護我們的銀行。我們的加拿大帝國商業銀行團隊將繼續致力於我們的宗旨，幫助我們實現雄心壯志，為我們的客户服務，並建立公平、包容和可持續的社區。「

2024年我們銀行的主要亮點包括：

第四季度亮點

第四季度

Q4/23(1)

24年第3季度

同比

差異

季度

差異

收入

66.17億美元

58.47億美元

66.04億美元

+13%

0%

報告淨收入

18.82億美元

14.85億美元

17.95億美元

+27%

+5%

調整后淨收入(2)

18.89億美元

15.22億美元

18.95億美元

+24%

0%

調整后的撥備前、税前收益(2)

28.35億美元

24.52億美元

29.39億美元

+16%

-4%

公佈稀釋后每股收益(EPS)

1.90美元

1.53美元

1.82美元

+24%

+4%

調整后稀釋每股收益(2)

1.91美元

1.57美元

1.93美元

+22%

-1%

報告普通股股東權益報酬率(ROE)(3)

13.3%

11.8%

13.2%

調整后淨資產收益率(%2)

13.4%

12.2%

14.0%

平均利息收益資產的淨息差(3)(4)

1.50%

1.44%

1.50%

平均利息收益資產的淨息差(不包括交易)(3)(4)

1.86%

1.66%

1.84%

普通股一級(CET1)比率(5)

13.3%

12.4%

13.3%

(%1)

2023年的某些信息已被重述，以反映IFRS 17的採用。有關更多信息，請參閱我們2024年年度報告的合併財務報表附註1，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

(2)

此指標是非GAAP指標。有關更多信息，請參閱「非GAAP計量」一節，其中包括第14至18頁報告的GAAP計量的數量覈對：調整后的非利息支出和調整后的淨收入；以及第19頁的調整后的撥備、税前收益。

(3)

有關這些具體財務措施的組成的其他信息，請參閱「第四季度財務要點」部分。

(4)

平均余額計算為每日期末余額的加權平均值。

(5)

我們的資本比率是根據金融機構監管局(OSFI)的資本充足率要求(CAR)準則計算的，該準則基於巴塞爾銀行監管委員會(BCBS)的標準。欲瞭解更多信息，請參閱我們2024年年度報告的「資本管理」部分，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

加拿大帝國商業銀行2024年第四季度的業績受到以下票據項目的影響，總計為每股0.01美元的負面影響：

在截至2024年10月31日的一年中，加拿大帝國商業銀行報告的淨收益為72億美元，調整后的淨收入(1)為73億美元，而2023年的報告淨收入為50億美元，調整后的淨收入(1)為65億美元，調整后的撥備前、税前收益(1)為113億美元，而2023年為102億美元。

下表匯總了我們在2024年的業績，對照我們在中期設定的關鍵財務指標和目標，假設正常的商業環境和信貸周期，我們將中期定義為三至五年。

財務指標

中期目標

2024報告結果

2024調整后結果(1)

稀釋每股收益增長

每年7%-10%(2)(3)

3年複合年增長率(4)=1.5%

5年複合年增長率(4)=5.4%

3年複合年增長率(4)=0.8%

5年複合年增長率(4)=4.4%

ROE(5)

至少16%(2)(3)(6)

3年平均值=12.6%

5年平均值=12.8%

3年平均值=13.9%

5年平均值=14.0%

運營槓桿(5)

正(2)(3)

3年平均值=0.7%

5年平均值=0.7%

3年平均值=0.1%

5年平均值=0.1%

CET1比率

對法規要求的強大緩衝

13.3%

股息支付率(5)

40%-50%(2)(3)

3年平均值=54.9%

5年平均值=55.4%

3年平均值=48.6%

5年平均值=49.2%

股東總回報

跑贏S指數

滾動3和5的銀行指數

年度期間

資產負債表、資產負債表、3年期資產負債表、資產負債表和5年期

加拿大帝國商業銀行：中國投資銀行、中國投資銀行、中國建設銀行、中國建設銀行、中國人民銀行、

S/多倫多證交所綜合銀行指數：跌21.9%，跌21.9%，跌6.8%

核心業務業績F2024財年財務亮點

(百萬加元)

F2024

F2023

同比差異

加拿大個人和商業銀行業務(7)

報告淨收入

2,670美元

$2,364

上漲13%

調整后淨收入(%1)

2,689美元

$2,409

上漲12%

撥備前、税前收益(1)

$4,881

$4,242

上漲15%

調整后的撥備前、税前收益(1)

$4,907

$4,302

上漲14%

加拿大商業銀行和財富管理

報告淨收入

$1,938

1,878美元

上漲3%

調整后淨收入(%1)

$1,938

1,878美元

上漲3%

撥備前、税前收益(1)

2,789美元

2,712美元

上漲3%

調整后的撥備前、税前收益(1)

2,789美元

2,712美元

上漲3%

美國商業銀行和財富管理

報告淨收入

501美元

379美元

上漲32%

調整后淨收入(%1)

$600

$420

上漲43%

撥備前、税前收益(1)

1,104美元

1,226美元

下跌10%

調整后的撥備前、税前收益(1)

1,237美元

1,282美元

下跌4%

資本市場和直接金融服務

報告淨收入

$1,988

$1,986

0%

調整后淨收入(%1)

$1,988

$1,986

0%

撥備前、税前收益(1)

2,837美元

2,767美元

上漲3%

調整后的撥備前、税前收益(1)

2,837美元

2,767美元

上漲3%

(%1)

此指標是非GAAP指標。有關更多信息，請參閱「非公認會計准則衡量標準」部分。

(2)

基於調整后的結果。調整后的衡量標準是非公認會計准則衡量標準。有關更多信息，請參閱「非公認會計准則衡量標準」部分。

(3)

中期目標被定義為貫穿整個周期。欲瞭解更多信息，請參閱我們2024年年度報告的「概述」部分，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

(4)

計算2021年至2024年的3年複合年增長率(CAGR)和2019年至2024年的5年複合年增長率(CAGR)。

(5)

有關這些具體財務措施的組成的其他信息，請參閱「第四季度財務要點」部分。

(6)

從2025年開始，調整后的ROE目標在整個周期內修正爲15%以上。

(7)

2023年的某些信息已被重述，以反映IFRS 17的採用。有關更多信息，請參閱我們2024年年度報告的合併財務報表附註1，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

強勁的基本面

在投資核心業務的同時，加拿大帝國商業銀行繼續強化關鍵基本面。2024年，加拿大帝國商業銀行保持資本實力和穩健的風險管理做法：

加拿大帝國商業銀行宣佈，在截至2025年1月31日的季度中，其普通股季度股息從每股0.90美元增加到每股0.97美元。

信用質量

第四季度信貸損失撥備為4.19億美元，比去年同期減少1.22億美元，降幅23%。不良貸款的信貸損失撥備減少6,100萬美元，這是由於模型參數更新和主要由還款推動的有利信貸轉移導致的減少，但被我們經濟前景的不利變化部分抵消。減值貸款的信貸損失撥備減少了6100萬美元，主要是因為美國商業銀行和財富管理部門的撥備減少，但其他所有戰略業務部門(SBU)的撥備增加部分抵消了這一影響。

改變我們的社區

在加拿大帝國商業銀行，我們認為雄心壯志應該是無限的。我們投入我們的時間和資源來消除實現雄心壯志的障礙，並證明當我們走到一起時，會發生積極的變化，幫助我們的社區蓬勃發展。本季度：

(%1)

我們的資本比率是根據OSFI的CAR準則計算的，槓桿率是根據OSFI的槓桿要求準則計算的，流動性覆蓋率是根據OSFI的流動性充足要求(LAR)準則計算的，所有這些都是基於BCBS標準。欲瞭解更多信息，請參閱我們的2024年年度報告中的「資本管理」和「流動性風險」部分，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

(2)

有關這些具體財務措施的組成的其他信息，請參閱「第四季度財務要點」部分。

第四季度財務亮點

作為或用於

作為或用於

截至三個月

截至12個月

2024

2024

2023

2024

2023

未經審計

10月31日

7月31日

10月31日

(%1)

10月31日

10月31日

(%1)

財務業績(百萬美元)

淨利息收入

$

3,633

$

3,532

$

3,197

$

13,695

$

12,825

非利息收入

2,984

3,072

2,650

11,911

10,507

總收入

6,617

6,604

5847

25,606

23,332

信貸損失準備金

419

483

541

2,001

2,010

非利息支出

3,791

3,682

3,440

14,439

14,349

所得税前收入

2,407

2,439

1,866

9,166

6973

所得税

525

644

381

2,012

1,934

淨收入

$

1,882

$

1,795

$

1,485

$

7,154

$

5,039

非控股權益應占淨收益

8

9

8

39

38

優先股股東和其他股權工具持有人

72

63

62

263

267

發行普通股股東

1,802

1,723

1,415

6852

4,734

股權股東應占淨收益

$

1,874

$

1,786

$

1,477

$

7,115

$

5,001

財務指標

報告效率比(2)

57.3

%

55.8

%

58.8

%

56.4

%

61.5

%

報告的經營槓桿(%2)

3.0

%

1.5

%

9.8

%

9.1

%

(5.2)

%

貸款損失率(3)

0.30

%

0.29

%

0.35

%

0.32

%

0.30

%

報告的普通股股東權益回報率(2)(4)

13.3

%

13.2

%

11.8

%

13.4

%

10.3

%

淨息差(2)

1.40

%

1.39

%

1.32

%

1.36

%

1.35

%

平均生息資產的淨息差(2)(5)

1.50

%

1.50

%

1.44

%

1.47

%

1.49

%

平均資產回報率(2)(5)

0.72

%

0.71

%

0.61

%

0.71

%

0.53

%

平均生息資產回報率(2)(5)

0.78

%

0.76

%

0.67

%

0.77

%

0.58

%

上報實際税率

21.8

%

26.4

%

20.4

%

21.9

%

27.7

%

常用共享信息

每股(美元)

-基本收入

$

1.91

$

1.83

$

1.53

$

7.29

$

5.17

-報告稀釋收益

1.90

1.82

1.53

7.28

5.17

-分紅

0.90

0.90

0.87

3.60

3.44

-賬面價值(6)

57.08

55.66

51.56

57.08

51.56

收盤價(美元)

87.11

71.40

48.91

87.11

48.91

流通股(千股)

-加權-基本平均值

944,283

943,467

924,798

939,352

915,631

-加權-平均稀釋

948,609

945,784

924,960

941,712

916,223

-期末

942,295

944,590

931,099

942,295

931,099

市值(百萬美元)

$

82,083

$

67,444

$

45,540

$

82,083

$

45,540

價值衡量

股東總回報

23.33

%

12.65

%

(14.38)

%

87.56

%

(15.85)

%

股息率(基於收盤價)

4.1

%

5.0

%

7.1

%

4.1

%

7.0

%

報告股息支付率(2)

47.2

%

49.3

%

56.8

%

49.4

%

66.5

%

市值與賬面價值之比

1.53

1.28

0.95

1.53

0.95

選定的財務措施-調整后的預算(7)

調整后的效率比(8)

57.2

%

55.5

%

58.1

%

55.8

%

56.4

%

調整后的經營槓桿(8)

1.8

%

0.6

%

6.1

%

1.2

%

1.1

%

調整后普通股股東權益報酬率(4)

13.4

%

14.0

%

12.2

%

13.7

%

13.4

%

調整后的實際税率

21.8

%

22.8

%

20.4

%

22.0

%

21.0

%

調整后稀釋后每股收益(美元)

$

1.91

$

1.93

$

1.57

$

7.40

$

6.73

調整后的股息支付率

47.0

%

46.6

%

55.4

%

48.5

%

51.1

%

表內和表外信息(百萬美元)

現金、銀行存款和證券

$

302,409

$

301,771

$

267,066

$

302,409

$

267,066

扣除信貸損失準備后的貸款和承兑匯票

558,292

550,149

540,153

558,292

540,153

總資產

1,041,985

1,021,407

975,690

1,041,985

975,690

存款

764,857

743,446

723,376

764,857

723,376

普通股股東權益(2)

53,789

52,580

48,006

53,789

48,006

平均資產(5)

1,035,847

1,012,012

962,405

1,005,133

948,121

平均生息資產(2)(5)

961,151

938,914

882,196

929,604

861,136

平均普通股股東權益(2)(5)

53,763

51,916

47,435

51,025

46,130

管理資產(AUA)(2)(9)(10)

3,600,069

3,475,292

2,853,007

3,600,069

2,853,007

管理資產(AUM)(2)(10)

383,264

371,950

300,218

383,264

300,218

資產負債表質量和流動性衡量標準(11)

風險加權資產(RWA)(百萬美元)

$

333,502

$

329,202

$

326,120

$

333,502

$

326,120

CET1比率

13.3

%

13.3

%

12.4

%

13.3

%

12.4

%

一級資本充足率

14.8

%

14.8

%

13.9

%

14.8

%

13.9

%

總資本比率

17.0

%

17.1

%

16.0

%

17.0

%

16.0

%

槓桿率

4.3

%

4.3

%

4.2

%

4.3

%

4.2

%

流動性覆蓋率(LCR)(12)

129

%

126

%

135

%

n/a

n/a

淨穩定資金比率(NSFR)

115

%

116

%

118

%

115

%

118

%

其他信息

相當於全職員工

48,525

48,552

48,074

48,525

48,074

(%1)

2023年的某些信息已被重述，以反映IFRS 17的採用。有關更多信息，請參閱我們2024年年度報告的合併財務報表附註1，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

(2)

關於這些指定財務措施的構成的某些額外披露已通過引用併入，可在我們2024年年度報告的「詞匯」部分找到，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

(3)

這一比率的計算方法是減值貸款的信貸損失撥備(轉回)與平均貸款和承兑匯票之比，扣除信貸損失準備后的淨額。

(4)

年化。

(5)

平均余額計算為每日期末余額的加權平均值。

(6)

普通股股東權益除以期末發行和發行的普通股數量。

(7)

調整后的衡量標準是非GAAP衡量標準。調整后的措施的計算方式與報告的措施相同，不同之處在於，計算調整后的措施時包括的財務信息進行了調整，以排除説明事項的影響。如需更多信息以及報告結果與調整后結果的對賬情況，請參閱「非公認會計准則衡量標準」一節。

(8)

從2024年第一季度開始，我們不再將免税收入總額調整為應税等值基礎(TEB)，以便將這一比率應用於我們的綜合業績。上期數額已重新列報，以符合2024年第一季度採用的列報方式的變化。

(9)

包括加拿大帝國商業銀行和紐約梅隆銀行各佔一半股權的澳元或託管的全部合同金額28,146億美元(2024年7月31日：27,252億美元；2023年10月31日：22,419億美元)。

(10)

AUM金額包括在AUA下報告的金額中。

(11)

RWA和我們的資本比率是根據OSFI的CAR準則計算的，槓桿率是根據OSFI的槓桿要求準則計算的，LCR和NSFR是根據OSFI的LAR準則計算的，所有這些都是基於BCBS標準。欲瞭解更多信息，請參閱我們的2024年年度報告中的「資本管理」和「流動性風險」部分，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

(12)

每個時期截至的三個月的平均值。

n/a

不適用。

加拿大個人和商業銀行業務第四季度業績回顧

2024

2024

2023

(%1)

截至三個月的百萬美元

10月31日

7月31日

10月31日

收入

$

2,670

$

2598

$

2,458

信貸損失準備金(沖銷)

受損

287

302

259

執行

(21)

36

23

信貸損失準備總額

266

338

282

非利息支出

1,373

1,388

1,307

所得税前收入

1,031

872

869

所得税

288

244

232

淨收入

$

743

$

628

$

637

歸因於以下項目的淨收入：

股權股東

$

743

$

628

$

637

總收入

淨利息收入

$

2,070

$

2,010

$

1,908

非利息收入(2)

600

588

550

$

2,670

$

2598

$

2,458

平均生息資產的淨息差(3)(4)

2.56

%

2.50

%

2.38

%

效率比

51.4

%

53.4

%

53.2

%

運營槓桿

3.6

%

1.1

%

9.2

%

股本回報率(5)

25.1

%

21.2

%

25.8

%

平均分配普通股權益(5)

$

11,793

$

11,803

$

9,781

相當於全職員工

13,531

13,632

13,208

該季度淨收入為7.43億美元，比2023年第四季度增加1.06億美元。調整后的撥備前税前收益(5)為13.03億美元，比2023年第四季度增加1.46億美元，原因是收入增加，但部分被支出增加所抵消。收入為26.7億美元，比2023年第四季度增加2.12億美元，主要是由於淨利息收入增加，主要來自更高的存款利潤率和業務量增長，以及更高的費用。*平均生息資產淨息差上升18個基點，主要是由於有利的資產組合和較高的存款利潤率，但部分被較低的貸款利潤率所抵消。2.66億美元的信貸損失撥備比2023年第四季度減少了1,600萬美元，原因是履約貸款的信貸損失撥備較低，但因較高的沖銷而對減值貸款撥備較高，部分抵消了這一影響。預計非利息支出為13.73億美元，比2023年第四季度增加6600萬美元，主要原因是績效薪酬和員工相關薪酬增加，以及戰略舉措支出增加。

(%1)

2023年的某些信息已被重述，以反映IFRS 17的採用。有關更多信息，請參閱我們2024年年度報告的合併財務報表附註1，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

(2)

包括部門間收入，代表內部銷售佣金和產品負責人/客户部門/總代理商渠道分配管理模式下的收入分配。

(3)

平均余額計算為每日期末余額的加權平均值。

(4)

關於這些指定財務措施的構成的某些額外披露已通過引用併入，可在我們2024年年度報告的「詞匯」部分找到，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

(5)

此指標是非GAAP指標。有關更多信息，請參閱「非公認會計准則衡量標準」部分。

加拿大商業銀行和財富管理公司第四季度業績回顧

2024

2024

2023

截至三個月的百萬美元

10月31日

7月31日

10月31日

收入

商業銀行

$

637

$

618

$

634

財富管理

886

831

732

總收入

1,523

1,449

1,366

信貸損失準備金

受損

18

35

11

執行

5

7

-

信貸損失準備總額

23

42

11

非利息支出

790

762

679

所得税前收入

710

645

676

所得税

194

177

186

淨收入

$

516

$

468

$

490

歸因於以下項目的淨收入：

股權股東

$

516

$

468

$

490

總收入

淨利息收入

$

626

$

539

$

452

非利息收入(%1)

897

910

914

$

1,523

$

1,449

$

1,366

平均生息資產的淨息差(2)(3)

2.63

%

2.73

%

3.37

%

效率比

51.9

%

52.6

%

49.7

%

運營槓桿

(4.9)

%

(5.7)

%

0.7

%

股本回報率(4)

21.6

%

19.7

%

23.1

%

平均分配普通股權益(4)

$

9,502

$

9,459

$

8,401

相當於全職員工

5,537

5,551

5,433

該季度淨收入為5.16億美元，比2023年第四季度增加2600萬美元。調整后的撥備前，税前收益(4)為7.33億美元，比2023年第四季度增加4600萬美元，原因是收入增加，但部分被支出增加所抵消。*收入為15.23億美元，比2023年第四季度增加1.57億美元，主要是由於AUA和AUM余額增加帶來的手續費收入增加，客户活動增加帶來的佣金收入增加，以及財富管理淨利息收入增加。商業銀行業務的收入略高於上年，原因是業務量增長和手續費增加，但貸款和存款利潤率下降部分抵消了這一增長。*平均生息資產淨息差下降74個基點，主要是由於停止加元拆借利率(CDOR)導致銀行承兑匯票轉換為Corra貸款。2300萬美元的信貸損失撥備比2023年第四季度增加了1200萬美元，這是因為對不良貸款和減值貸款的撥備都有所增加。預計非利息支出7.9億美元，比2023年第四季度增加1.11億美元，主要是由於更高的績效薪酬。

(%1)

包括部門間收入，代表內部銷售佣金和產品負責人/客户部門/總代理商渠道分配管理模式下的收入分配。

(2)

平均余額計算為每日期末余額的加權平均值。

(3)

關於這些指定財務措施的構成的某些額外披露已通過引用併入，可在我們2024年年度報告的「詞匯」部分找到，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

(4)

此指標是非GAAP指標。有關更多信息，請參閱「非公認會計准則衡量標準」部分。

美國商業銀行和財富管理第四季度業績回顧(加元)

2024

2024

2023

截至三個月的百萬美元

10月31日

7月31日

10月31日

收入

商業銀行

$

512

$

515

$

462

財富管理

220

211

210

總收入

732

726

672

信貸損失準備金(沖銷)

受損

84

15

205

執行

(%1)

32

44

信貸損失準備總額

83

47

249

非利息支出(%1)

411

416

387

所得税前收入

238

263

36

所得税

36

48

(14)

淨收入

$

202

$

215

$

50

歸因於以下項目的淨收入：

股權股東

$

202

$

215

$

50

總收入

淨利息收入

$

506

$

477

$

476

非利息收入

226

249

196

$

732

$

726

$

672

平均生息資產的淨息差(2)(3)

3.63

%

3.42

%

3.44

%

效率比

56.2

%

57.3

%

57.6

%

股本回報率(4)

7.4

%

7.8

%

1.7

%

平均分配普通股權益(4)

$

10,894

$

10,951

$

11,267

相當於全職員工

2,979

2,946

2,780

美國商業銀行和財富管理第四季度業績回顧(以美元計)

2024

2024

2023

截至三個月的百萬美元

10月31日

7月31日

10月31日

收入

商業銀行

$

376

$

376

$

338

財富管理

161

154

154

總收入

537

530

492

信貸損失準備金(沖銷)

受損

61

10

151

執行

-

23

32

信貸損失準備總額

61

33

183

非利息支出(%1)

301

304

284

所得税前收入

175

193

25

所得税

27

35

(10)

淨收入

$

148

$

158

$

35

歸因於以下項目的淨收入：

股權股東

$

148

$

158

$

35

總收入

淨利息收入

$

371

$

349

$

348

非利息收入

166

181

144

$

537

$

530

$

492

運營槓桿

2.5

%

(11.1)

%

(5.7)

%

該季度淨收入為2.02億美元(1.48億美元)，比2023年第四季度增長1.52億美元(1.13億美元)。經調整的撥備前，税前收益(4)為3.24億美元(2.38億美元)，較2023年第四季度增加3,000萬美元(增加2,400萬美元)，這是由於淨利息收入和手續費收入增加，但部分被更高的費用抵消。*收入5.37億美元，較2023年第四季度增加4500萬美元，主要是由於平均AUM余額、貸款保證金和存款額較高而產生的資產管理費增加，但部分被較低的存款保證金所抵消。*平均生息資產淨息差上升19個基點，主要是由於貸款利潤率較高，但部分被較低的存款利潤率所抵消。信貸損失撥備為6,100萬美元，較2023年第四季度減少1.22億美元，原因是不良貸款和減值貸款撥備減少。與2023年第四季度相比，非利息支出3.01億美元增加了1700萬美元，主要是由於與員工相關的薪酬增加和持續的基礎設施計劃。

(%1)

包括300萬美元(200萬美元)的沖銷(2014年第三季度：200萬美元(200萬美元)費用)，與FDIC徵收的特別評估有關。

(2)

平均余額計算為每日期末余額的加權平均值。

(3)

關於這些指定財務措施的構成的某些額外披露已通過引用併入，可在我們2024年年度報告的「詞匯」部分找到，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

(4)

此指標是非GAAP指標。有關更多信息，請參閱「非公認會計准則衡量標準」部分。

資本市場和直接金融服務第四季度業績回顧

2024

2024

2023

截至三個月的百萬美元

10月31日

7月31日

10月31日

收入

全球市場

$

632

$

578

$

555

企業和投資銀行

439

434

423

直接金融服務

336

336

312

總收入(%1)

1,407

1,348

1,290

信貸損失準備金(沖銷)

受損

27

42

6

執行

19

3

(2)

信貸損失準備總額

46

45

4

非利息支出

779

770

734

所得税前收入

582

533

552

所得税(%1)

154

145

169

淨收入

$

428

$

388

$

383

歸因於以下項目的淨收入：

股權股東

$

428

$

388

$

383

效率比

55.4

%

57.2

%

56.9

%

運營槓桿

2.8

%

(15.1)

%

(2.8)

%

股本回報率(2)

17.4

%

15.7

%

18.8

%

平均分配普通股權益(2)

$

9,762

$

9,820

$

8,122

相當於全職員工

2,452

2539

2,411

該季度淨收入為4.28億美元，比2023年第四季度增加4500萬美元。調整后的撥備前，税前收益(2)比2023年第四季度增加了7200萬美元，增幅為13%，這是由於收入增加，但部分被支出增加所抵消。其收入為14.07億美元，比2023年第四季度增加了1.17億美元。在全球市場，由於融資收入增加，收入增加，但股票衍生品收入下降部分抵消了這一增長。在企業和投資銀行業務，較高的債務承銷活動被較低的股票承銷和諮詢活動部分抵消。由於Investor‘s Edge的存款利潤率較高以及Alternative Solutions Group的增長，直接金融服務收入增加，但Simplii Financial的利潤率較低部分抵消了這一增長。為4600萬美元的信貸損失撥備比2023年第四季度增加了4200萬美元，這是因為對不良貸款和減值貸款的撥備都有所增加。履約貸款的增加包括與Simplii Financial有關的1000萬美元。預計非利息支出7.79億美元，比2023年第四季度增加4500萬美元，主要是由於更高的績效薪酬和戰略舉措支出的增加。

公司和其他第四季度業績回顧

2024

2024

2023

截至三個月的百萬美元

10月31日

7月31日

10月31日

收入

國際銀行

$

239

$

254

$

234

其他

46

229

(173)

總收入(%1)

285

483

61

信貸損失準備金(沖銷)

受損

%1

10

(3)

執行

-

%1

(2)

信貸損失(沖銷)準備金總額

%1

11

(5)

非利息支出

438

346

333

所得税前收入(虧損)

(154)

126

(267)

所得税(%1)

(147)

30

(192)

淨收益(虧損)

$

(7)

$

96

$

(75)

可歸因於：

的淨收益(虧損)

非控股權益

$

8

$

9

$

8

股權股東

(15)

87

(83)

相當於全職員工(3)

24,026

23,884

24,242

該季度淨虧損700萬美元，而2023年第四季度淨虧損7500萬美元。調整后的撥備前，税前虧損(2)比2023年第四季度下降了8900萬美元，降幅為37%，這是由於收入增加，部分被支出增加所抵消。收入較2023年第四季度增加2.24億美元，原因是國庫承擔的融資成本較低、TEB調整較低以及戰略投資收入增加，導致國庫收入增加。截至本季度，包括100萬美元的信貸損失準備金，而2023年第四季度包括500萬美元的信貸損失準備金沖銷。包括4.38億美元的非利息支出比2023年第四季度增加了1.05億美元。調整后的非利息支出(2)為4.38億美元，比2023年第四季度增加1.35億美元，主要是由於公司成本上升，以及上一年養老金計劃修正案收益的影響。

(%1)

在2024年第三季度之前，資本市場和直接金融服務收入和所得税在TEB上報告，公司和其他部門的收入和所得税有相同的抵消。2024年第三季度，聯邦税收措施的頒佈，拒絕了加拿大銀行收到的股息扣除，導致2024年1月1日或之后收到的股息計入2024年第一季度和第二季度的TEB逆轉。因此，2024年第四季度的收入和所得税不包括TEB調整(2024年7月31日包括逆轉TEB調整：1.23億美元；2023年10月31日：包括TEB調整6200萬美元)。

(2)

此指標是非GAAP指標。有關更多信息，請參閱「非公認會計准則衡量標準」部分。

(3)

包括支出分配給SBU內業務部門的相當於全職的員工。加拿大帝國商業銀行美國分行職能和支持費用的大部分相當於全職員工的員工包括在美國商業銀行和財富管理SBU中。

合併資產負債表

百萬美元，截至10月31日

2024

2023

(%1)

資產

銀行的現金和無息存款

$

8,565

$

20,816

銀行有息存款

39,499

34,902

證券

254,345

211,348

借入證券的現金抵押品

17,028

14,651

根據轉售協議購買的證券

83,721

80,184

貸款

住房抵押貸款

280,672

274,244

個人

46,681

45,587

信用卡

20,551

18,538

企業和政府

214,299

194,870

信貸損失準備

(3917)

(3,902)

558,286

529,337

其他

衍生工具

36,435

33,243

承兑匯票項下的客户責任

6

10,816

財產和設備

3,359

3,251

商譽

5,443

5,425

軟件和其他無形資產

2,830

2,742

對股權會計聯營公司和合資企業的投資

785

669

遞延税金資產

821

647

其他資產

30,862

27,659

80,541

84,452

$

1,041,985

$

975,690

負債和權益

存款

個人

$

252,894

$

239,035

企業和政府

435,499

412,561

銀行

20,009

22,296

擔保借款

56,455

49,484

764,857

723,376

與賣空證券相關的債務

21,642

18,666

出借證券的現金抵押品

7,997

8,081

與根據回購協議出售的證券相關的債務

110,153

87,118

其他

衍生工具

40,654

41,290

承兑

6

10,820

遞延納税義務

49

40

其他負債

30,155

26,653

70,864

78,803

次級負債

7,465

6,483

股權

優先股和其他股權工具

4946

4925

普通股

17,011

16,082

繳款盈余

159

109

留存收益

33,471

30,352

累計其他綜合收益(AOCI)

3,148

1,463

股東權益總額

58,735

52,931

非控股權益

272

232

總股本

59,007

53,163

$

1,041,985

$

975,690

(%1)

2023年的某些信息已被重述，以反映IFRS 17的採用。有關更多信息，請參閱我們2024年年度報告的合併財務報表附註1，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

合併損益表

這三個

十二個

截止月份

截止月份

2024

2024

2023

2024

2023

百萬美元，除非另有説明

10月31日

7月31日

10月31日

(%1)

10月31日

10月31日

(%1)

利息收入(2)

貸款

$

8,668

$

8,726

$

8,215

$

33,925

$

30,235

證券

2393

2,482

2,165

9,560

7,341

根據轉售協議借入或購買的證券

1,441

1,528

1,357

5,811

4,566

在銀行和其他地方的存款

729

711

720

2,889

2,877

13,231

13,447

12,457

52,185

45,019

利息支出

存款

7,476

7,713

7,569

30,476

26,633

賣空證券

163

156

109

625

408

根據回購協議借出或出售的證券

1,719

1,769

1,299

6,334

4,283

次級負債

120

134

120

510

458

其他

120

143

163

545

412

9,598

9915

9,260

38,490

32,194

淨利息收入

3,633

3,532

3,197

13,695

12,825

非利息收入

承銷費和諮詢費

182

165

137

707

519

存付款手續費

250

249

229

958

924

學分費用

217

303

369

1,218

1,385

卡費

105

97

100

414

379

投資管理費和託管費

526

508

454

1,980

1,768

互惠基金費用

465

452

421

1,796

1,743

保險活動收入淨額(1)

85

87

85

356

347

證券交易佣金

129

109

81

431

338

在

計量/指定的金融工具的收益(損失)

損益公允價值(FVTPL)，淨額

827

869

611

3,226

2,346

以公允價值計量的債務證券收益(損失)

其他綜合收益(FVOCI)和攤銷成本，淨額

(6)

3

15

43

83

交易以外的外匯

93

99

74

386

360

股權會計聯營企業和合資企業的收入

18

20

(5)

79

30

其他

93

111

79

317

285

2,984

3,072

2,650

11,911

10,507

總收入

6,617

6,604

5847

25,606

23,332

信貸損失準備金

419

483

541

2,001

2,010

非利息支出

員工薪酬和福利

2,207

2,095

1,890

8,261

7,550

佔用成本

208

197

216

830

823

計算機、軟件和辦公設備

723

722

658

2,719

2,467

通信

91

91

362

364

廣告和業務發展

103

78

87

344

304

專業費用

74

67

77

257

245

營業税和資本税

34

31

26

128

124

其他

353

401

395

1,538

2,472

3,791

3,682

3,440

14,439

14,349

所得税前收入

2,407

2,439

1,866

9,166

6973

所得税

525

644

381

2,012

1,934

淨收入

$

1,882

$

1,795

$

1,485

$

7,154

$

5,039

非控股權益應占淨收益

$

8

$

9

$

8

$

39

$

38

優先股股東和其他股權工具持有人

$

72

$

63

$

62

$

263

$

267

普通股股東

1,802

1,723

1,415

6852

4,734

股權股東應占淨收益

$

1,874

$

1,786

$

1,477

$

7,115

$

5,001

每股收益(美元)

基本

$

1.91

$

1.83

$

1.53

$

7.29

$

5.17

稀釋

1.90

1.82

1.53

7.28

5.17

每股普通股股息(美元)

0.90

0.90

0.87

3.60

3.44

(%1)

2023年的某些信息已被重述，以反映IFRS 17的採用。有關更多信息，請參閱我們2024年年度報告的合併財務報表附註1，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

(2)

利息收入包括截至2024年10月31日的季度的122億美元(2024年7月31日：124億美元；2023年10月31日：117億美元)，按實際利率法計算。

綜合全面收益表

這三個

十二個

截止月份

截止月份

2024

2024

2023

2024

2023

百萬美元

10月31日

7月31日

10月31日

第(1)

10月31日

10月31日

第(1)

淨收入

$

1,882

$

1,795

$

1,485

$

7,154

$

5,039

扣除所得稅后應繳納的其他綜合收益(虧損)(OCI)

重新分類為淨收入

淨外幣折算調整

對外投資淨收益(虧損)

479

161

2594

281

1,163

境外業務套期投資淨收益(虧損)

(339)

(111)

(1,600)

(267)

(812)

140

50

994

14

351

以FVOCI計量的債務證券淨變動

以FVOCI計量的證券淨收益(虧損)

(56)

2

(72)

127

274

淨(收益)虧損重新歸類為淨收益

5

(%1)

(13)

(27)

(65)

(51)

%1

(85)

100

209

現金流量套期保值淨變動

被指定為現金流對衝的衍生品的淨收益(虧損)

581

1270

(217)

2,348

(222)

淨(收益)虧損重新歸類為淨收益

(331)

(274)

173

(813)

(142)

250

996

(44)

1,535

(364)

OCI，扣除所得稅后不受后續重新分類為淨收入的影響

離職后固定福利計劃淨收益(虧損)

143

172

(95)

250

(240)

公允價值期權(FVO)負債公允價值變動淨收益(虧損)

歸因於信用風險的變化

(19)

59

80

(216)

(106)

FVOCI指定的股權證券淨收益(虧損)

(%1)

(2)

-

(13)

19

123

229

(15)

21

(327)

保費總額(2)

462

1,276

850

1,670

(131)

綜合收益

$

2,344

$

3,071

$

2,335

$

8,824

$

4,908

非控股權益綜合收益

$

8

$

9

$

8

$

39

$

38

優先股股東和其他股權工具持有人

$

72

$

63

$

62

$

263

$

267

普通股股東

2,264

2,999

2,265

8,522

4,603

股權股東應占綜合收益

$

2,336

$

3,062

$

2,327

$

8,785

$

4,870

(%1)

2023年的某些信息已被重述，以反映IFRS 17的採用。有關更多信息，請參閱我們2024年年度報告的合併財務報表附註1，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

(2)

包括截至2024年10月31日的季度4500萬美元的收益(2024年7月31日：1400萬美元的收益；2023年10月31日：1100萬美元的收益)，與我們對股權會計聯營公司和合資企業的投資有關。

這三個

十二個

截止月份

截止月份

2024

2024

2023

2024

2023

百萬美元

10月31日

7月31日

10月31日

10月31日

10月31日

分配給保險公司各組成部分的所得税(費用)福利

以隨后重新分類為淨收入爲準

淨外幣折算調整

對外投資淨收益(虧損)

$

(12)

$

(4)

$

(72)

$

(5)

$

(26)

境外業務套期投資淨收益(虧損)

13

5

93

-

26

%1

%1

21

(5)

-

以FVOCI計量的債務證券淨變動

以FVOCI計量的證券淨收益(虧損)

13

9

32

(12)

(65)

淨(收益)虧損重新歸類為淨收益

(2)

-

5

10

25

11

9

37

(2)

(40)

現金流量套期保值淨變動

被指定為現金流對衝的衍生品的淨收益(虧損)

(223)

(489)

84

(903)

106

淨(收益)虧損重新歸類為淨收益

127

106

(67)

313

46

(96)

(383)

17

(590)

152

不受后續重新分類為淨收入的影響

離職后固定福利計劃淨收益(虧損)

(28)

(66)

36

(68)

75

FVO負債公允價值變動應占淨收益(虧損)

信用風險變化

8

(23)

(30)

83

38

FVOCI指定的股權證券淨收益(虧損)

-

%1

-

4

(6)

(20)

(88)

6

19

107

$

(104)

$

(461)

$

81

$

(578)

$

219

合併權益變動表

這三個

十二個

截止月份

截止月份

2024

2024

2023

2024

2023

百萬美元

10月31日

7月31日

10月31日

第(1)

10月31日

10月31日

第(1)

優先股和其他股權工具

期初余額

$

4949

$

5,098

$

4925

$

4925

$

4923

發行優先股和有限追索權資本票據

-

500

-

1,000

-

優先股贖回

-

(650)

-

(975)

-

庫存股

(3)

%1

-

(4)

2

期末余額

$

4946

$

4949

$

4925

$

4946

$

4925

普通股

期初余額

$

16,919

$

16,813

$

15,742

$

16,082

$

14,726

發行普通股

182

103

338

1,019

1,358

購買普通股註銷

(90)

-

-

(90)

-

庫存股

-

3

2

-

(2)

期末余額

$

17,011

$

16,919

$

16,082

$

17,011

$

16,082

繳款盈余

期初余額

$

128

$

114

$

103

$

109

$

115

股權分紅產生的薪酬費用

7

3

5

16

13

行使股票期權和結算其他以股權結算的股份獎勵

(5)

(%1)

-

(9)

(20)

其他(%2)

29

12

%1

43

%1

期末余額

$

159

$

128

$

109

$

159

$

109

留存收益

會計政策變更前的期初余額

n/a

n/a

$

29,744

n/a

$

28,823

2022年11月1日採用IFRS 17的影響

n/a

n/a

n/a

n/a

(56)

期初余額

$

32,844

$

31,990

29,744

$

30,352

28,767

股權股東應占淨收益

1,874

1,786

1,477

7,115

5,001

股息和分配

優先股和其他權益工具

(72)

(63)

(62)

(263)

(267)

常見

(850)

(849)

(804)

(3,382)

(3,149)

購買普通股用於註銷的溢價

(329)

-

-

(329)

-

FVOCI指定的股權證券的已實現收益(虧損)從AOCI重新分類

3

(19)

(4)

(15)

-

其他

%1

(%1)

%1

(7)

-

期末余額

$

33,471

$

32,844

$

30,352

$

33,471

$

30,352

AOCI，所得税淨額

扣除所得稅后的AOCI，隨后重新分類為淨收入

淨外幣折算調整

期初余額

$

2,036

$

1,986

$

1,168

$

2,162

$

1,811

外幣折算調整淨變動

140

50

994

14

351

期末余額

$

2,176

$

2,036

$

2,162

$

2,176

$

2,162

以FVOCI計量的債務證券淨收益(虧損)

期初余額

$

(256)

$

(257)

$

(322)

$

(407)

$

(616)

以FVOCI計量的證券淨變動

(51)

%1

(85)

100

209

期末余額

$

(307)

$

(256)

$

(407)

$

(307)

$

(407)

現金流套期保值淨收益(虧損)

期初余額

$

259

$

(737)

$

(982)

$

(1,026)

$

(662)

現金流量套期保值淨變動

250

996

(44)

1,535

(364)

期末余額

$

509

$

259

$

(1,026)

$

509

$

(1,026)

AOCI，扣除所得稅后不受后續重新分類為淨收入的影響

離職后固定福利計劃淨收益(虧損)

期初余額

$

699

$

527

$

687

$

592

$

832

離職后固定福利計劃淨變動

143

172

(95)

250

(240)

期末余額

$

842

$

699

$

592

$

842

$

592

可歸因於FVO負債公允價值變動的淨收益(虧損)

信用風險下降

期初余額

$

(69)

$

(128)

$

48

$

128

$

234

可歸因於信用風險變化的淨變化

(19)

59

80

(216)

(106)

期末余額

$

(88)

$

(69)

$

128

$

(88)

$

128

FVOCI指定的股權證券淨收益(虧損)

期初余額

$

20

$

3

$

10

$

14

$

(5)

FVOCI指定的股權證券淨收益(虧損)

(%1)

(2)

-

(13)

19

FVOCI指定的股權證券的已實現收益(虧損)重新分類為留存

營業收入

(3)

19

4

15

-

期末余額

$

16

$

20

$

14

$

16

$

14

扣除所得稅后的AOCI合計

$

3,148

$

2,689

$

1,463

$

3,148

$

1,463

非控股權益

期初余額

$

254

$

247

$

216

$

232

$

201

非控股權益應占淨收益

8

9

8

39

38

分紅

(2)

(2)

(2)

(8)

(8)

其他

12

-

10

9

%1

期末余額

$

272

$

254

$

232

$

272

$

232

期末權益

$

59,007

$

57,783

$

53,163

$

59,007

$

53,163

(%1)

2023年的某些信息已被重述，以反映IFRS 17的採用。有關更多信息，請參閱我們2024年年度報告的合併財務報表附註1，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

(2)

包括與員工股票期權有關的估計税收優惠部分，該部分增加到中期綜合收益表中確認的金額。

n/a

不適用。

測試

合併現金流量表

這三個

十二個

截止月份

截止月份

2024

2024

2023

2024

2023

百萬美元

10月31日

7月31日

10月31日

(%1)

10月31日

10月31日

(%1)

經營活動提供(用於)現金流

淨收入

$

1,882

$

1,795

$

1,485

$

7,154

$

5,039

將淨收入與經營活動提供(用於)的現金流量進行調整：

信貸損失準備金

419

483

541

2,001

2,010

攤銷和減值(2)

289

317

310

1170

1,143

股票期權和限售股費用

7

3

5

16

13

遞延所得税

(203)

(22)

39

(244)

(87)

以FVOCI和攤銷成本計量的債務證券損失(收益)

6

(3)

(15)

(43)

(83)

處置土地、建築物和設備的淨虧損(收益)

(%1)

-

-

(%1)

(3)

其他非現金項目，淨額

(258)

(1,075)

179

(1,822)

1,822

營業資產和負債淨變動

銀行有息存款

(3,334)

2,679

(8,035)

(4,597)

(2,576)

貸款扣除還款后的淨額

(8,255)

(11,803)

(2,643)

(28,930)

(14,301)

存款扣除提款后的淨額

20,126

9,523

17,515

34,467

17,045

與賣空證券相關的債務

(2,398)

591

917

2,976

3,382

應收應計利息

(226)

53

(528)

(711)

(1,272)

應計應付利息

(180)

(130)

474

452

2,521

衍生資產

(6,188)

1,145

(3,215)

(3,240)

9,826

衍生負債

4,664

(3,004)

2,972

(813)

(10,382)

以FVTPL衡量的證券

127

(9,337)

(291)

(23,319)

(15,427)

在FVTPL計量/指定的其他資產和負債

290

748

2,955

3,431

8,259

當期所得税

(174)

(15)

111

(257)

361

出借證券的現金抵押品

(518)

(114)

2,989

(84)

3,228

與根據回購協議出售的證券相關的債務

(5,215)

14,359

3,699

23,035

9,319

借入證券的現金抵押品

(533)

(2,740)

(1,154)

(2,377)

675

根據轉售協議購買的證券

(4,400)

6,721

(6,296)

(3,537)

(10,971)

其他，淨額

3230

2,115

92

6,361

2,613

(843)

12,289

12,106

11,088

12,154

融資活動提供的(用於)現金流

次級債務問題

-

1,000

-

2,250

1,750

次級債務贖回/回購/到期

-

(1,536)

-

(1,536)

(1,500)

發行優先股和有限追索權資本票據，扣除發行成本

-

498

-

996

-

優先股贖回

-

(650)

-

(975)

-

發行普通股換取現金

131

57

45

312

183

購買普通股註銷

(419)

-

-

(419)

-

庫存股淨賣出(買入)

(3)

4

2

(4)

-

已支付的股息和分配

(876)

(867)

(573)

(2,947)

(2,261)

償還租賃債務

(80)

(79)

(82)

(287)

(331)

(1,247)

(1,573)

(608)

(2,610)

(2,159)

投資活動提供(用於)現金流

購買按FVOCI和攤銷成本計量/指定的證券

(16,320)

(20,641)

(17,193)

(76,528)

(79,487)

出售按FVOCI和攤銷成本計量/指定的證券的收益

8,299

4,864

6,479

29,761

26,914

以FVOCI和攤銷成本計量的債務證券到期收益

7,351

6,709

6,653

27,105

32,824

財產、設備、軟件等無形資產淨賣(購)額

(393)

(275)

(290)

(1,089)

(1,014)

(1,063)

(9,343)

(4,351)

(20,751)

(20,763)

匯率變動對銀行現金和無息存款的影響

34

12

124

22

49

銀行現金和無息存款淨增(減)

期間

(3,119)

1,385

7,271

(12,251)

(10,719)

期初在銀行的現金和無息存款

11,684

10,299

13,545

20,816

31,535

期末在銀行的現金和無息存款(3)

$

8,565

$

11,684

$

20,816

$

8,565

$

20,816

支付的現金利息

$

9,777

$

10,045

$

8,786

$

38,038

$

29,673

收到的現金利息

12,578

13,037

11,598

49,761

42,600

收到的現金股利

427

463

331

1,713

1,147

已繳納現金所得税

903

679

230

2,513

1,657

(%1)

2023年的某些信息已被重述，以反映IFRS 17的採用。有關更多信息，請參閱我們2024年年度報告的合併財務報表附註1，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

(2)

包括建築物攤銷和減值、使用權資產、家俱、設備、租賃改進以及軟件和其他無形資產。

(3)

包括4.66億美元的限制性現金(2024年7月31日：4.65億美元；2023年10月31日：4.91億美元)和加拿大銀行的有息活期存款。

非GAAP衡量標準

我們使用許多財務指標來評估我們的業務線的業績。一些計量是按照國際財務報告準則(IFRS或GAAP)計算的，而另一些計量在GAAP下沒有標準化的含義，因此，這些計量可能無法與其他公司使用的類似計量進行比較。投資者可能會發現，這些非GAAP衡量標準，包括國家文書52-112「非GAAP和其他財務衡量標準披露」中定義的非GAAP財務衡量標準和非GAAP比率，有助於理解管理層如何看待潛在的業務業績。財務管理人員在報告和調整的基礎上評估結果，並將兩者視為有用的業績衡量標準。調整后的措施包括調整后的總收入、調整后的信貸損失撥備、調整后的非利息支出、調整后的所得税前收入、調整后的所得税、調整后的淨收入以及調整后的税前撥備、税前收益、從報告業績中剔除注意事項以計算我們的調整后業績。調整后的衡量標準代表非公認會計准則衡量標準。非公認會計准則比率包括調整后的衡量標準，作為其一個或多個組成部分。非公認會計原則比率包括經調整的攤薄每股收益、經調整的效率比率、經調整的經營槓桿、經調整的股息支付率、經調整的普通股股東權益回報率及經調整的有效税率。*這些指定財務措施的某些額外披露已通過參考納入，可在SEDAR+www.sedarplus.com上的我們2024年年度報告的「非GAAP措施」部分找到。

下表按分段提供了GAAP(報告的)結果與非GAAP(調整后的)結果的對賬。

美國

加拿大

美國

大寫

商業

加拿大

商業

商業

市場

銀行業

個人

銀行業

銀行業

和直接

和財富

和業務

和財富

和財富

財務

公司

CIBC

管理層

百萬美元，截至2024年10月31日的三個月

銀行業

管理層

管理層

服務

和其他

合計

(百萬美元)

運營結果-已報告

總收入

$

2,670

$

1,523

$

732

$

1,407

$

285

$

6,617

$

537

信貸損失準備金

266

23

83

46

%1

419

61

非利息支出

1,373

790

411

779

438

3,791

301

所得税前收入(虧損)

1,031

710

238

582

(154)

2,407

175

所得税

288

194

36

154

(147)

525

27

淨收益(虧損)

743

516

202

428

(7)

1,882

148

非控股權益應占淨收益

-

-

-

-

8

8

-

股權股東應占淨收益(虧損)

743

516

202

428

(15)

1,874

148

稀釋每股收益($)

$

1.90

注意事項的影響(1)

非利息支出

與收購相關的無形資產攤銷和減值

$

(6)

$

-

$

(6)

$

-

$

-

$

(12)

$

(4)

與FDIC實施的特別評估有關的逆轉

-

-

3

-

-

3

2

票據項目對非利息支出的影響

(6)

-

(3)

-

-

(9)

(2)

附註項目對淨收入的税前總影響

6

-

3

-

-

9

2

所得税

與收購相關的無形資產攤銷和減值

%1

-

2

-

-

3

%1

與FDIC實施的特別評估有關的逆轉

-

-

(%1)

-

-

(%1)

(%1)

注意事項對所得税的影響

%1

-

%1

-

-

2

-

附註項目對淨收入的稅后總影響

$

5

$

-

$

2

$

-

$

-

$

7

$

2

注意事項對稀釋每股收益的影響(美元)<(2)

$

0.01

經營業績-調整后收益(3)

調整后總收入(4)

$

2,670

$

1,523

$

732

$

1,407

$

285

$

6,617

$

537

信貸損失準備-調整后

266

23

83

46

%1

419

61

非利息費用-調整后

1,367

790

408

779

438

3,782

299

所得税前收益(虧損)-調整后

1,037

710

241

582

(154)

2,416

177

所得税-調整后

289

194

37

154

(147)

527

27

淨收益(虧損)-調整后

748

516

204

428

(7)

1,889

150

非控股權益應占淨收益-調整后

-

-

-

-

8

8

-

權益股東應占淨收益(虧損)-調整后

748

516

204

428

(15)

1,881

150

調整后稀釋每股收益(美元)

$

1.91

(%1)

從報告結果中刪除備註項目以計算調整后的結果。

(2)

包括稀釋后每股收益與調整后稀釋后每股收益之間舍入差異的影響。

(3)

已調整，以排除注意事項的影響。調整后的衡量標準是非公認會計准則衡量標準。

(4)

CIBC總結果不包括TEB調整為零(2024年7月31日：不包括1.23億美元的沖銷；2023年10月31日：不包括TEB調整為6200萬美元)，不包括截至2024年10月31日的12個月1,600萬美元的TEB調整(2023年10月31日：不包括2.54億美元的TEB調整)。

(5)

本附註報告了2024年6月20日通過的C-59法案對2024年第三季度綜合所得稅支出的影響，該法案否認了銀行在2024年1月1日及之后收到的股息扣除。在資本市場和直接金融服務以及公司和其他方面對TEB的相應影響也包括在本説明項目中，但不影響合併説明項目。

(6)

2023年的某些信息已被重述，以反映IFRS 17的採用。有關更多信息，請參閱我們2024年年度報告的合併財務報表附註1，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

(7)

涉及2023年第一季度和第二季度確認的淨額法律規定。

(8)

所得税費用包括5.1億美元的加拿大復甦股息(CRD)税估計金額的現值5.55億美元，以及與2022財年税率提高1.5%對某些銀行和保險實體在2022年4月之后超過1億美元的應納税所得額的影響有關的3500萬美元的費用。

的折扣

從最初確認起的四年內，CRD税增加了4500萬美元。

下表按分段提供了GAAP(報告的)結果與非GAAP(調整后的)結果的對賬。

美國

加拿大

美國

大寫

商業

加拿大

商業

商業

市場

銀行業

個人

銀行業

銀行業

和直接

和財富

和業務

和財富

和財富

財務

公司

CIBC

管理層

百萬美元，截至2024年7月31日的三個月

銀行業

管理層

管理層

服務

和其他

合計

(百萬美元)

運營結果-已報告

總收入

$

2598

$

1,449

$

726

$

1,348

$

483

$

6,604

$

530

信貸損失準備金

338

42

47

45

11

483

33

非利息支出

1,388

762

416

770

346

3,682

304

所得税前收入

872

645

263

533

126

2,439

193

所得税

244

177

48

145

30

644

35

淨收入

628

468

215

388

96

1,795

158

非控股權益應占淨收益

-

-

-

-

9

9

-

股權股東應占淨收益

628

468

215

388

87

1,786

158

稀釋每股收益($)

$

1.82

注意事項的影響(1)

收入

與6月份頒佈的聯邦税收措施相關的調整

2024年，否認加拿大銀行收到的股息扣除(5)

$

-

$

-

$

-

$

123

$

(123)

$

-

$

-

注意事項對收入的影響

-

-

-

123

(123)

-

-

非利息支出

與收購相關的無形資產攤銷和減值

(7)

-

(8)

-

-

(15)

(6)

與FDIC徵收的特別評估相關的費用

-

-

(2)

-

-

(2)

(2)

票據項目對非利息支出的影響

(7)

-

(10)

-

-

(17)

(8)

附註項目對淨收入的税前總影響

7

-

10

123

(123)

17

8

所得税

與收購相關的無形資產攤銷和減值

2

-

2

-

-

4

2

與6月份頒佈的聯邦税收措施相關的調整

2024年，否認加拿大銀行收到的股息扣除(5)

-

-

-

35

(123)

(88)

-

與FDIC徵收的特別評估相關的費用

-

-

%1

-

-

%1

%1

注意事項對所得税的影響

2

-

3

35

(123)

(83)

3

附註項目對淨收入的稅后總影響

$

5

$

-

$

7

$

88

$

-

$

100

$

5

注意事項對稀釋每股收益的影響(美元)<(2)

$

0.11

經營業績-調整后收益(3)

調整后總收入(4)

$

2598

$

1,449

$

726

$

1,471

$

360

$

6,604

$

530

信貸損失準備-調整后

338

42

47

45

11

483

33

非利息費用-調整后

1,381

762

406

770

346

3,665

296

所得税前收入-調整后

879

645

273

656

3

2,456

201

所得税-調整后

246

177

51

180

(93)

561

38

調整后淨收入

633

468

222

476

96

1,895

163

非控股權益應占淨收益-調整后

-

-

-

-

9

9

-

權益股東應占淨收益-調整后

633

468

222

476

87

1,886

163

調整后稀釋每股收益(美元)

$

1.93

有關腳註參考，請參閱上一頁。

下表按分段提供了GAAP(報告的)結果與非GAAP(調整后的)結果的對賬。

美國

加拿大

美國

大寫

商業

加拿大

商業

商業

市場

銀行業

個人

銀行業

銀行業

和直接

和財富

和業務

和財富

和財富

財務

公司

CIBC

管理層

百萬美元，截至2023年10月31日的三個月

銀行業

(6)

管理層

管理層

服務

和其他

合計

(百萬美元)

運營結果-已報告

總收入

$

2,458

$

1,366

$

672

$

1,290

$

61

$

5847

$

492

信貸損失準備金(沖銷)

282

11

249

4

(5)

541

183

非利息支出

1,307

679

387

734

333

3,440

284

所得税前收入(虧損)

869

676

36

552

(267)

1,866

25

所得税

232

186

(14)

169

(192)

381

(10)

淨收益(虧損)

637

490

50

383

(75)

1,485

35

非控股權益應占淨收益

-

-

-

-

8

8

-

股權股東應占淨收益(虧損)

637

490

50

383

(83)

1,477

35

稀釋每股收益($)

$

1.53

注意事項的影響(1)

非利息支出

與收購相關的無形資產攤銷和減值

$

(6)

$

-

$

(9)

$

-

$

(30)

$

(45)

$

(6)

票據項目對非利息支出的影響

(6)

-

(9)

-

(30)

(45)

(6)

附註項目對淨收入的税前總影響

6

-

9

-

30

45

6

所得税

與收購相關的無形資產攤銷和減值

2

-

3

-

3

8

2

注意事項對所得税的影響

2

-

3

-

3

8

2

附註項目對淨收入的稅后總影響

$

4

$

-

$

6

$

-

$

27

$

37

$

4

注意事項對稀釋每股收益的影響(美元)<(2)

$

0.04

經營業績-調整后收益(3)

調整后總收入(4)

$

2,458

$

1,366

$

672

$

1,290

$

61

$

5847

$

492

信貸損失撥備(沖銷)-調整后

282

11

249

4

(5)

541

183

非利息費用-調整后

1,301

679

378

734

303

3,395

278

所得税前收益(虧損)-調整后

875

676

45

552

(237)

1,911

31

所得税-調整后

234

186

(11)

169

(189)

389

(8)

淨收益(虧損)-調整后

641

490

56

383

(48)

1,522

39

非控股權益應占淨收益-調整后

-

-

-

-

8

8

-

權益股東應占淨收益(虧損)-調整后

641

490

56

383

(56)

1,514

39

調整后稀釋每股收益(美元)

$

1.57

有關腳註參考，請參閱前幾頁。

下表按分段提供了GAAP(報告的)結果與非GAAP(調整后的)結果的對賬。

美國

加拿大

美國

大寫

商業

加拿大

商業

商業

市場

銀行業

個人

銀行業

銀行業

和直接

和財富

和業務

和財富

和財富

財務

公司

CIBC

管理層

百萬美元，截至2024年10月31日的12個月

銀行業

管理層

管理層

服務

和其他

合計

(百萬美元)

運營結果-已報告

總收入

$

10,241

$

5,730

$

2,805

$

5,804

$

1,026

$

25,606

$

2,063

信貸損失準備金

1,203

122

560

115

%1

2,001

412

非利息支出

5,360

2,941

1,701

2,967

1,470

14,439

1,251

所得税前收入(虧損)

3,678

2,667

544

2,722

(445)

9,166

400

所得税

1,008

729

43

734

(502)

2,012

32

淨收入

2,670

1,938

501

1,988

57

7,154

368

非控股權益應占淨收益

-

-

-

-

39

39

-

股權股東應占淨收益

2,670

1,938

501

1,988

18

7,115

368

稀釋每股收益($)

$

7.28

注意事項的影響(1)

非利息支出

與收購相關的無形資產攤銷和減值

$

(26)

$

-

$

(30)

$

-

$

-

$

(56)

$

(22)

與FDIC徵收的特別評估相關的費用

-

-

(103)

-

-

(103)

(77)

票據項目對非利息支出的影響

(26)

-

(133)

-

-

(159)

(99)

附註項目對淨收入的税前總影響

26

-

133

-

-

159

99

所得税

與收購相關的無形資產攤銷和減值

7

-

8

-

-

15

6

與FDIC徵收的特別評估相關的費用

-

-

26

-

-

26

19

注意事項對所得税的影響

7

-

34

-

-

41

25

附註項目對淨收入的稅后總影響

$

19

$

-

$

99

$

-

$

-

$

118

$

74

注意事項對稀釋每股收益的影響(美元)<(2)

$

0.12

經營業績-調整后收益(3)

調整后總收入(4)

$

10,241

$

5,730

$

2,805

$

5,804

$

1,026

$

25,606

$

2,063

信貸損失準備-調整后

1,203

122

560

115

%1

2,001

412

非利息費用-調整后

5,334

2,941

1,568

2,967

1,470

14,280

1,152

所得税前收益(虧損)-調整后

3,704

2,667

677

2,722

(445)

9,325

499

所得税-調整后

1,015

729

77

734

(502)

2,053

57

調整后淨收入

2,689

1,938

600

1,988

57

7,272

442

非控股權益應占淨收益-調整后

-

-

-

-

39

39

-

權益股東應占淨收益-調整后

2,689

1,938

600

1,988

18

7,233

442

調整后稀釋每股收益(美元)

$

7.40

有關腳註參考，請參閱前幾頁。

下表按分段提供了GAAP(報告的)結果與非GAAP(調整后的)結果的對賬。

美國

加拿大

美國

大寫

商業

加拿大

商業

商業

市場

銀行業

個人

銀行業

銀行業

和直接

和財富

和業務

和財富

和財富

財務

公司

CIBC

管理層

百萬美元，截至2023年10月31日的12個月

銀行業

(6)

管理層

管理層

服務

和其他

合計

(百萬美元)

運營結果-已報告

總收入

$

9,416

$

5,403

$

2,692

$

5,488

$

333

$

23,332

$

1,994

信貸損失準備金

986

143

850

19

12

2,010

630

非利息支出

5,174

2,691

1,466

2,721

2,297

14,349

1,086

所得税前收入(虧損)

3,256

2,569

376

2,748

(1,976)

6973

278

所得税

892

691

(3)

762

(408)

1,934

(2)

淨收益(虧損)

2,364

1,878

379

1,986

(1,568)

5,039

280

非控股權益應占淨收益

-

-

-

-

38

38

-

股權股東應占淨收益(虧損)

2,364

1,878

379

1,986

(1,606)

5,001

280

稀釋每股收益($)

$

5.17

注意事項的影響(1)

收入

與2023年追溯影響相關的商品税費

加拿大聯邦預算

$

34

$

-

$

-

$

-

$

-

$

34

$

-

注意事項對收入的影響

34

-

-

-

-

34

-

非利息支出

與收購相關的無形資產攤銷和減值

(26)

-

(56)

-

(39)

(121)

(41)

增加法律規定(7)

-

-

-

-

(1,055)

(1,055)

-

票據項目對非利息支出的影響

(26)

-

(56)

-

(1,094)

(1,176)

(41)

附註項目對淨收入的税前總影響

60

-

56

-

1,094

1210

41

所得税

與收購相關的無形資產攤銷和減值

6

-

15

-

4

25

11

與2023年追溯影響相關的商品税費

加拿大聯邦預算

9

-

-

-

-

9

-

增加法律規定(7)

-

-

-

-

293

293

-

與2022年加拿大聯邦預算相關的所得税費用(8)

-

-

-

-

(545)

(545)

-

注意事項對所得税的影響

15

-

15

-

(248)

(218)

11

附註項目對淨收入的稅后總影響

$

45

$

-

$

41

$

-

$

1,342

$

1,428

$

30

注意事項對稀釋每股收益的影響(美元)<(2)

$

1.56

經營業績-調整后收益(3)

調整后總收入(4)

$

9,450

$

5,403

$

2,692

$

5,488

$

333

$

23,366

$

1,994

信貸損失準備-調整后

986

143

850

19

12

2,010

630

非利息費用-調整后

5,148

2,691

1,410

2,721

1,203

13,173

1,045

所得税前收益(虧損)-調整后

3,316

2,569

432

2,748

(882)

8,183

319

所得税-調整后

907

691

12

762

(656)

1,716

9

淨收益(虧損)-調整后

2,409

1,878

420

1,986

(226)

6,467

310

非控股權益應占淨收益-調整后

-

-

-

-

38

38

-

權益股東應占淨收益(虧損)-調整后

2,409

1,878

420

1,986

310

調整后稀釋每股收益(美元)

$

6.73

有關腳註參考，請參閱前幾頁。

下表在分段基礎上提供了GAAP(報告的)淨收入與非GAAP(調整后)撥備、税前收益的對賬。

美國

加拿大

美國

大寫

商業

加拿大

商業

商業

市場

銀行業

個人

銀行業

銀行業

和直接

和財富

和業務

和財富

和財富

財務

公司

CIBC

管理層

截至三個月的百萬美元

銀行業

管理層

管理層

服務

和其他

合計

(百萬美元)

2024

淨收益(虧損)

$

743

$

516

$

202

$

428

$

(7)

$

1,882

$

148

10月31日

新增：信貸損失準備

266

23

83

46

%1

419

61

新增：所得税

288

194

36

154

(147)

525

27

撥備(沖銷)、税前收益(虧損)(1)

1,297

733

321

628

(153)

2,826

236

附註項目税前影響(2)

6

-

3

-

-

9

2

調整前準備(沖銷)、税前收益(虧損)(3)

$

1,303

$

733

$

324

$

628

$

(153)

$

2,835

$

238

2024

淨收益(虧損)

$

628

$

468

$

215

$

388

$

96

$

1,795

$

158

7月31日

新增：信貸損失準備

338

42

47

45

11

483

33

新增：所得税

244

177

48

145

30

644

35

撥備前、税前收益(1)

1210

687

310

578

137

2,922

226

附註項目的税前影響(2)

7

-

10

123

(123)

17

8

調整后的撥備前、税前收益(3)

$

1,217

$

687

$

320

$

701

$

14

$

2,939

$

234

2023

淨收益(虧損)

$

637

$

490

$

50

$

383

$

(75)

$

1,485

$

35

10月31日(4)

新增：信貸損失撥備(沖銷)

282

11

249

4

(5)

541

183

新增：所得税

232

186

(14)

169

(192)

381

(10)

撥備(沖銷)、税前收益(虧損)(1)

1,151

687

285

556

(272)

2,407

208

附註項目的税前影響(2)

6

-

9

-

30

45

6

調整前準備(沖銷)、税前收益(虧損)(3)

$

1,157

$

687

$

294

$

556

$

(242)

$

2,452

$

214

截至12個月的百萬美元

2024

淨收入

$

2,670

$

1,938

$

501

$

1,988

$

57

$

7,154

$

368

10月31日

新增：信貸損失準備

1,203

122

560

115

%1

2,001

412

新增：所得税

1,008

729

43

734

(502)

2,012

32

撥備(沖銷)、税前收益(虧損)(1)

4,881

2,789

1104

2,837

(444)

11,167

812

附註項目税前影響(2)

26

-

133

-

-

159

99

調整前準備(沖銷)、税前收益(虧損)(3)

$

4,907

$

2,789

$

1,237

$

2,837

$

(444)

$

11,326

$

911

2023

淨收益(虧損)

$

2,364

$

1,878

$

379

$

1,986

$

(1,568)

$

5,039

$

280

10月31日(4)

新增：信貸損失準備

986

143

850

19

12

2,010

630

新增：所得税

892

691

(3)

762

(408)

1,934

(2)

撥備(沖銷)、税前收益(虧損)(1)

4,242

2,712

1226

2,767

(1,964)

8,983

908

附註項目的税前影響(2)

60

-

56

-

1,094

1210

41

調整前準備(沖銷)、税前收益(虧損)(3)

$

4,302

$

2,712

$

1,282

$

2,767

$

(870)

$

10,193

$

949

(%1)

非GAAP指標。

(2)

從報告結果中刪除備註項目以計算調整后的結果。

(3)

已調整，以排除注意事項的影響。調整后的衡量標準是非公認會計准則衡量標準。

(4)

2023年的某些信息已被重述，以反映IFRS 17的採用。有關更多信息，請參閱我們2024年年度報告的合併財務報表附註1，可在SEDAR+www.sedarplus.com上找到。

演示基礎

本新聞稿中的中期綜合財務信息是根據國際財務報告準則編制的，未經審計，而年度綜合財務信息來自經審計的財務報表。這些中期合併財務報表遵循與加拿大帝國商業銀行截至2024年10月31日年度的合併財務報表相同的會計政策和應用方法。

電話會議/網絡廣播

電話會議將於上午7：30舉行。(ET)，並提供英語(4163402217，或免費1 8008065484，密碼1073773#)和法語(5143921587，或免費1 800 8983989，密碼5601311#)。參與者被要求在通話前10分鍾撥打電話。在正式演示結束后，加拿大帝國商業銀行的高管將立即回答問題。

電話會議的現場音頻網絡直播還將在www.cibc.com/en/about-cibc/investor-relations/quarterly-results.html.網站上提供英語和法語版

加拿大帝國商業銀行2024年第四季度和財政年度業績的詳細信息，以及對投資者的演示文稿，將在電話會議/網絡直播之前以英語和法語在www.cibc.com的投資者關係部分獲得。我們不會在本新聞稿中包含網站上包含的信息。

電話重播將在晚上11點59分之前提供英語(9056949451或1 8004083053，密碼8797228#)和法語(5148612272或1 8004083053，密碼6432963#)。(東部時間)2024年12月19日。音頻網絡直播將在www.cibc.com/en/about-cibc/investor-relations/quarterly-results.html.上存檔

關於CIBC

我們不時根據某些證券法的含義作出書面或口頭的前瞻性聲明，包括在本新聞稿中、在提交給加拿大證券監管機構或美國證券交易委員會的其他文件中、在提交給股東的其他報告中以及在其他通信中。所有此類陳述均根據加拿大和美國適用的證券法(包括1995年美國私人證券訴訟改革法)的「安全港」條款作出，均為前瞻性陳述。這些陳述包括，但不限於，在本新聞稿的「核心業務表現」、「強勁的基本面」和「讓我們的社區有所不同」部分所作的陳述，以及管理層在我們的2024年年度報告「經濟和市場環境-2025年展望」標題下的討論和分析，以及關於我們的運營、業務線、財務狀況、風險管理、優先事項、目標和可持續性承諾(包括與淨零排放和我們的環境、社會和治理(ESG)相關活動)、持續目標、戰略、我們經營的監管環境和對2025年及以后各時期的展望。前瞻性陳述通常由「相信」、「預期」、「預期」、「打算」、「估計」、「預測」、「目標」、「預測」、「承諾」、「雄心」、「目標」、「努力」、「項目」、「目標」以及其他類似的表達或未來或條件動詞來識別，如「將」、「可能」、「應該」、「將」和「可能」。就其性質而言，這些陳述要求我們做出假設，包括我們在季度報告中更新的2024年年度報告中「經濟和市場環境--2025年日曆年展望」一節中提出的經濟假設，並受到內在風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性可能是一般性的，也可能是具體的。鑑於利率、通脹、宏觀經濟、銀行和監管環境的持續影響，混合工作安排的影響以及高利率對美國房地產行業的滯后影響，美國勞動力市場疲軟和不確定的政治狀況，以及烏克蘭戰爭和中東衝突對全球經濟、金融市場和我們的業務、經營業績、聲譽和財務狀況的影響，與之前時期相比，我們的假設固有地存在更多的不確定性。各種因素，其中許多是我們無法控制的，影響我們的運營、業績和結果，並可能導致實際結果與我們的任何前瞻性陳述中表達的預期大不相同。這些因素包括：通脹壓力；全球供應鏈中斷；地緣政治風險，包括來自烏克蘭戰爭和中東衝突的風險；突發公共衞生事件的發生、持續或加劇，例如大流行后混合工作安排的影響，以及任何相關的政府政策和行動；信貸、市場、流動性、戰略、保險、運營、聲譽、行為和法律、監管和環境風險；貨幣價值和利率波動，包括市場和石油價格波動；我們的風險管理和估值模型和程序的有效性和充分性；我們開展業務的司法管轄區的立法或監管動態，包括經濟合作與發展組織共同報告標準，英國和歐洲的監管改革，巴塞爾銀行監管委員會的資本和流動性改革全球標準，以及加拿大與銀行資本重組立法和支付系統有關的標準；對基於風險的資本準則和報告的修訂和解釋基金、利率和流動性監管指引；重大訴訟或監管事項的風險敞口和解決辦法；我們就此類事項的不利結果成功提出上訴的能力以及與此類事項相關的金額的時間、確定和收回；會計準則、規則和解釋的變化；我們準備金和免税額估計的變化；税法的變化；我們信用評級的變化；政治狀況和事態發展，包括與經濟或貿易事項有關的變化；國際衝突對我們業務的可能影響，如烏克蘭戰爭和中東衝突以及恐怖主義；自然災害、公共基礎設施中斷和其他災難性事件；我們依賴第三方提供我們業務基礎設施的組件；我們的信息技術系統和服務可能受到破壞；網絡安全風險增加，可能包括資產被盜或披露、未經授權訪問敏感信息或運營中斷；社交媒體風險；內部或外部欺詐造成的損失；反洗錢；向我們提供的有關客户和交易對手的信息的準確性和完整性；第三方未能履行其對我們及其附屬公司或聯營公司的義務；來自金融服務業老牌競爭對手和新進入者的競爭加劇，包括通過互聯網和移動銀行；技術變革，包括在我們的業務中使用數據和人工智能；全球資本市場活動；貨幣和經濟政策的變化；全球以及我們開展業務的加拿大、美國和其他國家的總體商業和經濟狀況，包括加拿大家庭債務水平和全球信貸風險的增加；氣候變化和其他與ESG相關的風險，包括我們在內部以及在預期時間框架內與客户實施各種可持續發展相關倡議的能力，以及我們擴大可持續金融產品和服務的能力；我們成功地開發和推出新產品和服務，擴大現有分銷渠道，開發新的分銷渠道，並通過這些渠道增加收入；客户支出和儲蓄習慣的變化；我們吸引和留住關鍵員工和高管的能力；我們成功執行戰略並完成和整合收購和合資企業的能力；收購、合併或剝離的預期收益無法在預期時間框架內實現或根本無法實現的風險；以及我們預測和管理與這些因素相關的風險的能力。這份清單並沒有詳盡列出可能影響我們任何前瞻性陳述的因素。這些因素和其他因素應仔細考慮，讀者不應過分依賴我們的前瞻性陳述。有關這些因素的更多信息，請參閱我們的季度報告更新的2024年年報中的「風險管理」部分。本新聞稿中包含的任何前瞻性陳述僅代表管理層截至本新聞稿發佈之日的觀點，僅用於幫助我們的股東和財務分析師瞭解我們的財務狀況、目標和優先事項以及預期的財務表現。這些陳述可能不適用於其他目的。除法律要求外，我們不承諾更新本新聞稿或其他通信中包含的任何前瞻性聲明。

CIBC是一家領先的北美金融機構，擁有1400萬個人銀行、企業、公共部門和機構客户。CIBC在個人和商業銀行、商業銀行和財富管理以及資本市場業務中通過其領先的數字銀行網絡以及加拿大、美國和世界各地的分支機構提供全方位的建議、解決方案和服務。有關CIBC的持續新聞稿和更多信息，請訪問https://www.cibc.com/en/about-cibc/media-centre.html。

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