鞏固綠色金融發展基礎 晉商銀行是這麼做的

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轉自：中國銀行保險報網

在全行全方位綠色轉型發展上，晉商銀行一直篤行穩進。

作為紮根山西省的地方性銀行，晉商銀行充分發揮地方法人銀行優勢，積極貫徹和踐行綠色低碳發展，致力於打造環保型、友好型和節約型的「綠色銀行」，希望以金融力量助力山西實現「天更藍、水更清、山更綠」的發展藍圖。

經過多年的發展，從頂層設計到產品創新再到品牌建設，晉商銀行已經自上而下打造並形成了一套完整的體系，也為全方位綠色發展奠定了堅實基礎，幫助晉商銀行在深入貫徹落實國家和山西省綠色金融相關政策、推動全行全方位綠色轉型發展上取得了豐碩成果，2023年，晉商銀行更是首次被納入監管部門碳減排支持工具准入銀行範圍。

自上而下 全力搭建綠色金融框架

2020年3月，晉商銀行制定《晉商銀行綠色金融行動方案》，開始有步驟、分層次地推進構建綠色金融體系。董事會負責確定行內綠色金融發展戰略；高級管理層負責全行的綠色金融管理和監督，制定發展措施和考覈方法，明確各級機構職責。為統籌推動綠色金融落地，在總行設立了綠色金融管理委員會，推動綠色金融戰略落地。

為高位推動綠色金融發展，成立了由行長為主任、總行高級管理人員為副主任的綠色金融管理委員會，負責全行綠色金融工作的決策、推動和協調。在總行層面確定公司金融部牽頭推進綠色金融發展，統籌全行綠色金融業務的政策制定、產品研發和業務管理。在分行層面，通過積極營銷對接綠色企業和綠色項目，形成較為完善的綠色金融組織架構體系。

同時，為確保綠色金融各項工作有效落地，根據七部委《關於構建綠色金融體系的指導意見》和《綠色產業指導目錄(2019年版)》文件精神，立足山西省產業結構和本行客户結構，2020年3月，晉商銀行制定出台《晉商銀行綠色金融行動方案》，明確以名單化、模式化、限額化、標準化方式，推進業務落地；明確了營銷指引、授信政策、產品管理辦法、考覈及內部定價、審查審批等系列管理措施及機制，保障業務推進；對於綠色金融項目，開闢綠色通道，設立審查專崗，優先保障綠色信貸業務的快速審查審批。

精準對接 構建綠色金融產品體系

為精準滿足綠色市場需求，按照「堅持服務地方為要」原則，結合本行「高效對接市場需求、高效提供金融產品」的工作要求，晉商銀行積極開展產品創新，先后推出園區貸、耕保貸、綠色創新投資、合同能源管理、國際轉貸款、排污權抵押等綠色創新產品，推動傳統工具綠色化轉型，逐步形成豐富成熟的產品體系。

2020年4月，山西省綠色創新投資業務率先在晉商銀行落地放款，是晉商銀行、財政部門清潔基金管理中心、山西省財政部門三方合作的創新業務，為山西神沐新能源有限公司生物質天然氣及有機肥生態循環利用項目提供2500萬元金融支持，該項目是山西省首個國家天然氣試點項目，項目建成后預計年處理農作物秸稈4.06萬噸、糞便2.03萬噸，二氧化碳減排1.2萬噸，減少粉塵污染9000噸。

「耕保貸」是晉商銀行專門為山西省土地整治業務開發的專屬產品。先后支持大地控股在全省30多個縣（市、區）開展土地整治業務。累計承接土地整治項目超40個，新增耕地約10.19萬畝；支持忻州湧盈環境建設有限公司實施綠色農業項目，改造周邊閒置荒草地、提升低產耕地，荒山荒溝變成生態綠色的農業產業園，從根本上解決了水土流失、植被老化、土地貧瘠等問題。

2022年5月18日，晉商銀行成功為太原重工股份有限公司在北京金融資產交易所率先發行山西省內城商行綠色債權融資計劃。太原重工股份有限公司多年來專注於風力發電設備、軌道交通設備、港口機械、工程機械等產品的高端製造、工程成套、生產性服務。晉商銀行敏鋭把握融資人綠色轉型升級帶來的業務契機，為客户量身設計綠色債權融資計劃產品，合規高效地幫助客户提供1億元融資，獲得北金所及企業的一致好評。

據瞭解，晉商銀行現有的綠色金融產品體系涵蓋了貸款業務、貿易融資業務、投資銀行業務等產品組合，通過差異化、特色化產品為客户提供全方位一站式金融服務，滿足客户多層次的融資需求。

實踐創新 引領綠色金融健康發展

在發展綠色金融的過程中，晉商銀行不斷在探索實踐中積極創新，為綠色發展業務建立多種創新機制。在授信流程上，對於綠色項目開通全流程綠色通道，給予差別化的授信政策；在考覈上，對於綠色信貸業務實施資源傾斜和優惠政策，建立專屬業務FTP（內部資金轉移定價）。

持續強化金融科技在綠色金融領域的應用。2024年初，晉商銀行開發建設並上線運行綠色金融管理系統。該系統與現有信貸流程的高度融合，可實現綠色金融業務的智能分類識別、自動審批貼標、環境效益測算、綠色業務全景呈現、一鍵監管報送等功能。此舉提高了綠色業務的認定效率，提升了綠色金融服務的綜合能力。

此外，晉商銀行積極梳理自身綠色金融發展與環境影響的具體情況，率先發布山西省地方法人金融機構環境信息披露報告。報告全方位展示晉商銀行2021年度綠色金融業務開展以及自身綠色低碳運營相關成果。此舉也成為晉商銀行將「雙碳」目標落在實處、持續推進綠色金融健康發展的重要體現。

晉商銀行受邀成為中國銀行業協會綠色信貸委員會修訂綠色自評價體系的顧問成員，並與國內頭部綠色信用評級機構建立合作關係。同時，晉商銀行也加入中國金融學會綠色金融專業委員會，正式成為該委員會的理事單位。2023年，晉商銀行首次被納入監管碳減排支持工具准入銀行範圍。截至2023年末，晉商銀行綠色信貸余額95.43億元，綠色信貸摺合節約標準煤518.82萬噸，摺合減排二氧化碳當量1138.25萬噸，摺合節水93.29萬噸，摺合減排細顆粒物3.89萬噸，形成了顯著的環境效益。

憑藉在發展綠色金融方面取得的優異成績，晉商銀行的「綠色銀行」品牌在北方地區城商行中脫穎而出，品牌影響力、社會認可度大幅提升。2024年在中國銀保傳媒推出的案例評選中，榮獲「綠色金融創新案例」。

綠色發展需要創新性的產品和服務。下一步，晉商銀行將積極拓寬各類合作渠道，加大銀政、銀團、銀證、銀信等合作交流，根據產業特色和企業實際，創新推出更多具有針對性的綠色信貸產品，不斷提升全行綠色金融的服務能力。

強化國企擔當 引領省內產業轉型升級

作為山西省屬大型金融企業、本土率先上市銀行，晉商銀行將發展綠色金融作為服務實體經濟和加快業務轉型的重要手段。

特別是近年來，晉商銀行緊跟山西省轉型發展方向，鼎力支持綠色農業、綠色旅遊、環境治理以及傳統企業綠色升級等領域，通過不斷創新融資工具，積極投放信貸資金，為山西的綠色轉型發展注入了新動力。

為山西省國家天然氣試點項目的生物質天然氣及有機肥生態循環利用工程項目提供了2500萬元的資金支持，成為山西省利用財政部門專項資金支持綠色減排項目的典範；為牧原山西區域子公司提供5.6億元綠色融資，大力支持山西發展綠色畜牧業，為百姓「菜籃子」提供保障；向文旅集團提供30.22億元融資支持，支持山西構建全域旅遊新藍圖，建設「美麗山西」……

截至2024年10月末，晉商銀行向採礦業、製造業、農業、旅遊業等領域投放的綠色信貸的余額達110.44億元。

晉商銀行目前已將綠色金融作為全行戰略發展重要方向，全方位支持綠色轉型發展。現在已經在頂層設計、政策指引、產品創新、風險管理、科技賦能、環境披露、對外合作、品牌建設八個方面形成了穩定的能力，正如支柱一般鞏固晉商銀行綠色發展的基礎。

未來，晉商銀行將積極踐行國企責任擔當，結合山西省產業結構及客户結構，不斷推動綠色金融落地、見效，積極探索轉型金融，持續開展產品創新、持續科技賦能，實現打造綠色銀行的目標，為銀行可持續發展奠定基礎。

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