香港着力構建代幣化生態圈

轉自：中國銀行保險報網

□記者 杜肖錦

近日，2024年香港金融科技周在香港舉辦。此次活動聚焦各類前沿技術，特別在推進資產代幣化、提升風險管理能力方面，多家參會金融機構、科技企業展示了最新技術成果。

聚焦資產代幣化

近年來，香港金融監管部門積極推動資產代幣化。Ensemble項目就是香港金融管理局（以下簡稱「香港金管局」）促進代幣化市場發展的一系列措施中的重要部分。

今年3月7日，香港金管局宣佈展開全新的批發層面央行數碼貨幣（wCBDC）項目Ensemble，以支持香港代幣化市場發展。8月28日，香港金管局公佈Ensemble項目第一階段進展，並詳細介紹了四大代幣化主題案例。

在香港金融科技周期間，一批資產代幣化和Ensemble項目的階段性成果亮相。如中國銀行（香港）宣佈其成功於區塊鏈平臺完成代幣化貨幣市場基金交易的概念驗證，實現代幣化存款與資產的同步實時交割。

中銀香港副總裁邢桂偉表示，中銀香港於本次概念驗證，成功實現代幣化存款與資產的同步實時交割，提升代幣化資產交易的營運效率及降低成本。早前中銀香港成功驗證跨機構的代幣化存款互換，未來將繼續完善代幣化貨幣市場基金業務模型和交易流程，並探索更多類型金融資產的代幣化，挖掘代幣化交易的潛力、價值。此外，中銀香港計劃邀請更多機構在該行平臺上發行代幣化資產，支持跨機構合資格客户參與認購，共同促進代幣化資產市場發展。

螞蟻數科旗下螞蟻鏈則首次公開了其為RWA業務打造的「兩鏈一橋」平臺。螞蟻數科Web3業務產品負責人張晨光介紹，「兩鏈一橋」即「資產鏈」「交易鏈」及「螞蟻鏈可信跨鏈橋」。「資產鏈」的應用，使得企業實體資產能夠被數字化和標準化，從而轉化為可交易的金融產品。「交易鏈」則側重於將資金通證化，通過區塊鏈技術實現資金的高效流轉和交易。

提升金融風控能力

隨着人工智能、大數據和雲計算等技術的進步，利用科技能力降低風控成本並提升風控效率已成為金融科技行業發展的重要方向。

「騰訊雲全棧AI解決方案能夠滿足金融行業特定的需求和應用，在金融風險控制領域中，使用AI模型進行交易欺詐監測，能夠大幅提升金融機構的風控能力；在開發領域中，騰訊雲幫助國內某頭部銀行開展AI代碼助手業務，目前代碼自動生成率已超過30%。」在香港金融科技周的人工智能與前沿科技論壇上，騰訊雲海外銀行解決方案總監肖曉鋒表示。

據介紹，騰訊雲基於服務國內超萬家金融機構的產品能力和經驗，為香港金融機構提供了一體化全場景的金融數字化解決方案，助力香港金融機構數智化升級。同時，騰訊雲eKYC解決方案利用證件識別、活體檢測和人臉比對AI技術，可以通過人工智能算法快速、準確地驗證用户身份的真實性，檢測準確率達99.9%。

「比如eKYC解決方案里的光線活體技術不需要人去點頭、眨眼，這對很多老年人等羣體是非常友好的。」騰訊雲高級金融架構師張緒源介紹，光線活體技術主要是通過手機折射不同顏色的光來識別是否為活體或者真實用户，最大限度消除技術和驗證的壁壘。

值得注意的是，香港金融監管部門還公佈了一系列助力金融科技發展的舉措。香港證監會中介機構部執行董事葉志衡介紹，香港證監會將在虛擬資產交易平臺發放牌照提速、成立虛擬資產交易平臺諮詢小組、進一步加強虛擬資產相關的監管、代幣化和Ensemble項目方面實施相關舉措。

在代幣化方面，葉志衡介紹，香港證監會將繼續支持與代幣化相關的行業倡議。香港證監會是香港金管局Ensemble項目的架構工作小組的核心成員，與香港金管局共同領導資產管理行業的代幣化方案。Ensemble項目在建立香港代幣化生態圈所需的基礎設施方面擔當重要角色，最終能為代幣化資產結算制定行業標準。

香港金管局表示，目前，該局已完成Ensemble項目首階段涵蓋四大主題的6個代幣化用例，預計2025年發佈有關實驗結果的詳細報告。「要進一步推動業界前行，香港金融業必須具備適應力，並持有開放態度迎接新機遇。我們將致力於發揮金融科技的潛能和優勢，引領整個生態圈持續發展。」香港金管局總裁余偉文表示。