Heritage報告2024年第三季度業績

亞洲網佛羅里達州坦帕市2024年11月6日電遺產保險控股公司(紐約證券交易所代碼：HRTG)(「遺產」或「公司」)今天公佈了2024年第三季度的財務業績。

2024年第三季度業績亮點

「我們向那些在美國東南部許多社區受到毀滅性颶風影響的人們表示慰問。」遺產公司首席執行官厄尼·加拉泰克斯説。我們的重點一直是為我們的投保人提供他們期望和需要的支持和反應，因為我們幫助他們恢復。爲了實現這一點，我們已經部署了我們的資源以及我們在受影響地區的外包供應商的資源，並參與了許多保險颶風村，在那里我們親自與投保人會面，以協助他們的索賠。雖然恢復需要時間，但我非常自豪我們的員工和他們對投保人的承諾，幫助他們度過這一充滿挑戰的時期。 Garateix先生繼續説：「雖然我為我們為投保人提供的支持感到自豪，但我也為我們第三季度的財務業績感到非常自豪，這些業績清楚地表明，我們成功地執行了專注於實現利率充足率和改善我們基本投資組合的戰略舉措。我們戰略的一個核心目標是定位Heritage，使其在承受颶風損失的同時保持盈利。我很高興地注意到，儘管本季度颶風造成了4800萬美元的滯留損失，但我們已經實現了這一目標，第三季度淨收入為820萬美元。儘管如此，隨着我們現在將戰略重心轉向受控增長，我們還有更多要完成的工作。我對公司、員工和股東面前的機會保持非常樂觀的態度。「

戰略盈利計劃

在過去三年中，公司專注於三項主要戰略舉措，包括：

Garateix先生補充説，儘管我們將繼續努力不斷改進我們的每一項戰略舉措，但本季度的業績證明，我們已經取得了相當大的進展。展望未來，我們將繼續專注於這三個領域，同時隨着過去兩年關閉的許多地區的開放，我們的戰略將轉向受控增長的戰略。

我們的戰略盈利計劃自2022年推出以來取得了顯著成就

Garateix先生總結道：「鑑於我們業務範圍內費率充足率的提高，與2024年第二季度以及上一年同期相比，我們在東南部和東北部地區有機地推出了更多新的錄取保單，因為我們推行了旨在加快收入和收益增長的受控增長戰略。重要的是，我們相信，我們目前擁有支持這一擴張的基礎設施，隨着時間的推移，這應該會帶來規模效益。在最近頒佈立法改革后，我們還看到濫用索賠做法的減少，這種做法一直在推高佛羅里達州的保險費。我們相信，這項立法的好處將進一步體現在本季度颶風造成的最終巨災損失上，投保人得到公平的和解，以及有限的索賠濫用，我們預計這將對再保險費率產生有利影響。

資本管理

遺產集團董事會決定繼續暫停派發季度股東股息，以優先實現戰略增長，並通過產生的業務實現強勁的股本回報率。董事會將繼續按季度評估股息分配和股票回購。本季度沒有回購普通股。

運營結果

下表匯總了截至2024年9月30日和2023年9月30日的三個月和九個月的運營結果(金額以千為單位，不包括百分比和每股金額)：

截至9月30日的三個月

截至9月30日的9個月

2024

2023

更改

2024

2023

更改

總收入

$211,849

$1,186,300

13.7%

$1,606,721

$1,548,532

10.6%

淨收益(虧損)

美元：8,152美元

美元(7,424美元)

209.8%

美元和41,246美元

美元和14,363美元

187.2%

每股收益(虧損)

美元/歐元，0.27美元

美元人民幣(0.28)

196.4%

美元/歐元，1.35美元

美元/歐元，0.55美元

145.5%

每股賬面價值

美元，美元，9.10美元

美元，美元，5.65美元

61.1%

美元，美元，9.10美元

美元，美元，5.65美元

61.1%

股本回報率*

12.2%

(19.0)%

31.2

回執

22.0%

13.6%

8.4

回執

承保小結

毛保費

312,986

309,510

1.1%

1,094,200

1,016,378

7.7%

毛保費收入

354,197

336,976

5.1%

1,045,658

984,012

6.3%

讓出保費

(155,356)

(160,335)

(3.1)%

(477,076)

(464,539)

2.7%

淨保費收入

198,841

176,641

12.6%

568,582

519,473

9.5%

讓出保費比率

43.9%

47.6%

(3.7)

分

45.6%

47.2%

(1.6)

回執

淨保費收入比率：

損失率

65.4%

74.4%

(9.0)

回執

59.4%

64.6%

(5.2)

回執

費用比率

35.2%

36.4%

(1.2)

回執

36.3%

35.7%

0.6

回執

綜合比率

100.6%

110.8%

(10.2)

回執

95.7%

100.3%

(4.6)

回執

*權益報酬率為當期年化淨收益除以當期平均股東權益。

注意：由於四捨五入，表中的百分比和總和可能無法準確重新計算。

比率

割讓保費比率指割讓保費佔賺取的毛保費的百分比。

淨虧損率是指淨虧損和虧損調整費用(「LAE」)佔淨保費收入的百分比。

淨費用比率是指購買保單的成本(「PAC」)和一般及行政開支(「G&A」)佔淨保費收入的百分比。讓渡佣金收入被報告為PAC和G&A費用的減少。

淨綜合比率代表淨虧損與LAE、PAC和G&A費用的總和，佔淨保費收入的百分比。淨綜合比率是傳統上用於財產和意外傷害行業的承保業績的關鍵衡量標準。低於100%的綜合比率通常反映了有利可圖的承保結果。

2024年第三季度業績：

2024年第三季度淨收益為820萬美元，或每股稀釋后收益0.27美元，而去年同期淨虧損(740萬美元)或每股稀釋后收益(0.28美元)，主要是由於淨保費收入的增加和淨投資收入的增加超過了較高收購成本的增長，虧損和虧損調整費用以及一般費用較低。淨收入的改善歸因於過去幾年採取的利率行動、承保行動和有針對性的風險管理的積極影響，這些行動繼續對業績產生有利影響。這些行動和其他行動導致淨保費收入增長12.6%，淨投資收入增加42.7%，淨虧損和淨資產收益率下降1.0%。保單收購成本增加14.4%，這是由於成本隨毛保費和未賺取保費的變化而變化，以及淨額度份額再保險合同的讓渡佣金收入減少。一般和行政成本下降1.5%，這主要是由人力資本和諮詢成本推動的，但部分被放棄佣金收入的好處減少所抵消。

截至2024年第三季度的有效保費為14億美元，與截至2023年第三季度的13億美元相比增長了6.0%。2024年第三季度是我們連續第11個季度推動有效保費上漲，儘管保單數量減少。

毛保費為3.13億美元，較上年同期的3.095億美元增長1.1%，反映出整個業務簿上每份保單的平均保費較高。平均保費的增長是由評級行動和通脹衞士的使用推動的，通脹衞士確保了適當的物業價值，但部分被特定的有針對性的風險敞口管理所抵消，預計這一水平將持平。

毛保費收入為3.542億美元，較上年同期的3.37億美元增長5.1%，反映出上述過去12個月的毛保費增加。

淨保費收入為1.988億美元，較上年同期的1.766億美元增長12.6%，反映出毛保費收入增加，加上與淨配額份額計劃相關的讓出保費減少，本季度的讓渡保費減少。

讓出保費比率為43.9%，較上年同期的47.6%下降3.7個百分點，原因是毛保費收入增長以及如上所述讓出保費減少。

淨虧損率下降至65.4%，較去年同期的74.4%上升9.0個百分點，反映淨保費收入增加，加上淨虧損和LAE略有下降。淨虧損和LAE的減少主要是由於自然減損的減少，但較高的天氣損失和不利的發展部分抵消了這一影響。本事故季度的淨天氣損失為6300萬美元，比去年同期的5160萬美元增加了1140萬美元。本季度巨災損失為4870萬美元，而去年同期為4010萬美元。其他天氣損失總計1,430萬美元，比去年同期的1,150萬美元有所增加。此外，淨虧損率受到2024年第三季度630萬美元淨不利虧損發展的影響，而2023年第三季度淨不利虧損發展淨額為80萬美元。

淨費用比率為35.2%，較上年同期的36.4%上升1.2個百分點，主要是由於淨保費收入的增長超過了保單購買成本的增長。

淨合併比率為100.6%，比上年同期的110.8%提高了10.2個百分點，主要是由於上述較低的淨虧損率和較低的淨費用比率。

淨投資收入為980萬美元，較上年同期的690萬美元增加290萬美元，反映出在保持高質量短期投資組合的同時，採取了使投資與收益率曲線保持一致的行動。

實際税率為9.4%，而去年同期為38.3%。本年度本季度的有效税率受到季度税收規定中使用的最新估計以及從上一年所得税退款獲得的利息收入的好處的有利影響，這降低了本季度的所得税支出。上一年季度的實際税率受到與公司在百慕大註冊的專屬自保再保險公司魚鷹再保險公司的税務選擇有關的遞延税額估值免税額減少720萬美元的影響。上一年季度估值免税額的減少導致上一年季度的所得税優惠高於法定税率。*本年度季度沒有與估值免税額相關的利益或不利。永久性税務差異對日曆年預計業務結果的影響影響到實際税率，實際税率也可能在一年中波動，因為季度税務撥備中使用的估計數是用更多信息更新的。

補充信息：

有效政策：

2024年第3季度

2023年第三季度

%更改

佛羅里達州

135,867

158,914

(14.5)%

其他州

265,224

308,683

(14.1)%

合計

401,091

467,597

(14.2)%

有效保費：

佛羅里達州

722,201,723

681,067,580

6.0%

其他州

704,779,216

665,351,760

5.9%

合計

1,426,980,939

1,346,419,340

6.0%

保險總價值：

佛羅里達州

103,248,922,251

104,654,005,306

(1.3)%

其他州

270,322,492,468

290,916,611744

(7.1)%

合計

373,571,414,719

395,570,617,050

(5.6)%

賬面價值分析：

每股賬面價值

截至

2024年9月30日

2023年12月31日

2023年9月30日

分子：

普通股股東權益

美元的現金流動資金、279,344美元

美元的現金，220,280

美元人民幣、人民幣151,386元

分母：

未償還股份總數

30,684,198

30,218,938

26,796,586

每股普通股賬面價值

美元的現金流動資金、現金流水費、現金流水費、現金流動率

美元的現金流動資金、流動資金

美元的現金流動資金、流動資金

截至2024年9月30日，每股賬面價值為9.10美元，比2023年第四季度增長24.8%，比2023年第三季度增長61.1%。與2023年可比季度相比的增長主要歸因於淨收益以及公司固定收益證券組合的未實現虧損減少了60.6%。未實現虧損與信貸風險無關，而是由於早些時候利率上升所致，而本季度利率較低推動了未實現虧損的減少。每股賬面價值自2023年12月31日以來的增長歸因於2024年迄今的淨收入以及2024年期間未實現虧損減少了44.3%。遺產預計不需要在到期前出售投資。因此，該公司預計，隨着投資的成熟，未實現虧損將繼續從投資組合中滾落。固定收益投資組合的平均存續期為3.19年，這是因為本公司延長了存續期，以利用收益率曲線上更高的收益率，同時仍保持短期高信用質量的投資組合。

電話會議詳細信息：

2024年11月7日星期四-下午12：00ET參與者免費撥入號碼：1-888-346-3095參與者國際撥號：1-412-902-4258加拿大免費電話：1-855-669-9657

網絡直播：

要收聽網絡直播，請訪問http://investors.heritagepci.com.本次網絡直播將被存檔，並可在公司網站上訪問。

文物保險控股有限公司。簡明綜合資產負債表(千元，不包括股份)

2024年9月30日

2023年12月31日

資產

(未經審計)

固定期限，可供出售，按公允價值計算

美元人民幣，671,761美元

美元人民幣，人民幣560,682元

股權證券，按公允價值計算

1,936

1,666

其他投資淨額

6,747

7,067

總投資

680,444

569,415

現金和現金等價物

509,918

463,640

受限現金

10,980

9,699

應計投資收益

5,230

4,068

應收保費淨額

86,570

89,490

對已支付和未支付的索賠可追回的再保險，淨額

441,579

482,429

預付再保險費

401,022

294,222

應收所得税

8,743

13,354

遞延所得税淨資產

11,028

11,111

遞延保單獲取成本，淨額

109,441

102,884

財產和設備，淨額

36,789

33,218

使用權租賃資產、融資

15,708

17,606

經營性使用權租賃資產

6,057

6835

無形資產，淨額

37,918

42,555

其他資產

12,961

12,674

總資產

美元人民幣，人民幣2,374,388美元

美元人民幣、人民幣2,153,200

負債和股東權益

未償虧損和虧損調整費用

美元人民幣，775,468美元

美元人民幣，人民幣845,955美元

未賺取保費

724,426

675,921

應付再保險

344,486

159,823

長期債務，淨額

118,551

119,732

預付保費

27,936

23,900

應計薪酬

7,312

9,461

租賃負債、財務

18,669

20,386

租賃負債、經營

7,192

8,076

應付帳款和其他負債

71,004

69,666

總負債

美元人民幣，人民幣2,095,044美元

美元人民幣，1,932,920美元

股東權益：

普通股，面值0.0001美元

美元的現金流動資金、現金流水費、現金流動率。

美元的現金流動資金、現金流水費、現金流動率。

新增實收資本

362,609

360,310

累計其他綜合虧損，稅后淨額

(19,731)

(35,250)

庫存股，按成本計算

(130,900)

(130,900)

留存收益

67,363

26,117

股東權益合計

279,344

220,280

總負債和股東權益

美元人民幣，人民幣2,374,388美元

美元人民幣、人民幣2,153,200

文物保險控股有限公司。簡明綜合經營及其他全面收益(虧損)(千元，不包括股份)(未經審計)

截至9月30日的三個月

截至9月30日的9個月

2024

2023

2024

2023

收入：

毛保費

美元人民幣，312,986美元

元人民幣，309,510美元

10,094,200美元

美元人民幣1,016,378美元

未到期毛保費變化

41,211

27,466

(48,542)

(32,366)

毛保費收入

354,197

336,976

1,045,658

984,012

讓出保費

(155,356)

(160,335)

(477,076)

(464,539)

淨保費收入

198,841

176,641

568,582

519,473

淨投資收益

9,801

6867

28,121

19,048

已實現收益(虧損)和減值淨額

6

(379)

17

(49)

其他收入

3,201

3,171

10,001

10,060

總收入

211,849

186,300

606,721

548,532

費用：

虧損及虧損調整費用

130,020

131,397

337,983

335,495

政策採購成本，淨額

48,508

42,427

142,661

124,202

一般和行政費用，淨額

21,572

21,911

63,985

61,022

無形資產減值

-

-

-

767

總費用

200,100

195,735

544,629

521,486

營業收入(虧損)

11,749

(9,435)

62,092

27,046

利息支出，淨額

2,755

2591

8,365

8,211

所得税前收入(虧損)

美元人民幣、人民幣8,994美元

美元人民幣、人民幣、人民幣(12,026美元)

美元人民幣，人民幣53,727元

美元人民幣，人民幣18,835元

所得税撥備(福利)

842

(4,602)

12,481

4,472

淨收益(虧損)

美元人民幣，人民幣8,152元

美元人民幣、人民幣(7,424美元)

美元人民幣，人民幣41,246美元

美元人民幣，人民幣14,363美元

其他綜合收益(虧損)

投資未實現淨收益(虧損)變動

19,711

(4,494)

20,353

4,664

已實現投資(收益)損失淨額重新分類調整

(6)

379

(17)

390

與其他綜合收益項目相關的所得税(費用)福利

(4,666)

970

(4,816)

(1,188)

綜合收益(虧損)合計

美元人民幣，人民幣23,191美元

美元人民幣、人民幣、人民幣(10,569美元)

本新聞稿中非歷史事實的陳述為前瞻性陳述，會受到某些風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性可能會導致實際事件和結果與本文討論的大不相同。在不限制上述一般性的情況下，諸如「可能」、「將」、「預期」、「相信」、「預期」、「打算」、「可能」、「將」、「估計」或「繼續」或其其他負面變體或類似術語旨在識別前瞻性表述。本新聞稿包括前瞻性表述，涉及我們的戰略舉措對我們未來財務業績的預期積極影響，包括我們以持續風險管理、嚴格和選擇性承保為基礎的受控、有紀律的增長戰略，評級行動，包括利率充足率對未來財務業績的影響，資本配置，有針對性的風險敞口管理，以及適當時在某些地區增加個人額度保單；我們的再保險計劃和賺取保費增長對我們未來放棄保費比率的影響；我們對保單下降帶來的逆風將緩和的預期；我們對佛羅里達州和東北部選擇性承保的預期，包括利用我們在這些市場的現有銷售和營銷團隊；我們對米爾頓颶風造成的損失的預期；我們對立法變化影響的預期，包括對再保險費率的預期；以及我們對未實現損失或收益的預期。可能導致我們的實際結果與本文明示或暗示的結果不同的風險和不確定性包括但不限於：公司承保和盈利計劃的成功；通貨膨脹和其他經濟狀況的變化(包括利率和金融和房地產市場的變化)，包括可能影響對我們產品和業務的需求的變化；我們承擔或承保的保單中排除和限制損失的方法缺乏有效性；我們的模型固有的不確定性以及我們依賴此類模型作為評估風險的工具；宏觀經濟和地緣政治條件的影響，包括供應鏈限制、通脹壓力、勞動力可獲得性以及俄羅斯與烏克蘭和中東衝突的影響；影響財產和意外傷害保險市場的新聯邦和州法規的影響，以及我們未能滿足更高的監管要求，包括最低資本和盈余要求；濫用和無理索賠的持續和增加的影響；再保險的成本、再保險的可收集性以及我們以我們可以接受的條款和成本獲得再保險覆蓋的能力；各種政府機構收取的費用；定價競爭和競爭對手的其他舉措；我們獲得監管批准的能力；要求的費率變化及其時機；法律和監管發展；針對我們的訴訟的結果，包括任何和解的條款；與我們業務性質有關的風險；對投資收入和我們投資組合的構成的依賴；我們對損失和損失調整費用的負債是否充分；我們與保險代理人建立和維持關係的能力；索賠經驗；行業服務評級；巨災損失；對關鍵人員的依賴；天氣狀況(包括風暴、颶風、龍捲風和冰雹的嚴重程度和頻率)；損失趨勢的變化；戰爭行為和恐怖活動；法院判決和訴訟趨勢；以及我們在提交給美國證券交易委員會的文件中不時描述的其他事項，包括但不限於公司提交給證券交易委員會的截至2023年12月31日的10-K表格年度報告2024年3月13日更改委員會，以及隨后的文件。公司不承擔更新、更改或修改任何前瞻性陳述的義務，無論是由於新信息、額外或后續發展還是其他原因。

美元人民幣，人民幣56,766美元

美元人民幣，人民幣18,229美元

加權平均流通股

基本

30,684,198

26,698,806

30,570,204

25,941,422

稀釋

30,743,461

26,698,806

30,629,467

25,980,931

每股收益(虧損)

基本

美元人民幣、人民幣0.27

美元人民幣、人民幣(0.28)

美元人民幣、人民幣1.35

美元人民幣、人民幣0.55元

稀釋

美元人民幣、人民幣0.27

美元人民幣、人民幣(0.28)

美元人民幣、人民幣1.35

美元人民幣、人民幣0.55元

關於遺產管理

Heritage Insurance Holdings，Inc.是一家超區域的財產和意外傷害保險控股公司。通過其保險子公司和經驗豐富的大型代理網絡，該公司在其覆蓋東北部、東南部、夏威夷和加利福尼亞州的多個州的超額線和剩余線上承保了約14億美元的個人和商業住宅毛保費。

前瞻性陳述

投資者聯繫方式：首席財務官klusk@heritagepci.com電子郵件：Investors@heritagepci.com jlillis@soleburystrat.com

查看原始內容以下載multimedia:https://www.prnewswire.com/news-releases/heritage-reports-third-quarter-2024-results-302297904.html

來源Heritage Insurance Holdings，Inc.