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Unum Group報告2024年第一季度業績
2024-05-01 04:16
按細分市場劃分的結果
我們根據「調整后的營業收入」或「調整后的營業虧損」來衡量和分析我們的部門業績，這些不同於我們綜合收益表中顯示的所得税前收益，原因是不包括投資損益、再保險成本的攤銷、非同期再保險的影響以及準備金假設的更新。投資損益主要包括已實現的投資損益、預期的投資信用損失和衍生品的損益。準備金假設的更新可能會導致收益的增加或減少。*這些業績衡量標準符合GAAP部門報告指南，但不應被視為所得税前收入、淨收益或淨虧損的替代品。統一美國市場分部
Unum US公佈2024年第一季度調整后的營業收入為3.852億美元，比2023年第一季度的3.125億美元增長23.3%。2024年第一季度的保費收入增長6.1%，達到17.074億美元，而2023年第一季度為16.096億美元。2024年第一季度的淨投資收入為1.57億美元，與2023年第一季度的1.573億美元大體一致。 在Unum美國運營部門中，集團殘疾人業務部門報告稱，2024年第一季度調整后的營業收入增長13.1%，達到1.648億美元，而2023年第一季度為1.457億美元。2024年第一季度，殘疾羣體業務的保費收入增長4.7%，至7.798億美元，而2023年第一季度為7.45億美元，這是由於良好的持續性和較高的前期銷售額。2024年第一季度，由於投資資產水平下降，淨投資收入下降4.1%，至7780萬美元，與2023年第一季度的8110萬美元相比，部分被投資資產收益率的上升所抵消。-2024年第一季度的福利比率為57.5%，而2023年第一季度為60.0%，這主要是由於我們集團長期和短期殘疾產品線的有利索賠發生率。2024年第一季度，集團長期殘疾銷售額為5460萬美元，比2023年第一季度的5390萬美元增長1.3%。2024年第一季度，集團短期殘疾銷售額為3590萬美元。與2023年第一季度的3700萬美元相比下降了3.0%。集團長期殘疾產品線的持久性在2024年前三個月為93.1%，而2023年前三個月為90.6%。集團短期殘疾產品線的持久性在2024年前三個月為91.3%，而2023年前三個月為87.2%。 團體壽險、意外死亡和肢解業務報告稱，2024年第一季度調整后的營業收入增長96.5%，達到7880萬美元，而2023年第一季度為4010萬美元。2024年第一季度，該業務的保費收入增長7.0%，達到4.884億美元，而2023年第一季度的保費收入為4.566億美元，這主要是由於良好的持續性和較高的前期銷售額。2024年第一季度的淨投資收入為2200萬美元，與2023年第一季度的2260萬美元大體一致。2024年第一季度的受益率為68.2%，而2023年第一季度的受益率為75.0%，這主要是由於團體生命產品線的有利發生率。團體生命和意外死亡和肢解產品的銷售額在2024年第一季度增長了9.5%，達到4280萬美元。2023年第一季度為3910萬美元。2024年前三個月，團體壽險產品線的持久性為91.7%，而2023年前三個月為88.8%。意外死亡和肢解產品線的持久性在2024年前三個月為91.4%，而2023年前三個月為87.6%。 補充和自願業務部門報告稱，2024年第一季度調整后的營業收入增長11.8%，達到1.416億美元，而2023年第一季度為1.267億美元。2024年第一季度，補充和自願業務部門的保費收入增長7.6%，達到4.392億美元，而2023年第一季度為4.08億美元。由於部分重新收購個人殘疾產品線以前放棄的業務塊的持續影響，以及較高的前期銷售額和良好的持續性。2024年第一季度的淨投資收入增長6.7%，達到5720萬美元，而2023年第一季度為5360萬美元，主要是由於投資資產收益率的增加。自願福利產品線的福利比率在2024年第一季度為33.8%，而2023年第一季度為36.0%，主要受危重疾病產品線的推動。*2024年第一季度，個人殘疾產品線的福利率為41.1%，而2023年第一季度為45.3%，這主要是由於有利的恢復。*2024年第一季度，牙科和視力產品線的受益率為72.4%，而2023年第一季度為80.2%，這主要是由於索賠發生率和平均索賠規模較低。與2023年第一季度相比，志願福利產品線的銷售額在2024年第一季度下降了2.7%，至1.079億美元。個人殘疾產品線的銷售額在2024年第一季度下降了20.6%，至2120萬美元。牙科和視力產品線的銷售額在2024年第一季度增長了30.0%，至1170萬美元。志願福利產品線的持續性在2024年前三個月為75.7%，而2023年前三個月為74.2%。個人殘疾產品線的持續性在2024年前三個月為89.2%這與2023年前三個月一致。2024年前三個月，牙科和視力產品線的持久性為80.5%，而2023年前三個月為76.9%。Unum國際分部
Unum International部門報告稱，2024年第一季度調整后的營業收入為3740萬美元，較2023年第一季度的3840萬美元下降2.6%。2024年第一季度保費收入增長22.9%，至2.317億美元，而2023年第一季度為1.886億美元。2024年第一季度淨投資收入下降15.5%，至2610萬美元，而2023年第一季度為3090萬美元。2024年第一季度，Unum銷售額下降0.4%，至4560萬美元。相比之下，2023年第一季度為4580萬美元。 Unum UK業務線報告稱，2024年第一季度，以當地貨幣計算的調整后營業收入為2820萬GB，比2023年第一季度的3100萬GB減少了9.0%。2024年第一季度的保費收入為1.54億GB，比2023年第一季度的1.339億GB增長了15.0%，這主要是由於有效的大宗增長。2024年第一季度的淨投資收入為1840萬GB，比2023年第一季度的2370萬GB下降了22.4%。主要原因是通脹指數掛鉤債券的投資收入下降。2024年第一季度，福利比率為68.1%，而2023年第一季度為68.5%，這是由於團體壽險產品線的死亡率較低，以及與通脹掛鉤的福利體驗較低，但由於索賠發生率較高，補充產品線的不利體驗部分抵消了這一影響。2024年第一季度，保險銷售額下降3.3%，至2960萬GB。與2023年第一季度的3060萬GB相比。集團長期殘疾產品線的持久性在2024年前三個月為92.7%，而2023年前三個月為90.1%。團體壽險產品線的持久性在2024年前三個月為88.3%，而2023年前三個月為81.5%。補充產品線的持久性在2024年前三個月為87.7%，而2023年前三個月為88.9%。殖民地生活段
殖民地人壽公佈，2024年第一季度調整后的營業收入為1.137億美元，比2023年第一季度的9390萬美元增長21.1%。2024年第一季度的保費收入增長4.1%，達到4.469億美元，而2023年第一季度的保費收入為4.295億美元，這是由於前期銷售額的增加和良好的持續性。2024年第一季度的淨投資收入增加到3930萬美元，而2023年第一季度為3730萬美元。由於投資資產收益率的增加和投資資產水平的提高。2024年第一季度的福利比率為48.6%，而2023年第一季度為53.0%，這主要是由於癌症、危重疾病和意外、疾病和殘疾產品線的福利減少。2024年第一季度的醫療銷售額下降3.6%，至1.03億美元，而2023年第一季度為1.068億美元。殖民地人壽部門的持久力在2024年前三個月為78.4%。相比之下，2023年前三個月的增幅為77.3%。閉合數據塊段
封閉式區塊於2024年第一季度的經調整營業收入為2,430萬美元，其中不包括1,040萬美元的再保險成本攤銷及與封閉式區塊個人傷殘再保險交易相關的720萬美元的非同期再保險的影響，而2023年第一季度則為5,820萬美元，其中不包括1,100萬美元的再保險成本攤銷及與封閉式區塊個人傷殘再保險交易相關的730萬美元的非同期再保險的影響。該部分的保費收入主要由我們的長期護理產品線推動，長期護理的保費收入與2023年同期大體一致。2024年第一季度的淨投資收入增長6.2%，達到2.731億美元，而2023年第一季度的淨投資收入為2.572億美元，這主要是由於投資資產水平的提高和雜項投資收入的增加，主要是與我們的私募股權合作伙伴關係的資產淨值增長更大有關。 長期護理產品線的淨保費比率從2023年3月31日的85.3%增加到2024年3月31日的93.8%，這主要是由於2023年第三季度準備金假設更新的影響。與2023年同期相比，2024年第一季度的福利與2023年同期相比是不利的，主要是由於較高的淨保費比率導致本期福利支出增加。與2023年12月31日相比，淨保費比率由93.5%上升至93.8%，受第一季一宗大額案件終止的影響，整體索賠經驗與我們溝通的短期提升經驗指引較為一致。公司部門
公司部門報告2024年第一季度調整后運營虧損4610萬美元，而2023年第一季度調整后運營虧損3350萬美元，主要原因是淨投資收入減少，原因是我們增加了對業務線的分配，以及退休計劃費用增加。其他信息
未償還股份
假設稀釋后，2024年第一季度公司的加權平均流通股數量為1.933億股，而2023年第一季度為1.995億股。截至2024年3月31日，公司已發行股份總數為1.915億股。
資本管理
於2024年3月31日，本公司傳統美國保險公司的加權平均基於風險的資本比率約為440%，控股公司可用控股公司流動資金為14.06億美元。賬面價值
截至2024年3月31日，普通股每股賬面價值為53.38美元，而2023年3月31日為46.85美元。截至2024年3月31日，不包括AOCI的每股普通股賬面價值為68.73美元，而2023年3月31日為62.88美元。實際税率
2024年第一季度調整后營業收益的有效税率為20.3%。
Outlook：
2024年全年展望，與2023年全年相比，稅后調整后每股營業收入將增長7%至9%。非GAAP財務指標
我們使用非GAAP財務指標來分析我們的業績。非GAAP財務指標是對公司業績、財務狀況或現金流的數字指標，不包括通常不包括在根據GAAP計算和列報的最直接可比指標中的金額。我們認為以下非GAAP財務指標是更好的業績指標，是我們業務收入和盈利能力以及潛在趨勢的更好指標：
投資損益主要包括已實現的投資損益、預期的投資信貸損失和衍生品的損益。我們認為稅后調整后的營業收入是更好的業績衡量標準，也是我們業務盈利能力和潛在趨勢的更好指標。不包括AOCI的普通股每股賬面價值為我們的業績提供了更具可比性和一致性的視角，因為AOCI往往會根據市場狀況和總體經濟趨勢而波動。 用於計算我們對未來政策福利的負債的現金流假設至少每年進行一次審查，並根據需要進行更新，從而產生的影響反映在淨收益中。雖然這些假設更新的影響記錄在完成審查的報告期內，但這些更新反映了經驗的涌現和跨越多個時期的預期變化。我們相信，通過排除準備金假設更新的影響，我們正在為我們的季度業績提供更具可比性和一致性的視圖。 我們通過2020年12月和2021年3月執行的再保險交易的兩個階段退出了我們封閉式區塊個人殘疾產品線的很大一部分。因此，我們不包括在退出與索賠狀態保單相關的業務時確認的再保險成本的攤銷，以及因採用會計準則更新2018-12年(ASU 2018-12年)而產生的非同期再保險的影響。由於第二階段的再保險交易發生在2021年1月1日(ASU 2018-12年過渡日期)之后，根據ASU關於非同期再保險的規定，我們被要求在2021年3月的再保險交易日使用中上等級固定收益工具建立割讓準備金，這導致割讓準備金比歷史上報告的準備金更高。然而，第二階段再保險區塊的直接準備金是使用過渡日使用的原始貼現率計算的。然后在每個報告期使用反映中上等級固定收益工具的當前貼現率重新計算直接準備金和割讓準備金。與其他全面收益(虧損)中確認的變化。雖然總的股權影響是中性的，但用於直接準備金和放棄準備金的不同原始貼現率導致不成比例的收益影響。非同期再保險的影響將根據期間準備金變化的幅度而波動。我們相信，排除這些項目可以更好地反映我們正在進行的業務的結果。 我們可能會在其他時候將某些其他項目排除在我們對財務比率和指標的討論之外，以加強對我們的運營業績和基本基本面的理解和可比性，但這種排除並不表明類似的項目可能不會再次發生，也不會取代淨收益或淨虧損作為衡量我們整體盈利能力的指標。電話會議信息
Unum Group高級管理層成員將於2024年5月1日(星期三)上午8：00(東部時間)主持電話會議，討論2024年第一季度的運營結果。主題可能包括前瞻性信息，如公司對未來業績的展望、運營趨勢和其他重要信息。
電話會議的撥入號碼是美國的1-888-210-4821(接入碼：5666159)。英國的撥入號碼是44-800-358-0970(接入碼：5666159)。對於所有其他來電者，電話會議的撥入號碼是1-646-960-0323(接入代碼：5666159)。這次電話會議的現場直播也將在www.Investors.unum.com上以只聽的方式進行。建議網絡直播的觀眾在電話會議開始前大約5-10分鍾訪問公司網站的「投資者」部分，並選擇參加網絡直播。*公司網站上將有網絡直播重播。會議的重播也將持續到5月8日星期三，撥打1-800-770-2030(美國)或1-609800-9909(所有其他地點)-訪問代碼5666159。 本新聞稿中的某些信息構成了1995年《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述。前瞻性陳述不是基於歷史信息，而是與我們的前景、未來運營、戰略、財務結果或其他發展有關，僅在發佈日期發表。這些前瞻性陳述，包括關於稅后調整后每股營業收入預期增長的陳述，受到許多假設、風險和不確定性的影響，其中許多是我們無法控制的。除了不時提及的其他因素外，以下因素：可能會導致實際結果與前瞻性陳述中預期的結果大不相同：(1)由於索賠發生率、恢復率、死亡率和發病率的變化而導致的保險準備金負債和索賠支付的波動，以及由於失業率和消費者信心、新疾病、流行病或流行病的出現、醫療新趨勢和發展、我們索賠業務流程的有效性以及政府計劃的變化等因素造成的保單福利抵消；(2)持續的低利率時期；(3)國內外不利的經濟或商業狀況，可能導致我們的投資組合的銷售額、保費或持續性下降，以及不利的索賠活動或不利的回報；(4)流行病和其他公共衞生問題對我們的業務、財務狀況、經營結果、流動性和資本資源以及整體業務的影響；(5)法律法規的變化、解釋或執行；(6)網絡安全攻擊或其他安全漏洞，導致數據泄露或未經授權獲取機密數據；(7)我們的業務恢復和事件管理流程未能在發生自然災害、網絡安全攻擊或其他事件時恢復我們的業務運營；(8)投資結果，包括但不限於利率的變化、違約、信用利差的變化、減值以及在市場上缺乏與我們的負債相匹配的適當投資；(9)由於行業整合、新進入我們市場的公司或其他因素，來自其他保險公司和金融服務公司的競爭加劇；(10)由於預測現金流、經濟環境、交易對手風險、評級下調、資本市場波動、利率變化和/或監管的變化，我們的衍生品對衝計劃無效；(11)我們的財務實力和信用評級的變化；(12)我們在廣泛產品中的實際經驗，這些產品偏離了我們在定價、承銷和儲備中使用的假設；(13)我們僱用和保留合格員工的能力；(14)我們開發數字能力或執行我們的技術系統升級或更換的能力；-(15)市場上再保險的可用性和我們的再保險人履行對我們義務的能力；(16)產生足夠的內部流動性和/或獲得外部融資的能力；(17)由於監管調查、法律訴訟、外部事件和/或不充分或失敗的內部控制程序和程序等因素對我們的聲譽造成的損害；(18)由於使用和依賴第三方供應商，包括提供基於網絡和雲的應用程序的供應商，對我們的業務或我們利用數據的能力造成的中斷；(19)我們無形資產、長期資產和遞延税項資產的賬面價值的可回收性和/或變現；(20)我們風險管理計劃的有效性；(21)意外情況以及訴訟的程度和結果；(22)外幣匯率的波動；以及(23)我們的能力滿足環境、社會和治理標準以及投資者、監管機構、客户和其他利益相關者的期望連同今天的業績公告，本公司2024年第一季度的統計資料可於本公司網站的「投資者」欄目查閲。
關於Unum組
Unum集團(紐約證券交易所股票代碼：UNM)是一家領先的國際工作場所福利和服務提供商，175多年來一直在幫助工人及其家人茁壯成長。通過其Unum和Colloial Life品牌，該公司提供殘疾、人壽、事故、危重疾病、牙科、視力和止損保險；休假和缺勤管理支持；以及行為健康服務。2023年，Unum Group報告收入超過120億美元，支付了約80億美元的福利。這家財富500強公司被®評為世界上最具道德規範的公司之一。 有關更多信息，請訪問Unum Group新聞編輯部(https://www.unumgroup.com/newsroom))，並在LinkedIn(https://www.linkedin.com/company/unum)，Facebook(https://www.facebook.com/unumbenefits/)，和Instagram(https://www.instagram.com/unumbenefits/).))上與我們聯繫安全港聲明
有關可能導致實際結果與前瞻性陳述中包含的結果不同的風險和不確定因素的進一步討論，請參閱我們截至2023年12月31日的10-K表格年度報告第1部分第1A項「風險因素」。本新聞稿中的前瞻性陳述是截至本新聞稿發佈之日作出的，我們明確表示不承擔任何更新或修改本文包含的任何前瞻性陳述的義務，即使在我們的網站上提供或以其他方式提供也是如此。統一組
財務重點
(未經審計)
(百萬美元，共享數據除外)
截至3月31日的三個月
2024
2023
收入
保費收入
美元人民幣2,610.3美元
美元人民幣2,459.3美元
淨投資收益
513.5
508.8
淨投資收益(虧損)
(1.2)
0.1
其他收入
77.7
67.9
總收入
3,200.3
3,036.1
福利和費用
包括重估損益的政策福利
1,785.3
1,736.4
佣金
313.6
293.9
利息和債務費用
49.5
48.1
推迟採購成本
(166.9)
(157.7)
遞延收購成本攤銷
126.2
115.9
其他費用
596.9
548.2
福利和費用合計
2,704.6
2,584.8
所得税前收入
495.7
451.3
所得税費用
100.5
93.0
淨收入
美元人民幣，395.2美元
美元人民幣，358.3美元
每股信息
每股普通股淨收入
基本
美元人民幣，人民幣2.05元
美元人民幣，人民幣1.81美元
假設稀釋
美元人民幣，人民幣2.04美元
美元人民幣，人民幣1.80美元
加權平均普通股-基本(00S)
192,550.2
198,111.2
加權平均普通股-假設稀釋(00s)
193,267.1
199,520.1
流通股-(00S)
191,453.7
197,365.3
非GAAP財務指標對賬
截至3月31日的三個月
2024
2023
(單位：百萬)
每股*
(單位：百萬)
每股*
淨收入
元人民幣，395.2美元
美元人民幣，人民幣2.04美元
元人民幣，358.3美元
美元人民幣，人民幣1.80美元
排除：
淨投資收益(虧損)(扣除税收優惠淨額0.4美元；$-)
(0.8)
-
0.1
-
攤銷再保險成本(扣除税收優惠淨額2.2美元；2.3美元)
(8.2)
(0.04)
(8.7)
(0.04)
非同期再保險(扣除1.5美元的税收優惠；1.6美元)
(5.7)
(0.04)
(5.7)
(0.03)
稅后調整后營業收入
元人民幣，409.9美元
美元人民幣，人民幣2.12美元
元人民幣，372.6美元
美元人民幣，人民幣1.87美元
*假設稀釋
3月31日
2024
2023
(單位：百萬)
每股
(單位：百萬)
每股
股東權益總額(賬面價值)
美元人民幣10,219.5美元
美元人民幣，人民幣53.38美元
美元，美元，9,247.4美元
美元人民幣，人民幣46.85美元
排除：
證券未實現淨虧損
(2,360.8)
(12.33)
(2,205.2)
(11.17)
貼現率假設的變化對未來保單福利責任的影響
225.3
1.18
(260.0)
(1.33)
衍生工具淨收益(虧損)
(127.0)
(0.66)
7.8
0.04
小計
12,482.0
65.19
11,704.8
59.31
排除：
外幣折算調整
(332.6)
(1.74)
(365.4)
(1.85)
小計
12,814.6
66.93
12,070.2
61.16
排除：
未確認的養老金和退休后福利成本
(344.9)
(1.80)
(339.5)
(1.72)
股東權益總額，不包括累計其他綜合虧損
美元，每股13,159.5美元
美元人民幣，人民幣68.73美元
美元，即12,409.7美元
美元人民幣，人民幣62.88美元
測試
截至三個月
2024年3月31日
2023年3月31日
保費收入
以當地貨幣計算的保費收入1
加權平均匯率2
以不變貨幣計算的保費收入
Unum International
Unum UK
美元人民幣，195.3美元
國標、國標、中標133.9
1.268
美元人民幣，169.8美元
波蘭大學
36.4
zł：日本，113.8
0.251
28.6
合計
231.7
198.4
統一美國
1,707.4
美元人民幣1,609.6美元
1,609.6
殖民生活
446.9
美元人民幣，429.5美元
429.5
核心運營
美元人民幣，人民幣2,386.0元
美元人民幣，人民幣2,237.5美元
%1
Unum UK的保費收入以百萬英鎊為單位，Unum波蘭的保費收入為數百萬茲羅提，Unum美國和殖民地人壽的保費收入為數百萬美元。
2
匯率是使用適用於可比上一時期的最近一段時期的平均外幣匯率計算的。
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