北京優化支付啃下「硬骨頭」，外卡覆蓋率超過80%

　　來源：北京商報

　　「目前兩大機場支付服務示範區累計外卡刷卡金額5890.7萬元人民幣，外卡取現累計金額達2924.6萬元。」「在確定的首批重點商户清單內，有效商户Visa、Mastercard等主要外卡覆蓋率超過80%。」……4月28日，中國人民銀行北京市分行、國家外匯管理局北京市分局舉辦2024年二季度新聞發佈會，中國人民銀行北京市分行黨委委員、副行長周軍明在會上介紹道。

　　自2024年3月《關於進一步優化支付服務提升支付便利性的意見》（以下簡稱《意見》）正式發佈以來，外籍來華人員在刷卡、移動支付以及零錢兑換等方面支付問題受到越來越廣泛的關注，各類支付市場主體也緊鑼密鼓地參與到相關工作部署中。當前北京支付環境進階到哪一程度？從機場到出租車，從繁華商圈到熱門景點，外國人在中國如何輕松搞定花錢的問題？近日，北京商報記者對機場、商圈、熱門景點等進行了體驗走訪。

　　機場ATM實現小面額零錢兑換

　　首都、大興兩大國際機場通常是外籍人士入京的第一站。早在2月5日，中國人民銀行、北京市人民政府共同打造的首都國際機場和大興國際機場境外來賓支付服務示範區便已正式投入使用。北京商報記者現場注意到，兩大機場的到達層內，「境外來賓支付服務中心」的指引格外醒目，周邊還配備了ATM機、各類支付方式使用指示牌等。

　　在大興國際機場，來自薩爾瓦多的遊客小愛正在苦惱旅途中的支付問題，卻在下飛機后注意到了支付相關服務區。根據ATM機取款的中英雙語提示畫面，小愛在輸入取款金額后，以持有的Mastercard銀行卡進行了取現操作，面值包括100元、10元等。

　　「沒想到還能取出10元的小面值，這樣就可以進行小額消費了。另外我還有一些美元現鈔，也能在ATM機上直接兑換為人民幣，其中包括10元、5元還有1元的不同面值，真的很好。」小愛説道。

　　除了進行取現操作外，機場內外的消費環境也在完善中。只要是有受理標識的商户，外籍來華人士均可使用Visa、Mastercard等外卡，直接進行刷卡支付。

　　小愛在接受北京商報記者採訪時指出，這些設施能夠為外籍用户在中國付款提供幫助，既可以使用國際卡在商店里支付，需要現金也可以在ATM機器上兑換，還可以將錢放在支付軟件上，這樣就不用擔心支付問題了。

　　離開機場后，小愛坐上出租車去往入住酒店，並使用在機場兑換的零錢支付乘車費用。已經習慣了移動支付的出租車司機也並未迟疑，使用自備的零錢進行了找零。「每天早上出車前，我們都會按照要求準備充足的零錢，如果接待到外國乘客，使用現金的情況還是較為常見的。」該出租車司機介紹道。

　　根據北京商報記者早前的調研採訪，多數外籍人士來華仍會優先考慮現金支付，現金兑換與找零就成為解決這部分支付難點的重要思路。在《意見》中也提到，要持續優化現金使用環境，引導經營主體特別是交通、購物、餐飲、文娛、旅遊、住宿等民生、涉外領域主體，做好零錢備付，滿足現金使用需求。

　　優化支付服務持續推進，各項細化成績也逐步出爐。根據中國人民銀行北京市分行4月28日披露的數據，截至4月21日，兩大機場支付服務中心已為6050位境外來賓提供服務；支付服務示範區累計辦理外卡刷卡業務20.3萬筆，金額5890.7萬元人民幣；辦理外幣兑換、外卡取現業務3.7萬筆，金額4626.8萬元人民幣；投放標準化、多樣化零錢包23.5萬個，較2月底增長18.2萬，還開展了為出租車司機發放零錢包專項行動。

　　移動支付爆發式增長

　　相較於初來乍到的小愛，秀汀對中國各項支付方式更顯遊刃有余。

　　熱愛中國傳統文化的秀汀，在2023年8月來到北京留學，在周末等閒暇時間探索北京景點和熱門商圈也成為秀汀的生活日常。在前門大街，秀汀使用移動支付為自己購買了咖啡，又在一家老字號店鋪購買一份北京傳統小吃「驢打滾」，開啟了「逛吃」日常。

　　「我現在很少使用現金了，現在只有在進行大額的購物消費時，纔會考慮使用外卡刷卡支付。中國移動支付真的很方便，基本能實現一部手機暢遊北京。」秀汀告訴北京商報記者，入學時銀行便為留學生提供了銀行卡辦理渠道，辦理境內銀行卡后便可以通過移動軟件綁卡支付，因此自己對於中國境內常用的支付工具也比較瞭解。

　　作為北京著名的商業街，有着悠久歷史的前門大街吸引着大量像秀汀一樣的外籍遊客。部分售賣文創產品的商户除了能用簡單的英語與外籍遊客溝通價格外，還用英語對所售商品類別進行了介紹。

　　穿過前門大街，秀汀找到了楊梅竹斜街上的「乾坤空間」。在古代陶瓷保護性修繕的基礎上，該店鋪結合中國傳統文化開發了系列文創產品，當前已經成爲了外籍遊客購買伴手禮的熱門打卡地。在聽完店主介紹后，秀汀在店內體驗了木雕板印刷、傳拓以及古陶瓷修復等數項中國傳統工藝，並進一步挑選了部分紀念品。

　　在支付環節，原本想要直接使用掃碼支付的秀汀，意外地在收銀臺的指示牌上看到了韓國本土支付錢包Kakao Pay的身影。通過秀汀所使用的支付寶國際版App，秀汀與收銀員進行了簡單的溝通，瞭解到通過Kakao Pay掃描支付寶收款碼便可以完成付款。

　　秀汀感嘆道：「沒想到有一天韓國的支付錢包能以這樣的方式和我在中國的生活聯動起來，這也讓我感到很親切。通過這種方式，我在韓國的親友來北京旅遊，也更加不用擔心支付的問題了。」

　　在楊梅竹斜街上，北京商報記者隨機採訪多名來自美國、西班牙的外籍遊客，對於中國移動支付的便利程度大家都給出了肯定的答案。「相較我八年前來中國旅行，現在支付方面有了很大的變化。我們坐地鐵、買門票都可以不用再排隊用現金購票，可以像中國人一樣直接掃碼了。我建議任何想來中國的人下載並激活這些移動支付應用程序，這樣就不會有任何支付困難。」有外籍遊客告訴北京商報記者。

　　同樣感受到這類變化的還有楊梅竹斜街「老北京兔兒爺」店主、北京非物質文化遺產傳承人張忠強。據張忠強介紹，老北京兔兒爺具有400余年的歷史，店鋪也時常有外國遊客駐足體驗。近一個月以來，小店接待的外國遊客更多了，使用移動支付的外國遊客數量爆發式增長，其中外國人使用支付寶的比例較此前增長了20—30倍。

　　張忠強與外籍遊客合影

　　近年來，我國移動支付快速發展普及，移動支付普及率位居全球第一。而外籍來華人士受到實名認證、交易限額方面的限制，移動支付有所不便。爲了解決這些問題，「外卡內綁」「外包內用」等服務逐漸擴容。

　　中國人民銀行北京市分行指出，3月支付寶與中國銀行北京市分行合作辦理「外卡內綁」業務300余萬筆，金額超過6億元人民幣，環比分別上漲近1倍，中國銀行北京市分行「外卡內綁」免身份認證交易限額提升到2000美元，身份認證后交易限額提升爲單筆5000美元、年累計5萬美元。

　　這一市場外卡POS機全覆蓋

　　小愛和秀汀來華第三站，少不了要「買買買」。位於天壇附近的紅橋市場，成爲了她們的打卡地。

　　「Our product quality is very good！」「That fits you very well．」「We can give you a discount．」剛走進市場一層，小愛便被每個攤位老闆與外國遊客的雙語對話驚到了。「他們看起來對英文接待十分熟練，來這買東西根本不用擔心語言障礙。」

　　「作為北京市重點外事接待單位，市場內支付環境多樣化，語言交流無障礙，店招引導牌均為雙語種是我們的特色和基本消費環境。」紅橋市場副總經理王麗艷介紹道，紅橋市場的每一位商家均能夠使用一種或兩種甚至更多種語言與外賓進行交流，其中英語、俄語、日語、韓語較為普及。

　　走近攤位，小愛又被每個櫃檯上張貼的小標識吸引。標識清晰指出，這里接受人民幣現金、銀聯卡、Visa等國際銀行卡以及數字人民幣、雲閃付、支付寶、微信支付。同時，銀聯可支持眾多境外錢包付款。

　　白如芳在紅橋市場四層經營着一家「芳華珠寶店」。先后接待過英國前首相撒切爾夫人、美國多屆國務卿的她，對於湧入店內的外國遊客應對自如。在她看來，店鋪幾十年的經營也見證着外國遊客支付方式的變遷。「我們的珠寶產品畢竟還是以大額為主，十幾年前，外國人拿着大把現金，如今，大多是刷卡了，最常見的卡就是Visa、Mastercard和American Express。」

　　「事實上我們這里的POS機早就可以刷這些外卡了，即使卡有限額，他們向自己卡組織打個電話解除就好，對我們不受影響。現在紅橋市場又給我們的POS機進行升級，能接受的外卡種類更多了，我們和外國消費者的交易過程一如既往地順暢。」白如芳説道。

　　王麗艷表示，近期，市場對所有商户POS機外卡支持情況進行了一輪全面的梳理。對於不能使用、有過期情況的，輔助商家進行更換升級。目前，已有200余戶商家POS機滿足外卡受理，覆蓋率達98%。

　　剩下2%的空白又如何填補？紅橋市場的做法獲得了商户集體「點贊」。「確實有一些商户不具備獨立安裝POS機的條件，我們與銀聯北京分公司協調拉卡拉與未開通境外支付功能的商家簽訂拉卡拉集中收銀POS機消費功能。」王麗艷説道。簡單來講，紅橋市場為這部分商家開立了一個「集體户」，POS機是紅橋市場統一安裝，賬款卻仍打入商户個人手中，解決了商户的后顧之憂，也是此類商户更能接受的解決方案。

　　「給我們的POS機升級都是免費的，如今外國人在這里支付完全沒有任何阻礙。而且有市場的組織和兜底，我們也沒什麼可擔心的。」在紅橋市場經營電子產品的REMAX睿量品牌店負責人陳海民如是説道。

　　對於境外來華人士來説，刷卡無疑是他們最習慣、付出成本最小的支付方式。因此，對於外卡受理環境的優化升級亦是從監管到金融機構的工作重點。北京商報記者從中國人民銀行北京市分行處瞭解到，在確定的首批重點商户清單內，有效商户Visa、Mastercard等主要外卡覆蓋率超過80%。

　　展望后續，如何使支持受理外卡機具進一步普及，推動降低費率、提升商户接受度是關鍵。北京市社會科學院副研究員王鵬建議，一方面可以加強宣傳教育，向商户普及外卡支付的重要性和潛在收益；另一方面，降低或免除外卡交易的手續費，或者為使用外卡POS機的商户提供一定的補貼或獎勵，併爲商户提供更加便捷的外卡POS機申請和使用流程，減少其時間成本和操作難度。紅橋市場的「牽頭」做法值得學習。

　　「三駕馬車」下的北京「範本」

　　3月25日，北京市印發了《北京市關於進一步優化支付服務提升支付便利性工作實施方案》（以下簡稱《實施方案》），成爲了全國首個在省級層面印發實施方案的省市。如今，落實《實施方案》中22項工作細則，現金「增量」、刷卡「擴面」、移動支付「提額」，「三駕馬車」並駕齊驅，走出了優化支付服務的北京「範本」。

　　「中國人民銀行北京市分行聚焦重點領域、重點環節，着力解決重點堵點問題，基於‘食、住、行、遊、購、娛、醫、學’八大場景，確定首批重點商户清單約1.1萬戶。」4月28日，在季度新聞發佈會上，周軍明介紹道。

　　在不同場景、不同支付方式下，一些創新舉措被北京推出並運用。例如，中國人民銀行北京市分行組織北京市支付清算協會、銀聯北京分公司、商業銀行創新推動「四單」工作模式，即摸清商户情況的工作底單、需要布放機具的工單、向銀行派單、銀行入户作業后形成回單，建立金融部門全流程、全鏈條工作協同，全力推動重點商户開展外卡POS機新增或升級。

　　北京市支付清算協會則已經向全市的收單機構發佈了《關於優化北京市支付受理標識張貼工作的倡議書》，引導各收單機構設計並在全市重點商户張貼完整統一、清晰醒目的受理標識。北京市支付清算協會祕書長温樺強調，各收單機構在張貼受理標識時，根據「能受理什麼，就張貼什麼」的原則，做到標識與受理內容相符。各商户根據受理的外卡種類不一樣，標識內容有所差別。

　　現金方面，「零錢包」兑換工作不侷限於銀行網點，瞄準了出租車司機這一羣體。工商銀行北京市分行運行管理部現金營運科科長姚嵐向北京商報記者表示，工行北京分行啟動出租車行業「現金服務暖心周」活動，不僅向出租車司機開展「零錢包」上門兑換服務，實現「一車一包」，還駐點大興機場「的士職工之家」開展便捷兑換，司機師傅們在機場等候、停車休息時即可直接辦理。

　　同時，考慮到出租車司機到網點辦理兑換停車難的實際問題，工行北京分行創新性在全市範圍內設立17家出租車「零錢包」特色服務網點，覆蓋北京16區，停車便利，提供電話預約、綠色通道等服務，滿足出租車司機快速辦理、即停即走的業務需求。

　　此外，為解決外籍人士無法使用境外銀行卡在境內電商平臺網購的問題，工商銀行北京市分行與京東商城合作，開展了「外卡線上收單」業務。外籍人員在支付時錄入卡號、有效期、CVV碼等簡要信息后即可完成支付，無需轉換貨幣或開設境內銀行賬户。據中國人民銀行北京市分行披露的數據，2月23日首筆業務落地以來，截至4月27日，累計發生外卡收單業務近2萬筆，金額近2000萬元人民幣。

　　在王鵬看來，北京市在現金、刷卡以及移動支付方面針對外籍人士提供的便利已經取得了顯著成效，支付環境的優化和政策支持都為外籍人士在京的支付體驗提供了有力保障。其中值得注意的是，北京注重跨部門協作和政策引導，形成了上下聯動、橫向協同的工作機制；在機場、商圈、景點等關鍵場所進行了重點配置。

　　優化支付服務為外籍人士帶來的「支付温度」，已然初見成效。根據《實施方案》制定的工作目標，4月底前，「集中攻堅推動一批支付便利化項目落地，解決一批支付服務突出問題；確定重點場所的重點商户清單臺賬，全面提升移動支付、銀行卡、現金等支付受理環境；持續優化北京首都國際機場、北京大興國際機場支付服務；巡遊出租車實現現金支付無障礙，標準化‘零錢包’產品配置到位」。

　　時間來到了一、二階段節點，進一步擴大境外銀行卡受理覆蓋面、不斷擴大「零錢包」產品服務範圍是下一步的工作方向。素喜智研高級研究員蘇筱芮指出，北京此前藉助商圈力量優化支付服務的經驗值得學習，接下來可以考慮向使用外卡的外籍人士使用體驗、使用感受、使用建議等方面進行調研延伸，為持續提升外卡支付服務水平打下堅實根基。

　　「優化支付服務是一項系統工程，需要堅持系統觀念，全市上下‘一盤棋’。」周軍明説道，中國人民銀行北京市分行會同市金融管理局發揮好牽頭作用，各部門、各區協同配合、共同發力，加大資源投入，加快推進各項工作。

　　北京商報記者 廖蒙 董晗萱

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