2023年業績 | 招商銀行信用卡：流通卡9,711.81萬張，風險指標實現回落

　　來源：銀數觀卡

業績指標概覽

卡量情況

　　截至報告期末，招商銀行信用卡流通卡9，711.81萬張，較上年末下降5.44%。借記卡和信用卡融合獲客及經營效率不斷提升，截至報告期末，同時持有借記卡和信用卡的「雙卡」客户在信用卡客户中佔比65.72%，較上年末提升1.62個百分點。

流通户數

　　截至報告期末，招商銀行信用卡流通户6，974.04萬戶，較上年末下降0.37%，主要是更注重高質量獲客，新户獲取規模有所下降。

透支情況

　　招商銀行信用卡貸款余額9357.77億元。據測算，招商銀行信用卡業務零售信貸佔比為28%。招商銀行信用卡額度使用率為38%。

交易情況

　　報告期內，招商銀行實現信用卡交易額48，149.67億元，同比下降0.44%。

收入情況

　　2023年，實現信用卡利息收入635.15億元，同比下降0.72%；實現信用卡非利息收入272.28億元，同比下降3.02%。據計算，信用卡總收入為907.43億元。

信用卡風險情況

　　風險管理方面，在「平穩、低波動」的經營策略指引下，招商銀行持續調優客羣結構和資產組合，深化區域策略佈局，結合前瞻性預判，持續迭代各類量化模型，提升風險決策能力，同時不斷提升貸后數字化運營水平，提高運營效率和清收效果。報告期內，信用卡風險指標實現回落，抗風險能力有所增強，截至報告期末，信用卡不良貸款余額163.81億元，信用卡貸款不良率1.75%，較上年末下降0.02個百分點。基於當前複雜的外部環境，下階段招商銀行將審慎安排各項策略部署，持續優化客羣結構和資產組合策略，因地施策協調區域業務發展，探索重構新形勢下風險與增長的平衡，持續推動信用卡業務高質量發展。報告期內，信用卡不良生成額387.10億元，同比增加18.88億元。

業務發展情況

　　業務開展方面，招商銀行堅持價值引領和創新驅動，推動服務和產品升級。一是通過獲客策略轉型，有效助力高質量獲客，同時持續豐富卡產品體系，踐行ESG理念，推出綠色低碳主題信用卡，響應年輕客户線上消費與娛樂需求，推出美團聯名卡和芒果TV聯名卡，聚焦女性客羣，推出HelloKitty粉色塗鴉卡和自由人生白金信用卡（粉色版）等，持續深化與客户的連接。二是多措並舉提振消費，緊抓節假日、電商大促等消費熱點，提升營銷效率，同時把握境外交易復甦節奏，推出「非常境外遊」主題營銷。三是持續發力分期資產經營，提升賬單分期、消費分期經營效率，同時創新汽車分期貸后流程，通過線上化解決方案提升服務質效。四是深化數字化轉型，以信用卡核心3.0系統為基礎升級業務流程與功能，打造「人+數字化」全渠道服務體系，推進客户服務向數字化、智能化轉型。

　　報告期內，招商銀行進一步提升掌上生活App客户服務和動員能力。聚焦高頻消費場景，連接優質合作伙伴，豐富線上服務生態；升級搜索、推薦等智能服務能力，提升交互效率和客户體驗。與此同時，上線「618會省纔敢花」「非常海南」「筆筆返現」「禮迎新年，刷卡有鯉」等系列營銷活動，構建並持續提升規模化、節奏化的線上線下客户動員能力。

　　截至報告期末，掌上生活App累計用户1.44億户。報告期內，掌上生活App日活躍用户數峰值679.23萬戶，期末月活躍用户4，197.55萬戶，用户活躍度居同業信用卡類App前列。

其他關注

　　報告期內，招商銀行零售金融業務税前利潤972.92億元，同比增長4.95%；零售金融業務營業收入1，901.67億元，同比增長0.89%，佔本公司營業收入的61.85%。其中，零售淨利息收入1，337.66億元，同比增長3.42%，佔零售營業收入的70.34%；零售非利息淨收入564.01億元，同比下降4.64%，佔零售營業收入的29.66%，佔招商銀行非利息淨收入的56.55%。報告期內，招商銀行實現零售財富管理手續費及佣金收入270.07億元，同比下降8.71%，佔零售淨手續費及佣金收入的48.80%；實現零售銀行卡手續費收入193.94億元，同比下降8.80%。

　　報告期內，招商銀行始終堅持「以客户為中心、為客户創造價值」的核心價值觀，持續鞏固零售金融體系化優勢，做大財富管理等輕資本業務，做強重資本業務，不斷增強價值創造能力，推進零售業務高質量發展。通過打造「人+數字化」全渠道服務體系、強化金融場景生態化建設、持續打磨零售金融核心產品，為更多的客户提供更優的零售金融服務，積極滿足民生需求。報告期內，招商銀行零售業務整體保持了良好的發展態勢。

　　面對複雜多變的外部形勢和愈發激烈的同業異業競爭格局，報告期內，招商銀行積極推進重點區域策略部署，挖掘增長潛力；深化業務融合，強化團體金融拓展能力；加強客羣經營，迴歸客户在銀行辦理業務的「存貸匯」需求本源，充分運用金融科技，推進零售產品創新和精細化運營；圍繞客户需求，拓寬產品品類及供應，深化資產配置服務。報告期內，招商銀行零售客户和管理零售客户總資產（AUM）余額保持穩定增長。

　　截至報告期末，招商銀行零售客户1.97億户（含借記卡和信用卡客户），較上年末增長7.07%，其中，金葵花及以上客户（指在本公司月日均總資產在50萬元及以上的零售客户）464.06萬戶，較上年末增長12.00%。

　　截至報告期末，招商銀行管理零售客户總資產余額133，211.31億元，較上年末增長9.88%，其中，管理金葵花及以上客户總資產余額108，197.44億元，較上年末增長9.66%。截至報告期末，本公司零售客户存款余額33，143.18億元，較上年末增長12.13%。報告期招商銀行零售客户存款日均余額中活期佔比58.16%。