英國存款保險首張罰單！因多年存款保護工作缺陷，匯豐被罰5億多元

　　來源：華夏時報

　　本報（chinatimes.net.cn）記者李明會 北京報道

　　近日，英國央行對匯豐開出了5740萬英鎊（約5.2億人民幣）罰單，稱該行數年來在保護客户存款方面存在缺陷。

　　據悉，這是英國旨在完善銀行倒閉時保護客户的存款保險規則下的首張罰單，也是英國央行下屬的審慎監管局（PRA）史上開出的第二大罰單，僅次於瑞士信貸（Credit Suisse）此前於2023年7月收到的8700萬英鎊罰款。

　　對此，知名戰略定位專家、福建華策品牌定位諮詢創始人詹軍豪接受《華夏時報》記者採訪時表示，英國監管機構此次對匯豐開出的鉅額罰單體現了其對金融監管違規行為的嚴肅態度，與匯豐違規行為的嚴重性是相符的。

　　「也警示了其他銀行必須重視客户存款保護的問題。」中關村物聯網產業聯盟副祕書長袁帥對《華夏時報》記者補充道，匯豐銀行的違規行為涉及到客户存款保護的問題，這是一項非常重要的監管指標，因此監管機構的處罰是十分嚴厲的。

　　存款人保護長期存在失誤

　　根據英國央行官網的披露，此次處罰涉及匯豐控股旗下兩家銀行，倫敦匯豐銀行（HSBC Bank plc，HBEU）和英國匯豐銀行（HSBC UK Bank plc，HBUK）。處罰原因包括未能準確識別有資格獲得金融服務補償計劃（FSCS）保護的存款。其中，倫敦匯豐銀行（HBEU）的違規行為發生在2015年至2022年期間，英國匯豐銀行（HBUK）的違規行為發生在2018年至2021年之間。

　　具體來看，兩家公司均未能為存款人保護規則所要求的流程分配明確的所有權，以及未能確保在高級管理人員和認證制度下，高級管理人員對這些流程以及存款人保護規則所要求的信息完整性負責。

　　此外，倫敦匯豐銀行還錯誤地99%的合格受益人存款標記為「不符合FSCS保護的條件」。該行還向PRA提供不正確的證明，確認其系統滿足存款人保護規則的某些要求，同時連續多年未提供董事會簽署的年度報告最終版本，確認遵守《存款人保護規則》的要求。

　　據悉，金融服務補償計劃（FSCS）被稱為英國公司「最后的救助資金」，當公司無力償付到期債務時，可以啟動FSCS對客户進行賠償。FSCS覆蓋範圍是受金融行為管理局（FCA）和PRA監管的公司，同時也包括在英國運營的歐盟公司。而英國現行的存款保險計劃為金融服務補償計劃（FSCS）中的一個子計劃。

　　負責審慎監管的副行長兼PRA首席執行官Sam Woods表示，本案中的嚴重失誤涉及PRA安全和穩健目標的核心。「所有銀行都必須完全遵守關於清算準備的要求，這一點至關重要。」

　　Sam Woods表示，由於匯豐配合調查過程，如提前承認某些違規行為，導致罰款減少15%。此外，又因兩家銀行同意解決該問題，因此有資格進一步減少30%的罰款。「如果沒有這些減少，PRA將會處9650萬英鎊的罰款。」

　　他同時表示，「PRA 不認為匯豐的違規行為是故意或魯莽的。」

　　值得一提的是，存款標記為「不符合FSCS保護的條件」，是否意味着匯豐存在漏繳存款保險保費的情況？

　　「一般來説，存款保險制度要求銀行交納保費形成存款保險基金，以保障存款人的利益。如果銀行未能正確識別符合保險資格的存款，可能會導致保費計算錯誤，進而影響存款保險基金的正確積累和使用。」談到匯豐是否因此存在漏繳存款保險保費的可能，詹軍豪對本報記者表示，「理論上匯豐有可能未完全遵守存款保險相關的規定，但具體情況需要進一步調查和確認。」

　　他同時補充道，存款保險費用通常是由銀行統一交付，而不是由個人儲户直接支付。

　　曾1英鎊收購硅谷銀行英國分支機構

　　記者注意到，此次受罰的英國匯豐銀行還曾參與對硅谷銀行的拯救。

　　2023年3月13日，在美國硅谷銀行暴雷后，匯豐控股發佈公告稱，其英國子公司英國匯豐銀行以1英鎊的價格收購硅谷銀行在英國的分支機構。收購價格按當天匯率換算約合人民幣8.4元。

　　根據收購公告，截至2023年3月10日，硅谷銀行英國子公司的貸款約為55億英鎊（約合人民幣458.64億元），存款約為67億英鎊（約合人民幣558.84億元）；2022年税前利潤為8800萬英鎊（約合人民幣7.34億元）。硅谷銀行英國子公司有形權益預計約為14億英鎊（約合人民幣116.77億元）。

　　英國央行表示，所有儲户的錢都是安全的，硅谷銀行英國子公司將繼續在匯豐銀行的所有權下正常運營。「沒有其他英國銀行直接、實質性地受到硅谷銀行母公司決議的影響。」

　　匯豐集團首席執行官Noel Quinn表示，此次收購對我們在英國的業務具有很好的戰略意義。它加強了我們的商業銀行專營權，提高了我們為科技和生命科學等領域的創新和快速發展的企業提供服務的能力。

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