普林斯頓銀行公佈2023年第四季度業績

普林斯頓，新澤西州，2024年1月25日/美通社/--普林斯頓銀行的銀行控股公司普林斯頓銀行(以下簡稱「公司」)(納斯達克-BPRN)今天公佈了其未經審計的財務狀況和截至2023年12月31日的季度和12個月的經營業績。

總裁/首席執行官Edward Dietzler對結果表示：「鑑於行業的強勁逆風，我對銀行持續強勁的財務表現感到非常自豪。儘管受到利率環境和其他行業壓力的重大影響，銀行仍增加了貸款和存款余額，同時保持了強大的流動性和良好的信貸質量。」

「2024年，Cornerstone Bank的加入是一項市場收購，將增加該行在澤西島中部和南部的業務。該行將繼續在我們從紐約到費城的現有寶貴特許經營權的基礎上繼續發展。」

亮點

該公司公佈，2023年第四季度淨收益為530萬美元，或每股稀釋后普通股收益0.82美元，而2023年第三季度淨收益為760萬美元，或每股稀釋后普通股收益1.19美元，2022年第四季度淨收益為720萬美元，或每股稀釋后普通股收益1.13美元。與2023年第三季度相比，2023年第四季度淨收益減少是由於淨利息收入和非利息收入分別減少67.4萬美元和62.4萬美元，以及信貸損失準備金和非利息支出分別增加74.4萬美元和79萬美元，但被所得税支出減少51.6萬美元部分抵消。與2022年同期相比，2023年第四季度淨收益減少的主要原因是淨利息收入減少220萬美元，非利息支出增加130萬美元，但被所得税支出減少120萬美元和非利息收入增加78.2萬美元部分抵消。

在截至2023年12月31日的一年中，公司錄得淨收益為2580萬美元，或每股稀釋后普通股4.03美元，而2022年同期為2650萬美元，或每股稀釋后普通股4.11美元。減少的原因是非利息支出增加了1020萬美元，淨利息收入減少了310萬美元，信貸損失準備金增加了270萬美元，但非利息收入增加了1230萬美元，所得税支出減少了300萬美元，部分原因是2023年5月收購諾亞銀行獲得的970萬美元的廉價購買收益無需納税。2023年的業績受到收購諾亞銀行導致的採購會計調整的重大影響。

資產負債表審覈

截至2023年12月31日，總資產為19.2億美元，較2022年底的16億美元增加3.147億美元，增幅19.7%。總資產增加的主要原因是2023年5月19日收購了諾亞銀行，截至收盤時，諾亞銀行的資產約為2.394億美元。當審視資產負債表的特定組成部分(包括收購資產)時，公司錄得淨貸款增加1.78億美元，現金及現金等價物增加約9,720萬美元，銀行擁有的人壽保險增加620萬美元，使用權資產增加740萬美元，遞延税項資產增加340萬美元。公司淨貸款增加包括商業房地產貸款增加2.693億美元，商業和工業貸款增加2210萬美元，但被建築貸款減少1.074億美元部分抵消。

2023年12月31日的總存款比2022年12月31日增加2.88億美元，增幅21.4%。總存款增加的主要原因是從諾亞銀行獲得的1.917億美元存款和現有業務增加的9630萬美元。比較這兩個時期的存單產品，存單增加2.995億元，貨幣市場存款增加7,040萬元。截至2023年12月31日止年度的儲蓄存款減少4,420萬元，有息往來存款減少2,180萬元，而無息存款則減少1,580萬元，部分抵銷了上述增幅。

2023年12月31日的股東權益總額比2022年底增加了2060萬美元，增幅為9.4%。增加的主要原因是留存收益增加了1,790萬美元，其中淨收益2,580萬美元被期內錄得的760萬美元現金股息部分抵銷。截至2023年12月31日和2022年12月31日，股本與總資產的比率分別為12.5%和13.7%。本期比率下降的主要原因是收購了諾亞銀行。

資產質量

截至2023年12月31日，不良資產總額為670萬美元，比2022年12月31日增加640萬美元。這一增長是由於從諾亞銀行獲得的一筆450萬美元的商業房地產貸款和210萬美元的不良貸款拖欠。關於450萬美元的商業房地產貸款，該公司有一份銷售協議，其中包含一筆不可退還的重大保證金，預計銷售將於2024年第一季度完成。

自2023年1月1日起採用現行的預期信貸損失(「CECL」)計算信貸損失準備的方法后，本期不再報告不良債務重組(「TDR」)。截至2022年12月31日，有三筆貸款被歸類為TDR貸款，總額為590萬美元，每筆貸款在2022年12月31日和2023年全年都是按照商定的條款履行的。

季度和年初至今財務業績回顧

2023年第四季度淨利息收入為1600萬美元，而2023年第三季度為1670萬美元，2022年第四季度為1820萬美元。與上一季度相比減少的原因是利息支出增加了120萬美元，或11.9%，但利息收入增加了55萬4千美元，或2.1%，部分抵消了這一影響。2023年第四季度的淨息差為3.55%，與2023年第三季度相比下降了21個基點。這一下降主要與利率上升相關的資金成本增加25個基點有關。融資成本的增加被平均貸款增加5810萬美元帶動的平均可賺取利息資產增加2810萬美元部分抵消。當比較截至2023年12月31日和2022年12月31日的三個月期間時，淨利息收入減少220萬美元，主要是由於資金成本增加了214個基點，但計息資產的收益率增加了71個基點，部分抵消了這一影響。在截至2023年12月31日的一年中，淨利息收入為6,500萬美元，較2022年的淨利息收入6,810萬美元下降了4.5%。較前一年的下降是由於利息支出增加了2,720萬美元，降幅為452.7%，但利息收入增加了2,410萬美元，降幅為32.5%，這兩個因素都是由於聯邦基金利率自2022年3月以來上調了525個基點，以及管理層在不確定的利率環境下保持高水平的一級流動性的戰略舉措。

本行於2023年第四季度計提信用損失準備56. 2萬元，於2023年第三季度計提信用損失準備18. 2萬元。 截至2022年12月31日止三個月，本行計提貸款損失準備20萬元。2023年第四季度錄得的撥備是由於貸款信貸損失所需準備金增加489千美元，以及無資金準備負債準備金增加72千美元。 2023年第三季度錄得的信貸是由於無資金準備負債準備金減少182，000美元以及沒有為貸款信貸損失計提撥備。截至2023年12月31日止三個月及十二個月期間，本行分別錄得收回淨額1萬元及撇賬淨額180萬元。公司2023年12個月的撥備中包括170萬美元與收購諾亞銀行導致的非購買信用惡化貸款有關。2023年1月1日採用CECL法計提信用損失準備后，本行一次性減少稅后留存收益28. 4萬元，減少信用損失準備30. 1萬元，增加無資金準備負債準備69. 5萬元。於二零二三年十二月三十一日及二零二二年十二月三十一日，信貸虧損撥備對期末貸款的覆蓋率分別為1. 19%及1. 20%。

2023年第四季度的非利息收入總額為180萬美元，較2023年第三季度減少624千美元或26. 0%，較截至2022年12月31日止季度增加782千美元或78. 4%。較2023年第三季度減少主要是由於第四季度貸款費用減少52.8萬美元，以及第三季度出售其他房地產的收益。與去年同期相比，這一增長主要是由於貸款費用增加了42萬美元。截至2023年12月31日止年度，非利息收入增加1，230萬美元，或252. 1%，主要由於970萬美元的議價收購收益及貸款費用較2022年同期增加170萬美元。

2023年第四季度的非利息支出總額為1，090萬美元，較2023年第三季度增加79萬美元，增幅為7. 8%，主要是由於第三季度合併相關支出撥回140萬美元，這是第二季度與諾亞收購相關的合併成本的一部分。第三季度轉回的金額主要是由於租賃終止成本低於最初的估計，該估計是基於對諾亞銀行分行辦公室剩余租賃的協商解決以及不再需要的15萬美元的法律儲備。2023年第四季度的非利息支出總額比2022年第四季度增加130萬美元或13.2%。 該增加主要由於與2023年收購諾亞有關的薪金及僱員福利以及佔用及設備開支較去年同期分別增加830千元及436千元。截至2023年12月31日止年度，非利息支出為4870萬美元，而2022年同期為3850萬美元。該增加主要由於2023年合併相關開支為560萬美元，以及2022年同期薪金及僱員福利增加290萬美元、佔用及設備增加120萬美元以及數據處理及通訊增加538千美元。

在截至2023年12月31日的三個月期間，公司記錄的所得税支出為100萬美元，實際税率為15.9%，而截至2023年9月30日的三個月的所得税支出為150萬美元，實際税率為16.6%，而截至2022年12月31日的三個月的所得税支出為220萬美元，實際税率為23.5%。截至2023年12月31日的一年，所得税支出為460萬美元，實際税率為15.1%，而截至2022年12月30日的一年，所得税支出為760萬美元，實際税率為22.2%。這一減少是由於從收購諾亞銀行獲得的970萬美元的免税便宜貨購買收益，部分被與合併有關的不可扣稅的32.5萬美元的費用所抵消。

關於普林斯頓銀行和普林斯頓銀行

普林斯頓銀行是一家成立於2007年的社區銀行普林斯頓銀行的控股公司。普林斯頓銀行是一家新澤西州特許商業銀行，在新澤西州有22家分行，其中三家在普林斯頓，其他在博登敦、布朗斯磨坊、切斯特菲爾德、奶油嶺、德普特福德、李堡、漢密爾頓、金斯敦、萊克伍德、蘭伯特維爾、勞倫斯維爾、門羅、新不倫瑞克、帕利塞德斯公園、彭寧頓、皮斯卡特韋、普林斯頓聯合銀行、夸克布里奇和西克維爾。此外，在費城、賓夕法尼亞地區還有五家分行，在紐約市地區有兩家分行。普林斯頓銀行是聯邦存款保險公司(「FDIC」)的成員。2024年1月18日，該公司宣佈已與總部位於新澤西州芒特勞雷爾的Cornerstone銀行的母公司Cornerstone Financial Corporation(「Cornerstone」)達成最終協議和合並計劃，根據該交易，公司將收購Cornerstone，交易預計於2024年第二季度或第三季度完成(「交易」)。

前瞻性陳述

公司可能不時作出書面或口頭的「前瞻性陳述」，包括公司提交給證券交易委員會的文件、公司提交給股東的報告和公司的其他通信(包括本新聞稿)中的陳述，這些陳述是公司根據1995年「私人證券訴訟改革法」和1934年「證券交易法」第21E節的「安全港」條款真誠作出的。

這些前瞻性陳述涉及風險和不確定因素，如公司的計劃、目標、預期、估計和意圖的陳述，這些陳述可能會因各種重要因素(其中一些因素超出公司控制範圍)而發生變化。可能導致未來結果與我們的前瞻性聲明預期的結果大不相同的最重要因素包括更高的通脹水平、更高的利率以及普遍的經濟和衰退擔憂的持續影響，所有這些都可能影響經濟增長，並可能導致金融交易和商業活動的減少，包括存款減少和貸款發放減少，我們在快速變化和不可預測的市場中管理流動性的能力，供應鏈中斷，勞動力短缺，以及美聯儲進一步加息。其他可能導致實際結果與前瞻性陳述顯示的結果大不相同的因素包括但不限於以下因素：交易完成后公司和基石的業務整合可能比預期的更困難、更耗時或更昂貴；獲得所需的監管機構和股東批准的能力以及在預期時間框架內完成交易的能力可能比預期的更難、更耗時或更昂貴；烏克蘭和中東軍事衝突的全球影響；未來任何流行病或其他自然災害的影響；內亂、騷亂、恐怖主義行為或威脅，或地方、州和聯邦政府為應對此類事件而採取的行動，這些事件可能會影響我們市場區域的商業和經濟狀況；美國經濟的整體實力以及公司和銀行開展業務的地方經濟的實力；貿易、貨幣和財政政策和法律，包括美聯儲理事會的利率政策的影響和變化；市場和貨幣波動；市場波動；實際客户和潛在客户認為的銀行產品和服務的價值，包括與競爭對手的產品和服務相比的特點、定價和質量；客户用競爭對手的產品和服務替代銀行產品和服務的意願；與銀行放貸活動相關的信用風險；與房地產市場和銀行房地產抵押品相關的風險；銀行監管機構監管引起的適用法律法規和要求的變化的影響；適用於公司和銀行的其他監管要求；以及監管機構對公司和銀行提出的任何申請做出迴應的時間和性質；這些風險包括：技術變化；收購；消費者支出和儲蓄習慣的變化；在截至2022年12月31日的10-K表格年度報告和截至2023年3月31日的10-Q表格季度報告第二部分第1A項「風險因素」項下的風險；以及公司在管理前述風險方面的成功。

公司提醒，上述重要因素列表並不是排他性的。除適用法律或法規要求外，公司不承諾更新公司或代表公司不時作出的任何前瞻性陳述，無論是書面或口頭陳述。

普林斯頓銀行股份有限公司

財務狀況合併報表

(未經審計)

(千美元，每股數據除外)

12月31日

12月31日

2023 vs 2022

2023

2022

$更改

%更改

資產

現金和現金等價物

美元；150,557美元

美元，人民幣53,351元

$，$97,206

182.20

%

可供出售的證券應納税

50,544

42,061

8,483

20.17

可供出售的證券免税

40,808

41,341

(533)

(1.29)

持有至到期證券

193

201

(8)

(3.98)

扣除遞延貸款費用后的應收貸款

1,548,335

1,370,368

177,967

12.99

信貸損失準備

(18,492)

(16,461)

(2,031)

12.34

商譽

8,853

8,853

-

-

無形岩心礦藏

1,422

1,825

(403)

(22.08)

權益法投資

8,296

-

8,296

不適用：不適用

其他資產

125,981

100,240

25,741

25.68

總資產

1,916,497美元

1,601,779美元

$3,314,718

19.65

%

負債

非利息檢查

美元，249,282美元

美元：265,078美元

$2(15,796)

(5.96)

%

計息

247,939

269,737

(21,798)

(8.08)

節省

146,484

190,686

(44,202)

(23.18)

貨幣市場

354,005

283,652

70,353

24.80

定期存款超過25萬美元

150,113

83,410

66,703

79.97

其他定期存款

487,918

255,167

232,751

91.22

總存款

1,635,741

1,347,730

288,011

21.37

借款

-

10,000

(10,000)

(100.00)

其他負債

40,545

24,448

16,097

65.84

計算總負債

1,676,286

1,382,178

294,108

21.28

股東權益

普通股1、2

-

34,547

(34,547)

(100.00)

實收資本2

98,291

81,291

17,000

20.91

庫存股2

-

(19,452)

19,452

(100.00)

留存收益

149,414

131,488

17,926

13.63

累計其他綜合損失

(7,494)

(8,273)

779

(9.42)

股東權益總額

240,211

219,601

20,610

9.39

總負債

股權和股東權益

1,916,497美元

1,601,779美元

$3,314,718

19.65

%

每股普通股賬面價值

美元，38.04美元

美元，35.16美元

美元，2.88美元

8.19

%

每股普通股有形賬面價值3

美元，36.41美元

美元，33.45美元

美元：2.96美元

8.85

%

1普林斯頓銀行的普通股沒有面值。該銀行普通股的面值為每股5美元。

2普林斯頓銀行成立后，普通股和庫存股余額自2023年1月10日起重新分類為實收資本。

3每股普通股無形賬面價值是一種非公認會計准則計量，代表每股普通股賬面價值，不包括商譽和核心存款無形。

普林斯頓銀行股份有限公司

貸存表

(未經審計)

截至2023年12月31日和2022年12月31日的應收貸款淨額構成如下：

12月31日

十二月三十一日，

2023

2022

（單位：千）

商業地產

$ 一千一百四萬二千八百六十四

$ 八十七萬三千五百七十三

商業和工業

五萬零九百六十一

二萬八千八百五十九

建設

三十一萬零一百八十七

四十一萬七千五百三十八

住宅第一留置權抵押貸款

三萬八千零四十

四萬三千一百二十五

房屋淨值/消費者

八千零八十一

九千七百二十九

貸款總額

一千五百五萬零一百三十三

1 372 824

遞延費用和成本

（1 798）

（2，456）

信貸虧損撥備

（18，492）

（16，461）

貸款淨額

$ 一千五百二萬九千八百四十三

$ 1，353，907

於二零二三年及二零二二年十二月三十一日之按金組成部分如下：

十二月三十一日，

十二月三十一日，

2023

2022

（單位：千）

即期、無息

$ 二十四萬九千二百八十二

$ 二十六萬五千零七十八

活期計息

二十四萬七千九百三十九

二十六萬九千七百三十七

儲蓄

十四萬六千四百八十四

十九萬零六百八十六

貨幣市場

三十五萬四千零五

二十八萬三千六百五十二

定期存款

六十三萬八千零三十一

三十三萬八千五百七十七

存款總額

$ 1 635 741

$ 一百三十四萬七千七百三十

普林斯頓銀行

綜合收益表

（未經審計）

（除每股數據外，以千計）

截至12月31日的三個月，

2023

2022

$變化

%變化

利息及股息收入

貸款和費用

$ 二萬四千三百六十四

$ 一萬九千四百

$ 四千九百六十四

25.6%

可供出售債務證券：

應課税

412

288

124

43.1%

免税

285

285

0

0.0%

持有至到期債務證券

2

3

（一）

-33.3%

其他利息和股息收入

二千四百九十一

482

兩千零九

416.8%

利息和股息共計

二萬七千五百五十四

二萬零四百五十八

七千零六

34.7%

利息開支

存款

一萬一千五百四十四

二千二百一十

九千三百三十四

422.4%

借貸

- -

2

（二）

-100.0%

總利息支出

一萬一千五百四十四

二千二百一十二

九千三百三十二

421.9%

淨利息收入

一萬六千零一萬

一萬八千二百四十六

（2，236）

-12.3%

信貸損失準備金

562

200

362

181.0%

扣除信貸虧損撥備后的淨利息收入

一萬五千四百四十八

一萬八千零四十六

（2，598）

-14.4%

非利息收入

可供出售證券的贖回/出售收益，淨額

45

- -

45

N/A

銀行自有人壽保險收入

377

286

91

31.8%

費用和服務費

462

411

51

12.4%

貸款費用，包括提前還款罰款

656

236

420

178.0%

其他

239

64

175

273.4%

非利息收入共計

一千七百七十九

997

782

78.4%

非利息支出

薪金和僱員福利

六千零三十四

五千二百零四

830

15.9%

職業和設備

一千八百四十九

一千四百一十三

436

30.9%

專業費用

425

541

（116）

-21.4%

數據處理和通信

一千一百六十六

一千三百五十四

（188）

-13.9%

聯邦存款保險

190

222

(32)

-14.4%

廣告和促銷

129

105

24

22.9%

辦公費用

116

71

45

63.4%

擁有的其他房地產

-

(6)

6

-100.0%

無形岩心礦藏

124

135

(11)

-8.1%

其他

916

632

284

44.9%

非利息支出合計

10,949

9,671

1,278

13.2%

所得税前收入費用

6,278

9,372

(3,094)

-33.0%

所得税費用

996

2,201

(1,205)

-54.7%

淨收入

美元人民幣，人民幣5,282美元

元人民幣，7171美元

(1,889)

-26.3%

每股普通股淨收入-基本

美元人民幣，人民幣0.84美元

美元人民幣，人民幣1.14美元

美元(0.30)

-26.3%

每股普通股淨收益-稀釋后

美元人民幣，人民幣0.82美元

美元人民幣，人民幣1.13美元

美元(0.31)

-27.4%

加權平均流通股-基本

6,300

6,246

54

0.9%

加權平均流通股-稀釋后

6,414

6,371

43

0.7%

普林斯頓銀行股份有限公司

合併損益表(本季度與上一季度)

(未經審計)

(金額以千計，每股數據除外)

截至三個月

12月31日

9月30日

2023

2023

$更改

%更改

利息和股息收入

貸款和手續費

美元：24,364美元

美元，約23,503美元

美元，861美元

3.7%

可供出售的債務證券：

應納税

412

357

55

15.4%

免税

285

285

0

0.0%

持有至到期債務證券

2

3

(%1)

-33.3%

其他利息和股息收入

2,491

2,852

(361)

-12.7%

利息和股息合計

27,554

27,000

554

2.1%

利息支出

存款

11,544

10,316

1,228

11.9%

借款

-

-

0

選擇不適用的客户

利息支出總額

11,544

10,316

1,228

11.9%

淨利息收入

16,010

16,684

(674)

-4.0%

信貸損失準備金

562

(182)

744

-408.8%

扣除信貸損失準備后的淨利息收入

15,448

16,866

(1,418)

-8.4%

非利息收入

買入/出售可供出售證券的收益(虧損)，淨額

45

(6)

51

-850.0%

銀行自營壽險收入

377

331

46

13.9%

手續費和服務費

462

479

(17)

-3.5%

貸款手續費，包括預付違約金

656

1,184

(528)

-44.6%

出售所擁有的其他房地產的收益

-

203

(203)

-100.0%

其他

239

212

27

12.7%

非利息收入合計

1,779

2,403

(624)

-26.0%

非利息支出

工資和員工福利

6,034

6,177

(143)

-2.3%

入住率和設備

1,849

2,142

(293)

-13.7%

專業費用

425

614

(189)

-30.8%

數據處理和通信

1,166

1,242

(76)

-6.1%

聯邦存款保險

190

258

(68)

-26.4%

廣告和促銷

129

139

(10)

-7.2%

辦公費用

116

117

(%1)

-0.9%

無形岩心礦藏

124

116

8

6.9%

合併相關費用

-

(1,391)

1,391

-100.0%

其他

916

745

171

23.0%

非利息支出合計

10,949

10,159

790

7.8%

所得税前收入費用

6,278

9,110

(2,832)

-31.1%

所得税費用

996

1,512

(516)

-34.1%

淨收入

元人民幣和5,282美元

元人民幣和7,598美元

$(2,316)

-30.5%

每股普通股淨收入-基本

美元/歐元，0.84美元

美元/歐元，1.21美元

美元(0.37)

-30.6%

每股普通股淨收益-稀釋后

美元/歐元，0.82美元

美元/歐元，1.19美元

美元(0.37)

-31.1%

加權平均流通股-基本

6,300

6,295

5

0.1%

加權平均流通股-稀釋后

6,414

6,390

24

0.4%

普林斯頓銀行股份有限公司

合併損益表

(未經審計)

(金額以千計，每股數據除外)

年終了

12月31日

2023

2022

$更改

%更改

利息和股息收入

貸款和手續費

89,278美元

70,996美元

美元和18,282美元

25.8%

可供出售的債務證券：

應納税

1,339

986

353

35.8%

免税

1,138

1,167

(29)

-2.5%

持有至到期債務證券

10

11

(%1)

-9.1%

其他利息和股息收入

6,415

923

5,492

595.0%

利息和股息合計

98,180

74,083

24,097

32.5%

利息支出

存款

33,046

5,995

27,051

451.2%

借款

118

5

113

2260.0%

利息支出總額

33,164

6,000

27,164

452.7%

淨利息收入

65,016

68,083

(3,067)

-4.5%

信貸損失準備金

3,108

400

2,708

677.0%

扣除信貸損失準備后的淨利息收入

61,908

67,683

(5,775)

-8.5%

非利息收入

可供出售證券的看漲/出售收益，淨額

39

2

37

1850.0%

銀行自營壽險收入

1,293

1,138

155

13.6%

手續費和服務費

1,853

1,852

%1

0.1%

貸款手續費，包括預付違約金

3,221

1,484

1,737

117.0%

討價還價進貨收益

9,696

-

9,696

選擇不適用

出售所擁有的其他房地產的收益

203

-

203

選擇不適用

其他

816

386

430

111.4%

非利息收入合計

17,121

4,862

12,259

252.1%

非利息支出

工資和員工福利

23,386

20,455

2,931

14.3%

入住率和設備

7,037

5859

1,178

20.1%

專業費用

2,060

2,470

(410)

-16.6%

數據處理和通信

5,026

4,488

538

12.0%

聯邦存款保險

891

1,010

(119)

-11.8%

廣告和促銷

504

484

20

4.1%

辦公費用

508

239

269

112.6%

其他房地產自有費用

%1

106

(105)

-99.1%

無形岩心礦藏

502

569

(67)

-11.8%

合併相關費用

5,635

-

5,635

選擇不適用

其他

3,144

2,812

332

11.8%

非利息支出合計

48,694

38,492

10,202

26.5%

所得税前收入費用

30,335

34,053

(3,718)

-10.9%

所得税費用

4,570

7,559

(2,989)

-39.5%

淨收入

25,765美元

26,494美元

美元人民幣(729)

-2.8%

每股普通股淨收入-基本

美元和4.10美元

美元和4.19美元

美元人民幣(0.09)

-2.1%

每股普通股淨收益-稀釋后

$和4.03

美元和4.11美元

美元人民幣(0.08)

-1.9%

加權平均流通股-基本

6,281

6,320

(39)

-0.6%

加權平均流通股-稀釋后

6,388

6,449

(61)

-0.9%

普林斯頓銀行股份有限公司

合併平均財務狀況表

(未經審計)

(千美元)

截至12月31日的三個月

2023

2022

更改

更改

平均價格

良率/

平均價格

良率/

平均價格

良率/

余額

費率

余額

費率

余額

費率

盈利資產

貸款記錄

1,522,906美元

6.35%

$1,375,191

5.60%

美元：147,715美元

0.75%

證券

可供銷售的應税商品

47,566

3.46%

42,458

2.69%

5,108

0.77%

免税待售

38,157

2.99%

39,743

2.85%

(1,586)

0.14%

持有至到期

194

5.28%

202

5.24%

(8)

0.04%

證券

85,917

3.26%

82,403

2.77%

3,514

0.49%

其他計息資產

出售聯邦基金

161,903

5.44%

44,410

4.09%

117,493

1.35%

其他有息資產

18,898

5.71%

1,303

7.40%

17,595

-1.69%

其他生息資產

180,801

5.47%

45,713

4.19%

135,088

1.28%

生息資產總額

1,789,624

6.11%

1,503,307

5.40%

286,317

0.71%

非盈利資產總額

138,225

109,554

總資產

1,927,849美元

$1,612,861

有息負債

正在檢查

美元，約合人民幣250,941元

1.96%

美元：275,797美元

0.45%

美元人民幣(24,856)

1.51%

節省

146,294

2.32%

201,498

0.53%

(55,204)

1.79%

貨幣市場

353,372

3.72%

294,246

0.91%

59,126

2.81%

存單

639,547

3.81%

316,689

1.19%

328,858

2.62%

計息存款總額

1,390,154

3.29%

1,088,230

0.81%

301,924

2.48%

無息存款

258,663

280,626

(21,963)

銀行存款總額

1,648,817

2.78%

1,368,856

0.64%

279,961

2.14%

借款

-

選擇不適用

217

4.67%

(217)

不適用，不適用。

計息負債總額

銀行存款(不包括無息存款)

1,390,154

3.29%

1,088,447

0.81%

301,707

2.48%

無息存款

258,663

280,626

資金總成本

1,648,817

2.78%

1,369,073

0.64%

279,744

2.14%

應計費用和其他負債

44,404

28,215

股東權益

234,628

215,573

總負債和股東權益

1,927,849美元

$1,612,861

淨息差

2.81%

4.59%

淨息差

3.55%

4.82%

淨息差(FTE)1

3.60%

4.89%

1包括免税證券和貸款的聯邦和州税收影響。

普林斯頓銀行股份有限公司

合併平均財務狀況表

(未經審計)

(千美元)

截至的三個月

2023年12月31日

2023年9月30日

更改

更改

平均價格

良率/

平均價格

良率/

平均價格

良率/

余額

費率

余額

費率

余額

費率

盈利資產

貸款記錄

$1,522,906

6.35%

美元：1,464,798美元

6.37%

美元：58,108美元

-0.02%

證券

可供銷售的應税商品

47,566

3.46%

46,599

3.06%

967

0.40%

免税待售

38,157

2.99%

40,118

2.84%

(1,961)

0.15%

持有至到期

194

5.28%

196

5.28%

(2)

0.00%

證券

85,917

3.26%

86,913

2.96%

(996)

0.29%

其他計息資產

出售聯邦基金

161,903

5.44%

199,350

5.38%

(37,447)

0.06%

其他有息資產

18,898

5.71%

10,506

5.67%

8,392

0.04%

其他生息資產

180,801

5.47%

209,856

5.39%

（29，055）

0.07%

生息資產總額

1,789,624人

6.11%

1，761，567

6.08%

二萬八千零五十七

0.03%

非盈利資產共計

十三萬八千二百二十五

十二萬七千六百八十二

總資產

$ 一百九十二萬七千八百四十九

$ 一百八十八萬九千二百四十九

有息負債

檢查

$ 二十五萬零九百四十一

1.96%

$ 二十四萬三千三百五十九

1.68%

$ 七千五百八十二

0.27%

儲蓄

十四萬六千二百九十四

2.32%

十四萬九千二百一十五

2.10%

（2 921）

0.22%

貨幣市場

三十五萬三千三百七十二

3.72%

三十三萬七千四百九十一

3.50%

一萬五千八百八十一

0.22%

存單

六十三萬九千五百四十七

3.81%

六十二萬九千零八十二

3.48%

一萬零四百六十五

0.33%

計息存款共計

一百三十九萬零一百五十四

3.29%

一千三百五萬九千一百四十七

3.01%

三萬一千零七

0.28%

無息存款

二十五萬八千六百六十三

二十五萬五千七百七十五

兩千八百八十八

存款總額

1 648 817人

2.78%

1 614 922人

2.53%

三萬三千八百九十五

0.25%

借貸

- -

N/A

- -

N/A

0

N/A

帶息債務總額

（不包括無息存款）

一百三十九萬零一百五十四

3.29%

一千三百五萬九千一百四十七

3.01%

三萬一千零七

0.28%

無息存款

二十五萬八千六百六十三

二十五萬五千七百七十五

資金費用共計

1 648 817人

2.78%

1 614 922人

2.53%

三萬三千八百九十五

0.25%

應計費用和其他負債

四萬四千四百零四

四萬五千九百二十三

股東權益

二十三萬四千六百二十八

二十二萬八千四百零四

負債及股東權益合計

$ 一百九十二萬七千八百四十九

$ 一百八十八萬九千二百四十九

淨利差

2.81%

3.07%

淨息差

3.55%

3.76%

淨息差（FTE）1

3.60%

3.81%

1包括免税證券和貸款的聯邦和州税收影響。

普林斯頓銀行

綜合平均財務狀況表

（未經審計）

（千美元）

截至十二月三十一日止年度，

2023

2022

變化

變化

平均

產量/

平均

產量/

平均

產量/

平衡

率

平衡

率

平衡

率

盈利資產

貸款

$ 1，449，504

6.16%

$ 1 375 501人

5.16%

$ 七萬四千零三

1.00%

證券

應課税可供出售

四萬三千四百七十六

3.08%

四萬七千三百五十八

2.08%

（3，882）

1.00%

免税待售

四萬零二百六十四

2.83%

四萬三千五百四十九

2.68%

（3，285）

0.15%

持有至到期

197

5.28%

204

5.39%

（七）

-0.11%

證券

八萬三千九百三十七

2.96%

九萬一千一百一十一

2.38%

（7，174）

0.59%

其他生息資產

出售的聯邦基金

十萬九千四百四十一

5.35%

六萬六千二百九十二

1.20%

四萬三千一百四十九

4.15%

其他生息資產

一萬零六十四

5.53%

一萬零六百一十二

1.19%

（548）

4.34%

其他生息資產

十一萬九千五百零四

5.37%

76,904

1.20%

42,600

4.17%

生息資產總額

1,652,946

5.94%

1,543,516

4.80%

109,430

1.14%

非盈利資產總額

122,321

101,940

總資產

$1,775,267

$1,645,456

有息負債

正在檢查

美元和250,312美元

1.46%

美元和261,951美元

0.31%

美元人民幣(11,639美元)

1.15%

節省

159,175

1.72%

220,222

0.32%

(61,047)

1.40%

貨幣市場

311,478

3.07%

353,224

0.44%

(41,746)

2.63%

存單

538,343

3.17%

293,627

0.99%

244,716

2.18%

計息存款總額

1,259,308

2.62%

1,129,024

0.42%

130,284

2.20%

無息存款

248,233

280,729

銀行存款總額

1,507,541

2.19%

1,409,753

0.43%

97,788

1.77%

借款

2,343

5.01%

153

3.37%

2,190

1.64%

計息負債總額

銀行存款(不包括無息存款)

1,261,651

2.63%

1,129,177

0.53%

132,474

2.10%

無息存款

248,233

280,729

資金總成本

1,509,884

2.19%

1,409,906

0.43%

99,978

1.77%

應計費用和其他負債

36,856

20,755

股東權益

228,527

214,795

總負債和股東權益

$1,775,267

$1,645,456

淨息差

3.31%

4.27%

淨息差

3.93%

4.41%

淨息差(FTE)1

3.99%

4.47%

1包括免税證券和貸款的聯邦和州税收影響。

普林斯頓銀行股份有限公司

季度財務亮點

(未經審計)

2023

2023

2023

2023

2022

12月

9月

6月

3月

12月

提高平均資產回報率

1.09%

1.60%

1.60%

1.56%

1.76%

平均股本回報率

8.93%

13.20%

11.98%

11.05%

13.20%

他們的平均有形權益回報率1

9.34%

13.83%

12.57%

11.60%

13.89%

更低的淨息差

3.55%

3.76%

3.95%

4.59%

4.82%

更高的淨息差(FTE)2

3.60%

3.81%

3.99%

4.66%

4.89%

效率比--非GAAP3

61.01%

59.89%

60.82%

53.43%

49.56%

普通股數據

期末總市值

美元至35.90美元

美元和28.99美元

美元和27.32美元

美元和31.72美元

美元和31.72美元

以下市場區間：

*高

$和$37.60

美元和31.69美元

$和$33.00

美元至37.18美元

$和$32.80

*低

美元和28.21美元

美元和27.37美元

美元和24.09美元

美元至31.18美元

美元和28.57美元

期末每股普通股賬面價值

美元和38.04美元

美元至36.86美元

美元和36.45美元

美元至35.98美元

美元至35.16美元

期末每股普通股有形賬面價值

美元和36.41美元

美元至35.21美元

美元和34.78美元

美元，34.29美元

美元，33.45美元

股已發行普通股(千股)

6,314

6,299

6,279

6,262

6,245

資本比率

總資本(相對於風險加權資產)

14.68%

14.96%

14.57%

15.43%

15.12%

一級資本(風險加權資產)

13.61%

13.89%

13.50%

14.36%

14.06%

一級資本(相對於平均資產)

12.29%

12.38%

13.43%

14.00%

13.47%

降低期末權益對資產的比率

12.53%

12.14%

12.42%

14.21%

13.71%

將期末有形權益折算為有形資產

12.06%

11.66%

11.92%

13.64%

13.13%

信用質量數據(千美元)

合併淨沖銷(收回)

美元人民幣(10)

美元人民幣(23美元)

美元和1,842美元

美元，美元，美元(3)

美元和406美元

將年化淨沖銷(回收)與平均貸款進行比較

-0.003%

-0.006%

0.514%

-0.001%

0.118%

減少不良貸款

美元和6,708美元

美元和6755美元

美元和9,753美元

美元至6456美元

美元，美元

擁有的其他房地產

-

-

33

-

-

報告不良資產總額

美元和6,708美元

美元和6755美元

美元和9,786美元

美元至6456美元

美元，美元

計提信貸損失撥備佔：

減去遞延費用和成本后的期末貸款損失

1.19%

1.20%

1.20%

1.19%

1.20%

購買非應計項目貸款

275.67%

266.35%

184.25%

255.68%

6188.35%

收購不良資產

275.67%

266.35%

183.63%

255.68%

6188.35%

扣除遞延費用和成本后的非權責發生貸款佔總貸款的百分比

0.43%

0.45%

0.65%

0.46%

0.02%

1平均有形權益回報率是代表有形普通股權益回報率的非GAAP衡量標準。

2包括免税證券和貸款的影響。

3效率比率是一種非GAAP指標，表示非利息支出的比率(不包括核心存款無形資產攤銷和合並)

((相關費用))除以淨利息收入和非利息收入(不包括逢低買入收益和買入/出售可供出售證券的收益)。

4每股普通股變動賬面價值是代表每股普通股賬面價值的非公認會計准則計量。

不包括商譽和核心存款無形資產。

聯繫方式：喬治·拉普(George Rapp)電話：609.454.0718

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