雷蒙德·詹姆斯調查：投資者保護代際財富的首要任務

佛羅里達州聖彼得堡2023年8月23日（環球新聞網）--雷蒙德·詹姆斯（Raymond James）發佈了最近對擁有50萬美元或以上可投資資產的投資者的調查結果，揭示了他們將財富轉移給下一代的優先事項和擔憂。雷蒙德·詹姆斯信託基金（Raymond James Trust）總裁喬·韋弗（Joe Weaver）表示，一些估計預測，未來20年內將有多達84萬億美元的資產易手--被稱為「大財富轉移」--在此之前，有必要為投資者識別潛在的缺口和機會，以實現成功的轉型。

主要發現：

韋弗説：「執行財富順利轉移的最重要因素是制定一項有記錄的計劃，並多年來定期重新審視該計劃，以確保它正確地代表您當前的願望。」「客户計劃失敗的最常見原因是，首先，缺乏準備並花時間制定適當的文件。其次是沒有向受影響的人徹底傳達他們的意圖。"

與繼承人溝通

保持家庭和諧是投資者優先考慮的問題，87%的受訪者表示這對他們很重要（60%「非常」，26%「有點」）。這種程度的和諧主要是通過主動溝通（十分之七的人認為這很重要）和透明度來實現的。89%的人表示，如果他們是繼承人，他們對誰將獲得重要的東西有明確而透明的期望。

然而，瞭解溝通的價值與採取措施圍繞財富展開對話並不相同。根據Empower的研究，超過一半的美國成年人不談論自己的財務狀況，23%的人甚至寧願談論死亡。

「對於許多人來説，理想的情況是拿出固定的金額並將其平均分配給繼承人，但情況很少。由於需要考慮財產、收藏品、企業、傳家寶等非流動資產，公平分割資產的任務變得更加複雜，」韋弗説。「如果客户的意圖沒有明確傳達，家庭不和就可能開始。"

擁有50萬美元或以上資產的投資者似乎比平均水平更願意談論財富，81%的人聲稱他們至少對繼承人「有些」透明（45%的人表示他們「極其」透明）。韋弗繼續説道，一致的溝通可能會從討論每月預算或年度捐款開始，並建立在財務價值的基礎上，幫助繼承人感到有能力應對不斷變化的情況。

税收高效的房地產規劃

税收是財富傳遞者最關心的另一個問題。十分之九的受訪者表示，税收效率是其財富轉移規劃中相當重要的一部分。然而，相當多的投資者（37%）要麼不知道，要麼不知道他們是否有包含節税策略的遺產計劃。

鑑於税法的複雜性和規則變化的規律性，税收對投資者來説可能感覺像是一個移動的目標，需要專業人士的幫助。但只有26%的受訪者在規劃中諮詢了税務專業人士。韋弗表示，對於富有的捐贈者來説，信託、專業保險和結構性捐贈等更復雜的工具可能是最大限度地發揮其遺產的必要條件。

傳遞慈善價值觀

超過一半（54%）的受訪者表示，產生積極的慈善影響是將遺產成功代代相傳的重要組成部分。他們並不是唯一一個有這種情緒的人，世界上許多最富有的人都承諾捐出他們的大部分鉅額財富。雖然大多數投資者採取更為温和的態度，但十分之一的受訪者計劃將25%或更多的財富留給慈善機構。

如果他們獲得遺產，60%的受訪者表示，聽到塑造授予人價值觀和個人性格的有影響力的故事非常重要（24%「非常」，46%「有點」）。這為投資者提供了一個與繼承人分享遺產背后的信念和慈善願景的機會。

「很難在法律文件中記錄你的價值觀和願望，因此一種越來越流行的解決方案是包含一封遺產信。客户可以坐下來寫下他們希望確保傳達給下一代的課程和故事。然后，這封信要麼附在規劃文件上，要麼更常見的是，通過視頻閲讀和錄製以傳遞，」韋弗説。

韋弗還建議，贈款人可以選擇制定個人或家庭使命宣言，或者在繼承人中建立慈善「董事會」來傳達他們的目標。爲了最大限度地發揮影響力，他們可能會探索不太常見的禮物，例如增值股票或人壽保險，以及捐贈者建議基金或慈善信託等專業工具。

專業團隊的指導

鑑於財富轉移規劃的複雜性和個人性，通常會聘請專業指南來提供幫助。調查受訪者團隊最常聘用的三位專業人士是財務顧問、遺產規劃律師和會計師。有些人的計劃中還包括家庭成員甚至精神顧問。

韋弗表示，爲了為自己的成功做好準備，投資者應該認真審視多年來的專業團隊，並根據不斷變化的需求進行調整。例如，計劃轉移金錢以外的資產，如藝術收藏品、豪華汽車或稀有收藏品，往往需要專業知識。

特別是與財務顧問合作的受訪者（84%）比那些不與顧問合作的人（66%）更有可能制定有文件記錄的財富轉移計劃。尋求指導有助於受訪者解決諸如税收等最重要的問題，68%與顧問合作的受訪者表示，他們的財富轉移計劃中包含了節税策略，而不與顧問合作的受訪者只有50%。

總體而言，93%與財務顧問合作的受訪者表示，他們在財富轉移計劃方面做好了準備（52%「非常」，41%「有點」）。有了準備才能安心，因為82%的人表示與財務顧問合作增加了他們對計劃的信心，超過一半（54%）的人表示這大大增加了他們的信心。

韋弗説：「財務顧問在指導財富轉移過程方面處於獨特的地位，從推薦合適的專業人士到指導客户完成下一步步驟。」「顧問通常與客户及其家人建立了既定的關係，並可以依靠這種經驗來幫助制定最適合家庭個人動態和期望的定製溝通計劃。"

調查方法本調查由Raymond James與Morning Consult合作於2022年11月18日至11月24日進行。從可投資資產達50萬美元或以上的1，000名美國投資者的樣本中在線收集了回覆。完整調查結果的誤差幅度為正負三個百分點。

關於Raymond James Financial，Inc.雷蒙德·詹姆斯金融公司(NYSE：RJF）是一家領先的多元化金融服務公司，為個人、企業和市政當局提供私人客户羣體、資本市場、資產管理、銀行和其他服務。該公司擁有約8，700名財務顧問。客户總資產為1.28萬億美元。該公司自1983年上市以來，在紐約證券交易所上市，代碼為RJF。更多信息請訪問。

Raymond James及其顧問不提供税務或法律建議。您應該與適當的專業人士討論任何税務或法律問題。

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