雷蒙德·詹姆斯調查：投資者保護世代財富的首要任務

ST.彼得堡，佛羅里達州，2023年8月23日(Global Newswire)--Raymond James發佈了最近對擁有50萬美元或更多可投資資產的投資者的調查結果，揭示了他們對將財富轉移給下一代的優先事項和擔憂。雷蒙德·詹姆斯信託公司總裁喬·韋弗表示，一些估計預計，未來20年將有高達84萬億美元的資產易手--被稱為大財富轉移--在此之前，至關重要的是找出潛在的差距和機會，讓投資者能夠成功轉型。

主要調查結果：

韋弗説：「實現財富順利轉移的最重要因素是制定一個有文件記錄的計劃，並在多年來定期重新審查該計劃，以確保它正確地代表了你目前的願望。」「客户計劃失敗的最常見原因是，第一，沒有做好準備，沒有花時間準備適當的文件。第二，沒有與受影響的人徹底溝通他們的意圖。」

與繼承人的溝通

維護家庭和睦是投資者的首要任務，87%的受訪者表示這對他們很重要(60%的受訪者表示非常重要，26%的受訪者表示有些重要)。這種和諧程度主要是通過積極主動的溝通(70%的人認為這很重要)和透明度來實現的。89%的人表示，如果他們是繼承人，對誰將得到什麼有明確和透明的期望。

然而，理解溝通的價值與圍繞財富展開對話並不是一回事。根據Empower的一項研究，超過一半的美國成年人不談論自己的財務狀況，23%的人甚至更願意談論死亡。

韋弗説：「對許多人來説，理想的情況是拿出一個固定的美元金額，然后在繼承人之間平分，但很少會出現這種情況。由於要考慮的是非流動性資產，如房地產、收藏品、企業、傳家寶等，公平分配資產的任務變得更加複雜。」「如果客户的意圖沒有被清楚地傳達，這就是家庭不和的開始。」

擁有50萬美元或以上資產的投資者似乎比平均水平更願意談論財富，81%的人聲稱他們對繼承人的態度至少在一定程度上是透明的(45%的人表示他們對繼承人的透明度非常高)。韋弗繼續説，持續的溝通可能會從討論每月預算或年度捐款開始，並建立在財務價值的基礎上，以幫助繼承人感到有能力應對不斷變化的環境。

節税遺產規劃

税收是財富傳承人的另一個頭等大事。90%的受訪者表示，税收效率是他們財富轉移計劃的一個或多或少到非常重要的部分。然而，相當數量的投資者(37%)要麼不知道，要麼不知道他們是否有包括節税策略的遺產計劃。

考慮到税法的複雜性和規則變化的規律性，對投資者來説，税收可能感覺像是一個移動的目標，需要專業人士的幫助。但只有26%的受訪者將諮詢税務專業人士作為他們計劃的一部分。韋弗表示，對於富有的贈與者來説，爲了最大限度地利用他們的遺產，可能需要信託、專門保險和結構性捐贈等更復雜的工具。

傳授慈善價值

超過一半(54%)的受訪者表示，擁有積極的慈善影響是成功將其遺產代代相傳的重要組成部分。他們並不是唯一有這種情緒的人，世界上許多最富有的人都承諾捐出他們大部分的鉅額財富。雖然大多數投資者採取更温和的方式，但十分之一的受訪者計劃將25%或更多的財富捐給慈善機構。

如果他們得到了遺產，60%的受訪者表示，聽到有影響力的故事塑造了他們的贈與人的價值觀和個人性格是很重要的(24%是非常重要的，46%是有點重要的)。這為投資者提供了一個機會，讓他們與繼承人分享遺產背后的信念和慈善願景。

「很難在法律文件中記錄你的價值觀和願望，所以一種越來越普遍的解決方案是寫一封遺書。客户可以坐下來寫下他們想要傳達給下一代的教訓和故事。然后這封信要麼附在規劃文件上，要麼更多地是通過視頻閲讀和錄製下來傳遞，」韋弗説。

Weaver還建議，贈與人可以選擇創建個人或家庭使命聲明，或者在繼承人中建立一個慈善「董事會」來傳達他們的目標。爲了最大限度地發揮影響，他們可能會探索不太常見的禮物，如增值股票或人壽保險，以及特殊工具，如捐贈者建議基金或慈善信託基金。

專業人員團隊的指導

鑑於財富轉移規劃的複雜性和個人性，經常會聘請專業導遊提供幫助。受訪者團隊中最常被選中的三位專業人士是財務顧問、遺產規劃律師和會計師。一些人還將家庭成員甚至精神顧問納入他們的計劃。

韋弗説，要為成功做好準備，投資者應該認真審視他們多年來的專業團隊，並根據不斷變化的需求進行調整。例如，計劃轉移藝術收藏品、豪華汽車或稀有收藏品等資金以外的資產，往往需要專業知識。

與不與財務顧問合作的受訪者(66%)相比，與財務顧問共事的受訪者更有可能制定有記錄的財富轉移計劃(84%)。尋求指導幫助受訪者解決了税收等最關心的問題，與顧問共事的受訪者中有68%的人表示，他們的財富轉移計劃中包含了節税策略，而不與顧問共事的受訪者中，這一比例為50%。

總體而言，93%的與理財顧問合作的受訪者表示，他們覺得自己對財富轉移計劃做好了準備(52%「非常」，41%「有點」)。隨着準備工作的進行，82%的人表示，與財務顧問合作增加了他們對自己計劃的信心，略高於一半(54%)的人表示，這顯著增強了他們的信心。

「從推薦合適的專業人士到指導客户的下一步行動，財務顧問在指導財富轉移過程中處於一個獨特的地位，」韋弗説。「顧問通常與客户和他們的家人建立了良好的關係，可以依靠這些經驗來幫助建立一個定製的溝通計劃，最大限度地滿足家庭的個人動態和期望。」

調查方法本調查由Raymond James與Morning Consult在2022年11月18日至24日期間進行。對1000名可投資資產在50萬美元或以上的美國投資者進行了在線抽樣，收集了他們的回覆。全面調查的結果誤差幅度在正負三個百分點之間。

關於雷蒙德·詹姆斯金融公司雷蒙德·詹姆斯金融公司(紐約證券交易所市場代碼：RJF)是一家領先的多元化金融服務公司，向個人、公司和市政當局提供私人客户集團、資本市場、資產管理、銀行和其他服務。該公司約有8700名財務顧問。客户總資產為1.28萬億美元。該公司自1983年上市以來，在紐約證券交易所上市，代碼為RJF。欲瞭解更多信息，請訪問。

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