孤立事件還是新風暴來臨？今年美國破產的第五家銀行出現……

年內一度轟動全球的美國銀行業動盪，在上周末開始席捲向了美國地理版圖上的「心臟地帶」：堪薩斯州！

堪薩斯州一家僅擁有四家分支機構的小型銀行——心臟地帶三州銀行(Heartland Tri-State Bank)上周五因資不抵債宣告破產，由聯邦存款保險公司(FDIC)接管。

這是今年以來美國出現的第五起銀行破產案，當然值得慶幸的是，最新「倒下」的心臟地帶三州銀行也是其中最小的一家。

根據FDIC的數據，心臟地帶三州銀行周五倒閉時擁有約1.39億美元的資產。相比之下，除了主營加密業務的Silvergate銀行外，今年迄今為止倒閉的其他銀行的資產都超過了1000億美元。

這幾家破產銀行中，規模最大的是第一共和銀行(First Republic)，該行在5月份被FDIC接管時，擁有2290億美元的資產，是美國曆史上第二大的破產銀行。今年3月倒閉的硅谷銀行(Silicon Valley Bank)和簽名銀行(Signature Bank)，則是美國有史以來第三大和第四大的倒閉銀行。

這些銀行倒閉事件在今年上半年震動了美國乃至全球銀行業，促使美國議員不得不加緊出臺新的立法來保護客户存款，並穩定金融體系。

夢想第一銀行將會「接盤」

心臟地帶三州銀行是美國各地為地區服務的數千家小型社區銀行之一。

事實上，在美國，大多數銀行的規模都更像心臟地帶三州銀行，而不是類似摩根大通等行業巨頭——后者擁有數千家分支機構和超過3萬億美元的資產。

根據FDIC發佈的聲明，爲了保護儲户，其已經與堪薩斯州的另一家社區銀行夢想第一銀行(Dream First Bank)簽訂了購買和承擔協議，夢想第一銀行將承接心臟地帶三州銀行的存貸款和其他資產及負債。

心臟地帶三州銀行的四家分行，將於美國當地時間周一作為夢想第一銀行的分行重新開張。在此之前，該銀行的存户仍可通過寫支票或使用自動櫃員機或扣賬卡來提款。

截至3月31日，夢想第一銀行擁有4.8億美元的資產。

FDIC同意分擔夢想第一銀行購買的貸款的未來損失。根據其自身預估，此次事件將使FDIC的存款保險基金損失5420萬美元。

根據2021年美國的人口普查記錄，心臟地帶三州銀行的總部位於堪薩斯州西南角的埃爾克哈特(Elkhart)，當地人口還不到2000人。

孤立事件還是新風暴來臨？

目前還不完全清楚心臟地帶三州銀行破產的原因。堪薩斯州銀行專員辦公室在一份新聞稿中表示，銀行專員David Herndon)認定心臟地帶三州銀行已資不抵債，並稱該銀行因一起孤立事件而破產。

「總體而言，堪薩斯州銀行業沒有受到這一事件的影響，當地銀行業仍然強勁，」新聞稿稱。

不過，雖然此次心臟地帶三州銀行的規模較小，破產事件本身帶來的「轟動效應」也無法與之前的幾家倒閉銀行相提並論，但考慮到上周早些時候加利福尼亞銀行(Banc of California)纔剛剛宣佈和西太平洋合衆銀行(PacWest Bancorp)合併相互「報團取暖」，仍不免令人擔心美國銀行業的動盪「未完待續」……

在3月和4月的銀行業動盪中，雖然西太平洋合衆銀行得以避免倒閉，但其股價遭遇重創，並且存款嚴重外流。

眾多美國銀行破產事件的背后，仍體現出美國利率上升以及金融機構風險管理不善下的災難性影響。在6月「鷹式停頓」后，美聯儲上周重新恢復了加息，將聯邦基金利率目標區間上調至了5.25%-5.50%，以抑制通脹。

根據美聯儲的最新數據，截至7月26日當周，其今年在硅谷銀行破產后迅速推出的銀行定期融資計劃(BTFP)工具使用規模，已從一周前的1029億美元進一步升至了1051億美元，創下新高。

同時，美國銀行業存款近來也再度呈現出外流趨勢。美聯儲公佈的經季節調整的數據顯示，截至7月22日當周，商業銀行存款驟減787億美元，創下自硅谷銀行倒閉后的一周以來的最高水平。

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