德銀中國副行長彭彥傑：財富管理要以可持續發展為前提，做到「三位一體」

7月8日，在由青島市人民政府主辦，《財經》、《財經智庫》承辦的「2023青島·中國財富論壇」上，德意志銀行（中國）有限公司總行副行長、國際私人銀行財富管理北亞區董事總經理及中國區總經理彭彥傑表示，財富管理是持續性的過程，要建立在可持續發展的前提下，結合個人、家庭和事業，做到「三位一體」，缺一不可。

談及雙碳，彭彥傑表示，碳排放不僅跟企業有關，更跟財富管理有關，因為從企業家客户的角度來看，企業的碳排放不僅會影響企業估值，也會影響到企業的可持續發展性，進而影響企業主的身價，最終會影響他們的可投資資產。從更大的市場角度來看，企業碳排放影響估值及獲利，也會影響到理財產品或基金的最終底層資產。「期待所有理財師成為ESG和可持續金融的代言人，這對我們國家、社會和行業都很重要。」彭彥傑強調。

彭彥杰特別指出，金融消費者保護是客户關係管理的重要一環。對財富管理機構、金融機構來説，除了要深入瞭解客户個人跟家庭的需求，還要全面分析他們企業的相關需求，因為企業的表現會影響到客户自身和家庭的整體畫像，三個維度缺一不可。這種三位一體的綜合金融的服務，才正是德意志銀行財富管理的服務特色和優勢所在。

以下為部分發言實錄：

主持人：第二位有請線上的德意志銀行的彭行長。在當下的時代，如何把理財師培養成真正意義上的私人銀行家？用這樣的概念不知道是否認同？不管是理財師還是私人銀行家，如何通過他為客户進行優質服務？有請彭行長。

彭彥傑：不管市場怎麼變化，全面的財富管理的能力是必須的。因為財富管理是生命周期的管理，也是傳承的管理，是要陪着客户走過不同經濟周期的財富管理。因為市場對專業人才有大量需求，對財富管理從業人員的培訓和認證就顯得特別重要。目前國際上的相關證照種類不少，國內也有機構提供較全面的培訓，如中國銀行業協會定期組織的高級財富管理師證照培訓及相關考試，此外機構內部的定期培訓也是至關重要的。例如在德意志銀行，每個月都有不同系列的培訓，確保員工能及時掌握最新的市場信息和技能，才能提供最好的服務給客户。與此同時，同業間的相互交流和學習也是非常有益的，這些方式在各大國際金融中心都很常見。我想強調的是，不是幾次培訓就能達到理想的效果，要持續性培訓才能體現出價值。同時還要加強陪伴式的投資者教育，這對消費者是負責任的作為，能夠大大降低誤導的可能性。説清楚，講明白，服務好消費者，對金融消費者的負責，就是優質理財師的專業表現。

現在財富管理市場升級到一個新的階段，培訓也要升級，我認為ESG相關的培訓不是一個選項，而是必選項，要把ESG培訓融入到日常工作當中。從2015年的《巴黎協定》之后，全球已對氣候變化的問題達成了共識，目標是把全球平均氣温較前工業化時期的上升幅度控制在2攝氏度，並且努力控制在1.5攝氏度之內。2020年，國際清算銀行BIS警告氣候變化可能引發「綠天鵝」事件，進而觸發系統性金融危機，它的代價可能比「黑天鵝」更大，因為氣候變化帶來的影響更具複雜性和不確定性。2022年國際金融穩定委員會FSB所發佈的報告中，也提到了這個必須高度重視的問題。所以財富管理人員如果不具備相應的知識及能力，就無法緊跟市場的升級。真正意義上的財富管理是在ESG及金融消費者保護的前提下，結合個人、家庭、事業三位一體做好綜合金融服務，同時還要推動慈善。因為財富管理除了要幫客户打理財富之外，也要照顧客户的心靈需求，引導鼓勵客户參與慈善，讓財富發揮更大的意義，這纔是客户關係管理的更高境界。

我剛剛提到金融消費者保護，很多人認為是合規的要求，其實它是客户關係管理重要的一環，因為金融機構的獲利來自金融消費者，做到充分披露、充分告知，尊重客户、保護客户，他充分感受到你的優質服務，你的業績自然更好。所以金融消費者保護，是客户關係管理的一環。除了深入瞭解客户個人跟家庭的需求以外，財富管理機構、金融機構也要全面分析他們企業的相關需求，因為企業的表現會影響到客户自身和家庭的整體畫像，三個維度缺一不可，所以這種三位一體的綜合金融的服務，纔是德意志銀行財富管理的服務特色和優勢所在。

主持人：請彭行長做一個交流，剛纔您提到了，真正意義上的財富管理，應該是在ESG和金融消費者保護的前提下來結合個人、家庭、事業三位一體的綜合服務，我對您的判斷印象非常深的。我想問的是，您所在的德意志銀行，在這方面是如何做的，如何去踐行ESG以及三位一體的理念呢？

彭彥傑：謝謝王總的提問。我們幫助客户佈局是要跟隨全球發展的趨勢，首先，在中德持續加強經貿關係的背景下，更多企業主、跨國企業和機構希望持續加大在華投資，跨境投融資需求有望進一步增長。上個月，我們也非常榮幸參與了國家發改委的中德產業合作報告，也觀察到接下來高端產業的「創新協作」將有新突破，並將深化產業的綠色夥伴關係。剛纔幾位嘉賓也提到了「雙碳」的機會，隨着「雙碳」目標的推進，綠色金融、可持續金融的發展前景是非常可觀的。德意志銀行作為長期推動ESG發展的銀行，我們致力於推動中外可持續金融標準的接軌，期待與多方協作開拓新的格局。

在具體行動上，德意志銀行集團層面制定了清晰的可持續投融資量化目標，到2025年底要實現五千億歐元的可持續投融資量化目標。隨着更多企業主認識到歐洲市場的重要性，更多企業希望將通過發行GDR去歐洲主要資本市場上市融資，此外我們也看好熊貓債的發行前景。因此我們積極推進「企業家銀行「（Bank for Entrepreneurs）這一集團戰略，為企業主提供一站式服務，利用集團資源為企業主自身、家庭和企業提供全方位金融服務，全面支持中國民營企業家的業務發展和全球佈局。

舉例來説，我們之前幫助一位企業主成功在海外發行綠色債券，踐行綠色金融的同時，也響應了國家的綠色發展戰略，更重要的是，這家企業將ESG的披露跟聯合國可持續發展目標的17個項目相結合，企業也因此邁向了一個新的里程碑，吸引了更多國際專業投資人的關注，這對整個行業及社會都非常有意義。最近有企業家想要到歐盟地區去佈局，經過一站式服務的專家團隊綜合分析之后，我們建議他先把旗下的企業進行ESG評估，再梳理股權安排及投資，並在此基礎上規劃海外佈局。我們也期待德意志銀行一站式服務的理念，能夠幫助更多中國民營企業家的公司發展和全球佈局，打響中國品牌。

所以在我看來，財富管理的真正價值，存在於持續性的過程中，建立在可持續發展的前提下，結合個人、家庭、事業，三位一體，缺一不可。

我也很期待所有理財師成為ESG和可持續金融的代言人，這對我們國家社會行業都很重要。我想説，碳排放不僅跟企業有關，更跟財富管理有關，因為企業的碳排不僅會影響企業的估值，也會影響到企業的可持續發展性，進而影響到企業主的身價，最終會影響他們的可投資資產。從更大的市場角度來看，企業的碳排方會影響到估值和獲利，也會影響到理財產品或基金的最終底層資產。所以碳排放，人人都有責任。