Gartner亞太區金融服務創新獎出爐：「螞蟻財富開放平臺」獲獎

　　近日，國際研究機構Gartner公佈了一年一度的「金融服務創新獎」亞太區獲獎名單，「螞蟻財富開放平臺」獲得這一獎項。

　　記者注意到，「金融服務創新獎」旨在肯定數字化科技功能、產品或服務的創新運用。以往的獲獎方，多以大型銀行、券商、保險公司為主，螞蟻財富此次是國內首個獲獎的互聯網理財平臺，這意味着國內財富管理領域的開放平臺技術實踐，在國際競爭中得到了認可。

　　在獲得該獎項之前，螞蟻財富在開放平臺上已經探索多年。2017年，螞蟻財富面向資管機構上線了「財富號」，財富管理行業的開放也逐漸成為一股潮流，如今，券商、銀行、第三方平臺等紛紛推出了「財富號」。而在2021年，螞蟻財富還將財富號升級為開放生態服務體系，為機構提供包括理財直播、理財社區、智能理財助理支小寶等一整套服務矩陣。

　　通過五年多的技術沉澱，螞蟻財富開放平臺從最初幫助機構更高效地為用户提供「投」的能力，向幫助機構為用户更多元地提供「顧」的服務不斷進階。

　　「開放平臺」深度連接金融機構與投資者

　　據瞭解，每年的Gartner 「金融服務創新獎」評選競爭激烈，2022年亞太區共有100多份機構案例參選，最終只有9個案例能入圍決賽。

　　螞蟻財富技術總監姚軍作為代表參加了決賽演講。在他看來，4個多月的獎項籌備期中，最困難的莫過於把百人團隊五年多的技術探索和嘗試，濃縮成僅僅只有3分鍾的PPT決賽講稿。

　　據螞蟻財富開放平臺產品負責人申遠回憶，開放生態的搭建是循序漸進的，一開始只是接入了產品，但機構希望能自己做用户運營，於是后面開設了「財富號」，讓機構近距離接觸並服務用户。

　　2017年，螞蟻財富上線「財富號」，全面向基金公司等資管機構開放，在線下櫃檯、APP之外，資管機構的獲客渠道得到拓寬，可以觸達更多長尾的公募基金投資者。但如何實現金融資源運營效率的最大化，提升金融產品與用户之間對接的效率等問題也擺在了面前。

　　財富號后臺的智能運營工具「司南」應需求而生。通過「司南」，機構可以查看平臺產品銷售、自運營陣地、陪伴內容等15個分析模塊。同時，可以一鍵生成運營方案，更有針對性地調整運營方法，降本增效。數據顯示，通過司南運營，金融機構運營效果提升80%，綜合服務成本下降50%。

　　對於機構來説，除了銷售產品，他們還很關心能通過哪些方式更好地服務投資者。螞蟻財富也逐漸將財富號升級為開放生態服務體系，為機構提供包括理財直播、理財社區、智能理財助理支小寶等一整套服務矩陣，引導用户理財行為更專業、理性。

　　螞蟻財富技術人員黃森認為，幫助機構深度連接用户、建設金融領域內容理解能力，是他們一直在不斷探索的技術方向。

　　藉助理財直播服務，機構能與投資者面對面交流，一方面科普投資知識，為用户答疑解惑，另一方面在行情波動中陪伴用户，幫助用户養成好的投資習慣。

　　據瞭解，目前，機構在平臺每天會生產上千篇圖文內容、上百場直播。不過，黃森表示，這些信息對於用户而言理解成本比較高，因為專業性強，因此需要通過技術手段轉換成一些讓人或者計算機能夠更容易理解的結構化信息。

　　在投資者端，螞蟻財富開放平臺則一直在嘗試通過技術手段，幫助投資者與機構實現「雙向奔赴」。

　　「內容理解在業界比較流行，但金融行業有一定的獨特性。主要體現在：內容專業性強；有一定的價值導向，作為開放平臺，我們要為用户輸出一些正確價值觀；內容對及時性很敏感，市場行情瞬息萬變，直播或圖文時效性較短，需要快速內容解構和理解。」黃森説，基於這三大特點，技術團隊一直在不斷探索。

　　進階開放式服務生態，引導用户更理性投資

　　作為行業內曾經「第一個吃螃蟹」的財富開放平臺，諸多行業新服務探索在螞蟻財富平臺上誕生。近期，多家基金公司在螞蟻財富平臺試水「調研直播」，帶投資者「沉浸式」體驗調研一線，科普產業和投資知識，再一次讓行業看到財富管理行業開放所帶來的價值。

　　以往，基金賺錢、基民不賺錢的行業現狀飽受詬病。普通投資者喜歡跟風購買基金，容易出現配置策略不當、持有時間短、追漲殺跌等非理性理財行為，且對特定行業缺乏瞭解。

　　如今，投資者在螞蟻財富平臺上，通過基金公司的「調研直播」，看到基金經理深入「無人工廠」、光伏電站等地調研，全面瞭解產業上中下游的狀況，而不僅僅侷限於冷冰冰的數字和文案。基金公司相關負責人認為，「用户不僅因為業績的漲跌、排名的先后、產品的文案去認識基金，而且還對行業板塊有更深入更直觀的認知，對投資背后的邏輯有所瞭解。」

　　螞蟻財富持續開放的平臺陣地和技術能力，正幫助基金公司為用户提供更深度的服務。

　　比如智能理財助理支小寶，能實時幫助用户瞭解市場行情漲跌情況、持倉收益情況、資產配置情況等，並幫助用户優化整體持倉。據黃森介紹，智能理財助理的技術程度可以劃分成五個階段，支小寶被權威機構評為達到行業領先的4.0階段——專業階段。這背后結合了運籌優化、知識圖譜、自然語言處理、機器學習、對話式人工智能等技術，重點打造「專業」、「陪伴」和「懂我」這三個核心能力，使支小寶能像真人一樣對話，隨時在線解答用户的理財問題。

　　螞蟻財富數據顯示，截至2021年底，支小寶服務過的用户，「收益風險比」相較沒有服務的用户提升了10%，近一年定投次數更是提升了72%。

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　　不僅如此，金融機構也參與了支小寶技術能力的共建，一般服務內容由金融機構提供。金融機構也通過支小寶的技術能力，在各個業務場景更近距離觸達用户。

　　如今，開放已經成為財富管理行業的必然趨勢。近期，包括工行在內，招行、浦發等10家銀行已開始搭建「財富號」等開放平臺。

　　業內人士認為，隨着財富管理行業從賣方到買方視角轉變，財富開放平臺還將不斷為機構提供更多元、高效的服務矩陣，豐富用户陪伴等服務。

責任編輯：劉萬里 SF014