「養老走進企業」之走進摩根大通 | KNOW YOUR RETIREMENT，FOR A BETTER RETIREMENT

　　時代飛速發展，社會日新月異，每一位職場打拼人，都在時代的洪流中奔涌向前。

　　在努力奮鬥實現人生價值、理想的同時，養老會是大家首要考慮的問題嗎？我們應該盡享當下，還是未雨綢繆？實現美好的養老生活，又有哪些事兒是你不得不關注的？

　　帶着這樣的疑問，上投摩根攜手股東方摩根資產管理，與養老投資領域的資深專家一起，就個人養老金制度的發展及養老投資知識展開一場別開生面的分享；同時，來自摩根大通的90后青年代表也與上投摩根的70后養老投資老將展開養老理念的碰撞。

　　近期，‘個人養老金’的網絡搜索率暴增，‘養老’也逐漸成爲了時下熱議的重要民生話題。那麼當代青年作為社會的新生力量，面對養老問題，他們又是怎麼想怎麼做的呢？為此，上投摩根基金聯合螞蟻理財智庫共同發佈了‘2022當代青年養老規劃調查圖鑑’，並向與會的摩根大通員工就報告的發現進行了解讀與分享。

　　1．數據來源：Capitalize， Are Younger Generations Redefining Retirement，截至2021.10.26。

　　2．數據來源：上投摩根&螞蟻智庫《2022當代青年養老規劃調查圖鑑》。

　　‘養老第三支柱’是近兩年新聞里高頻出現的一個詞匯。那麼為什麼它會如此廣泛地受到大家的關注？它能夠為我們的養老投資帶來怎樣的改變？

　　來自上投摩根養老業務總監陳曉東和上投摩根首席市場策略師蔣先威，分別從‘為何關注養老問題’、‘個人養老金制度普及’和‘個人養老金投資知識’等角度給大家帶來了乾貨分享。

　　3．數據來源：國家數據統計局，截止至2020年底。

　　個人養老金制度，即：在已有國家和企業為個人繳納養老金的基礎上，通過開設個人養老金賬户，額外進行一筆投資。具體為：國家通過個税税前扣除額最高12，000元，以及退休后領取時税負從7.5%降為3%，兩條税收優惠政策，鼓勵每個人投資符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等產品，為自己的老年生活，再投資一筆資金。

　　隨着我國逐步進入老齡化社會，體面的養老生活是亟待考慮的問題。在養老投資方面，需要有三方面的準備，首先，根據自己的人生階段，選擇適合的投資風險等級，從設立小目標開始準備；其次，提前規劃，長期堅持，美好退休生活纔能有備無患；最后，通過構建多元化的投資組合，相信時間與複利的力量，那麼巨大的退休需求也並非不可達到。

　　由於成長背景的不同，年輕一代特別是90后一代的生活方式和觀念都與前輩們有着許多不同。面對養老，是選擇 ‘享樂當下’還是‘未雨綢繆’？ 是否存在着傳統印象中的代際差異？

　　來自摩根大通的90后代周浩旻，與上投摩根資產配置及退休金管理首席投資官恩學海，由他們自己親身經歷的視角，從養老意識的建立、如何確定養老目標並開啟養老投資等角度進行了一場別開生面的‘養老理念大碰撞’。

　　作為從事養老金投資管理20余年的投資專家⁴，恩學海給到大家的建議是：選擇具備大類資產配置能力的專業投資人。由於養老產品同時涉及股票、債券、另類資產等類別，對於大眾特別是青年一代來講，專業性要求是特別高的，而公募基金行業的長期回報和波動控制較為合理，是投資人在做養老規劃時非常好的配置選擇。

　　4．恩學海自1994年至2017年就職於美國富達投資集團，1998年起擔任專户投資經理，2003年起轉任公募基金經理，自2018年10月加入上投摩根基金。

　　活動結束后，現場多名觀眾積極提問，就個人養老金制度的細則詳細詢問。有不少觀眾表現自己其實很早就已開始關注養老投資，通過本次分享，令他們對於下一步的養老投資規劃有了更清晰的認知。大家紛紛表示應儘早樹立目標、詳細規劃，從每一天每一筆儲蓄入手，為自己的理想養老生活做準備。

　　上投摩根‘養老走進企業’系列活動，旨在通過走進企業，面向員工羣體的方式，普及養老規劃及投資知識，希望通過持續不斷地宣傳推廣，強化投資人的養老投資意識，幫助更多的投資人藉助理財實現向往的養老生活。

責任編輯：常靖蕾