北京陸續恢復線上提前還貸

　　9月25日，北京商報記者注意到，此前因產品升級而受阻的線上提前還貸渠道正在陸續恢復，有不少北京地區購房者表示，「銀行已經恢復了線上還貸渠道的申請入口，不過預約后需要排隊一個月纔可以進行還貸，間隔60天才能重新申請下一次還貸，一年只能還4次」。

　　不過，雖然北京地區線上提前還貸渠道已經恢復，仍有多地購房者嘗試申請提前還貸時失敗。對此，銀行客服人員給出的迴應為，「10月將陸續開放其他城市的線上還本預約渠道」。分析人士指出，未來如何提升技術手段優化線上還貸渠道功能、縮短線下還貸排隊時間是銀行亟待解決的問題。

　　陸續恢復線上還貸渠道

　　今年9月中旬，北京市民王潔（化名）本打算通過銀行App提前多還一些房貸減輕后續壓力，但她卻遇到了麻煩。在填寫好還貸信息時，銀行卻彈出「由於后臺系統正在分區域分產品升級，目前暫時無法受理本筆貸款發放機構所在地區的提前還本申請，前期已提交申請的扣款不受影響」的字樣，這也讓她的提前還貸計劃被迫中止。

　　「等待許久，終於能再次通過線上還房貸了！」近日，在得知銀行恢復線上提前還貸渠道入口的消息后，王潔迫不及待提交了提前還貸申請。但系統顯示，「本筆貸款在2022年10月6日后（不含當日）方可預約線上提前還本」。

　　和她的情況一樣，北京地區多位購房者都在社交平臺曬出銀行恢復提前還貸渠道入口的截圖，有的購房者已經預約成功，不過當日並不能提前還貸，而是需要等待一個月才能扣款。一位購房者曬出的截圖信息顯示，他在9月23日提交了提前還貸申請，預約成功后，銀行提醒購房者，「應在10月24日將資金存入銀行卡中，如未按時、足額存入款項造成扣劃失敗，需要重新提前還本」。

　　雖然這家銀行北京地區線上提前還貸渠道已經恢復，不過仍有廣西、河南、上海、湖北、江蘇、四川、浙江、湖南等多地的購房者表示自己在申請提前還貸時失敗，系統提示為「暫時無法受理您的提前還本申請」。對此，北京商報記者致電該行客服電話進行諮詢，客服人員表示，「目前只有北京地區開放了線上提前還貸的預約渠道，10月將陸續開放其他城市的線上還本預約渠道」。

　　易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮表示，伴隨着理財投資收益的走低，越來越多的金融消費者傾向於通過提前還貸來降槓桿，優化自身負債結構。但提前還貸行為未必會受到銀行的歡迎，尤其在個人房貸作為優質資產的當下，此前已有過銀行對提前還貸作出收費等「限制性措施」的試水動作。該銀行只放開北京地區線上提前還貸申請，其他城市暫未放開，預計后續銀行將根據不同地區信貸業務的具體情況進行動態調整。

　　選擇提前還貸的客户數量相比以往有明顯增加

　　今年以來，選擇提前還貸的客户數量相比以往有明顯增加，有銀行北京分行今年整體提前還款量增長了20%，有網點單月提前還款金額比正常月份要多出一倍。市場針對「提前還房貸值不值」的問題多有討論。今年上半年資本市場波動不斷，各類理財產品收益出現大面積回撤。這成了市場掀起「提前還貸潮」的重要原因之一。

　　有提前還款房貸的購房者認為，由於今年上半年市場波動較大，投資普遍處於虧損狀態，不如提早還房貸，不僅可以節省房貸利息，還可以防止投資虧損。

　　「不過，房貸是普通人為數不多能使用的成本相對低、時間足夠長的融資工具。一般來講，個人有穩定收入、每個月還款不超過40%，負債率相對良性。」某股份制銀行一位理財師指出，如果資金可以進行長期投資，收益率基本上可以「跑贏」房貸利率，因此他更建議投資而非提前還貸。

　　8月1日，交通銀行發佈公告顯示，自從今年11月起，該行將調整個人按揭類貸款、個人線上抵押貸（消費）提前還款補償金收費標準。其中，個人按揭類貸款包括了個人住房貸款、個人商業用房貸款、個人廠房貸款等。所謂提前還款補償金，是客户對未到期的貸款進行提前還款，對銀行進行的一定利息損失補償。據悉，交行將對相關貸款收取「提前還款補償金」，收取具體以貸款合同中約定爲準，補償金比例為提前還款本金金額的1%。

　　記者瞭解到，各家銀行都要求提前還貸客户要預約申請，具體流程各家銀行差異很大，有的可以完全線上辦理，有的需要去網點櫃面簽字才行。客户在申請之前最好與自己的貸款經理或貸款支行聯繫，問清楚細節。至於大家關心的收費問題，工行、建行、中行、農行、招行等北京地區主流銀行的相關人士均表示，不會收取任何費用。