夜讀 | 如何不靠運氣致富？ 硅谷知名投資人納瓦爾：把自己產品化

　　來源：聰明投資者

　　「創造財富和堅持道德標準是可以兼得的。如果你內心鄙視財富，財富就會對你避而遠之。」

　　「獲得財富的一個途徑，就是為社會提供其有需求但無從獲得的東西，並實現規模化。」

　　「生活中所有的回報，無論是財富、人際關係，還是知識，都來自複利。」

　　「選擇有長期發展前景的行業，找到可以長期合作的人。」

　　「選擇聰明過人、精力充沛的商業夥伴，但更重要的是，他們要正直誠信。」

　　「累積專長的過程，對你而言就像玩耍，對他人來説則很吃力。」

　　「資本和勞動力是需要獲得許可才能使用的槓桿。人人都在追逐資本，但得有人願意出資。人人都想領導他人，但得有人願意追隨。」

　　「判斷力從經驗中來，但可以通過學習基本技能快速建立起來。」

　　「學習微觀經濟學、博弈論、心理學、説服術、倫理學、數學和計算機。」

　　「讀比聽快，做比看快。」

　　以上金句，來源於硅谷知名天使投資人納瓦爾·拉維坎特2018年在推特上一口氣發的30多條推文，內容主題是，如何不靠運氣而致富？

　　可能納瓦爾也沒有想到，自己的分享會掀起一番討論熱潮，這30多條文字被網友不斷轉載，並被翻譯為多國語言，這一事件甚至被稱為「推文風暴」。

　　納瓦爾·拉維坎特投資過推特、優步等知名科技公司，同時也是一名成功的創業者，創辦了股權眾籌平臺AngelList。

　　納瓦爾·拉維坎特

　　隨后2020年，埃里克·喬根森收集和整理了納瓦爾發表於Twitter等自媒體平臺的文章、語錄，匯編成了一本書《The Almanack of Naval Ravikant： A Guide to Wealth and Happiness》，在徵求了納瓦爾的首肯后正式出版。

　　中文版《納瓦爾寶典》最近也上市了，關於「如何不靠運氣而致富「這一部分內容，納瓦爾在書中給到了更全面的解讀。

「 假設有一天，我創業失敗，身無分文，這時把我隨意丟到任何一個説英語的國家的街道上，我相信自己會在5 年或10 年內重新變得富有，因為我已經掌握了「賺錢」這門技巧，而這門技巧人人都能學會。

賺錢跟工作的努力程度沒什麼必然聯繫。即使每周在餐廳拼命工作80個小時，也不可能發財。

要想獲得財富，你就必須知道做什麼、和誰一起做、什麼時候做。

與埋頭苦干相比，更重要的是理解和思考。如果還不知道自己應該做什麼，那麼你先要弄清楚這個問題。在這之前，不要盲目發力。」

　　這是納瓦爾分享過的一段話。從印度新德里的貧困家庭，到 「討生活的移民」，再到現在硅谷知名的天使投資人，納瓦爾通過自己的努力，實現了財務自由，他把這門「賺錢「的技巧總結為一個話題：如何不靠運氣而致富？

　　而這個話題的答案，他也明確總結為：

　　找到專長，發揮槓桿效應，培養判斷力，勇於承擔責任，最終你會得到自己應得的。

　　以下為解讀原文，文末附他的38條推特原文，聰明投資者經中信出版集團授權，分享給大家。

　　找到專長

　　要想在社會上賺到錢，就要為社會提供其有需求但無從獲得的東西。如果社會已經創造出需要的產品和服務，你也就不被需要了。

　　所以首先我們需要弄清楚你能為社會提供哪些其有需求但無從獲得的東西，而提供這些東西對你來説又是輕松自然的事情。

　　這就是你的專長。

　　想要找準適合自己的專長，可以回想一下在孩提時代或青少年時期，有哪些事情是你幾乎不費吹灰之力就可以完成的。

　　有時候，即使你自己不覺得那是一門技能，身邊的人也會留意到。你的母親或者你成長過程中最好的朋友會知道你有什麼特別之處。

　　在基因、成長環境和個人對環境的迴應的共同作用下，每個人都形成了自己獨一無二的專長。

　　專長是一個人個性和身份的有機組成部分。一旦找到自己天生喜歡和擅長的領域，你就可以朝着這個 方向持續前進。

　　在「成為自己」這件事情上，沒有人能比得過你。

　　發揮槓桿效應

　　獲得財富需要槓桿。

　　槓桿可以來自勞動力、資本、代碼或媒體。

　　勞動力槓桿，也就是讓別人給你打工。勞動力槓桿是一種最古老的槓桿，但在現代社會，這種槓桿的效果並不是最好的。

　　我甚至認為這是一種最落后的槓桿。因為管理他人是一件非常複雜、極具挑戰的工作，需要高超的領導技巧，弄不好管理者會落個眾叛親離、被手下生吞活剝的下場。

　　資本是第二種相對較好的槓桿形式。

　　資本槓桿就是用錢來擴大決策的影響力。資本是一種更現代的槓桿形式，利用資本槓桿有 一定的難度，需要一定的技能。

　　在 20 世紀，人們曾經利用資本槓桿獲得了驚人的財富。資本槓桿是20 世紀槓桿的主要形式。 

　　遍覽最富有的人羣，你就會發現，最有錢的人是銀行家，是腐敗國家的政客，他們本質上都是可以動用大量資金的人。

　　再看看大型公司的高層，除了科技公司，絕大多數老牌大型公司的首席執行官其實都在做財務工作。 

　　資本槓桿的放大效應非常明顯。管理資本要比管理人更容易， 因為隨着資本的不斷增長，其管理難度會遠遠低於管理不斷擴張的團隊。

　　最后一種槓桿是最新出現的，也是普通人最觸手可及的。這種槓桿就是「複製邊際成本為零的產品」。 

　　其中包括書籍、媒體、電影、代碼。在所有不需要他人許可就能使用的槓桿中，代碼可以説是最強大的一種—只需要一臺計算機就夠了。

　　不要再把人分為富人和窮人、白領和藍領了。現代人的二分法是「利用了槓桿的人」和「沒有利用槓桿的人」。 

　　複製邊際成本為零的產品是最值得研究的槓桿，也是最重要的槓桿。這種最新形式的槓桿創造了全新的財富，創造了所有新晉億萬富翁。

　　對上一代人來説，財富是由資本創造的，發大財的是沃倫·巴菲特這些搞投資的人。而新一代富翁的財富都是通過代碼或媒體創造的。

　　喬·羅根的播客每年給他帶來5000萬到1億美元的收入。還有網絡主播PewDiePie（菲利克斯），我不清楚他具體賺了多少錢，但肯定比新聞報道里説的還要多。

　　當然，還有傑夫·貝佐斯、馬克·扎克伯格、拉里·佩奇、謝爾蓋·布林、比爾·蓋茨和史蒂夫·喬布斯等等。他們的財富都源自基於代碼的槓桿。

　　新槓桿最重要的特點之一就是，使用它們或獲得成功都無須經過他人的許可。

　　要使用勞動力槓桿，就得有人決定追隨你。要使用資本槓桿，就得有人給你提供資金，你再去進行投資或開發產品。而編程、寫書、錄播客、發推特、拍視頻這些事情不需要經過任何人的許可。

　　人類在不斷進化。曾幾何時，人類社會是不存在槓桿的。如果我幫你砍柴打水，那 8個小時的勞動所產出的就只是8個小時的成果，投入與產出是相等的。

　　后來人類發明了槓桿，發明了資本、合作、科技、生產力等各種手段，人類社會進入槓桿時代。

　　在這樣的時代，作為一名勞動者，只有最大化地發揮槓桿效應，才能利用有限的時間和體力產生巨大的影響力。

　　與一個沒有利用槓桿的勞動者相比，利用了槓桿的勞動者的產出會增加成千上萬倍。對利用槓桿的勞動者而言，判斷力的重要性遠超投入時間的長短和工作的努力程度。

　　用判斷力賺錢

　　納瓦爾説，於我而言，我希望單純靠判斷力來獲得報酬，而不是靠勞作。

　　我想讓機器人、資本或計算機完成實際工作，而我只靠判斷力賺錢。我認為每個人都應該立志掌握某些領域的專業知識，並以此賺取經濟回報。

　　如果能夠在實際工作中最大化地利用槓桿，無論是機器人、計算機，還是其他任何人或技術，那麼我們都可以成為自己時間的主人，因為沒有人會考覈我們在工作中投入了多少時間，我們只需要對自己的產出負責。

　　可以想象，對一家市值1000億美元的公司而言，如果在判斷準確率為75%和85% 的兩個人之間選擇，那麼公司會願意支付5000萬美元、1 億美元，甚至2億美元聘請準確率更高的人擔任決策者。

　　因為多出的10%的判斷力對於引導企業的方向極具價值。

　　首席執行官的報酬之所以很高，就是因為槓桿效應。在判斷力和能力上，毫釐之差都會有天壤之別。

　　在實際操作中展現出色的判斷力，擁有可信可靠的判斷力，這一點非常關鍵。巴菲特之所以被稱為「股神」，是因為他的可信度極高。他對自己的業務極為負責，一次又一次在公開場合做出正確的判斷。

　　他以高度正直著稱，贏得了社會的充分信任，加上他判斷力出色，所以人們敢在他身上押上不計其數的籌碼。

　　沒有人問他工作有多努力，沒有人問他幾點起牀、幾點睡覺。大家都説：「巴菲特，你只要把業務搞好就行了。」

　　要具有出色的判斷力以及高度的責任感和優秀的業績記錄，這幾點至關重要。普通人把時間浪費在短期思考上，浪費在毫無價值的繁重工作上。

　　而巴菲特會用一年斟酌判斷，然后用一天採取行動。他一天的行動可以影響未來幾十年。

　　責任感：以個人名義承擔商業風險

　　培養責任感，勇於以個人名義承擔商業風險。社會將根據責任大小、股權多少和槓桿效應回報你。

　　以房地產行業為例。在房地產行業，最低級的工作莫過於做房屋維修。維修師傅按老闆要求，早上8點到客户家里開始干活，每個小時能掙10到20美元。

　　這里不存在任何槓桿效應。出售自己的技能、出租自己的時間，得到的報酬只能比最低工資略高一點兒。

　　往上一層是為業主修建房子的承包商。他們承包項目的合同金額可能是5萬美元，給工人開出的工資是每小時15美元，他們把中間的差額裝進了自己的腰包。做承包商顯然比做維修工人更好。

　　但怎麼衡量好與不好呢？怎麼知道其中的差別呢？

　　之所以説做承包商更好，是因為承包商需要承擔一定的責任。承包商需要對結果負責。如果項目進展不順利，他們會夜不能寐。

　　承包商請工人來干活，獲得了勞動力槓桿。他們也擁有更多專長，比如如何組織團隊，如何確保團隊按時完成任務，如何處理與城市管理相關的法律問題等等。

　　再往上一層是房地產開發商。開發商做的事情就是買入房地產，僱用承包商通過改造提高房產價值，然后出售房產，獲得利潤。

　　他們最開始可能需要以貸款或向投資者募資的方式買下房地產，然后拆除重建，進行銷售。工人每小時能掙15美元，承包商一個項目能賺5萬美元，而開發商的收入遠不止這些。

　　他們低價買入，高價賣出，除去建築費用，還能賺取50萬美元甚至100萬美元的利潤。

　　這時需要注意了：開發商需要做什麼呢？他們需要做的就是承擔重大責任。開發商要承擔更多的風險和責任，在擁有更大槓桿效應的同時，他們也需要擁有更多專長。

　　他們需要了解融資方法、與城管相關的法律法規、房地產市場的走向等等，也需要判斷風險是否值得承擔。其工作難度比承包商要大得多。

　　再往上一層是房地產基金經理。房地產基金經理擁有巨大的資本槓桿。他們與許許多多開發商打交道，囤積了大量房屋。

　　再往上一層可能是這樣一個人：他想在房地產市場上發揮最大的槓桿效應，擁有最多的專長。

　　這個人會説：「我瞭解房地產的方方面面，從基本的房屋建設到物業和銷售，再到房地產市場的運轉規律和繁榮周期。

　　我同時也瞭解科技行業，知道如何招募開發人員，如何編寫代碼，如何構建一個好產品，我也知道如何獲得風投，如何取得回報，對科技和金融的運轉方式瞭如指掌。」

　　但很顯然，這不現實，因為沒有一個人擁有這麼多知識。要實現目標，可以把具備不同技能的人才聚到一起，組成團隊。這樣，團隊成員聯手就擁有了在科技和房地產領域的專長。

　　這樣一個高風險、高回報的做法意味着公司將承擔巨大的責任，同時也承擔了重大的風險，因為創業者會把全部時間和精力投入其中。公司會聘用大量開發人員，這是代碼槓桿。

　　被吸引來的投資和創業者初始投入的資本構成了資本槓桿。公司同時僱用了行業頂尖人才，例如優秀的工程師、設計師和營銷專家等，這是勞動力槓桿。

　　最終的結果可能是打造出類似房地產搜索引擎Trulia、互聯網房產中介網站Redfin或免費房產評估網站Zillow這樣的公司，財富創造潛力可能有數億甚至數十億美元。

　　隨着層級不斷向上，槓桿效應愈加明顯，責任愈加重大，需要的專長也越來越多。

　　在勞動力槓桿的基礎上增加資本槓桿，在勞動力槓桿和資本槓桿的基礎上增加代碼槓桿，通過這種方式，創業規模越來越大，也越來越接近擁有所有上行潛力，實現價值極值，而不再僅僅是領取薪水那麼簡單。

　　納瓦爾把自己的這一套原則和經驗總結為一句簡單的話：就是把自己產品化。

　　「把自己產品化」，這句話有兩個重點，一個是「自己」，一個是「產品化」。

　　「自己」具有獨特性，「產品化」是發揮槓桿效應；「自己」具有責任感，「產品化」需要專長。

　　因此，這兩個重點就可以概括上述所有的理念。如果想要實現致富的長期目標，你需要先問問自己：「這是有需求但無從獲得的東西或者服務嗎？

　　得到肯定的答案后，再問問自己：「我實現產品化了嗎？我實現規模化了嗎？我擇規模化的方式是勞動力、資本，還是代碼或媒體？」

　　「把自己產品化」很難，可能要花幾十年，但是並不是要花幾十年執行，而是要把大部分時間用於思考：我能提供什麼獨特的價值？我能承擔多大的責任？我有哪些槓桿可以撬動？

　　附 納瓦爾在推特上發的38條推文：

　　1．追求財富，而不是金錢或地位。財富是指在你睡覺時仍能為你賺錢的資產。金錢是我們轉換時間和財富的方式。

　　2．創造財富和堅持道德標準是可以兼得的。如果你內心鄙視財富，財富就會對你避而遠之。

　　3．無視一味追求社會地位的人。他們獲得地位的手段就是攻擊創造財富的人。

　　4．依靠出租時間是不可能致富的。你必須擁有股權（企業的部分所有權），才能實現財務自由。

　　5．獲得財富的一個途徑，就是為社會提供其有需求但無從獲得的東西，並實現規模化。

　　6．培養迭代思維。生活中所有的回報，無論是財富、人際關係，還是知識，都來自複利。

　　7．選擇一個有長期發展前景的行業，找到可以長期合作的人。

　　8．選擇聰明過人、精力充沛的商業夥伴，但更重要的是，他們要正直誠信。

　　9．不要跟憤世嫉俗和消極悲觀的人合作。他們的預言會自我實現。

　　10．學會銷售，學會構建，兩技傍身，勢不可當。

　　11．用專長、責任感和槓桿效應武裝自己。

　　12．培養責任感，勇於以個人名義承擔商業風險。社會將根據責任大小、股權多少和槓桿效應回報你。

　　13．專長指的是無法通過培訓獲得的知識。如果社會可以培訓你，那麼社會也可以培訓他人來取代你。

　　14．要想有所專長，就要追求真正的興趣和熱愛，而不是盲目追逐熱點。

　　15．累積專長的過程，對你而言就像玩耍，對他人來説則很吃力。

　　16．專長的傳授需要通過師傅帶徒弟的方式完成，而無法通過學校教育完成。

　　17．專長往往具有高度的技術性或創造性，不能被外包或自動化。

　　18．「給我一根足夠長的槓桿和一個支點，我就能撬動地球。」—阿基米德

　　19．互聯網極大地拓展了職業空間，但大多數人還沒有清晰地認識到這一點。

　　20．要想獲得財富，就必須充分利用槓桿效應。商業槓桿來自資本、勞動力和複製邊際成本為零的產品（代碼和媒體）。

　　21．資本是指金錢。要想獲得融資，需要運用自己的專長和責任感，並表現出良好的判斷力。

　　22．勞動力槓桿就是讓別人為你工作。這是最古老、爭奪最激烈的一種槓桿。擁有勞動力槓桿會讓你的父母覺得你很了不起，但不要過度追逐勞動力槓桿。

　　23．資本和勞動力是需要獲得許可才能使用的槓桿。人人都在追逐資本，但得有人願意出資。人人都想領導他人，但得有人願意追隨。

　　24．代碼和媒體是不需要許可就能使用的槓桿。這兩個槓桿是新富階層背后的槓桿。你可以創建軟件和媒體，讓它們在你睡覺時為你工作。

　　25．有一大批機器人可供我們免費使用。爲了提高熱效率、節約空間，這些機器人就集中放在數據中心。用起來吧。

　　26．如果不會寫代碼，那就出書、寫博客、做視頻、錄播客。

　　27．槓桿是判斷力的倍增器。

　　28．判斷力從經驗中來，但可以通過學習基本技能快速建立起來。

　　29．沒有所謂的「商業」技能。不要把時間浪費在商業雜誌和商業課程上。

　　30．學習微觀經濟學、博弈論、心理學、説服術、倫理學、數學和計算機。

　　31．讀比聽快，做比看快。

　　32．你應該忙得沒時間社交，但依然把日程安排得井然有序。

　　33．設定一個大膽的個人時薪，並嚴格執行。如果解決一個問題節省的成本低於時薪，那就忽略問題；如果外包一項任務的成本低於時薪，那就選擇外包。

　　34．工作時要拼盡全力，毫無保留。不過，共事的人和工作的內容比努力程度更重要。

　　35．在自己選擇的職業領域里做到全球頂尖。不斷重新定義自己的事業，直到理想成為現實。

　　36．世界上沒有快速致富的教程。即使有，那也只是提供教程的人想從你身上賺錢。

　　37．運用專長，發揮槓桿效應，最終你會得到自己應得的。

　　38．當你終於變得富有時，你會意識到，這並不是你最初的追求。

　　——文章整理自中信出版社新書《納瓦爾寶典》

　　《納瓦爾寶典》

　　The Almanack of Naval Ravikant：

　　A Guide to Wealth and Happiness

　　作者：[美] 埃里克·喬根森

　　譯者：趙燦

　　出版時間：2022年4月