徽商銀行： 築牢電信詐騙防線 保障客户資金安全

徽宣

「徽商銀行是一家有温度的銀行，保障了我們客户的資金安全，是非常值得信賴和託付的合作伙伴。」近日，在徽商銀行蕪湖中山南路支行，一位客户不停地向該支行工作人員表示感謝。

原來，當天中午，中山南路支行營業廳響起一陳急促的電話鈴聲，接通后，電話里傳來該行對公客户王會計慌張的聲音，「我們公司剛被詐騙了53.8萬元，請幫我們想辦法，把這筆錢追回來。」該支行工作人員一邊安撫客户的情緒，一邊詢問具體情況。半個小時前，王會計接到一個陌生電話，對方自稱有一筆預付款要轉賬給某公司，要求王會計添加其QQ。隨后，王會計被拉入一個QQ羣，羣內有「公司法定代表人王某」「經理芮某」，王會計遂信以為真。在羣里，「公司法定代表人王某」要求王會計給山東青島一個賬户轉款。王會計便通過辦公電腦登錄企業網銀進行轉賬交易，共計轉款53.8萬元。然而，真正的公司法人王某在收到轉賬短信提示后，詢問王會計為什麼轉款，兩人一覈對，才發現被騙，而之前的QQ羣早已解散。

該支行工作人員在瞭解情況后，立即判斷該企業遭遇了典型的QQ聊天電信詐騙。該支行啟動應急處置機制，立刻引導王會計報警，同時持續電話聯繫收款銀行，力爭搶在犯罪分子轉移資金前對被騙資金實施控制。接到客户報警后，民警緊急向蕪湖市公安局反詐中心報告，啟動止付預警功能。通過各方協作努力，客户被騙資金最終被成功攔截。

這只是徽商銀行幫助客户挽回資金損失多起案例中的一個，也是徽商銀行防範電信詐騙工作取得積極成果的一個縮影。近年來，徽商銀行全面貫徹落實黨中央、國務院關於打擊治理電信網絡詐騙工作要求，積極踐行「支付為民」工作理念，統籌開展賬户風險防控和優化賬户服務工作，有力切斷不法分子詐騙資金轉移鏈條，牢牢守住人民羣眾「錢袋子」，認真履行地方法人銀行的社會責任擔當。

科技賦能識別電信詐騙。開展反電詐工作以來，徽商銀行加大科技資源投入，積極利用大數據、雲計算、機器人及人工智能等金融科技手段搭建數字化運營風控體系，動態分析電信網絡犯罪分子賬户可疑行為，不斷補充完善監測模型規則庫，及時掌握可疑交易特徵及演變規律，提高規則監測有效性，進一步提升電信詐騙識別控制能力，有力打擊電信網絡詐騙行為。

分級管理防範賬户風險。該行不斷建立健全賬户分類管理機制，採取差異化的客户盡職調查方式，優化開户流程。在風險可控的前提下，為流動就業羣體和小微企業客户提供簡易開户服務，簡化輔助身份證明材料要求，藉助風險監測系統加強交易跟蹤覈實，通過系統控制實現為不同風險等級的賬户提供與其相匹配的非櫃面資金轉出限額，切實防範賬户風險。

持續監測阻斷涉案風險。面對層出不窮的電信詐騙手段，徽商銀行持續加強對涉案賬户的倒查和延伸排查，提升涉案賬户排查的深度，對排查發現的存在可疑特徵的關聯賬户，及時採取控制措施，阻斷非法資金轉移。同時不斷提升系統風險預警處置效率，對反欺詐平臺提示的風險預警客户及時組織分支行進行排查，多維度、多視角對排查結果進行分析研判，針對高風險客户及時採取處置措施。

強化宣教增強客户識別能力。為提升客户防範電信網絡詐騙能力，該行加大對公眾人羣宣傳引導力度，不僅利用短視頻、美篇等喜聞樂見的方式開展互聯網渠道的宣傳警示教育，同時還在涉案賬户較多、人流量密集的地區開展實地宣教活動，尤其是針對老年人、大學生、流動務工人員等重點人羣，開展開户、密碼重置、換卡等業務的風險防控宣傳，切實增強客户防詐拒賭的意識和能力。

徽商銀行將持續開展防範電信網絡詐騙工作，提升賬户風險防控水平，切實履行金融機構使命擔當，想客户之所想，恪盡職守維護客户利益，為營造安全健康的金融環境貢獻力量。