民生銀行麻煩不斷：被罰千萬 大股東泛海股份被凍結

　　摘要：大股東股權被質押，甩賣「踩雷」信託，分行又被罰千萬

　　近期民生銀行麻煩不斷，除了泛海股權被質押，還在甩賣「踩雷」的信託產品，有7.28億本金或無法足額收回，而在3月19日，民生銀行太行分行則又被罰千萬。

　　銀保監會山西銀保監局披露的一則行政處罰信息公開表顯示，因涉及6項違法違規事實，民生銀行太原分行被處罰款1710萬元，多名管理人員受到處罰。早在2021年該行曾收到銀保監會針對商業銀行的最大金額罰單；去年三季報顯示該行營收、淨利雙降，盈利能力有所惡化；股價在近一年時間跌25.43%。

　　此外，近日，民生銀行在阿里拍賣網對3款信託產品收益權進行招商，3款信託產品的質押擔保為啟迪環境7131.6萬股流通股股票，或因質押物不足值，民生銀行將以低價轉讓3筆信託產品收益權，這也必將造成巨大損失。截至3月21日，民生銀行A股股價報收3.69元/股，市淨率0.33，在42家A股上市銀行墊底。

　　千萬罰單

　　銀保監會山西銀保監局披露的信息公開表顯示，民生銀行太原分行違法違規事實包括：未經總行授權開展兜底承諾業務；未按照會計原則進行財務覈算；公章使用登記簿記載不真實；未按照穿透原則計提撥備；發放實際承擔風險的委託貸款；在理財業務投資運作過程中提供隱性擔保。

　　近兩年來，民生銀行風波不斷，2020年和2021年連續兩年，該行都收到了當年銀行業單張罰款金額最高的罰單，而房地產貸款和理財業務風險管理一直是該行「屢罰屢犯」的「重災區」。

　　2020年7月，民生銀行因違規為房地產企業繳納土地出讓金提供融資、為「四證」不全的房地產項目提供融資、違規轉讓不良資產、同業投資他行非保本理財產品審查不到位、理財業務風險隔離不充分等違規行為，收到銀保監會開出的1.049億元鉅額罰單。

　　2021年7月，民生銀行再次收到一張高達1.145億元的鉅額罰單，併成為去年收到罰單總金額最高的銀行。銀保監會公告顯示，民生銀行的同業、理財、委託貸款等業務存在31項違法違規行為，其中包括：前期檢查發現的部分違法違規行為整改不到位，甚至屢查屢犯；風險隔離不到位，理財產品之間、理財產品與自營業務之間的不當交易仍時有發生；資金投向不合規，為房地產市場或地方政府違規提供融資的情形依然存在等。

　　此外，民生銀行還在近日對3款信託產品收益權進行招商，3款信託產品的質押擔保為啟迪環境7131.6萬股流通股股票，或因質押物不足值，民生銀行將以低價轉讓3筆信託產品收益權，這也必將造成巨大損失。

　　截至3月21日，民生銀行A股股價報收3.69元/股，市淨率0.33，在42家A股上市銀行墊底。

　　大股東泛海股份被凍結

　　民生銀行的麻煩不止如此。

　　3月17日晚間，民生銀行發佈公告稱，因與前海人壽保險的債券交易糾紛，該行股東泛海集團持有的近18億股A股無限售流通股被司法凍結、司法標記及輪候凍結，佔該行總股本的4.11%，佔泛海集團及其一致行動人持有該行股份比例為70.46%。

　　儘管民生銀行方面表示，此次「泛海系」持有的股份被凍結不會導致該行第一大股東及其一致行動人發生變更，不會對該行日常經營管理、公司治理產生重大影響。但「泛海系」迟迟難以解決債務問題，而其在民生銀行仍保持着高達216億元的關聯授信。

　　從經營業績來看，「泛海系」的債務危機尚未見到轉機，集團旗下上市公司的虧損仍在不斷擴大。今年1月，泛海控股發佈2021年年度業績預告顯示，該公司預計去年全年歸母淨利潤虧損90億元到110億元，較上年同期虧損增加，基本每股收益虧損1.7320元/股到2.1169元/股。

　　受到財務危機影響，「泛海系」在民生銀行的持股比例正在持續收縮。去年7月15日，泛海集團因與平安信託的債務糾紛被訴至法庭，其持有的3.888億股民生銀行A股無限售流通股被申請強制執行，險些擺上拍賣台。后來，經泛海集團與平安信託協商一致，北京市第二中級人民法院撤回了上述拍賣。此后，這3.888億股民生銀行股份一直處於凍結狀態，並在此次泛海集團與前海人壽保險的糾紛中被輪候凍結。

　　不久后，泛海集團控制的隆亨資本有限公司(以下簡稱「隆亨資本」)因觸發貸款協議約定，在半個月內連續兩次被動減持其持有並質押的民生銀行部分H股股份。從7月15日至7月30日期間，隆亨資本累計被動減持民生銀行H股約2.61億股。

　　經過這兩次減持，「泛海系」持有的民生銀行股份數降至約27.78億股，佔該行總股本的比例由減持前的6.94%降至6.35%。

　　去年年底，民生銀行再次公告稱，泛海集團將其持有的該行2.16億股A股股份轉讓給廈門國際銀行。此次股份轉讓后，泛海集團及其關聯方在民生銀行的持股比例進一步下滑至5.83%。

　　此外，民生銀行公告披露，該行董事會於2021年11月30日審議通過了《關於中國泛海控股集團有限公司集團統一授信的議案》，同意給予泛海集團最高授信額度人民幣216.05億元，支用限額人民幣216.05億元，額度有效期2年。

　　「本次覈定的授信額度並非新增，且不涉及具體業務，僅是出於集團授信整體額度統一控制管理需要而作的減額續授信。」民生銀行方面表示，此次最高授信額度及支用限額較上期集團統一授信減少人民幣7.95億元。