銀行代發工資業務：工行、農行、招行、中信佈局盤點

在銀行的業務版圖中，客户增長是關鍵一環。其中，代發工資業務同時涉及公司客户、個人客户，對於銀行獲客的價值更值得關注，尤其在個人客户方面有望實現批量獲客。

在這樣的情況下，銀行紛紛加大對代發工資業務的佈局。

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農行代發工資業務的客羣、渠道、場景佈局

在代發工資業務方面，農行的關鍵詞是客羣、渠道、場景。

其關鍵客羣為農民工羣體，推出了專屬產品「工薪寶」。同時，研發農民工代發工資監管直聯模式，實現銀行與政府監測系統、用人單位企業網銀、農民工個人掌銀無縫對接。

這樣的話，在客户服務的同時，將代發工資業務與渠道結合，提高企業網銀、個人掌銀等渠道的用户使用。

場景方面，農行將代發工資融入各類生活場景，「對公客户專屬金融小店」是為其企業員工提供批量化、定製化的一站式金融服務。

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工行、中信銀行強調公私聯動

工行、中信銀行則更加強調通過代發工資業務，強化對公、零售等多個業務條線之間的聯動。

工行則強調通過代發工資，加強GBC（政務、產業、消費）聯動，包括渠道、生態、營銷等方面。

渠道上，工行鍼對GBC聯動客户推出代發工資專區；法人手機銀行上線了代發工資業務。

生態上，向普惠客户的產業鏈上下游及企業主、員工提供清算結算、代發工資、私人銀行等延伸業務，打造全行GBC資金內部循環體系，建立普惠生態圈。

營銷上，開展對有貸、機構、無貸對公單位的代發工資業務營銷，將代發工資等個金產品與公司、機構、結算與現金產品進行組合營銷。

中信銀行針對企業客户，打造發薪業務生態閉環，優化「開薪易」開放代發平臺，推出智能人事、智慧辦公領域的六大生態服務，涵蓋智能工資條、智慧黨建、員工健康管理和防疫等服務，提供一站式薪酬服務解決方案。針對代發個人經營，上線薪享卡、天天利、目標盈、月月保、優選存款和理財、信秒貸等優勢產品。截至2021年上半年，中信銀行通過公私聯動實現有效代發工資個人客户數1001.04萬戶，較2020年同期增長88.13%。

同時，通過私私融合、公私聯動、集團協同獲客，探索場景獲客最大外延，形成多場景獲客能力。其中，基礎獲客以代發工資為主。

總的來看，農行的業務佈局加強對特定客羣的服務，從渠道、生態等方面加大服務水平；工行、中信銀行強調對各類客户的服務聯動，通過平臺打造、渠道服務、生態建設等，提高公私業務的聯動服務水平。

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從代發工資，到服務企業數字化轉型

值得注意的是，中信銀行的「開薪易3.0」包括發薪能力、新生態發薪、行業方案、體驗優化、員工服務、開放合作六個維度，同時，已經接入企業微信、釘釘、飛書等平臺，融入了多個企業日常應用平臺。

從這個角度來看，中信銀行也逐步通過代發工資業務，加大對企業業務數字化多維度的拓展。事實上，隨着企業數字化轉型的推進，銀行對公業務發展更加值得關注，代發工資在這個方面的作用也值得關注。

招行發佈了「薪福通3.0」，定位是一站式企業數字化服務通用平臺。具體地，為企業解決日常經營的人事線、財務線、協同辦公線等三條工作線痛點。

據瞭解，薪福通從傳統的代發工資業務切入，從代發工資前着手，覆蓋員工全生命周期，將薪酬管理、税款計算和申報、員工福利發放、OA審批和報銷、協同辦公等場景都納入其中。

據招行財報信息，2021年，薪福通3.0新增註冊認證企業數33.9萬家。

此外，招銀雲創自2020年轉向企業數字化領域以來，形成了「集團企業司庫GET」「場景化費用管理SCO」「業財融合分析MAP」三大產品體系，其中，「場景化費用管理SCO」幫助企業間因差旅、出行用車、企業採購等交易而產生的費用支出管理。近期，招銀雲創將自身定位為「財務數智化服務商及銀企場景化聯接平臺」。

可以説，通過招行代發工資業務背后的平臺打造，以及招銀雲創近兩年在企業數字化領域的產品服務和深化轉型，招行已經加大了對企業數字化領域的佈局力度。

未來，銀行將怎樣在企業數字化過程中推進業務輸出，移動支付網將持續關注。