第一銀行2026年第三季度財報電話會議記錄

First Bank（納斯達克股票代碼：FRBA）在周五公佈了第三季度的財務業績。公司第三季度財報電話會議的錄音內容如下。 本錄音由Benzinga APIs提供。如需實時獲取我們的全部數據信息，請訪問https://www.benzinga.com/apis/進行諮詢。 可以訪問https://events.q4inc.com/attendee/747757245查看視頻會議記錄。 First Bank在2026年第三季度的淨收入為1220萬美元，相當於每股稀釋收益0.49美元，平均資產回報率達到了1.18%。 公司的淨利息收入比上一季度增長了5.6%，這主要得益於平均資產價值的增加以及更高的貸款收益率。 First Bank將其季度股息提高了33%，達到每股0.12美元，並啟動了新的股票回購計劃。 貸款業務表現強勁，新增貸款達5000萬美元，其中商業地產貸款貢獻了很大一部分。 存款增加了4300萬美元，我們在保持資產與負債平衡的同時，努力應對競爭激烈的存款利率壓力。 非利息支出為2030萬美元，但我們的效率比率達到了52.4%，連續第29個季度低於60%。 公司預計在2027年將繼續實現盈利增長，憑藉強大的資本狀況以及在中型商業貸款領域的戰略發展，有望取得更好的業績。 信用指標保持穩定，淨壞賬金額略有上升，主要是由於Business Express業務組的不良貸款問題，但整體貸款表現仍然很強勁。 First Bank的資本比率依然非常穩健，每股有形賬面價值已上升至16.59美元，同比增長了近8%。 **主持人：** 現在進入問答環節。如果您有疑問，請按1鍵舉手提問；要停止提問，請再次按1鍵。接下來我將把會議交給Patrick Ryan，他既是總裁也是首席執行官。Patrick，請開始吧。 **Patrick Ryan（總裁兼首席執行官）：** 謝謝。歡迎大家參加First Bank2026年第三季度的財報電話會議。我和我們的首席財務官Andrew Hitchman以及首席貸款官Peter Cahill一起出席這次會議。在開始之前，Andrew將宣讀安全港聲明。 **Andrew Hitchman（首席財務官）：** 以下討論中可能包含有關First Bank財務狀況、運營結果及業務的前瞻性陳述。我們提醒您，這些陳述存在許多不確定性，實際結果可能會有很大差異，因此請不要過分依賴我們所做的任何前瞻性陳述。我們可能不會更新今天所做的任何前瞻性陳述，以應對未來的事件或發展情況。 關於風險和不確定性的信息可以在我們提交給FDIC的2025年度年報的第1A項「風險因素」部分找到。Pat，請繼續。 **Patrick Ryan（總裁兼首席執行官）：** 謝謝Andrew。在第三季度，我們的財務狀況繼續改善。我們的資產負債表繼續以健康的速度增長，其中貸款增加了5000萬美元，存款則增加了4300萬美元，今年到目前為止，我們的存款增長已經超過了計劃目標。我們的利潤率有所提高，達到了3.74%，平均資產回報率也回升到了1.18%。非利息支出為2030萬美元，而非利息支出與平均資產的比率下降到了1.97%，我們正在朝着1.90%的目標努力。我們的平均資產回報率達到了1.79%，比上一季度上升了8個基點。在將這一數據交給安德魯和彼得進一步詳細討論之前，我想先強調一些戰略上的考慮因素。首先，我們強大的資本狀況為我們提供了極大的靈活性，我們打算採取多種措施來優化未來的業績表現。我們宣佈將季度股息提高至每股0.12美元，增加了33%。我們還宣佈了新的回購計劃，計劃利用這一計劃抓住市場機會，直到今年年底以及明年。

此外，我們認為我們有機會利用我們的資本來促進有機增長，因為我們的中端商業貸款業務正在取得進展，而且我們還有更多的投資者房地產資產可供使用，這一點彼得稍后會詳細説明。一些有利的收入因素將有助於提升盈利能力。具體來説，我們的資產結構相對較為穩健，如果利率上升的話，這將對我們有所幫助。我們的投資組合相對較小，這降低了資產減值的風險。如果利率確實上升，我們的成本控制措施將有助於進一步提高效率。更好的增長率將有助於提升效率和盈利能力，而我們的健康資產結構加上不斷改善的信用指標，也應該會帶來更多的機會。

總結來説，我們認為我們有能力在今年結束時保持良好的業績，而2027年的盈利能力有望進一步提升。現在，我希望把這項數據交給安德魯，讓他詳細解釋一下我們的財務成果。安德魯，請開始吧。

安德魯·希奇曼（首席財務官）

謝謝帕特。截至2026年9月30日的三個季度里，我們的淨收入為1220萬美元，相當於每股稀釋后收益0.49美元，這意味着平均資產回報率為1.18%。強勁的淨利息收入增長以及持續的運營紀律性改善，使得我們的淨利潤有所提升，每股稀釋后收益增加了0.06美元，同比增長約12.5%。與上一個季度相比，淨利息收入增加了200萬美元，增長了5.6%；與去年第三季度相比，則增加了120萬美元，增長了3.4%。

與上一個季度相比，淨利息收入的增加主要得益於平均資產價值的增長、更高的貸款收益率、合理的存款定價策略，以及持續的資產負債表優化。貸款收益率從上一個季度的15個基點上升到6.48%，而總存款成本僅增加了5個基點，達到2.47%。因此，我們的税等效淨利息邊際擴大了6個基點，達到了3.74%。我們預計，隨着時間推移，收購會計方面的收益會逐漸下降，而存款市場的競爭環境仍然很嚴峻。這些都是影響利潤率的負面因素；不過，我們仍然看到了發展高收益商業業務的機會，同時還可以優化我們的融資和資產負債表組合。本季度，我們通過使用多余的流動性來償還了9000萬美元的批發借款，從而實現了這一策略。我們還減少了4400萬筆經紀賬户存款，併購買了大約5700萬份低風險投資證券，這些證券的收益率高於現金。

通過這些調整，我們的資產和負債結構仍然保持平衡。我們相信，無論利率如何變化，貸款的持續增長和存款的增長都將支持淨利息收入的增長。我們對我們的貸款和存款增長感到滿意。在本季度，貸款增加了5020萬美元，年化增長率約為6%，其中主要是C&I貸款，即業主自住的商業房地產貸款和建築貸款。到第三季度末，高收益的C&I貸款佔總貸款的22.5%，而一年前這一比例僅為21.9%。

本季度的信用成本和相關指標基本保持穩定。撥備支出為220萬，與上一季度相比基本無變化。不過，淨損失略有上升，達到了190萬，而第二季度為160萬。這些損失主要源於我們的「快速業務」板塊的業務活動。該板塊的不良資產持續減少，我們預計未來的損失將比最近幾個季度有所緩解。其他貸款部門則沒有出現明顯的壓力跡象。 本季度的不良貸款余額略微上升至3570萬。不過，截至季度末，不良貸款數量已經減少，一些早期信用指標也有所改善，例如「快速業務」板塊的逾期貸款比例有所下降。10月份，我們的信用損失準備金仍然保持在總貸款的1.37%，約佔不良貸款的132%。我們認為我們的準備金覆蓋率仍然很強勁。 我們的貸款增長得到了存款業務的支持，總存款增加了4300萬，年化增長率約為5%。在繼續增加存款的同時，我們努力控制整體存款成本並改善資金結構。本季度，我們繼續吸收新的客户關係，同時擴展現有的客户關係。總存款增加了4300萬，如果排除經紀業務中的4400萬下降額，則實際增加了8700萬。我們的存款成本僅上升了5個基點。 從6月30日到9月30日，無息存款減少了4870萬。不過，本季度無息存款的平均金額增加了3200萬。部分減少是由於正常的波動因素造成的。然而，隨着利率的上漲，我們面臨着更大的定價壓力，這預計會對有息存款的成本產生影響，並對無息存款余額造成壓力。 我們仍然致力於在增長和定價控制之間找到合適的平衡。我們的團隊被激勵去創造那些具有盈利性的、基於關係的存款業務。我們預計我們的努力將繼續為我們帶來有意義的機遇。展望未來，我們的商業存款業務依然健康，我們正在利用一些促銷活動來吸引新的個人客户。雖然我們預計行業競爭會加劇，導致存款價格上升，但我們認為我們的多元化資金結構使我們能夠很好地支持未來的貸款增長，同時謹慎管理資金成本。 2026年第三季度的非利息收入為200萬，而上一季度為210萬。我們看到SBA貸款銷售業務有不錯的進展，這將帶來更多的收益。不過，非利息收入仍然只是我們收入的一小部分，短期內預計不會有顯著的變化。第三季度的非利息支出為2030萬，略高於第二季度，主要歸因於工資和員工福利的支出。工資和福利的增加主要是由於本季度增加了一天的工作時間、由於暑期實習生計劃而增加的人員數量，以及由於第三季度業績較好而帶來的獎金增加。儘管有這種增加，但我們仍然顯示出良好的運營槓桿效應。我們的效率水平從第二季度的54.5%提升到了52.4%，這標誌着我們連續第29個季度實現低於60%的效率水平。我們認為，效率仍然是我們的品牌的重要優勢。我們始終專注於成本管理，並展現了良好的成本控制能力。本季度税費總額為400萬美元，有效税率約為25%。與我們之前的預測一致，我們預計能夠有效保持有效税率在25%或以下。 我們的資本狀況依然良好，本季度的資本生成也是我們的亮點之一。每股有形賬面價值從6月30日的16.27美元上升至16.59美元，同比增長近8%。鑑於我們對收益、業績和資本生成的信心，董事會批准了33%的季度股息增長。我們還獲得了新的股票回購計劃的正式批准，允許回購最多120萬股股票，總價值不超過2400萬美元，該計劃將持續到2027年9月。 我們嚴謹的資本管理策略包括與同行相比保持相對適度的股息水平、實施有計劃的股票回購，以及注重更有利可圖的成長方式。這些策略使我們擁有充足的資本靈活性。未來，我們希望通過強勁的資產增長和核心收益增長、健康的現金股息以及機會主義的股票回購來繼續提升股東價值。現在，讓我把話交給我們首席貸款官彼得·卡希爾，讓他發表演講吧。彼得。 彼得·卡希爾（首席貸款官） 謝謝安德魯。正如帕特和安德魯所提到的，我們在貸款業務上表現不錯，貸款金額增加了5000萬美元，這完全符合我們今年的增長計劃。我們繼續看到良好的新業務機會。本季度新貸款的完成和融資總額達到了1.24億美元，而第三季度的貸款償還水平更為正常。本季度我們收到了5300萬美元的貸款償還款，這一數字低於上半年平均水平。 期末數據還受到定期本金攤銷和信貸額度使用波動的影響。正如財報中所顯示的那樣，投資者房地產貸款在我們業務中佔很大比例，但在第三季度有所下降。我們在之前的會議中提到，我們一直專注於C&I業務的增長，因為我們認為這類貸款的周轉率較低。本季度，我們的區域銀行團隊和專門貸款小組再次取得了良好的增長成績。截至9月30日，C&I貸款，包括業主自住的房地產貸款，佔我們新業務的65%。 投資者房地產貸款約佔30%，其余為消費貸款。關於待批貸款，我們的新貸款項目看起來不錯。我們會逐筆評估可能的融資情況，截至9月30日，可能的融資額達到了3.63億美元。相比之下，3月和6月的融資額分別達到了3.26億美元和3.23億美元。因此，我們的融資額比這兩個季度的平均值高出約12%。我們希望這能帶來一個穩健的第四季度，併爲2027年打下良好的基礎。 關於資產質量，我沒有太多需要補充的內容。Business Express報道中提到的一些問題已經得到了緩解，因此我們對此感到樂觀。之前我們已經提到了幾筆較大的不良房地產貸款問題，不過有一些好消息。雖然這些信息是在季度結束后才公佈的，但安德魯在季度結束之后就提到了這一點，當時我們收到了一筆550萬美元的還款。如果我們重新計算一下那些被批評或分類為不良貸款的貸款比例，那麼比例會降至約2.24%。

這一數字低於過去八個季度的平均水平，大約少了240個基點。此外，我們還提到了另一個房地產貸款問題：我們為一家高級住宅設施提供了950萬美元的貸款支持。現已得知，該貸款協議已獲得法院批准，所有跡象表明，該貸款將在第四季度完成償還。聽到這個消息我們非常高興。展望未來，我們將努力將現有的貸款項目轉化為新的業務機會。我們仍然致力於實現今年的貸款增長目標。在第四季度之后，我們看到的商業機會將遍佈我們的所有銀行部門。區域貸款團隊的表現應該會繼續良好。我們在賓夕法尼亞地區增加了一些領導人員，希望這些人員能推動未來的業務發展。

雖然今年開局較慢，但我們的SBA團隊已經建立了不錯的貸款項目。私募股權和基於資產的貸款業務都面臨着許多新的業務機會。在投資者房地產領域，我們正在審查的潛在機會比過去幾個季度要多得多。通過積極拓展C&I關係，我們的投資者房地產與資本比率已經遠低於往年水平。我們認為這為我們明年加速貸款增長創造了機會。

根據我們在各個業務部門所看到的情況，我們預計到2027年，總貸款額將有所增長。從過去幾年每年2億美元的目標來看，現在的增長目標接近3億美元。基於以上情況，我對今年以及2027年的業績持樂觀態度。以上就是關於貸款的總結，現在請Pat發表最后的評論。

帕特里克·瑞安（總裁兼首席執行官）

感謝Peter和Andrew提供的更多信息。現在，我們將回到主持人那里，開始問答環節。

主持人

現在開始問答環節。如果您有疑問，請按1鍵舉手提問。要停止提問，請再次按1鍵。請注意，提問時請舉起手機，以確保聲音質量最佳。如果您本地禁言了，請記得解除禁言。請稍候，我們正在整理問題列表。第一位提問者是來自Piper Sandler的Badr Hajla。

您的提問已經開始，請繼續。

Badr Hajla（分析師）

早上好，大家好。我是Badr，負責調整后的業務。

帕特里克·瑞安（總裁兼首席執行官）

早上好，你們好嗎？

Badr Hajla（分析師）

很好。我想先談談存款方面的情況。今年在這方面的情況相當不錯。請問你們如何考慮讓存款繼續支持貸款的增長呢？另外，對於存款領域的競爭情況，你們有什麼看法？

帕特里克·瑞安（總裁兼首席執行官）

嗯，我會講幾個重點，然后交給Andrew來回答。簡單來説，我們確實在持續增長。在我們的C&I業務中，我們一直在努力爭取更多的存款來源。不過，這個數據會有很大的波動，因此很難預測每個季度的具體情況。但從整體趨勢來看，情況似乎很樂觀。這確實是個好消息。

顯然，我們仍然在零售領域開展業務，專注於存款利率方面的工作。根據需要，我們會與市場上的其他金融機構進行競爭，爭取獲得合理的存款利率。因此，我們繼續尋找在該領域發展的機會。安德魯，你能稍微介紹一下你和零售團隊一起做的事情嗎？

安德魯·希奇曼（財務總監）

是的，關於定價壓力的問題。過去一個月里，隨着利率的上升，定價壓力確實加劇了。不過我們已經習慣了這種情況。我們所從事的市場總是面臨着很大的定價壓力。我們最近推出了一些促銷活動，以推動定期存款業務的增長。此外，我們還針對某些行業進行了有針對性的營銷活動，提供了一些流動性較高的產品，讓我們的團隊可以用來銷售。

所以，我們肯定會面臨一定的壓力。定價確實很困難，但另一方面，我們認為貸款業務方面有一些良好的機會，利差也相當不錯。因此，預計存款利率會保持較高水平，但我們認為可以通過貸款業務來抵消這一點。我希望未來利潤率能有所改善。

巴德·哈伊拉（分析師）

謝謝你的介紹。那麼，關於利潤率的問題，你們能否量化或評論一下你們所擁有的資產重新定價的優勢，以及那些浮動利率資產在緩解資金壓力方面的作用呢？

帕特里克·瑞安（總裁兼首席執行官）

嗯，好消息是，我們有25%以上的資產在美聯儲調整利率后會立即重新定價。當然，這取決於我們在存款利率方面的應對措施，但我們還有一小部分負債會自動重新定價，這樣我們就可以有時間慢慢調整，觀察市場的情況。隨着時間的推移，我們可能需要對部分資產進行重新定價，但不需要立即採取行動。

所以，短期的好處是確實存在的。不過，安德魯，如果你願意的話，可以再詳細談談你對利潤率未來的看法。我知道這很難預測，因為取決於競爭情況，但你有任何想補充的嗎？

安德魯·希奇曼（財務總監）

是的，我覺得帕特説得很好。也就是説，一旦美聯儲調整利率，我們就能立即獲得好處。在存款利率方面，我們一直儘量保持穩定的水平，但顯然有很多領域需要進一步提高。我們的資產對利率比較敏感，所以如果利率上升，我們的表現會更好。所以從利潤率的角度來看，我們有很多積極的因素。

不過，就像我之前説的，存款利率方面有時只能接受市場的安排，所以還會有一些額外的壓力。但從歷史上看，我們的資產和負債狀況一直保持平衡。我現在的情況和過去10年來的情況差不多。不過，現在的資產確實比較敏感。所以，當利率上升時，至少會有一些好處。我們會看看存款利率市場的情況如何發展。

正如我在本季度末提到的，我們還做了一些事情：我們償還了一些成本較高的借款；在利率上升時，我們將部分現金重新分配用於投資；同時，我們也讓一些中介資金從資產負債表上撤出。所以，有很多積極的事情正在發生。我認為我們可以有信心地説，我們能夠保持穩定的利潤率，並且還有上升的空間。

巴德·哈伊拉（分析師）

明白了。謝謝。這些都是我的問題。謝謝。

操作員

您來自Hovde集團的戴維·畢曉普團隊。您的電話已接通，請繼續發言。提醒一下，請打開麥克風功能。下一個問題來自DA Davidson公司的傑克·奇沃利團隊。您的電話已接通，請繼續發言。

帕克·惠特曼（分析師）

早上好，我是帕克·惠特曼，負責替傑克·西維洛工作。關於Business Express投資組合，我有一個簡短的問題。如果我在準備講話時錯過了這個問題，請諒解。請問您能大致評估一下該投資組合中剩余的風險敞口情況嗎？另外，您認為這些風險敞口對壞賬準備的負面影響會減小嗎？謝謝。

帕特里克·瑞安（總裁兼首席執行官）

是的，當然。顯然，未來很難預測，但正如彼得所説，我們看到新問題的出現有所減緩。在逾期貸款方面也有些改善。雖然我們無法給出確切的答案，但我們認為情況正在好轉，並且會繼續逐步改善。顯然，距離我們首次注意到這些問題並開始進行重大調整已經過去了18個月。

因此，我想告訴大家的是，所有新的貸款都按照更嚴格的標準來處理。所有續期的貸款也都按照更嚴格的標準進行審批。總的來説，這是一個投資組合，考慮到收益率，我們並不期望信用成本為零。但如果能將這一比例降低到2%甚至3%的水平，我們相信就能從這個業務領域獲得盈利。好消息是，截至目前，壞賬總額約為850萬，其中95%都來自Business Express投資組合，這顯然讓我們不太滿意。

不過，好消息是，非Business Express投資組合的壞賬率幾乎為零。因此，整個投資組合的表現都非常出色，這是一件好事。正如我們提到的，在本季度末之后，我們有一些好消息——有一筆表現不佳的貸款得到了大幅減免，另一筆受到批評的貸款也取得了改善，並被提升了評級。因此，整個銀行都在對信用狀況感到樂觀，而Business Express投資組合也在慢慢好轉。

不過，正如本季度所展示的那樣，即使需要處理一些壞賬，我們仍然能夠獲得合理的回報。

操作員

您的下一個問題來自Hovde集團的戴維·畢曉普團隊。您的電話已接通，請繼續發言。

戴維·畢曉普（分析師）

喂，你們能聽到我説話嗎？

操作員

是的，我們現在能聽到你説話了，戴維。

戴維·畢曉普（分析師）

太好了。抱歉之前發生了一些事情。嘿，Pat，你之前提到過，運營成本與資產比例的關係正在逐漸接近你的190目標。你們是否打算在27年之后繼續改進這一指標呢？想了解一下你們是否有更長期的計劃來提升這一比例。

帕特里克·瑞安（總裁兼首席執行官）

嗯，我們的目標是達到190這個水平。我們希望不需要等到第四季度就能實現這個目標。不過，通過不斷降低成本、減緩增長速度，顯然會對分子部分產生積極影響。同時，我們也希望能夠實現一定的增長，從而影響到分母部分。因此，我們認為在27年的中期達到190這個目標是有可能的。

當然，這兩件事都需要同時實現。我們必須繼續控制開支，並觀察資產的增長情況。不過，我們有理由相信我們能夠同時實現這兩個目標。我們回顧了過去一段時間這一比例的變化情況。在新冠疫情之前，我們的運營成本在180左右，而在推出一些新的商業業務后，成本確實有所上升。不過，隨着這些新業務單位的擴大，只要我們能夠繼續削減成本，那麼長期來看，我們或許可以回到180的水平。

當然有可能，戴夫。我們以前也經歷過這種情況，但我們的目標是達到190，然后我們再看看實際情況如何。當然，這也取決於新的投資機會。短期內降低開支當然是好事，但這也可能意味着沒有出現值得投資的機會。所以，如果我們能在180到190之間波動，同時尋找一些小型的盈利機會，那應該就是我們的目標了。

大衞·畢曉普（分析師）

明白了。謝謝你的分析。另外，不知道彼得和安迪有沒有關於本季度新貸款收益的數據嗎？第三季度的平均收益增加了15個基點，這個數值可以作為未來收益的參考嗎？

彼得·卡希爾（首席貸款官）

安德魯可以給出這個數字，但我們大多數貸款的定價都是基於五年期國債或FHLB的利率，而我們的利差一直保持在200個基點以上。所以，當我們低於這個利差時，情況就變得比較特殊了。安德魯，你能告訴我新業務的季度加權平均收益是多少嗎？

安德魯·希奇曼（首席財務官）

我馬上會查一下。不過，我認為第三季度的貸款收益確實增加了15個基點。而美聯儲在9月18日提高了利率，所以我認為這是貸款收益的一個合理基線。當然，並不是所有東西都會重新定價，但正如Pat所説，我們現在有很多流動性較高的資產，佔比超過25%。不過，當美聯儲採取行動時，有一部分貸款的價格會立即上升。所以，我們可以預期在第四季度，貸款收益會有不錯的改善。我馬上會調出相關數據。

帕特里克·瑞安（總裁兼首席執行官）

是的。戴夫，根據我的記憶，這個數字取決於具體的市場環境。不過，從過去幾個月的情況來看，以及新發放的貸款數量來看，平均利率在七點一刻左右。其中一些月份的利率可能有所下降，大約在六點三十五左右。不過，這還取決於那些月份里發放了哪些類型的貸款。所以，當然，由於本季度內各種貸款的重新定價，這些影響將會延續到第四季度。

正如彼得所説，目前大多數新貸款的利率都在六點幾或七點幾之間。因此，我們認為仍然有很好的機會來獲得豐厚的利差收益。

安德魯·希奇曼（財務總監）

嗯，爲了給出一些具體的數據，本季度的加權平均利率約為6.96%。

大衞·畢曉普（分析師）

好的。另外，關於利率方面的情況，儘管昨天發生了一些事情，但您是否注意到商業房地產領域的進展有所放緩？因為項目可能需要更多的資本投入，或者需要更高的債務償還能力。我想了解一下您從一線得到的反饋。

帕特里克·瑞安（總裁兼首席執行官）

嗯，我認為，當看到像昨天那樣的重大變化時，人們可能會試圖重新談判合同，看看是否有調整的空間。不過，我覺得這種情況並不會嚴重影響傳統的融資流程——就像我有一筆五年期的貸款即將到期，我必須重新融資並延長還款期限。你肯定會盡量獲得最優惠的利率，但你不會不重新融資。

可能會讓一些事情稍微慢下來。而那些尚未開始建設的新項目，人們可能會更加謹慎地評估項目的可行性。不過，簡短地説，根據過去一個月或兩個月的情況，我們並沒有看到明顯的放緩或停滯。不過，如果他們再次做出改變，那確實是一個潛在的風險。是的，確實如此。

大衞·畢曉普（分析師）

明白了。感謝您的介紹。最后，關於新的市場負責人，您能提供一些關於他的背景信息嗎？謝謝。

帕特里克·瑞安（總裁兼首席執行官）

是的，我們很高興。丹·庫內奧大約一個月半前加入了我們的團隊。他在社區銀行和地區銀行方面有豐富的經驗，尤其是在南傑利和東南賓夕法尼亞州的市場上。所以我們非常期待他能為我們帶來更大的發展機會，並帶領團隊取得更好的成績。

大衞·畢曉普（分析師）

太好了。感謝您的介紹。

操作員

今天的問答環節已經結束。現在我將把電話交還給帕特里克·瑞安，總裁兼首席執行官，讓他發表最后的講話。

帕特里克·瑞安（總裁兼首席執行官）

謝謝大家。感謝大家今天的時間，也感謝大家對第一銀行的關注。我們期待在第四季度結束時與大家再次相聚。謝謝。

操作員

今天的通話就到這里了。感謝大家的參與，現在大家可以掛斷電話了。

免責聲明：此筆錄僅供參考。雖然我們努力確保準確性，但自動轉錄中可能存在錯誤或遺漏。有關公司官方報表和財務信息，請參閱公司向SEC提交的文件和官方新聞稿。企業參與者和分析師的聲明反映了他們截至本次電話會議之日的觀點，如有更改，恕不另行通知。