美國銀行為特朗普監管機構對涉嫌出於政治動機關閉賬户的調查結果做好準備

消息人士稱，BCC審查可能會點名銀行，升級為制裁或執法行動

銀行否認政治偏見，援引風險管理;特朗普和其他人指控歧視

執法法律依據不明確;美國檢察官辦公室也在調查銀行存款問題

作者：Saeed Azhar、Nupur Anand和Chris Prentice

路透社紐約6月15日電--美國大型銀行正準備接受進一步的公眾審查，以瞭解他們是否不當關閉客户賬户，因為一家最高監管機構即將結束一項審查，預計該審查將點名羞辱銀行並導致紀律處分，幾位知情人士表示。

美國貨幣審計署準備在未來幾周內公佈一項監督審查的結果，該審查旨在調查摩根大通（JPM.N）和美國銀行（Bank of America BAT.N）等貸方是否因宗教或政治原因（通常被稱為銀行業務）切斷或拒絕提供服務。知情人士表示，它還審查了貸方是否拒絕向化石燃料公司、槍支製造商和加密貨幣等合法、保守派結盟的行業提供服務。

銀行業務通常是指金融機構突然切斷或限制對個人或企業的服務的過程。繼共和黨總統唐納德·特朗普去年下令后，當局一直在打擊特朗普所説的民主黨推動的出於政治動機的銀行業務，這給貸款機構帶來了麻煩，他們否認了這些説法，並表示他們只是遵守了風險管理規則。

多年來，共和黨人一直在加大對華爾街銀行的壓力，要求其放棄他們所説的左傾「覺醒」政策，他們認為這些政策是歧視性的，特朗普表示，他個人曾因此類政治原因關閉過賬户。

根據人民和銀行的一份公告，日益增長的壓力導致一些銀行重新考慮長期以來的貸款和其他賬户服務政策。

據兩名知情人士稱，華盛頓的美國檢察官辦公室也在調查貸方銀行業務。《華爾街日報》上周首先報道了這項調查。

監管機構調查銀行存款投訴

去年12月，BCC發佈了一份初步報告，稱2020年至2023年，九家大銀行制定了限制服務於某些行業和集團或要求過度風險管理篩選的政策，這通常是爲了避免與銀行業務相關的聲譽風險。該機構表示，正在審查這些政策和約10萬起相關投訴。

四名人士表示，此后，該銀行進行了多輪調查，最近幾周一些貸方仍在回答詢問。他們補充説，該監管機構的問題集中在銀行提供和撤銷服務的決策過程上，並且非常詳細。

兩名知情人士表示，在全面審查中，FCC預計將重點介紹具體銀行和案件，並補充説，他們預計監管機構將其中一些銀行和案件升級為正式制裁。其中可能包括一份私人監督通知，要求銀行制定貸款政策，甚至可能採取公共執法行動，這可能會受到處罰。

BCC表示，它還在審查花旗集團C.N、Wells Fargo WFC.N、Capital One COF.N、U.S. Bank USB.N、PNC PNC.N、TD Bank TD.TO和BMO Bank BMO. TO。這九家銀行的發言人拒絕發表評論。

貸方表示，他們出於各種原因關閉賬户，包括異常活動、文書工作問題，或者因為賬户沒有用於其既定目的，但政治傾向不是原因之一。

由於此事敏感，消息人士拒絕透露姓名。BCC發言人拒絕發表評論。

主計長喬納森·古爾德本月向立法者發表講話時表示，該機構正在調查銀行業務並探索潛在的責任法律理論。「我們在這個過程中已經取得了很大的進展，」他補充道。

白宮發言人沒有迴應置評請求。

特朗普起訴銀行貸款人

特朗普在2025年1月指責摩根大通和美國銀行歧視保守派，他和附屬企業正在起訴摩根大通和Capital One關閉賬户。銀行否認了這些指控。

另一項引起共和黨人關注的投訴來自原住民進步部，這是一家總部位於孟菲斯、在烏干達開展工作的基督教慈善機構。2023年，該公司指責美國銀行以宗教為由關閉其賬户。在迴應共和黨州總檢察長對該投訴的審查時，美國銀行表示，Indigenous Advance從事收債業務，該銀行不為該部門或海外運營的小企業提供服務。

該慈善機構沒有迴應置評請求。

全國宗教自由委員會主席、共和黨人薩姆·布朗巴克（Sam Brownback）表示，摩根大通於2022年關閉了一個因宗教原因與他相關的賬户。摩根大通表示，由於信息不足，該公司被關閉。

向特朗普競選活動捐贈了大量資金的加密貨幣公司也抱怨銀行迴避了他們的行業。

一些貸款機構正在改變政策。根據摩根大通今年1月發給槍支集團NSSF的一封信，摩根大通已取消了對多個行業銀行業務的限制，包括民用步槍。這封引用特朗普行政命令的信此前尚未報道。

花旗去年還取消了一項限制向銷售槍支的零售客户提供服務的政策。

法律理論揭示

消息人士表示，目前尚不清楚監管機構可以以什麼理由採取潛在的執法行動，因為BCC標記的許多群體不會受到公平貸款法的保護。

一位消息人士稱，華盛頓美國檢察官辦公室正在調查銀行是否違反了1989年《金融機構改革、復甦和執行法》，該法律傳統上用於起訴與銀行相關的欺詐行為。路透社無法確定BCC是否正在探索類似的理論。

Davis Wright Tremaine合夥人斯蒂芬·甘農（Stephen Gannon）表示，BCC可能會辯稱，貸方藐視安全和健全標準，因為他們懲罰合法活動的客户，並過分強調某些客户交易可能會損害銀行聲譽的風險。

甘農説，特朗普的監管機構去年停止了對這種風險的監管，「一直被批評為模糊」。

（Saeed Azhar，Nupur Anand和Chris Prentice在紐約的報道; Tatiana Bautzer在紐約和Pete Schroeder在華盛頓的補充報道; Michelle Price和Matthew Lewis編輯）

（（Saeed. thomsonreuters.com; +1 347 908-6341;路透社消息：saeed.azhar.reuters.com @reuters.net/））