美國銀行對即將到來的公民身份數據命令的範圍進行猜測

銀行家們表示，他們不知道主要行政命令可能要求什麼

智庫警告稱，實施該命令可能需要數十億美元

專家和業界列舉了銀行面臨的主要IT、法律和執法挑戰

秩序可能會對低收入美國人產生不成比例的影響

作者：皮特·施羅德、塔蒂亞娜·鮑策和米歇爾·普萊斯

華盛頓，4月30日（路透社）--美國銀行表示，他們基本上對白宮預期的一項命令一無所知，該命令要求他們收集客户的公民身份或移民身份數據，該命令警告稱，這將是昂貴且具有破壞性的。

財政部長斯科特·貝森特本月告訴媒體Semafor，政府正在制定行政命令，但沒有提供細節。《華爾街日報》於二月份首次報道了此事，該報將這一努力描述為政府對非法居住在美國的移民鎮壓的延伸。

其中三名人士表示，銀行遊説團體最初在與政府官員的會議上反對了這一努力，警告稱，這在操作上和法律上都很複雜，成本高昂，並可能導致數百萬人失去銀行服務。

但知情人士表示，最近幾周，銀行幾乎沒有收到政府的溝通，並表示儘管潛在的要求很大，但他們基本上一無所知。

中右翼智庫美國行動論壇上個月估計，僅對於新賬户，收集公民身份數據每年可能會花費該行業26億至56億美元。

哥倫比亞法學院教授凱瑟琳·賈奇説：「銀行面臨的后勤挑戰是巨大的。」

「總體而言，該舉措對銀行來説是個壞消息，但對普通美國人來説卻是個壞消息。即使對於公民來説，這個過程也可能會帶來嚴重的麻煩。"

這一努力是特朗普政府在放寬其所謂抑制貸款的其他規則的同時，仍給銀行業在追求更廣泛的政策目標方面帶來潛在麻煩的又一個例子。今年1月，特朗普呼籲信用卡提供商限制利率，以解決生活成本問題，這讓整個行業措手不及，他還針對華爾街銀行歧視保守派，但他們否認了這一説法。

一名白宮官員在一封電子郵件中表示，政府將繼續探索保護銀行體系免受「不可接受的信貸風險」的影響，並確保銀行服務仍然為所有美國人提供且負擔得起。"

財政部發言人沒有迴應置評請求。Bessent告訴Semafor，瞭解有關誰正在使用銀行系統的更多信息並非不合理。

這些銀行高管要求匿名以討論敏感的監管問題。

IT系統的大規模檢修

現有的瞭解客户法規要求銀行驗證客户的身份並收集其他基本個人數據，包括社會保障或税務識別號。但他們不要求貸方收集和驗證公民身份或移民身份信息。

銀行表示，這樣做將需要對其文件處理和IT系統進行大規模改革，並對一線工作人員進行廣泛培訓，以便他們能夠識別和評估國務院列出的180多種不同類型簽證的有效性。

銀行家們表示，為新客户提供此類文件將是極其繁重的負擔，但經營零售銀行的第四位消息人士表示，為現有客户提供此類文件幾乎是「不可能的」，其他高管也有同感。

一位消息人士和第五位頂級銀行家表示，如果當局決定追究未能充分檢查客户文件的貸方，這項要求還將給銀行帶來巨大的新的執法風險。

銀行監管數據顯示，美國現有個人銀行賬户數億個。然而，根據國務院的數據，大約一半的美國人沒有護照，根據紐約大學法學院智庫布倫南司法中心2024年的研究，超過9%的投票年齡美國公民（即2130萬人）沒有現成的公民身份證明。

許多賬户持有人，尤其是已婚女性，出生證明上可能有不同的名字。

對低收入美國人的更大影響

銀行家和律師表示，即使該命令僅針對新賬户，這些文件缺口仍然會帶來挑戰，特別是對於可能難以負擔出生證明或護照費用的低收入美國人來説。

其中兩名人士表示，大多數銀行可能會限制在線賬户開立。這也將使農村銀行業「沙漠」（根據消費者金融保護局的研究，農村銀行業的平均家庭收入較低）的美國人更難開設銀行賬户。

專門從事反洗錢合規工作的律師羅斯·德爾斯頓（Ross Delston）表示：「最初的實施將需要大量額外的工作，因為沒有人習慣遵循該流程。」他説，「然后你就會面臨銀行開始拒絕客户的風險」，這可能會對某些群體產生歧視性影響。

爲了使行政命令具有法律效力，財政部或銀行監管機構通常必須制定新規則並允許公眾反饋，從而為該行業提供另一個淡化要求的機會。

美國行動論壇監管政策主任丹·戈德貝克（Dan Goldbeck）撰寫了有關潛在成本的研究，他表示，目前尚不清楚監管機構可能會援引哪些法定權力來執行此類命令。

他補充説，這可能會為「重大法律挑戰」打開大門。

（米歇爾·普萊斯撰寫和報道;皮特·施羅德在華盛頓和塔蒂亞娜·鮑策在紐約報道;梅根·戴維斯和帕里託什·班薩爾在紐約補充報道;阿利斯泰爾·貝爾編輯）

（（michelle. price@www.example.com;））