解釋者-「特朗普賬户」能否增加美國年輕人的儲蓄？

該計劃為2025-2028年出生的兒童提供1，000美元的種子資金

摩根大通、美國銀行等僱主將與政府捐款相匹配

金融知識、儲蓄習慣是計劃成功的關鍵

添加特朗普聲明的細節

作者：勞倫·楊

路透社紐約1月28日電--「特朗普賬户」是免税投資賬户，旨在增加18歲以下美國公民的儲蓄。超過50萬個家庭已報名參加該計劃，政府將於今年夏天推出該計劃。

特朗普賬户將如何運作

政府將於7月啟動該計劃。美國財政部將向所有2025年至2028年間出生、擁有有效社會保障號碼的兒童的投資賬户存入1，000美元的種子資金。政府將把這筆錢投資於低成本的指數基金，這些基金的增長將推迟納税。提款時應繳納所得税。

父母、監護人、僱主或其他實體可以向孩子的賬户添加更多資金。該計劃將這些繳款限制在每年5，000美元，僱主部分預計將限制在每年2，500美元。

18歲時，孩子將控制該賬户。

如何開設帳户？

首先，填寫IRS表格4547，可以隨時提交。今年晚些時候，您將能夠在trumpaccounts.gov上設置在線帳户。

誰在資助該倡議？

去年12月，企業家邁克爾·戴爾（Michael Dell）和他的妻子蘇珊（Susan）宣佈，他們將向2500萬美國兒童的個人投資賬户存入250美元，並承諾提供62.5億美元的慈善承諾。

戴爾夫婦的發言人表示，居住在家庭收入中位數為15萬美元或以下的郵政編碼地區的兒童將獲得這筆錢。

摩根大通周三表示，將向美國政府向符合條件的美國僱員的子女提供一次性1，000美元的捐款。

根據路透社看到的一份內部Inbox備忘錄，美國銀行還計劃向符合條件的員工提供1，000美元的匹配。美國銀行在備忘錄中表示，美國銀行收件箱將讓符合條件的員工通過工資扣除向這些賬户繳納税前繳款。

特朗普周三表示，數十家主要僱主已簽約將特朗普賬户繳款添加到其員工福利計劃中，其中包括Uber、Charles Schwab、Charter Communications和「許多許多其他僱主」。"

紐約金融諮詢公司Bone Fide Wealth總裁道格·博尼帕斯（Doug Boneparth）表示，雖然種子資金使特朗普賬户更具吸引力，但它不會從根本上改變數學或財務規劃考慮。

Boneparth表示：「一次性或適度的持續貢獻有助於促進參與度和早期動力，但長期結果仍將取決於一致性、貢獻限制、投資選擇和市場回報。」

税務含義是什麼？

舊金山Wealth Script Advisors的註冊財務規劃師亞歷克斯·卡斯韋爾（Alex Caswell）表示，特朗普賬户本質上是一個託管退休賬户，稱為託管IRA，由父母或法定監護人監督。當孩子年滿18歲時，該賬户將轉換為傳統的IRA。

然而，卡斯韋爾説，税收影響可能很複雜，因為該賬户的一部分資金來自免税分配，但它也可以包括應税投資。「事情變得很混亂，」他指出。

耶魯大學預算實驗室經濟研究副主任約翰·伊塞林解釋説，特朗普賬户的應收賬款也面臨愛爾蘭共和軍式的待遇，包括對提前或不合格使用的處罰。

「幫助是廣泛而膚淺的，而不是有針對性的和大量的，」伊塞林説。

你能節省多少錢？

德克薩斯州普萊諾Watchman Group的註冊財務規劃師安德魯·赫爾佐格（Andrew Herzog）計算出，如果你將1，000美元的種子資金單獨擱置28年，假設它每年的收益為10%，那麼你最終將獲得16，000美元。自1957年以來，標準普爾500指數的平均年回報率為10.54%。

赫爾佐格説：「對於新父母來説，從聯邦政府獲得1，000美元是一筆交易--接受吧。」

赫爾佐格的計算顯示，投資種子資金，加上每月100美元，直到18歲（繳款年齡限制），然后讓賬户再增長10年，將產生大約18萬美元。

對於那些有能力更積極地儲蓄的人來説，結果甚至更加戲劇性。把種子資金投資進去，再加上每年最多5,000美元的捐款，直到18歲，然后讓賬户再增長10年，到孩子28歲的時候，將產生價值698,000美元的投資組合。

特朗普的賬户能推動美國的金融文獻嗎？

註冊財務規劃師和財務教育家傑基·卡明斯·科斯基（Jackie Cummings Koski）表示：「隨着年齡的增長，孩子們會以自己的名義進行投資，有時會有一些值得教育的時刻。」「比如什麼是指數基金？他們在基金中擁有哪些股票？它會長多少？他們將用它來做什麼？"

新澤西州薩米特Beacon Hill Private Wealth創始人兼家族財富顧問托馬斯·蓋根（Tomas Geoghegan）表示，種子資金是一個有用的推動力。蓋根説：「真正的影響將來自家庭是否養成定期繳費的習慣。」

紐約註冊理財規劃師梅麗莎·卡羅（Melissa Caro）表示，研究表明，自動存款、立即匹配和明確的規則是提高低收入家庭儲蓄的更好方法。

「你現在就把錢投入，在納税時就能獲得福利，」卡羅説。「這不是你針對的家庭行為的方式。"

還有哪些細節需要解答？

有幾個問題仍不清楚，包括當家庭申請聯邦學生援助時該賬户將如何處理。其他問題：誰將管理賬户？託管人將如何處理合規、投資限制和僱主融資？

「我有一些客户去年或今年剛剛生完孩子。我也有一個孩子，」卡斯韋爾説。「我們只是原地踏步，等待獲得更多指導。"

（Lauren Young報道; Andrea Shalal補充報道; Lisa Shumaker編輯）

（（lauren. thomsonreuters.com））