TransUnion Report Reveals Diverging Credit Risk Trends Among U.S. Consumers

2025年第三季度TransUnion Credit Industry Insights報告發現更多消費者處於超級優質和次級信貸風險級別

芝加哥，2025年11月3日（環球新聞網）--最近的消費者信貸風險模式表明，美國消費者之間的分歧日益擴大，因為一些人表現出更高的財務彈性，而另一些人則面臨越來越大的挑戰。這些見解來自TransUnion（紐約證券交易所代碼：Veritas）新發布的2025年第三季度信貸行業見解報告（CIIR），該報告還揭示了這些轉變如何影響關鍵信貸市場的貸款行為。

消費者信用風險分佈的近期趨勢顯示，被歸類為風險最低的超級優質信用風險級別的個人比例穩步增加，從2019年第三季度的37.1%上升至2025年第三季度的40.9%。超級優質借款人比例的增加是隨着整體信貸市場的擴張而發生的，目前超級優質借款人總數比2019年增加了約1600萬人。這種上行趨勢反映了頂級消費者的財務持續穩定。與此同時，次貸細分市場在2020年和2021年顯着下降后，已逐漸恢復到疫情前的水平，當時許多消費者能夠在費用減少和與疫情相關的救助計劃期間償還債務並減少信用賬户拖欠。

資料來源：TransUnion美國消費者信貸數據庫

TransUnion執行副總裁兼金融服務主管Jason Laky表示：「我們看到消費者信貸風險出現分歧，越來越多的人轉向信貸風險範圍的兩端。」「雖然超級抵押貸款自大流行以來穩步增長，但次級抵押貸款已恢復到大流行前的水平，使中產階級越來越薄。這一轉變表明，雖然許多消費者能夠很好地應對當前的經濟環境，但其他消費者可能面臨財務壓力。」

信用卡和汽車貸款市場最近的活動清楚地反映了向超級優質和次級貸款級別的轉變。新賬户開立和總余額的同比增長在這兩個級別中最為強勁，遠遠超過所有其他級別。信貸行為的這種差異凸顯了不斷變化的消費者動態，並強調了在整個信貸範圍內量身定製風險策略的重要性。

* 注：由於報告滯后，起源被視為拖欠四分之一。資料來源：TransUnion美國消費者信貸數據庫

TransUnion副總裁兼美國研究和諮詢主管米歇爾·拉內里（Michele Raneri）表示：「隨着消費者越來越多地轉向信用風險的極端，我們看到這些級別內信用卡和汽車活動的最快增長也就不足為奇了。」「爲了有效應對這些變化，貸款機構應該利用先進的工具（例如訪問趨勢數據）來更好地評估不斷變化的風險狀況。」

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信用卡市場看到一致性，擴張和更健康的風險信號

2025年第三季度CIIR信用卡摘要

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「信用卡行業在2025年第三季度繼續穩步擴張，第二季度的發卡量連續第三個季度上升，這得益於超級和次級市場的持續增長。新賬户信貸額度總額也有所增加，而貸款機構則通過降低信貸限額來管理風險。令人鼓舞的是，拖欠率繼續改善，表明消費者信貸行為更加健康，並加強了更有紀律和一致的貸款做法的影響。」

- Paul Siegfried，TransUnion高級副總裁、信用卡業務負責人

* 注：由於報告滯后，起源被視為拖欠四分之一。有關更多信用卡行業信息，請單擊此處觀看TransUnion播客的《Extra Credit：A Card and Banking》劇集。單擊此處查看信用卡行業信息圖表。

無擔保個人貸款余額創紀錄，信用表現彈性強

2025年第三季度CIIR無擔保個人貸款摘要

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「無擔保個人貸款的持續增長，貸款額同比增長26%，余額達到創紀錄的2690億美元。這一增長是由金融科技公司引領的，因為它們在超級優質市場中的份額繼續增加，並且非優質信貸級別的增長顯着加快。更精確的風險策略增強了這種信心，隨着貸款量的增長和買入箱的打開，嚴重拖欠率同比僅增加兩個基點就證明了這一點。」

- 喬什·特恩布爾，TransUnion高級副總裁、消費者貸款業務負責人

* 注：由於報告滯后，起源被視為拖欠四分之一。單擊此處瞭解其他無擔保個人貸款行業指標。

隨着抵押貸款活動的加快，Z世代房屋淨值上漲

2025年第三季度CIIR抵押貸款摘要

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「受人口結構變化和日益動態的貨幣政策環境的影響，住房金融格局繼續演變。隨着利率開始放松，在負擔能力條件改善的支持下，抵押貸款活動正顯示出復甦跡象。如果美聯儲繼續進一步降息，我們仍然密切關注進一步降息的可能性。與此同時，拖欠率的上升--特別是在某些借款人羣體中--凸顯了保持警惕和積極主動的風險監控和投資組合管理方法的重要性。」

- Satyan Merchant，TransUnion高級副總裁、汽車和抵押貸款業務負責人

* 由於報告滯后，起源被視為拖欠四分之一。

汽車貸款反彈，但負擔能力和風險仍是焦點

2025年第三季度CIIR汽車貸款摘要

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「2025年第三季度，在降息和穩定庫存的支持下，汽車貸款繼續擴張，儘管負擔能力和擁有成本仍然是關鍵挑戰。消費者的融資行為正趨向於恢復到疫情前的正常水平，儘管月供有所增加，但新車和二手車貸款的比例保持平衡。隨着電動汽車税收抵免於2025年9月到期，我們將密切關注電動汽車註冊量在之前幾個月的潛在上升，同時還將監測較新年份的拖欠率上升，以尋找信貸表現壓力的跡象。

- Satyan Merchant，TransUnion高級副總裁、汽車和抵押貸款業務負責人

1注：由於報告滯后，原始記錄被視為滯后一個季度。2數據來自S&P Global MobilityAutoCreditInsight，2025年第三季度數據僅包括7月和8月。

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關於TransUnion（紐約證券交易所代碼：TRU）

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