OptimumBank Holdings, Inc.发布第二季度收益报告及关于预计资产增长的澄清

佛罗里达州劳德代尔堡，2025 年 8 月 12 日（GLOBE NEWSWIRE）—— OptimumBank Holdings，Inc. （纽约证券交易所股票代码：OPHC）今天澄清了 2025 年 8 月 7 日其 2025 年第二季度收益网络广播中发表的声明。

在问答环节中，一位观众询问公司预计到 2026 年底的总资产。董事会主席 Moishe Gubin 和首席执行官 Tim Terry 在回答时都错误地提供了公司对 2025 年底的预测。

OptimumBank 有望延续其强劲的年度增长轨迹，年增长率始终保持在 25% 至 30% 之间。目前，公司总资产已接近 10 亿美元大关，并重申其战略计划，力争到 2025 年底资产规模突破 12 亿美元。在此势头和 25% 至 30% 的持续年增长率的基础上，公司预计到 2026 年底，总资产将达到 15 亿美元至 16 亿美元。

“我们希望澄清电话会议期间造成的任何疑惑，”董事会主席莫伊舍·古宾 (Moishe Gubin) 表示。“我们的首要目标是保持 25% 至 30% 的年增长率，这仍然是我们预测的驱动力。这一增长率将支持我们实现目标，即到 2025 年底总资产超过 12 亿美元，到 2026 年底达到 15 亿至 16 亿美元。更重要的是，这一增长速度体现了我们未来几年将继续保持的雄心和动力。”

您可以联系 Seth Denison （SDenison@OptimumBank.com）获取更多信息。

关于OptimumBank Holdings, Inc.

OptimumBank成立于 2000 年，总部位于佛罗里达州劳德代尔堡。该银行专注于为居住在南佛罗里达州的企业和消费者提供传统的面对面银行服务。我们的客户找到了一家不收取大型金融机构高昂费用的银行，并且这家银行在房地产和商业贷款领域拥有无与伦比的专业知识。OptimumBank 在过去十年中实现了爆炸式增长，我们期待在未来数月乃至数年继续保持这一势头。公司在纽约证券交易所美国证券交易所上市，股票代码为“OPHC”。

OptimumBank 的商业和金融解决方案包括： 商业银行业务、 商业贷款、SBA 贷款解决方案、 财务管理和个人银行业务。

关于前瞻性陈述的说明

本新闻稿中的某些陈述属于美国 1995 年私人证券诉讼和改革法规则和条例所定义的“前瞻性陈述”。这些陈述基于管理层当前的预期，并受不确定性和情况变化的影响。这些陈述并非对未来结果或事件的保证，可能会发生重大变更。请参阅公司提交给美国证券交易委员会的文件中“关于前瞻性陈述的说明”和“风险因素”章节。这些文件可在 OptimumBank 网站（ 投资者关系 - OptimumBank ）和美国证券交易委员会网站（ www.sec.gov ）上查阅。OptimumBank 做出或代表 OptimumBank 做出的任何前瞻性陈述仅代表其做出之日的观点，OptimumBank 不承诺更新前瞻性陈述以反映前瞻性陈述做出之日后出现的情况或事件的影响。

消息来源：OptimumBank Holdings, Inc.

投资者关系和公司关系
联系人: Seth Denison
电话:(305) 401-4140 / SDenison@OptimumBank.com

附录 A：2025 年第二季度收益电话会议记录
OptimumBank Holdings, Inc.（第二季度收益电话会议）
2025年8月7日

企业演讲嘉宾

• Seth Denison；OptimumBank Holdings Inc.；投资者关系董事总经理
• Moishe Gubin；OptimumBank Holdings Inc.；董事会主席
• Elliot Nunez；OptimumBank Holdings Inc.；首席财务官
• Tim Terry；OptimumBank Holdings Inc.；首席执行官

推介会

接线员：女士们，先生们，感谢各位的参与，欢迎收听OptimumBank Holdings Inc. 2025年第二季度业绩网络直播。今天的准备好的发言结束后，我们将安排问答环节。如果您想提问，请举手。如果您已拨入今天的电话会议，请按星号9举手，按星号6取消静音。现在，我将把会议交给投资者关系董事总经理Seth Denison。请开始。

塞思·丹尼森：大家早上好。我叫塞思·丹尼森，是OptimumBank投资者关系董事总经理。我左边的各位是OptimumBank首席执行官蒂姆·特里、OptimumBank董事长莫伊舍·古宾以及首席财务官埃利奥特·努涅斯。感谢大家今天收看OptimumBank Holdings 2025年第二季度财报网络直播。我们很高兴能与大家一起回顾这个非凡的季度，公司财务业绩稳健，战略进展显著。在开始之前，请各位注意，本次电话会议正在录音中，并请听众注意，今天电话会议上的任何前瞻性陈述均基于管理层对OptimumBank业务及其运营环境的当前预期、假设和信念。请注意，本次演示包含《1995年私人证券诉讼改革法》所定义的前瞻性陈述。这些陈述基于当前的预期和假设，受风险和不确定性的影响，可能导致实际结果与预期和假设存在重大差异。如需了解更多信息，请参阅我们提交给美国证券交易委员会 (SEC) 的文件，包括我们最新的10-Q报告。此外，本次电话会议中将提及非公认会计准则 (non-GAAP) 财务业绩，并鼓励投资者查阅演示资料中列出的这些非公认会计准则 (non-GAAP) 财务指标。现在，请Moishe开始今天的讨论。

Moishe Gubin：谢谢，Seth。大家早上好。我很荣幸能够在今天的电话会议上，重点介绍我们本季度的强劲业绩。在行业挑战持续存在的环境下，OptimumBank团队再次展现了创造强劲核心盈利的能力。这得益于我们对智能存款定价的战略关注、消费者和多户型贷款组合的稳健增长，以及对运营效率的敏锐洞察。我们公司的发展势头比以往任何时候都更加强劲。对于那些一直关注我们发展历程的人来说，你们知道，这是持续盈利模式的一部分。本季度我们的净利润为360万美元，虽然略低于第一季度，但这代表着我们战略执行力的持续展现。我们相信，我们目前的资产规模已达9.9913亿美元，即将突破10亿美元的大关，我们已做好准备，迎接随之而来的新责任和新机遇。这一显著增长相当于自2021年以来34.74%的复合年增长率，这体现了我们的战略举措，使我们能够在未来把握更大的机遇，承担更大的责任。我们对自己有效管理这一增长的能力充满信心。我们相信，这一强劲势头的直接原因是我们专注于南佛罗里达州市场，对市场的深刻理解，我们适应不断变化的经济形势的能力，以及我们对客户的坚定承诺，客户一直是我们成功的基石。我们不仅正在发展，而且正在战略性地发展，确保我们迈出的每一步都能够打造一个更具韧性和盈利能力的机构。这意味着我们将持续改进贷款业务，优化存款组合，并持续评估运营效率。我们强大的本地关系和敏捷的业务模式真正使我们脱颖而出，使我们能够比许多同行更有效地抓住机遇，应对挑战。现在是加入OptimumBank的绝佳时机。我们拥有清晰的愿景、强大的执行力，最重要的是，我们拥有一支对我们正在建设的一切充满热情的团队。说完这些，让我把话题交给艾略特，让他详细地向你介绍一下财务状况。

埃利奥特·努涅斯：太好了。谢谢莫伊舍。我也要感谢今天参加电话会议的各位。2025年第二季度是战略重新定位和持续增长势头的季度，这些数字说明了一个很好的故事。现在，我们来看看第二季度的净利润，它达到了360万美元，而2025年第一季度为380万美元。回顾一下，2024年第二季度为350万美元。2025年第二季度的信贷损失接近100万美元，而第一季度的拨回或拨备为16.5万美元。第二季度的拨备主要是由于一项商业贷款的专项准备金。现在，我们来看看今年上半年的全年净利润，它达到了740万美元，而去年同期为580万美元。从我们的盈利构成来看，首先是净利息收入，从上一季度的 940 万美元增加了 81.6 万美元至 1020 万美元，同时也从 2024 年第二季度的 870 万美元增加了 150 万美元。净利息收入的增长得益于我们平均贷款组合的增长、贷款收益率的上升以及存款组合重新定价的减少。我们的净息差本季度扩大至 4.32%，全年扩大至 4.19%。与上一季度相比，我们看到截至 2024 年 12 月的所有 FHOB 借款偿还率（技术难度）为 26%。我们的团队也在随着资产的增加而增长。我们的员工人数已从 2021 年的 38 人大幅增加到 2025 年 6 月 30 日的 88 人。团队的扩张支持我们不断扩大的运营规模，突破 10 亿美元的门槛。它增强了我们服务不断增长的客户群的能力，对于我们持续的成功和市场渗透至关重要。

接线员：由于我们遇到了一些技术问题，请稍候。

艾略特·努涅斯：我们的计息负债成本改善至3.49%。环比下降10个基点，同比下降50个基点。我们继续受益于定期存款（CD）利率的重新定价，其支付利率为4.34%，环比下降18个基点，而去年同期的利率为5.22%，比上一季度下降88个基点。我们将继续战略性地降低其他计息存款账户的利率，同时密切关注竞争格局。在资金方面，本季度我们新增存款超过2600万美元，总存款额达到8.78亿美元。其中很大一部分增长来自无息活期存款，增至2.59亿美元。我们的平均无息存款较上一季度增加了2200万美元。现在，当我们审视我们的贷款组合时，我们的总贷款总额为7.84亿美元，环比略有下降1500万美元，主要原因是本季度偿还了贷款，以及解决了第一季度的一笔不良贷款。这将使我们能够在未来几个季度将资本重新部署到更高回报的机会中。与去年同期相比，贷款组合增加了2300多万美元，这更符合我们对今年剩余时间的预期。资产质量仍然保持良好管理。非应计贷款从上一季度的750万美元降至320万美元，这主要归功于我之前提到的贷款的解决。此外，我们在第二季度还记录了1.9万美元的拨备净回收。我们的拨备损失为934万美元，占投资组合总额的1.19%。这包括我之前提到的一笔贷款的专项准备金。最后，在资本方面，总股本增至1.11亿美元。我们的每股完全摊薄有形账面价值攀升至4.76美元，较第一季度末上涨0.14美元，较去年末上涨0.33美元，折合成年化后为14.9美元。这一增长反映了强劲的盈利留存率和稳健的整体资本实力。总而言之，这是一个干净、高质量的季度，这得益于战略纪律的约束。我们的资本充足，包括流动性在内的资产负债表管理良好，我们已做好准备，继续创造持久的长期价值。Moishe，回你了。

Moishe Gubin：谢谢，Elliot。OptimumBank 正在发生一些特别的事情，这超越了数字。它是文化的、战略的、运营的。我们打造了一家远超其自身实力的银行。我们专注于利用我们的资本和团队继续提升股东价值。我们将继续投资于技术、人才和增长战略，以巩固我们作为南佛罗里达州最具活力、发展最快的社区银行之一的地位。在这样做的同时，我们始终秉承我们作为一家以关系为导向的社区银行的初衷。好了，接下来请 Seth 开始问答环节。

塞思·丹尼森：谢谢你，莫伊舍。在开始提问之前，我想感谢莫伊舍、蒂姆和艾略特今天的精彩见解。OptimumBank 持续保持强劲的财务业绩，感谢大家抽出时间。我们稍后会开始提问，但如果您希望通过电子邮件提问，请随时发送邮件至我的邮箱sdenison@optimumbank.com ，也就是 SDENISON@optimumbank.com。我们很乐意现在或将来随时解答您的问题。现在，让我们开始问答环节。

问答

接线员：谢谢。我们现在开始问答环节。如果您想提问，请立即举手。如果您已拨入今天的电话会议，请按星号9举手，按星号6取消静音。请稍候，我们正在整理问答名单。由于目前没有待答问题，我将把发言权交给投资者关系董事总经理Seth Denison。
塞思·丹尼森：谢谢艾登，非常感谢。我来想想，我有三个问题。我会把这些问题读给我们的管理团队听，希望他们能为听众提供一些进一步的见解。各位先生，我的第一个问题与商业贷款中104万美元的拨备有关。问题是，您提到这笔拨备与一笔商业贷款有关。这是一起孤立的信贷事件，还是反映了该部门或特定借款人更广泛的压力？您能否提供更多细节？

Moishe Gubin：我的意思是，我们任何人都可以回答这个问题。我想我就直接回答吧。我们目前资产负债表上的拨备绰绰有余。我们贷款组合各部门的同比损失为零，甚至几乎为零。我们账面上的坏账大部分来自我们与LendingClub和Marlette的合作，也就是消费贷款业务。我们在第二季度提取的这笔专项准备金，是我们预计会全额还款的贷款。我们预计不会因此损失一分钱。我们采取了较为谨慎的措施，对全部应收账款提取了专项准备金。这笔准备金恰好是针对应收账款——养老院部门，而不是我们位于南佛罗里达州的任何常规房地产部门。预计未来几年，该项目的应收账款损失将降至最低。该项目全部由政府应收账款支持。银行通过一个独立的团队来管理该项目。从历史上看，我和其他在医疗保健领域有经验的董事会成员会推荐业务，并帮助我们引入借款人，我们相信这些借款人会全额付款并经营好业务。这家公司恰好有一个设施陷入困境，我们得到了富有担保人的全额担保。同样，我们预计会收到全额付款。但我们认为在第二季度记录一笔专项准备金是一个审慎的想法和选择。第二季度对我们来说是一个不错的季度。你可以把那100万美元加回来。我们的业绩超过了第一季度。我们的季度同比数据也超过了去年同期。因此，我们预计这种情况不会再次发生。我们预计第三季度不会有任何坏账，除了我们所说的消费贷款组合。

塞思·丹尼森：太好了，谢谢。莫伊舍。我们还有一个问题。问题是关于，您能否进一步阐述新贷款的承保标准和借款人质量，尤其是在资产规模接近10亿美元、监管门槛也面临新要求的情况下？

Moishe Gubin：嗯，我也可以回答这个问题。不过，Tim 除了担任首席执行官之外，还是我们的首席贷款人。所以我们可以让 Tim 谈谈我们目前的贷款业务，以及是什么改变了我们成为一家价值数十亿美元的银行这一事实。

蒂姆·特里：简而言之，我们的承保标准完全没有改变。我们的资产质量非常出色。这实际上源于我们承保贷款的方式。我们打算在未来继续沿用这种方式。

Moishe Gubin：是的，我想补充一点，就像前几个季度一样——我想，我们当时并没有这样做。这确实是我们第一次实现这样的盈利。但我们的大部分贷款都在南佛罗里达州。南佛罗里达州市场仍然是一个很好的市场，它可能是全国最好的市场之一。我们的借款人都是银行熟知的。他们不仅仅是一笔我们以某种方式获得的贷款。他们通常也拥有银行账户，并且以某种形式融入我们的业务，他们与管理层、董事会甚至我自己都有关系。所以，这个话题实际上变成了一个更大的话题，因为当你思考银行作为一家公司如何长期发展时，不以某种方式增长的挑战在于，我们拥有如此优秀、强大的业务，并且正在做着我们该做的事情，按照我们的方式去做。而我们做的任何其他事情都可能分散我们对核心业务的注意力。因此，我们经常争论的是，我们是否应该做这做那，或者做其他什么来增强我们银行的实力，扩大规模，拓展业务范围？最终的争论是，正如蒂姆所说，我们目前的业务做得很好，而且我们从未改变过，包括我们的放贷方式、信贷标准、放贷地点和贷款对象。这就是我们公司的现状。回到我们之前讨论的话题，正如蒂姆所说，我们拥有强大的贷款组合，而且我们的信贷管理多年来一直非常有效。事实证明，如果你看看我们的财务状况，就会发现我们贷款组合的损失基本为零，除了消费贷款部门，这在我们之前的模型中是可以预期的，因为消费贷款的利率更高，而且预计会有一定的违约率。根据美国通用会计准则 (GAAP)，我们被迫将坏账费用列在了线下，而我本来会将其作为收入（也就是顶线利润）的备抵账户。不过，是的，我想这回答了你的问题。

塞思·丹尼森：先生们，我们还有两个电子邮件问题，之后我们会看看听众是否还有其他问题，否则我们就结束讨论。埃利奥特，您提到贷款组合环比减少了1560万美元，部分原因是一笔560万美元的不良贷款得到了处置。您能否详细说明一下这项处置是如何实现的，以及它对银行资产质量有何影响？

埃利奥特·努涅斯：总的来说，这笔贷款总额为560万美元，最终的解决方案非常积极。我们能够以全额账面价值出售这笔贷款，而且没有蒙受任何损失。这降低了我们的不良资产，使其规模下降，也有助于我们提高拨备组合的整体质量。

塞思·丹尼森：好的。我想问的最后一点是，您强调了在接近10亿美元里程碑之际，正在进行哪些增量投资或招聘，以准备遵守联邦存款保险公司法（FDICIA）或FDICIA合规规定、加强内部审计或进行压力测试。

蒂姆·特里：您说得非常对，因为我们正在进行一项大投资。

塞思·丹尼森：艾略特？

埃利奥特·努涅斯：好的。现在有几件事。FDICIA 规则第 363 条主要涉及财务报告的内部控制。为此，我们今年已经全面启动了这项工作，并聘请了一家外部公司来帮助我们建立这些控制措施。因此，到 2026 年初，我们将遵守该规则，如果该规则仍然有效，我们将做好充分准备。这些准备工作将贯穿银行的每个部门。我们将记录工作流程，记录所有关键控制措施，并对所有这些关键控制措施进行管理测试，以改进财务报告。这将使我们能够获得清晰的意见。一旦我们达到第 1231 条，我们将对财务报表提供两种意见，一种是常规审计意见，另一种是管理层的评估或内部控制意见。通过这样做，我们将确保获得双方的清晰意见。目前，在人员配备方面，情况还有待观察。随着我们完成完整文档流程的次要目标，我们将提供更多专业服务。我们将研究哪些方面存在差距，以及这些差距是否可以由外部人员或现有人员填补。目前，我们的工作进展顺利。实施工作分为三个阶段。我们非常成功地完成了第一阶段和第二阶段。我们即将在第三季度末、第四季度初完成第三阶段。我认为，我们将以极佳的状态满足法规要求和监管机构的期望。

Moishe Gubin：我想补充一下Elliot刚才说的，15年前，我大概16年前加入董事会的时候。我们当时有17名员工。而今天，我们的贷款组合下降到了大约8800万美元。16年后的今天，我们的员工人数大概是86人，贷款组合大约是8.5亿美元。所以，我认为与同行相比，我们在大多数指标上都胜过他们，另一个指标是效率比率，我们现在的效率比率在50%左右。我们最初希望低于这个数字的指标是70%以下。所以，低于50%或接近50%是积极的。我们能够很好地运营我们的银行——就像我在16年前刚成立时就说过的那样，我们唯一拥有的东西就是骨子里就很好，也就是说，我是一个能够扭转乾坤的人。所以我们来到这里，感觉就像，一天下来，大家都收到了账单，客服人员都很友好。我们当时已经做好了做大事的准备。现在10亿美元，虽然不算多，但和10亿美元以下相比已经很大了，但我们一直处于垫底位置。9.98亿美元的时候，你会觉得，哦，我们排在榜首，低于10亿美元。然后到了10亿或10亿美元，你会觉得，我们简直是最低谷中的最低谷。现在，我们必须从10亿美元的谷底爬到50亿美元。上帝保佑，现在的情况和生活中其他情况一样，你必须完成第一个目标，达到这个目标后，你才能成倍地增长。所以，为了达到10亿美元，我们经历了多年的摸索、爬行和艰难困苦，克服了监管机构和其他各种障碍。既然我们已经达到了这个目标，那么在未来五年内，从10亿增长到20亿甚至更多似乎轻而易举。我们拭目以待。

塞思·丹尼森：先生们，你们的回答如此精彩，我们刚才又收到一封邮件。问题是，银行是否使用人工智能软件进行贷款审批，从而提高公司的利润率？

蒂姆·特里：答案是否定的。

Moishe Gubin：不。现在，（听不清楚）电脑专家是 Elliot。

Tim Terry：我们没有使用人工智能软件来审批贷款。虽然人工智能可以提高效率，但目前我们还不确定它能否提供与传统分析方法同等质量的结果。

Moishe Gubin：是的，我的意思是，我会——

蒂姆·特里：并不是说人工智能在未来没有一席之地，只是现在还没有。

Moishe Gubin：我想补充一点，我们之所以能取得成功的秘诀之一，就是我们与借款人和客户之间建立的良好关系。我遇到过一个朋友，他想和我们合并或者合作，而他们拥有一整套人工智能系统。我们开始讨论企业文化，他却说，我们不与客户对话，我们不想和客户有任何瓜葛，我们想让人工智能来掌控一切。结果他们流失了很多客户，他们只处理了通过技术建立的 25% 的联系。我当时真的问过他，为什么不把你们没有处理的 75% 的流失率给我呢？因为你们不想在客户服务方面有所让步。他回答说，好吧，我可不会免费提供这些服务。所以我就直接告诉他，赶紧滚蛋。但事实上，从我们的角度来看，我们与客户是直接联系的。我们并非每笔交易都由我们来做。我们可能只会在贷款委员会面前处理大约30%到40%的贷款，但我们仍然会与每个人见面，与他们沟通，并将其转化为未来的业务。客户对此表示感谢。他们知道我们以专业的态度与他们沟通，并且我们关心他们，他们知道他们可能会再次选择我们，并且我们正在尽力帮助他们。我们意识到这不仅仅是我们在帮助他们，而是一个双赢的局面。我们需要客户，正如客户需要我们作为他们的供应商一样。我们认识到我们有责任满足他们的银行业务需求，并知道他们可以进行银行业务。就像航空公司一样，你可以乘坐任何航空公司的航班。而在这里，你可以在任何地方进行银行业务。我们很高兴他们选择了我们，我们感谢他们，并且会继续感谢他们，继续做我们正在做的事情。

塞思·丹尼森：好的。先生们，感谢您抽出时间。这些是我收到的所有电子邮件问题。我从会议组织者那里了解到，我们没有其他问题了。所以，我想我们的讨论就到此为止了，除非……刚刚收到一封电子邮件。抱歉，请稍等片刻。我道歉。我还有一个最后的想法。您认为2026年底的总资产会是多少？

Moishe Gubin：这个问题问得好。当时我……我想，我们最初的战略计划是希望达到大约12亿。如果能超过这个目标，我会非常高兴。但我认为我们的预算已经接近12亿了。我想……

蒂姆·特里：这个数字不错。我同意。

Moishe Gubin：好的。我认为我们目前在做的优质普通贷款交易金额很容易就达到1亿到2亿美元。如果上帝保佑，下个季度我们将不会再羞于谈论我们的贷款增长，因为这将是贷款增长良好的一个季度。届时，我们就能回顾一下我们取得的成就，并努力追赶上来，使同比增长接近20%到30%，这才是我们真正的目标。

塞思·丹尼森：好的。如果我再说一次，我们最终会收到15个邮件问题。所以艾登，我想我们随时可以结束。

接线员：非常感谢。