綠色金融賦能高質量發展：廈門國際銀行的創新實踐與探索

在全球綠色轉型浪潮中，廈門國際銀行以習近平生態文明思想為指引，將綠色金融作為戰略核心，構建起全方位、多層次的綠色金融服務體系，成為城商行中具有國際化特色的「綠色銀行」先鋒。

作為經濟社會全面綠色轉型的重要參與者和推動者，廈門國際銀行積極響應國家「雙碳」戰略，深耕綠色金融發展沃土，通過完善體制機制建設、加強國內國際交流與合作、金融科技賦能、跨境聯動等多措並舉，支持綠色低碳發展。2025年上半年，該行綠色金融業務余額達354億元，其中綠色貸款余額近320億元，較年初增幅超11%，以金融活水澆灌實體經濟綠色發展之花。

構建綠色金融「四樑八柱」

廈門國際銀行將綠色金融納入戰略全局，出臺《綠色金融總體發展指引(2021-2025年)》，明確「創新、協調、綠色、開放、共享」的發展理念，着力書寫綠色金融大文章，增添可持續發展綠色動力。

組織架構上，形成「董事會-戰略委員會-綠色金融領導小組-分支機構綠色金融服務中心」四級管理體系：董事會承擔主體責任，戰略委員會統籌規劃，綠色金融領導小組由總行行領導掛帥，跨部門協同推進。珠海、福州、廈門等分行及7家福建省內分行設立綠色金融服務中心，實現總分行聯動。

2024年，廈門國際銀行進一步優化組織體系，設立綠色金融委員會統籌推進，分支機構建成首個"綠色支行"南平延平支行及碳中和運營網點北京分行營業部，整合資源推動綠色金融業務創新。

激活綠色金融「一池春水」

廈門國際銀行深入推進綠色金融差異化服務戰略，結合區域特色創新綠色金融產品，支持本地及小微企業綠色金融，切實提高綠色金融服務水平。2023年入選碳減排支持工具金融機構，該行迅速成立專項工作專班，建立綠色審批通道，制定優先辦理機制。通過政策工具與金融服務的深度融合，截至2024年末，為廈門市綠色融資企業庫企業發放貸款近8億元，支持企業享受財政貼息，融資成本顯著降低。典型案例中，廈門某科技股份有限公司通過技術改造綠色銀團貸款獲得3000萬元授信，財政貼息后融資成本固定為2%，項目建成后預計年產值達4億元。

同時，積極對接「廈門市綠色融資企業庫」，不僅推薦符合條件的企業入庫，還持續跟蹤在庫企業需求，解決中小企業融資難題。協助地方金融管理部門開展貼息工作，定期上報融資情況，成為地方綠色經濟發展的重要支撐。

深耕綠色金融「細分賽道」

廈門國際銀行以產業專業化為方向，創新推出產業金融KEB概念，搭建「客户分層、准入指引、產品策略、營銷方案」四位一體的策略體系，並圍繞光伏、節能、生物質能、綠色建材等22條綠色特色產業賽道持續深耕。例如，針對新能源汽車產業，推出綠色技術改造貸款；針對綠色建築領域，設計綠色權益抵押貸款，為產業升級提供全周期金融服務。

將利率與項目降碳量指標掛鉤，若企業完成率不低於100%，利率可下調。C科技企業通過該產品建設分佈式光伏電站，年均發電571.8萬千瓦時，5年減排1.9萬噸二氧化碳，節約融資成本超100萬元。

此外，該行福州分行推出船舶預付款退款保函，支持M造船公司海外業務拓展。珠海分行探索海洋牧場金融服務，為海上養殖平臺建設提供專項貸款，支持低碳建設與發展。

綠色金融跨境聯動合作

廈門國際銀行積極發揮跨境金融優勢，將綠色理念與跨境投資融合，以實際行動推動綠色金融高質量發展。該行珠海分行聯動附屬機構，為某能源集團提供綠色產業聯合貸款，用於償還到期美元債，支持其風電設備研發與海外市場拓展。境外銀團項目貸款則投向巴基斯坦電站項目，緩解當地電力短缺，改善能源結構。

該行與新加坡全球金融與技術網絡(GFTN)簽署戰略合作協議，推動綠色金融跨境合作；附屬機構集友銀行創新參與投資香港特區政府發行的代幣化綠色債券，發佈「集友閩港ESG指數報告」，開創跨境及省級ESG指數編制先河。通過集團聯動落地亞太地區最大規模的可持續發展表現掛鉤銀團貸款，綠色金融支持跨境低碳業務發展。

打造綠色金融「智慧引擎」

作為廈門市首家上線綠色金融系統的地方法人銀行，廈門國際銀行創新綠色金融數字化管理模式，打造綠色金融綜合服務平臺「綠金通」。綠金通平臺運用人工智能、大數據分析等技術，實現綠色業務智能識別、環境效益測算、風險預警等功能。截至2024年末，平臺累計認定綠色業務超30萬筆，節省人力成本超1000人/月。「綠金通」平臺是廈門國際銀行支持生態文明建設、服務實體經濟以及推動各項綠色產業發展政策落地的良好實踐，2024年入選國家金融與發展實驗室金融科技創新案例庫。

此外，廈門國際銀行還在手機銀行APP開設「綠色金融專區」，豐富綠色營銷場景，引導客户線上轉賬支付超過16000筆，鼓勵低碳出行近800次；推出「山海E貸」等線上產品，以「審批快、利率優」服務寧德海蔘養殖等特色產業，助力鄉村振興。

未來，廈門國際銀行將繼續秉持「綠色銀行」理念，為建設美麗中國、實現全球可持續發展貢獻金融力量。