招商银行南昌分行：深耕基层金融治理 织密防非安全屏障

转自：新华财经

近年来，各类非法集资、养老诈骗、虚假投资理财等非法金融活动呈现隐蔽化、网络化、本土化特征，对基层金融治理提出更高要求。招商银行南昌分行立足属地金融职责，持续夯实防非主体责任，完善全链条防控体系，通过机制固化、阵地建设、政银联动、实战阻截，筑牢辖区金融安全防线，切实维护金融秩序稳定。

健全长效治理机制，夯实防非工作根基

招商银行南昌分行持续完善防范非法金融活动治理架构，建立“统一部署、上下协同、衔接畅通、齐抓共管”的常态化防非工作机制，已成立分行领导负责的工作专班，统筹管理分行防范和打击非法金融活动相关工作。

南昌分行细化岗位职责、监测预警排查标准、处置流程和奖惩机制，从制度层面规范履职、压实分行各层级防非治理责任；同时，从资金异动、业务流程、重点行业和领域、员工行为、办公场所、第三方合作单位等9个维度，梳理出37个防非治理监测预警要点，嵌入开户审核、业务办理、重点客群和重点业务管理等各环节尽职调查和风险识别中，并同步强化员工行为和经营场所管理，做到“管住自己人，看好自家门”；此外，南昌分行常态化开展涉非交易线索挖掘，风险摸排，实现非法金融风险“早发现、早预警、早处置”。

2026年以来，招商银行南昌分行主动挖掘涉非线索共计12条，其中涉及非法集资4条、非法经营6条、非法网络借贷2条。

搭建基层服务阵地，延伸金融防控末梢

为打通防非宣传和风险治理“最后一公里”，南昌分行积极推动金融防非力量下沉社区、融入网格，在全辖布设45个防非宣传服务站，实现网点全覆盖。

南昌分行以营业网点为核心阵地，辐射周边商圈、老旧小区及养老聚居区域，常态化开展定点宣教、入户走访、群众咨询、风险排查等工作。各服务站均设置防非服务管理人员，负责常态化组织开展网点内部、门口、周边商铺等地的网格巡查，面向老年人、个体经营者等易受损群体常态化普及非法集资、高利放贷、虚拟货币炒作、养老投资骗局等非法金融活动相关风险防范知识，充分发挥防非服务站前哨预警作用。

深化银政双网融合，构建联防共治格局

南昌分行联合红谷滩区金融服务中心举办“双网融合、共筑金融安全防线”专项挂牌仪式，实现金融服务网格与基层治理网格深度融合。

依托“金融网点+综治网格”赣金防非服务站，双方建立常态化联合宣传、线索互通、风险共治、协同处置工作机制，联合开展社区专项整治与科普宣讲，整合金融专业力量与基层治理力量，打破信息壁垒，构建防非共治体系，提升非法金融风险综合治理效能。

坚守一线，守护群众钱袋子

南昌分行始终将厅堂一线作为防非反诈“第一道关口”，严格落实资金异动监测预警、双人核实、风险告知等制度，成功拦截多起涉非高危转账交易。

近期，南昌分行厅堂网点遇到一名老年客户携带外部办理的保险合同至网点咨询核验，自述该产品由外部人员推介，承诺5万元本金三年保本保息、收益稳健。网点工作人员保持高度风险敏感性，凭借扎实的工作经验，细致比对合同样式、印章格式及条款内容，敏锐判定该保单制式粗糙、要素异常，属于不法分子伪造的虚假保险合同，是典型的以“保本保息保险产品”为噱头的诱骗老年群体的涉非诈骗。工作人员向老人逐条拆解造假漏洞，告知其外部私售虚假保险、高息承诺投资的重大风险，破除客户认知误区，劝阻其到期续投及追加资金，帮助其挽回5万元损失。

下一步，招商银行南昌分行将持续深化非法金融风险常态化治理，巩固政银“双网融合”联动机制成果，持续提升防非监测预警能力，跟踪总结非法金融活动新动向、新特点，强化风险识别的敏锐性和准确性，不断织密基层金融安全防护网，以扎实的防非履职成效护航地方金融生态平稳有序发展。（赵轩）