财报速睇 | Banc of California 2026财年Q3营收3.04亿美元，同比增长5.6%；归母净利润0.73亿美元，同比增长22.5%

华盛资讯11月7日讯，Banc of California公布2026财年Q3业绩，公司Q3营收3.04亿美元，同比增长5.6%，归母净利润0.73亿美元，同比增长22.5%。

一、财务数据表格（单位：美元）

二、财务数据分析

1、业绩亮点：

① 第三季度营业收入达到3.04亿美元，同比增长5.6%；归母净利润表现强劲，同比大幅增长22.5%至0.73亿美元，摊薄后每股收益同比增长21.1%至0.46美元，主要得益于公司在第二季度实施的战略性资产负债表重组带来的收益提升。

② 净利息收入表现亮眼，第三季度同比增长7.5%（环比增长8.8%）至2.72亿美元，净息差（NIM）环比扩大21个基点至3.34%，主要受将低收益证券重新配置为高收益资产后投资证券利息收入同比大增57.0%至0.60亿美元，以及市场利率下降带动存款利息支出同比减少9.0%至1.30亿美元的共同推动。

③ 核心商业贷款与住宅抵押贷款业务持续扩张，截至第三季度末，总商业贷款较2025年末增长3.6%至93.04亿美元，其中贷款人金融（Lender finance）子业务大幅增长34.9%至21.90亿美元；同时住宅抵押贷款（Residential mortgage）较2025年末增长23.4%至40.81亿美元。

④ 存款基础稳步扩大以支持降低批发融资依赖，截至第三季度末，总存款较2025年末增加4.17亿美元至282.60亿美元，主要受货币市场存款账户增加8.01亿美元（增长16.3%至57.19亿美元）及计息支票账户增加5.14亿美元（增长6.0%至90.24亿美元）的推动。

⑤ 资产信贷质量与资本充足率显著改善，截至第三季度末，分类贷款（Classified loans）较2025年末大幅下降36.6%至5.07亿美元，关注类贷款（Special mention loans）下降23.2%至3.52亿美元；同时一级资本充足率环比提升43个基点至12.10%，普通股一级资本充足率（CET1）环比提升45个基点至9.70%。

2、业绩不足：

① 前三季度整体业绩承压，营业收入同比下降26.6%至6.07亿美元，归母净利润由去年同期的盈利1.22亿美元转为净亏损1.16亿美元，原因是第二季度执行投资证券组合重组确认了2.56亿美元的税前出售亏损。

② 贷款及租赁利息收入出现下滑，第三季度同比下降2.7%至3.63亿美元，前三季度同比下降1.3%至10.67亿美元，主要原因是市场利率下降导致生息资产平均收益率下滑，以及部分贷款转入非应计状态导致前期已计提利息冲回。

③ 信贷损失拨备及坏账冲销大幅增加，前三季度信贷损失拨备同比激增213.2%至1.82亿美元（去年同期为0.58亿美元），贷款净冲销额同比增加1.36亿美元至1.91亿美元，主要是由于第二季度将8.27亿美元的特定商业房地产及多户住宅建设贷款转入持有待售（HFS）组合以进行定向出售所致。

④ 非利息收入中的多项业务在第三季度出现萎缩，整体非利息收入同比下降8.5%至0.31亿美元；其中租赁设备收入同比下降4.9%至0.10亿美元，佣金及费用收入同比下降2.2%至0.09亿美元，且持有待售贷款及租赁亏损由去年同期的0.004亿美元扩大至0.04亿美元。

⑤ 借款成本及部分运营开支上升，第三季度借款利息支出同比增长35.0%至0.28亿美元（前三季度同比增长26.3%至0.74亿美元），原因是为支持贷款增长及赎回次级债而增加了联邦住房贷款银行（FHLB）垫款；此外，第三季度保险及评估费用同比大幅增长35.8%至0.12亿美元。

三、公司业务回顾

Banc of California: 我们在2026年第三季度取得了强劲的财务业绩，充分体现了第二季度执行的战略性资产负债表重组行动的成效。此前，我们重新配置了23.00亿美元的低收益持有至到期（HTM）证券并投资于高收益、短久期的可供出售（AFS）证券，将8.27亿美元选定的商业房地产和多户住宅建设贷款转入持有待售（HFS）组合进行定向出售（绝大部分已于第三季度完成交割，剩余部分于10月完成），并赎回了3.85亿美元的次级债务。受此推动，我们第三季度的总营业收入达到3.04亿美元，归母净利润同比增长22.5%至0.73亿美元，净利息收入环比增长8.8%至2.72亿美元，净息差扩大21个基点至3.34%。在业务拓展方面，第三季度我们的持有作投资（HFI）贷款及租赁总额实现了0.38亿美元（年化6%）的环比增长，主要得益于高达26.00亿美元的贷款发放和支用（加权平均利率为6.58%）；同时，季度平均存款环比增加5.65亿美元（年化增长8%），有力支持了批发融资的减少。此外，我们的信贷质量趋势向好，不良贷款和分类贷款占HFI贷款总额的比例环比分别下降了12个基点和35个基点，资本充足率也实现了稳步提升，核心业务运营展现出强大的韧性与执行力。

四、回购情况

2026年3月23日，公司董事会批准延长现有的3.00亿美元股票回购计划至2027年3月16日。在截至2026年9月30日的九个月内，公司在该计划下以每股18.68美元的加权平均价格累计回购了约171万股普通股及普通股等价物，回购总金额为0.32亿美元（均在第一季度完成，第二和第三季度未进行额外回购）。此外，公司在2026年前九个月内还以每股20.00美元的价格从Warburg投资者手中回购并注销了100万股无投票权普通股等价物（NVCE），总额为0.20亿美元。截至2026年9月30日，公司股票回购授权下的剩余可用额度为0.83亿美元。

五、分红及股息安排

在2026年第三季度及前九个月，公司分别确认了0.10亿美元和0.30亿美元的F系列优先股股息。作为银行控股公司，若当季或累计十二个月的净收益不足以支付股息，Banc of California在宣布和派发普通股股息前必须通知美联储（FRB）并获得其批准；目前公司向股东宣布或派发股息需获得美联储批准。此外，F系列优先股的股息为非累积且非强制性的，但只要仍有F系列优先股流通在外，除非最近一个完整股息期的优先股股息已全额支付或拨备，否则公司不得宣布或支付普通股股息。若公司在其次级债务的利息支付上违约或选择延期支付，也将被限制支付优先股和普通股股息。

六、重要提示

1、战略性资产负债表重组及重大亏损确认：公司在2026年第二季度完成了多项资产负债表重组行动，包括将所有HTM证券转入AFS证券组合并出售了绝大部分（本金成本约23.13亿美元），导致2026年前九个月确认了2.56亿美元的可供出售证券税前亏损；同时将8.27亿美元的特定贷款转入HFS组合，导致前九个月确认了0.17亿美元的HFS贷款亏损及高达1.82亿美元的信贷损失拨备。

2、监管资本限制与法律诉讼情况：根据监管资本要求，超出计算限额的递延所得税资产（DTA）不得计入监管资本，截至2026年9月30日，公司和银行被剔除的DTA金额分别为2.94亿美元和2.64亿美元。在法律事务方面，公司在日常业务中涉及多项附带法律诉讼，管理层认为根据目前掌握的信息并考虑适用保险后，任何潜在责任均不会对公司的财务报表或运营产生重大不利影响。

七、公司业务展望及下季度业绩数据预期

Banc of California: 我们预计第二季度完成的证券投资组合重新配置及其他战略性资产负债表行动将在未来持续释放效益，进一步强化我们的信贷风险状况、提高资本效率并增强整体盈利能力。在流动性方面，截至2026年9月30日，我们拥有59.06亿美元的表内一级流动性和86.86亿美元的表外二级可用担保借款能力，总可用流动性达145.92亿美元，远超73.00亿美元的未投保和无抵押存款；同时控股公司持有1.64亿美元现金及现金等价物，结合预期来自银行子公司的未来股息，我们相信这足以满足控股公司未来12个月的现金流需求。公司未在报告中披露具体的下季度业绩数据预期。

八、公司简介

Banc of California, Inc. 于2002年3月在马里兰州注册成立，是其全资子公司加州银行（Banc of California）的银行控股公司。该银行是美国领先的关系型商业银行之一，专注于为小型、中型市场以及风险投资支持的企业提供银行和财资管理服务，并通过其私人银行部门为个人和家庭提供个性化的银行解决方案。银行通过遍布加利福尼亚州以及科罗拉多州丹佛市、北卡罗来纳州达勒姆市的76家全方位服务分行，以及遍布全国的区域办事处，提供广泛的贷款和存款产品及服务。此外，银行还为客户提供全方位的支付处理解决方案，并通过其技术领先的平台 SmartStreet™ 为全国的社区协会管理行业提供服务。公司主要通过商业银行（Commercial Banking）这一单一可报告分部进行运营和管理，截至2026年9月30日，公司总资产达349.65亿美元。

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