财报速睇 | Home BancShares 2026财年Q3营收3.81亿美元，同比增长1.7%；归母净利润1.29亿美元，同比增长4.7%

华盛资讯11月7日讯，Home BancShares公布2026财年Q3业绩，公司Q3营收3.81亿美元，同比增长1.7%，归母净利润1.29亿美元，同比增长4.7%。

一、财务数据表格（单位：美元）

二、财务数据分析

1、业绩亮点：

① 净利息收入表现亮眼，第三季度同比增长7.0%至2.42亿美元，主要得益于完成对Mountain Commerce Bancorp, Inc. (MCBI)的收购带动平均生息资产规模增加14.84亿美元至214.29亿美元，以及利率下行环境下负债端利息支出的减少。

② 盈利能力稳步提升，第三季度归母净利润同比增长4.7%至1.29亿美元，稀释后每股收益由去年同期的0.63美元增至0.65美元；由于现有拨备充足，本季度未计提贷款信用损失拨备（去年同期信贷损失费用为0.04亿美元）。

③ 核心贷款业务持续扩张，受第二季度收购MCBI（带来14.69亿美元贷款）及旗下Centennial CFG业务部门实现0.64亿美元内生贷款增长的推动，截至三季度末应收贷款总额较上年末增加12.24亿美元至169.11亿美元，带动第三季度贷款利息收入同比增长5.5%至2.99亿美元。

④ 负债端资金成本显著优化，第三季度总利息支出同比下降4.6%至0.93亿美元，计息负债平均成本率从去年同期的2.69%降至2.42%，主要归因于存款利息支出减少，以及FHLB和其他借款利息支出同比大幅下降39.5%至0.03亿美元。

⑤ 资本实力与股东回报指标增强，截至三季度末总股东权益达45.30亿美元，每股账面价值同比提升至22.74美元；同时前九个月个人信托和IRA费用的增加推动信托费收入同比增长6.6%至0.16亿美元。

2、业绩不足：

① 非利息收入出现明显下滑，第三季度同比下降9.8%至0.46亿美元，主要原因是缺少了去年同期确认的赎回次级债收益及诉讼和解收入等一次性项目，以及受市场波动影响有价证券公允价值调整产生负向变动。

② 抵押贷款与传统社区银行贷款业务承压，受按揭利率居高不下导致贷款发放量及出售收益减少的影响，第三季度抵押贷款业务收入同比下降19.4%至0.04亿美元；同时前九个月公司社区银行网点的贷款规模缩减了3.10亿美元。

③ 运营成本面临上升压力，第三季度非利息支出同比增长5.8%至1.22亿美元，前九个月同比增长7.9%至3.71亿美元，主要受收购MCBI相关的0.13亿美元并购费用、无形资产摊销增加以及薪酬和福利支出在第三季度同比增长6.0%至0.68亿美元所拖累。

④ 资产质量指标有所弱化，截至三季度末不良资产总额从上年末的1.25亿美元上升至2.45亿美元（占总资产的1.02%），不良贷款增至2.01亿美元，主要原因是第一季度德克萨斯州市场有一笔余额为0.92亿美元的单一贷款关系被划入非应计状态。

⑤ 净息差及部分回报率指标微降，受生息资产收益率从去年同期的6.49%降至6.25%以及收购MCBI后资产负债结构变动的影响，第三季度净息差（FTE）同比下降3个基点至4.53%；年化平均资产收益率（ROAA）也由去年同期的2.17%略降至2.12%。

三、公司业务回顾

Home BancShares: 我们在2026年第三季度及前九个月通过战略并购与核心业务运营实现了稳健的业绩增长。2026年4月1日，我们成功完成了对Mountain Commerce Bancorp, Inc. (MCBI)的收购，并将其旗下的Mountain Commerce Bank并入我们的全资子公司Centennial Bank，此举为我们在田纳西州新增了8家分行，并带来了17.69亿美元的总资产、14.69亿美元的贷款和15.42亿美元的存款。受此推动，截至2026年9月30日，我们的合并总资产增至241.46亿美元，总存款达到187.56亿美元，应收贷款总额达169.11亿美元（其中Centennial CFG业务贡献了0.64亿美元的内生贷款增长）。在经营业绩方面，得益于生息资产规模的扩大以及负债端存款与借款成本的下降，我们第三季度的净利息收入增长至2.42亿美元，前九个月累计达7.08亿美元；第三季度和前九个月的归母净利润分别达到1.29亿美元和3.67亿美元。尽管高利率环境对抵押贷款业务造成了一定压力，且并购相关的薪酬、设备及无形资产摊销推高了部分非利息支出，但我们的整体运营依然保持高效，第三季度经调整的效率比率（非GAAP）优化至40.84%，并且各项监管资本充足率均远高于“资本充足”标准。

四、回购情况

在截至2026年9月30日的九个月内，公司以每股28.28美元的加权平均价格累计回购了3,307,622股普通股，回购总金额约为0.94亿美元。自该股票回购计划启动以来，截至2026年9月30日公司已累计回购32,705,835股，当时剩余可供回购的授权额度为13,801,672股。此外，公司董事会于2026年10月16日批准将该股票回购计划下的授权回购股数上限提高至20,000,000股。

五、分红及股息安排

公司在2026年第三季度宣布派发每股0.23美元的普通股现金股息（2025年同期为每股0.20美元），当季股息派息率为35.5%；2026年前九个月累计宣布派发每股0.65美元的现金股息（2025年同期为每股0.595美元），派息率为35.3%，前九个月累计支付股东股息1.29亿美元。此外，公司董事会于2026年10月16日宣布派发每股0.23美元的季度常规现金股息，该股息将于2026年12月2日支付给截至2026年11月11日登记在册的股东。

六、重要提示

1、重大收购事项：公司于2026年4月1日完成了对Mountain Commerce Bancorp, Inc. (MCBI)的收购，发行了约540万股普通股，总对价约为1.46亿美元，在前九个月产生了0.13亿美元的并购费用。

2、重大不良贷款清收进展（期后事项）：2026年11月5日，公司宣布收到一笔约0.81亿美元的还款，资金来源于借款人出售部分抵押品。该笔贷款属于公司在德克萨斯州市场最大的不良贷款关系（截至2026年9月30日账面价值约为0.92亿美元，占公司不良贷款的45.9%）。此次还款已用于冲减贷款本金，剩余约0.11亿美元的账面余额将继续归类为不良贷款。

七、公司业务展望及下季度业绩数据预期

Home BancShares: 我们在报告中未披露具体的下季度业绩数据预期。展望未来，随着市场机会的出现，我们将继续在现有市场及其他具吸引力的市场区域开设新分行以拓展业务网络。在资金与流动性管理方面，我们将继续通过合理的存款定价策略来严格管控利息支出，在贷款需求有限的时期允许高息存款自然到期流出，并在贷款需求增加时通过具竞争力的定价吸引资金以实现存款增长。同时，我们将持续密切监控商业房地产（CRE）贷款组合的集中度及关键风险指标，目前我们认为现有的信贷承销标准和资本状况足以应对潜在的市场与经济波动风险。

八、公司简介

Home BancShares, Inc. 是一家总部位于阿肯色州康威市（Conway, Arkansas）的银行控股公司。公司主要通过其全资拥有的社区银行子公司——Centennial Bank（百年银行），向个人和企业客户提供全方位的银行金融服务，其主要收入来源于贷款和投资证券的利息、存款账户服务费以及抵押贷款银行业务收入，并提供商业、房地产及消费贷款、定期存款、支票和储蓄账户等多元化的金融产品。截至2026年9月30日，公司合并总资产达241.46亿美元，在阿肯色州、佛罗里达州、德克萨斯州、田纳西州、阿拉巴马州南部以及纽约市共拥有226家分支机构。

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